Вход

Банковская система и ее роль в экономике

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 305593
Дата создания 08 июля 2013
Страниц 38
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 1 апреля в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 310руб.
КУПИТЬ

Содержание

Содержание


1. Введение
2. Реформирование банковского сектора экономики
3.1. Роль банковского сектора в экономике
3.2. Развитие банковского сектора в 2006 г. (по материалам Центрального банка РФ)
4. Заключение
Список использованной литературы

Введение

Банковская система и ее роль в экономике

Фрагмент работы для ознакомления

65.3
37
24.2
(2)
Промышленность строительных материалов
40.8
21
8.6
(3)
Легкая
24.5
40
9.8
(2)
Пищевая
198.6
59
117.2
(2)
Мукомольно-крупяная и комбикормовая
24.5
59
14.4
(4)
Другие
47.6
36
17.2
(1)
Продукция сельского хозяйства
273.3
59
161.2
(4)
Инвестиции в основной капитал
225.1
21
47.3
(3)
Услуги
2211.8
36
799.0
(1)
Чистые налоги
405.6
-
405.6
Всего по экономике
4476.1
42.6
1904.6
(1) средняя доля по промышленности.
(2) по данным опроса 1000 предприятий, проводимого Институтом экономики переходного периода (ИЭПП).
(3) по данным опроса ИЭПП, в среднем по строительной промышленности.
(4) принята равной доле в пищевой промышленности.
Данные о структуре ВВП и объеме продаж отраслей промышленности рассчитаны по данным сборника Социально-экономическое положение России в 2004 году. По отраслям промышленности добавленная стоимость распределена пропорционально объему валовой продукции.
Незначительная роль банков при осуществлении расчетов предприятиями в значительной степени определяется не политикой банков, а поведением экономических агентов в нефинансовом секторе, для которых работа с банком связана с дополнительными издержками, поскольку небанковские формы работы позволяют уходить от налогов и решают проблемы сбыта продукции для многих предприятий. Объективно интересы государства и банковской системы в части повышения доли расчетов, проходящих через банковскую систему, совпадают, но этот процесс вряд ли может быть быстрым. Проблема не может быть решена исключительно в рамках банковского регулирования и требует более широких мер, в частности, в области налоговой политики и создания благоприятных условий для ведения бизнеса.
Собственно банковская часть проблемы в первую очередь лежит в области ускорения расчетов, а в этой сфере, учитывая сложившуюся практику, роль Банка России сложно переоценить. Сроки прохождения платежей имели тенденцию к сокращению, развитие конкуренции способствовало сокращению практики задержки банками клиентских платежей, процветавшей в первой половине 1990-х годов. Сегодня проблема повышения скорости прохождения платежей через систему РКЦ Банка России, которая остается достаточно низкой, в большей степени является технической, чем экономической, хотя за последние несколько лет прогресс в данной области очевиден.
Анализ операций банков по перераспределению ресурсов между контрагентами выявляет значительную слабость ресурсной базы российских банков. Подавляющее большинство из них фактически всего лишь перераспределяли ресурсы, привлеченные от одних предприятий в пользу других предприятий. Дополнительные ресурсы, направленные на кредитование предприятий, большей частью формировались за счет капитала банка и вексельных схем кредитования. Значимым исключением были Сбербанк и иностранные банки, их роль предопределялась спецификой рыночной специализации: Сбербанк опирался на монопольное положение на рынке депозитов населения, а иностранные банки - на кредиты материнских банков.
Российский банковский сектор нередко рассматривают как крайне монополизированный. Такой вывод во многом основывается на явно доминирующей роли государственных банков, и прежде всего, Сбербанка, который, обладая рядом конкурентных преимуществ, действительно занимает лидирующее положение на многих сегментах рынка банковских услуг. С целью создания более полного представления о структуре российского банковского сектора нами был проведен детальный статистический анализ, результаты которого представлены в табл.1-4 (приложение 1).
Если рассматривать рынок депозитов физических лиц в целом, доля Сбербанка по итогам IV квартала 2004 г. Составляет 60,29%. Однако необходимо отметить следующее. Во-первых, эта доля устойчиво сокращается, начиная с 1999 г. Это может свидетельствовать о том, что конкуренция на рынке интенсифицируется.
Во-вторых, анализ различных сегментов рынка депозитов позволяет заключить, что лидерство Сбербанка не столь очевидно. Так, по итогам III квартала 2004 г.1 доля Сбербанка на рынке валютных депозитов составляет 46,28%, причем она сократилась за последние 4 года на 8%. По данным на конец 2004 г. доля Сбербанка на рынке срочных депозитов сроком до 90 дней составляет 17,79%, а на рынке срочных депозитов от 90 дней до 1 года – 21,99%. Причем, если на первом из названных рынков за последние 4 года доля Сбербанка сократилась на 10%, то на втором – больше чем на 30%. Сбербанк лидирует на рынке долгосрочных депозитов сроком более чем на 1 год. В настоящее время доля Сбербанка на этом рынке составляет 56,79%, в то время как еще 4 года назад она составляла 32,6%.
Таким образом, очевидно, что Сбербанк, в силу своего особого положения, лидирует на рынке долгосрочных депозитов.
Государственные гарантии по вкладам на данном рынке являются существенным конкурентным преимуществом. В то же время на рынках краткосрочных вкладов наличие государственных гарантий не имеет столь решающего значения для клиентов. На выбор вкладчиков начинают оказывать существенное влияние дополнительные факторы (качество обслуживание, наличие «пакета услуг», индивидуальный подход и т.д.), и здесь частные банки готовы предложить условия, в ряде случаев более выгодные, чем условия Сбербанка, чем и объясняется интенсификация конкуренции в отрасли за последние годы.
Один из основных выводов состоит в том, что Сбербанк лидирует не на всех сегментах банковского рынка. Там же, где он лидирует, в некоторых случаях можно говорить об ослаблении его позиции и увеличении конкуренции со стороны частных банков за последние годы.
Несмотря на то, что на рынке депозитов предприятий доля Сбербанка увеличивается, его позиции на данном рынке далеко не так сильны, как на рынке депозитов физических лиц. Так, по итогам IV квартала 2004 г. доля Сбербанка на рынке депозитов предприятий составляла 15,3%, в то время как 4 года назад эта доля была равна 5,2%.
Доля Сбербанка на рынке расчетных счетов предприятий составляет 24,5%, в то время как 4 года назад эта величина составляла 18,6%.
В отличие от рынка депозитов на рынке кредитов наблюдается упрочение позиций Сбербанка. Причем если на рынке кредитования предприятий эта тенденция носит неустойчивый характер, на рынке кредитования физических лиц Сбербанк лидирует все более уверенно. Так, в I квартале 2001 г. Доля Сбербанка на рынке кредитов предприятиям составляла 28,19%, а на рынке кредитов физическим лицам – 35,49%. По итогам IV квартала 2004 г. доля Сбербанка на первом рынке выросла до 32,35%, а на втором – до 49,69%. Однако важно отметить, что сильная дифференциация между ориентированными на экспорт и на внутренний рынок предприятиями реального сектора приводит к сильной сегментированности рынка кредитов предприятиям. Поэтому общие показатели концентрации могут давать неверное представление об интенсивности конкуренции на отдельных сегментах этого рынка, на некоторых из которых роль Сбербанка может быть не столь высока. В целом первичный статистический анализ позволяет сделать следующие выводы. При рассмотрении отдельных сегментов рынка оказывается, что монополизация сектора не столь высока. Более того, в последние годы наметились тенденции к увеличению конкуренции на отдельных сегментах рынка. Однако неоднородность рынка банковских услуг затрудняет исследование конкуренции с помощью стандартных показателей концентрации. Появляется необходимость в более детальном анализе, учитывающим гетерогенность как разных групп банков, так и различных сегментов рынка банковских услуг. Такой анализ может дать ответ на вопрос о том, какие процессы лежат в основе ослабления лидерских позиций Сбербанка в последние годы на одних сегментах рынка и их усиления – на других.
В заключении данного параграфа необходимо отметить основные тенденции развития банковского сектора во взаимодействии с другими отраслями экономики. Здесь можно отметить, что демонетизация экономики и выведение основной части бизнеса предприятий из сферы операций банковской системы не позволяют сформироваться равновесной структуре операций как в отношении сроков, так и контрагентов. Банки, ориентированные на корпоративную клиентуру, вынужденно принимают высокие риски, связанные с расхождением активов и обязательств по срокам, но результаты все равно оказываются более чем скромными. Основными причинами этого является не только неразвитость ресурсной базы с точки зрения среднего срока привлечения средств, но и специфическое распределение клиентов между банками. Банки, ориентированные на кредитование реального сектора, в пассивах опираются в основном на средства тех же предприятий, либо прибегают к иностранным заимствованиям, принимая новые риски6.
Решая вопрос повышения среднего срока обязательств, банки часто добиваются снижения риска ликвидности за счет роста иных рисков, в частности, валютного, прибегая к кредитам нерезидентов, или риска паники вкладчиков, привлекая депозиты частных лиц. Требуется разработка новых инструментов, которые были бы понятны, ориентировали бы клиентов на длительный срок вложения средств и решали проблемы непрозрачности операций банков. Такие новые инструменты могли бы, например, лежать в основе ипотечного кредитования. Политика рефинансирования ЦБР также должна различать банки, принявшие значительные риски в процессе преобразования ресурсов по срокам, и банки, проблемы которых являются следствием низкого качества менеджмента, что требует развития соответствующих инструментов анализа. Анализ деятельности отдельных банков, оказавшихся в сложном финансовом положении, при принятии решения о реабилитации либо ликвидации также должен включать показатели роли банка в преобразовании ресурсов в экономике.
Основным условием повышения роли банков в экономике все-таки остается формирование и поддержание стабильной макроэкономической среды. Повышение участия банков России в решении задач экономического роста вряд ли может быть достигнуто быстро, но сама политика ЦБ должна быть сосредоточена не только на решении антикризисных задач, но и ориентирована на повышение качественного уровня финансового посредничества.
3.2. Развитие банковского сектора в 2006 г. (по материалам Центрального банка РФ)
В июне 2006 г. количество действующих кредитных организаций сократилось на 8 единиц и на 1.07.06 составило 1221 (за май их количество уменьшилось на 4 единицы). Число небанковских кредитных организаций не изменилось (47 на 1.07.06), а число банков уменьшилось с 1182 до 1174. Число кредитных организаций, включенных в реестр банков—участников системы обязательного страхования вкладов, к началу июля достигло 930, увеличившись по сравнению с началом июня на 2 (за май их количество уменьшилось на 1).
Сокращение числа кредитных организаций, имеющих лицензию на привлечение вкладов населения, сократилось всего на 1 (до 935 на 1.07.06). Количество кредитных организаций, допущенных к осуществлению операций в иностранной валюте, уменьшилось на 8 (до 825) — максимально за январь- июнь7.
За июнь число кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале возросло на 4 единицы (до 144 на 1.07.06), что составляет половину его прироста за период с начала 2006 года. Число кредитных организаций, полностью контролируемых нерезидентами, увеличилось на 3 единицы (до 48), а кредитных организаций с долей иностранного капитала более 50% сократилось впервые за период с начала года (на 3 единицы, до 10).
На начало июля филиальная сеть кредитных организаций насчитывала 3243 филиала. Это на 13 филиалов меньше, чем месяцем ранее. Замедлилось сокращение числа филиалов Сбербанка России (за май— на 27, за июнь — на 17), и на начало июля этот банк располагал 923 филиалами. В результате перехода ОАО «ИМПЭКСБАНК», имеющего широкую филиальную сеть, в разряд кредитных организаций со 100%_ным иностранным участием в уставном капитале число филиалов банков, полностью контролируемых нерезидентами, за июнь увеличилось более чем в 2 раза и на 1.07.06 составило 79.
Число представительств российских кредитных организаций (506 на 1.07.06) увеличилось за июнь на 9 единиц. Как и в мае, их сеть расширилась за счет представительств на территории России. Впервые после декабря 2005 г. сократилось число представительств в ближнем зарубежье (на 1, до 13 на 1.07.06).
За июнь в Книгу государственной регистрации кредитных организаций о ликвидации кредитной организации как юридического лица было внесено 4 записи (за май — 10). Как и месяцем ранее, все записи были сделаны в связи с отзывом лицензий.
Совокупный зарегистрированный уставный капитал кредитных организаций на 1.07.06 составил 471,3 млрд. руб. (100,4% к уровню на 1.06.06). За первое полугодие 2006 г. в целом уставный капитал увеличился на 6,1%, примерно на столько же он возрос за аналогичный период прошлого года. Структура кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала за июнь существенно не изменилась. Доля крупных кредитных организаций с капиталом 150 млн. руб. и выше на 1.07.06 составила 37,8%, что на 0,3 процентного пункта больше, чем на 1.06.06.
В приложении 2 представлен агрегированный балансовый отчет, составленный Центральным Банком по 30 крупнейшим банкам России. Из этих данных можно сделать следующие выводы:
За июнь совокупные активы банковского сектора увеличились на 2,6%, что на 2,3 процентного пункта меньше, чем за предыдущий месяц. Темп прироста активов в рублях снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 4,9 процентного пункта (до 1,6%), а активов в иностранной валюте повысился на 3,6% (до 5,1%)1. Доля рублевой составляющей активов снизилась за анализируемый период с 74,3 до 73,6%. По состоянию на начало июля активы кредитных организаций составили 1146,9 млрд. рублей8.
В структуре актива баланса основными статьями являются денежные средства (123 974 744 тыс. руб.), долговые обязательства Российской Федерации (415 577 312 тыс. руб.), а также кредиты, депозиты и иные размещенные средства, предоставленные банкам (523 495 050 тыс. руб. )
Пассивы баланса в основном представлены фондами и прибылью банков (889 858 371 тыс. руб.), а также кредиты, депозиты и иные средства, полученные от других банков (902 013 925 тыс. руб.)
Суммарный объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств (далее — кредиты) на 1.07.06 достиг 7538,2 млрд. руб., увеличившись по сравнению с показателем на 1.06.06 на 6,2% — это максимальный темп прироста за период с начала текущего года.
Доля кредитов в совокупных банковских активах возросла за анализируемый период с 63,5 до 65,7%.
Рис.2
Кредитная задолженность банков возросла на 10,7% за июнь по сравнению с маем, особенно увеличилась ее рублевая составляющая (на 26,6%). По состоянию на начало июля суммарный объем кредитов банкам достиг 787,7 млрд. рублей9.
Основную долю суммарного прироста объема кредитов обеспечили кредиты нефинансовым организациям (55,6%). За июнь темп их прироста составил 5,2% и был выше, чем за I квартал 2006 г. в целом. Улучшилось обслуживание кредитов нефинансовым организациям: за июнь доля просроченной задолженности уменьшилась с 1,3 до 1,2%. Особенно интенсивно развивалось долгосрочное кредитование нефинансовых организаций. За июнь объем кредитов на срок свыше 1 года возрос на 6,3% (за май — на 0,9%).
Удельный вес долгосрочных кредитов в общем объеме кредитов этой категории заемщиков повысился с 44,3% на 1.06.06 до 44,8% на 1.07.06.
Увеличился темп прироста объема кредитов населению (с 5,8% за май до 6,5% за июнь) при замедлении прироста объема просроченных кредитов этой категории заемщиков (с 9,1 до 10,7%). Тем не менее качество кредитного портфеля населения ухудшилось: доля просроченной задолженности возросла за июнь с 2,57 до 2,63%. К началу июля суммарный объем кредитов населению достиг 1522,2 млрд. руб., или 20,2% объема кредитов всем категориям заемщиков.
На 1.07.06 инвестиции кредитных организаций в ценные бумаги оцениваются в 1921,1 млрд. рублей. Темп их прироста за июнь (2,9%) незначительно отличался от майского показателя (2,6%). В то же время впервые за период с начала года кредитные организации сократили объем вложений в акции (на 2,2% в июне по сравнению с маем), а их доля в суммарном объеме вложений в ценные бумаги уменьшилась за месяц с 19,8 до 18,8%.
Июньский темп роста остатков средств кредитных организаций на счетах в Банке России (84,6%) был в 1,8 раза ниже, чем в мае. Суммарные остатки этих средств составили 733,4 млрд. руб. на 1.07.06, а их доля в структуре активов — 6,4% (7,8% на 1.06.06).
Всего по состоянию на начало июля на счетах Ностро находилось 267,0 млрд. руб., что на 14,2% больше, чем на начало июня.
Однако сократились средства на счетах в банках_резидентах (на 8,6% в июне по сравнению с маем), а их доля в суммарном объеме средств на счетах Ностро уменьшилась с 37,1 до 29,7%.
Рис. 3
Суммарный объем средств во вкладах физических лиц в рублях и в иностранной валюте достиг 3126,6 млрд. руб. на 1.07.06, увеличившись по сравнению с показателем на 1.06.06 на 3,5% — максимальный темп прироста за период с начала текущего года. Наиболее существенно (на 9,1%) возрос объем средств во вкладах до востребования и сроком до 30 дней, но их доля в суммарном объеме средств во вкладах населения осталась незначительной (17,6% на 1.07.06). По_прежнему преобладают средства во вкладах на срок свыше 1 года (60,6%). Как и в предыдущие 2 месяца, в июне объем вкладов физических лиц в иностранной валюте уменьшился (на 0,7%). Доля рублевой составляющей вкладов населения возросла за месяц с 79,2 до 80,0%.
Как и месяцем ранее, в июне темп прироста средств на депозитах организаций (10,0% к уровню мая) опережал темп прироста средств во вкладах физических лиц и, кроме того, был максимальным в первом полугодии текущего года. Доля этого источника в совокупных банковских пассивах увеличилась за месяц с 9,6 до 10,3%, а его суммарный объем на 1.07.06 достиг 1182,1 млрд. рублей. Однако в отличие от мая в июне опережающими темпами росли средства на депозитах организаций в иностранной валюте. Как следствие, доля рублевой составляющей депозитов организаций сократилась за месяц с 67,3 до 66,3%.
В июне существенно замедлился рост объема средств, привлеченных от организаций на расчетные, текущие и прочие счета (2000,7 млрд. руб. на 1.07.06). Если за май остатки средств на этих счетах возросли на 13,1%, то за июнь темп их прироста равнялся 1,7%.
В мае объем средств, привлеченных кредитными организациями за счет выпуска долговых обязательств, сократился на 2,9% по сравнению с апрелем (до 783,5 млрд. руб. на 1.06.06), а за июнь он увеличился на 5,7% и на 1.07.06 был равен 828,0 млрд. рублей. Особенно интенсивно банки привлекали средства с помощью депозитных сертификатов (месячный темп прироста их объема составил 34,1%), что привело к повышению удельного веса этого источника в структуре выпущенных долговых обязательств с 4,9% на 1.06.06 до 6,6% на 1.07.06.
В заключении данного параграфа необходимо отметить, что банковский сектор в ушедшем году демонстрировал высокие темпы роста. Банковская сфера – один из наиболее быстро развивающихся секторов российской экономики. Активы банковской системы по отношению к ВВП увеличились до 45%. Собственный капитал банков по отношению к ВВП составил в 2005 году 6%. Значительно расширяется и кредитование экономики банковским сектором. Однако банковский сектор РФ по-прежнему требует значительного развития, так как сегодняшнего объема кредитования недостаточно для российской экономики
4. Заключение
В 1980-1990 годы многие страны мира начали экономические реформы, направленные на повышение эффективности экономики. Страны с переходной экономикой столкнулись с качественно новыми проблемами макроэкономического управления, связанными с возросшей ролью финансовой системы в экономической жизни страны.

Список литературы

Список использованной литературы

1.Вестник Банка России. – 2005 г. - №5.
2.Д.Е.Плисецкий. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России //Банковское дело. – 2005. - №6
3.М. Ершов. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. – 2005. - №3.
4.Первоочередные мероприятия по реализации в 2004-2006 гг. положений Стратегии развития банковского сектора РФ», Ассоциация российских банков
5.Проблемы и перспективы развития банковского сектора. – Материалы к выступлению на XII Ялтинской межбанковской конференции (26-29 апреля 2004 г.)
6.www.cbr.ru







Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00477
© Рефератбанк, 2002 - 2024