Вход

СТРАТЕГИЯ АНДЕРРАЙТИНГА В ЛИЧНОМ СТРАХОВАНИИ

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Реферат*
Код 307605
Дата создания 08 июля 2013
Страниц 12
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 23 декабря в 16:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
910руб.
КУПИТЬ

Содержание

ВВЕДЕНИЕ
1. ПОНЯТИЕ АНДЕРРАЙТИНГА
2. АНДЕРРАЙТИНГ В ЛИЧНОМ СТРАХОВАНИИ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Введение

СТРАТЕГИЯ АНДЕРРАЙТИНГА В ЛИЧНОМ СТРАХОВАНИИ

Фрагмент работы для ознакомления

использование сложных методов обработки информации, что обусловлено значительными различиями услуг по страхованию здоровья по сравнению со страхованием жизни, различиями в причинах возникновения страховых случаев и особенностях лечения, а также в необходимости учёта продолжительности лечения болезни и региональных географических колебаний статистических данных;
принципиально более важное влияние субъективных факторов на размер ущерба и продолжительность выплат, что может проявляться в некоторой субъективности определения как самого болезненного состояния, так и методов лечения, что влияет на процедуру андеррайтинга. Застрахованный и выгодоприобретатель, как правило, одно лицо, поэтому больше внимания следует уделять финансовому андеррайтингу.
Как и в других видах личного страхования, при страховании здоровья андеррайтинг групповых договоров имеет свои особенности. Это связано с большей однородностью рисков, покрываемых страхованием, и значительным объемом информации, которую следовало бы обработать при обычной процедуре андеррайтинга, следовательно и стоимостью данной процедуры. Поэтому в случае групповых схем андеррайтинг упрощается, что выражается5:
в проведении упрощённой процедуры сбора и обработки информации;
в использовании лимитов свободного покрытия, т.е. набора условий (в первую очередь, на страховые суммы), при которых андеррайтинг по групповым договорам не проводится;
в проведении андеррайтинга групповых схем, т.е. анализа принимаемых на страхование рисков на основе общей информации по схеме, а не индивидуальных данных по членам схемы.
Всё перечисленное выше предъявляет высокие требования к квалификации андеррайтеров; особое внимание следует уделить определённой формализации действий при принятии решений на основе специальных руководств, чтобы снизить риск принятия неправильного решения. Такие руководства создаются крупными перестраховочными компаниями с большими портфелями рисков из разных стран мира. Эти руководства всесторонне обоснованы; их подготовке предшествуют широкие исследования с привлечением информации по портфелю соответствующей компании и статистики из других источников. Эффективная андеррайтинговая процедура требует развития первичными страховщиками собственных информационных систем.
Андеррайтинг в страховании жизни и здоровья на Западе имеет важнейшее значение, и за время существования личного страхования стал обособленным научным направлением6.
В США, Канаде и некоторых европейских странах существуют научные лаборатории, проводятся конференции, посвященные проблемам и способам совершенствования методов оценки и анализа рисков. Пока что в России андеррайтинг в личном страховании гораздо менее научен, большей частью потому, что и само по себе личное страхование у нас только разворачивается.
Обратимся к вопросу о серьезном подходе к андеррайтингу. Почему же ему придается столь большое значение? Причины здесь вот какие.
За рубежом процедура андеррайтинга достаточно длительна и трудоемка по сравнению с практикой оценки риска в России и состоит из анкетирования, сдачи анализов и множества других обследований.
От результата андеррайтинга непосредственно зависит прибыль компании, так как правильная оценка риска, применяемая к большому количеству застрахованных, влияет на суммарный размер убытков. Можем ли мы, сохраняя прежний уровень прибыли, изменить средства и форму андеррайтинга?
Длительное обследование имеет для клиентов скорее негативный, чем позитивный, характер. Некоторые из них просто не любят ходить к врачам. Заплатив значительную сумму денег, клиент не хочет еще и тратить на это свое драгоценное время. Кроме того, большинство людей ходит к врачу исключительно по мере возникновения проблем со здоровьем и ненавидит проходить различные проверки.
Итак, возникает естественный вопрос: существуют ли альтернативные методы, которые позволят сократить процедуру андеррайтинга, сделать ее более приятной для клиента, при этом предоставляя компании необходимую информацию для оценки риска? Естественно, нельзя говорить о полной замене всех существующих традиционных способов оценки риска. Ясно, что, например, данные о возрасте и половой принадлежности застрахованного исключить будет невозможно. Поэтому здесь речь пойдет о разумном синтезе традиций и нововведений.
В России основными характеристиками при андеррайтинге в страховании жизни считаются возраст и пол, иногда наличие привычки курения (обычно клиенту «верят на слово»). При добровольном медицинском страховании выдается для заполнения анкета, содержащая множество полей, обычно это инвалидность с указанием группы, сахарный диабет и т.д. Западные же компании подходят к андеррайтингу более серьезно, в особенности, если дело касается крупных договоров: обычно берется кровь на анализ, проверяется давление; хронические заболевания выявляются при медицинском обследовании или на основе заверенных данных из других лечебных учреждений. Кроме того, помимо состояния здоровья определяется национальная принадлежность, точное место рождения, семейное положение.
Последнее время стал широко использоваться фактор, отражающий род деятельности клиента и его социальный статус. В начале 19-го века в Великобритании впервые появились точные данные о продолжительности жизни, которые показали, что более образованные и высокооплачиваемые люди живут в среднем на 5 лет дольше, чем необразованные или получившие неполное образование7. Естественное объяснение этому факту такое: люди с низким уровнем зарплаты не могут обеспечить семье хороший доход, а это влечет плохие жилищные условия, недостаточно качественное и разнообразное питание, малые затраты на лечение и поддержание физического тонуса, низкую стрессоустойчивость, вызванную социальным неблагополучием. Однако оказалось, что подобного разделения на социальные группы недостаточно; кроме того, дело не только в разнице экономического положения.
Люди, обращающиеся в страховую компанию, уже, как правило, имеют неплохой доход, и потому хотелось бы найти способ разделения обеспеченных клиентов на более узкие группы риска. И ответ нужно искать в области психологии. Причем, хотелось бы, чтобы процедура андеррайтинга не была слишком долгой, не оказывала на клиента негативное воздействие и давала исчерпывающую информацию о состоянии здоровья клиента и его «потенциальной заболеваемости».
Заключение
Итак, в данной работе было рассмотрено понятие андеррайтинга, а также уделено внимание стратегии андеррайтинга в личном страховании. Подведем некоторые итоги.
Андеррайтинг является самой сутью страхования. Поэтому разработка адекватных критериев оценки эффективности андеррайтинга страховой компании является первым шагом на пути повышения прибыли и рыночной стоимости страховой компании.

Список литературы

1.Архипов А.П. Андеррайтинг в страховании. Теоретический курс и практикум. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
2.Юлдашев Р.Т. Страховой бизнес. Словарь-справочник - М.: «Анкил», 2005 – с.803
3.Архипов А. Андеррайтинг – ключ к финансовой стабильности страховщика. // «Атлас страхования», 2006, №6. – с. 58-64.
4.Веретнов В. Андеррайтинг. // «Финансы & Страхование», 2005, №5. – с. 15-21.
5.Деминский С. Андеррайтинг в страховании. // «Финансовый директор», 2006, №8. – с. 37-43.
6.Федорова В. Андеррайтинг в личном страховании: новый взгляд. // «Страховая газета», 2004, №1. – с. 28-33.
Очень похожие работы
Найти ещё больше
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00443
© Рефератбанк, 2002 - 2024