Правовой статус и функции Банка России.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
I. ПРАВОВОЙ СТАТУС БАНКА РОССИИ
1.1. Проблемы правового статуса Банка России
1.2. Органы управления Банка России
II. ФУНКЦИИ БАНКА РОССИИ
2.1. Проведение единой денежно-кредитной политики
2.2. Банковское регулирование и надзор
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

Правовой статус и функции Банка России.

общий объем расходов на содержание служащих Банка России;
общий объем расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;
общий объем капитальных вложений Банка России;
общий объем прочих административно-хозяйственных расходов Банка России;
5) рассматривает и представляет в Национальный банковский совет при необходимости на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями предложения по дополнительным расходам по указанным в пункте 4 настоящей части направлениям;
6) утверждает смету расходов Банка России, исходя из утвержденных Национальным банковским советом общих объемов расходов Банка России, перечисленных в пункте 4 настоящей части, не позднее 31 декабря предшествующего года;
7) при необходимости утверждает смету дополнительных расходов Банка России после утверждения Национальным банковским советом дополнительных объемов расходов Банка России, перечисленных в пункте 3 статьи 13 Закона о ЦБ;
8) устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России;
9) принимает решения:
о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;
об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;
о величине резервных требований;
об изменении процентных ставок Банка России;
об определении лимитов операций на открытом рынке;
об участии в международных организациях;
об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России и его организаций (дает разрешения на цену и иные условия заключения сделки);
о применении прямых количественных ограничений;
о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца;
о порядке формирования резервов кредитными организациями;
10) вносит в Государственную Думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России;
11) утверждает порядок работы Совета директоров;
12) представляет в Национальный банковский совет для назначения кандидатуру главного аудитора Банка России;
13) утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России;
14) определяет в соответствии с федеральными законами условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации;
15) утверждает перечень должностей служащих Банка России;
16) устанавливает правила проведения банковских операций для банковской системы Российской Федерации, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, за исключением Банка России;
17) готовит и представляет в Национальный банковский совет на утверждение:
предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;
предложения по порядку формирования провизий Банка России и порядку распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;
отчет о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды;
18) выполняет иные функции, отнесенные настоящим Федеральным законом к ведению Совета директоров.
Решения Совета директоров по вопросам изменения процентных ставок, размера резервных требований, размеров обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, прямых количественных ограничений, участия (членства) Банка России в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его организаций и служащих, выпуска банкнот и монеты Банка России нового образца, изъятия из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, порядка формирования резервов кредитными организациями подлежат обязательному официальному опубликованию в официальном издании Банка России - «Вестнике Банка России» в течение 10 дней со дня принятия этих решений.
Это открытый перечень функций Совета директоров Банка России. В отличие от функций Банка России, перечень которых также является открытым в связи с тем, что отдельные функции могут быть предусмотрены другими федеральными законами, функции Совета директоров предусмотрены исключительно Законом о ЦБ.
Члены Совета директоров, как и иные служащие Банка России, не являются должностными лицами государственных органов. Их статус определяется непосредственно Законом о ЦБ.
Членство в Совете директоров Банка России накладывает на гражданина ряд ограничений, что обусловлено невозможностью совмещения интересов службы в Банке России с какими-либо еще политическими, экономическими или иными интересами.
В связи с этим члены Совета директоров Банка России:
- не могут быть депутатами Государственной Думы, членами Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов РФ, депутатами органов местного самоуправления, государственными служащими, членами Правительства РФ;
- не могут состоять в политических партиях;
- не имеют права работать по совместительству, а также на основании договора подряда (за исключением преподавательской, научно-исследовательской и творческой деятельности);
- не имеют права занимать должности в кредитных и иных организациях, в общественно-политических и религиозных организациях;
- обязаны в письменной форме уведомить в 10-дневный срок Совет директоров о приобретении ими акций (долей) кредитных организаций.
В соответствии со ст. 20 Закона о ЦБ Председатель Банка России:
1) действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;
2) председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов голос Председателя Банка России является решающим;
3) подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России, и вправе делегировать право подписания нормативных актов Банка России лицу, его замещающему, из числа членов Совета директоров;
4) назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет между ними обязанности;
5) вправе делегировать свои полномочия своим заместителям;
6) подписывает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми служащими и организациями Банка России;
7) несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;
8) обеспечивает реализацию функций Банка России в соответствии с настоящим Федеральным законом и принимает решения по всем вопросам, отнесенным федеральными законами к ведению Банка России, за исключением тех, по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом решения принимаются Национальным банковским советом или Советом директоров.
Объем компетенции Председателя Банка России представляется достаточным для руководства Банком России как единой централизованной системой с вертикальной структурой управления.
II. ФУНКЦИИ БАНКА РОССИИ
2.1. Проведение единой денежно-кредитной политики
Конституцией Российской Федерации (ч. 2 ст. 75) установлено, что защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Банка России, а Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 3) определены основные цели деятельности Банка России:
- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Защита и обеспечение устойчивости рубля является одним из наиболее важных направлений в деятельности банка, поскольку для каждого государства важно не допустить резкого колебания курса рубля и роста инфляции, что приведет к дисбалансу всей финансовой системы государства.
Таким образом, что в Конституции определено как функция, в Законе определяется как цель деятельности Центробанка. Между тем это не равнозначные понятия.
В предыдущей редакции Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» в качестве третьей основной цели деятельности было определено обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Новая редакция представляется более удачной, так как понятие «платежная система» более объемно, чем понятие «система расчетов», и включает в себя последнее, в связи с чем теперь Закон обязывает заботиться Центробанк не только о системе расчетов, но и о функционировании всей платежной системы страны. Система расчетов включает в себя предельный размер расчетов наличными деньгами, формы денежных расчетов, документы и порядок их оформления при безналичных расчетах, порядок расчетов кредитными организациями и т.п.17
В статье 3 Федерального закона о ЦБ РФ особо подчеркнуто, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России, данное положение означает, что по причине специфичности основных функций Банка России, выполнение которых невозможно без коммерческой деятельности, он их должен осуществлять не с целью получения прибыли, а с другими, определенными законодательством целями, В тоже время возникает вопрос, правильно ли данное положение, установленное законодателем, учитывая, что Банк России отдает часть своей прибыли в государственный бюджет. Один из принципов бюджета является полнота отражения доходов государства в соответствии со ст. 32 Бюджетного кодекса РФ.
Цели денежно- кредитной политики на 2007 год были определены в «Основных направлениях единой государственной денежно- кредитной политики на 2007 год»18. В ближайшем десятилетии в России должны быть обеспечены высокие темпы экономического роста, которые позволят значительно повысить уровень жизни населения. Низкая инфляция является основой для обеспечения устойчивости рубля, формирования позитивных ожиданий экономических агентов, снижения рисков и, соответственно, принятия обоснованных решений относительно сбережений, инвестиций и потребительских расходов. Поэтому денежно-кредитная политика, направленная на устойчивое снижение инфляции, вносит существенный вклад в усиление потенциала экономического роста и модернизацию структуры экономики.
Правительство Российской Федерации и Банк России поставили задачу снизить инфляцию до 4—5,5% в 2009 году. При этом на 2007 год определена цель снизить инфляцию до 6,5—8% из расчета декабрь к декабрю.
Конечной целью денежно- кредитной политики является запланированное снижение инфляции. Для достижения данной цели применяется режим управляемого плавающего валютного курса, который позволяет корректировать темпы его изменения в соответствии с целями экономической политики.
Непосредственно функции Центробанка закреплены в статье 4 Федерального закона О ЦБ РФ. Данным законом установлено, что Банк России выполняет следующие функции:
- взаимодействует с Правительством по разработке и проведению единой государственной денежно- кредитной политики,
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов. Данная функция подтверждает, что именно Банк России обладает непосредственно той сигнальной системой, которая может сообщать, сигнализировать относительно проблем, которые возникли при финансировании того или иного субъекта. Таким образом, именно через проведение операций на счетах становится прозрачной вся деятельность субъекта и возможно отследить злоупотребления и принять меры, что в свою очередь является примером прямых и обратных связей.
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации, что также закреплено в статье 5 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 года, при этом ЦБ РФ обладает правом издания в пределах своей компетенции актов, обязательных для всех резидентов и нерезидентов. Сам Центральный банк имеет право осуществлять валютные операции без ограничений. Центральный банк является также органом валютного контроля, осуществляет контроль за осуществлением валютных операций кредитными организациями.
- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации и осуществляет иные функции в соответствии с законом.
Таким образом, мы видим, что перечень функций Центробанка является открытым. Представляется правильным предложить законодателю пересмотреть данное положение и закрепить исчерпывающий перечень функции Банка России, поскольку большая конкретизация позволить сделать деятельность банка более прозрачной, более независимой, поскольку будут четко определены границы его функционирования.
Особого внимания заслуживает право на эмиссию Центробанком денежных средств. Эмиссия (в переводе с латинского означает выпуск) — это создание и поступление в денежный оборот различных платежных средств19. Право на эмиссию изначально рассматривалось как привилегия, поскольку если банк обладает этим правом значит, что он никогда не разорится, поскольку будет обеспечен ликвидностью. С другой стороны, как правило, в государстве один банк наделен правом эмиссии, что имеет особое значение для денежного обращения. В случае предоставления вышеназванного права нескольким банкам, это могло привести к инфляции, дисбалансу и злоупотреблениям во всей системе денежного обращения, поскольку ни один банк не упустил бы возможности выпускать непокрытые деньги для обеспечения максимального получения прибыли. Злоупотребления могли бы возникнуть и в случае предоставления права эмиссии Правительству, поскольку здесь играли бы роль политические интересы отдельных групп, что приведет к инфляции, а не собственно интересы государства. Следствием станет постоянный риск чрезмерной эмиссии и вытекающее отсюда риск обесценивания бумажных денег20. Таким образом, остался единственно возможный вариант выделения одного особого банка, который бы обладал эмиссионным правом, не злоупотребляя им, и минимально вступал в отношения с клиентурой.
«Государственный банк — центральное кредитное учреждение, который один выпускает кредитные билеты, регулируя денежное обращение таким образом. По—своему важному влиянию на общественное хозяйство, эмиссионные банки не могут пользоваться широкой свободой возникновения и функционирования. Необходимо, чтобы банкноты как орудия обращения доставлялись только государственной властью, которая сможет выпускать бумажные деньги, но не для удовлетворения финансовых надобностей, а исключительно тогда и в той мере, в какой это необходимо для увеличения орудий обращения, хотя бы и трудно было уловить те признаки когда это оказывается нужным»21. Денежная эмиссия должна быть направлена на обеспечение интересов всего общества и государства и не может проводиться в чьих-либо узких интересах.
Одной из наиболее важных функций является проведение Банком России единой государственной денежно- кредитной политики. Денежно-кредитная политика — это составная часть единой государственной экономической политики, проявляющаяся в воздействии на количество денег в обращении с целью достижения стабильности цен, обеспечения максимально возможной занятости населения, а также роста реального объема производства22. Главная задача денежно-кредитной политики — регулирование безналичной денежной эмиссии23.
По мнению Я.А. Гейвандова денежно-кредитная политика и денежная эмиссия имеют социальную, экономическую и правовую природу, при этом правовое содержание денежной эмиссии обусловлено существованием специфических признаков, присущих не только денежной эмиссии, но и всей денежно-кредитной политики. Можно привести следующие правовые признаки: во-первых, конституционно - правовой характер денежно-кредитной политики и денежной эмиссии, во-вторых, денежно-кредитная политика и осуществляемая в ее рамках эмиссия денег, а также их цели и содержание имеют публично-правовую природу; в-третьих, это единство и взаимосвязь правового механизма денежной эмиссии и денежно-кредитной политики, включая единство законодательного регулирования24. С данной точкой зрения стоит согласиться, поскольку данная характеристика подчеркивает особое значение и раскрывает суть денежной эмиссии и денежно-кредитной политики.
При рассмотрении вышеназванной функции хорошо видна совместная компетенция ЦБ РФ и Правительства РФ, поскольку в законе закреплено взаимодействие между ними при разработке и проведении денежно-кредитной политики, направленной на обеспечение устойчивости рубля.
Разработка денежно-кредитной политики, а также представление этих документов в перечисленные ниже органы осуществляются Советом директоров.
В соответствии со ст. 18 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» Совет директоров представляет документы для рассмотрения в следующие органы: Национальный банковский совет, в компетенцию которого входит рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, а также ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам реализации этих направлений; Президенту РФ, Правительству РФ, Государственную думу. В соответствии с подп. «б» п.1 ст. 114 Конституции РФ Правительство РФ обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой, денежной, кредитной политики. для реализации рассматриваемой функции Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ (ст. 21 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»). В соответствии со ст. 21 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики. Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, координируют свою политику, проводят взаимные консультации. С учетом приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики ЦБ РФ консультирует Минфин России по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг РФ и погашения государственного долга.