Страхование

СОДЕРЖАНИЕ
1. Страховой рынок в странах ЕЭС
2. Страхование внешнеэкономической деятельности
Задача 1
Автомобиль ценой 350 000 руб. застрахован от угона (полная стоимость с вероятностью p1 = 0,005) и от аварии, которая может произойти с вероятностью р2 = 0,01; ущерб распределен равномерно. Определить единовременные брутто-премии при раздельном и комбинированном страховании. Нагрузка составляет 15% от тарифа.
Задача 2
Стоимость основных фондов предприятия - 20 млн. у.е., износ -15%. Страховая сумма составляет 15 млн. у.е. Из-за страхового случая основным фондам был нанесен ущерб 3 млн. у.е. Определить величину страхового возмещения.
Задача 3
Коттедж приобретен за 200 тыс. усл. ед. Через два года владелец решил его застраховать (как строение) от пожара. Страховщик оценил объект в 200 тыс. усл ...

СОДЕРЖАНИЕ
1. Страховой рынок в странах ЕЭС
2. Страхование внешнеэкономической деятельности
Задача 1
Автомобиль ценой 350 000 руб. застрахован от угона (полная стоимость с вероятностью p1 = 0,005) и от аварии, которая может произойти с вероятностью р2 = 0,01; ущерб распределен равномерно. Определить единовременные брутто-премии при раздельном и комбинированном страховании. Нагрузка составляет 15% от тарифа.
Задача 2
Стоимость основных фондов предприятия - 20 млн. у.е., износ -15%. Страховая сумма составляет 15 млн. у.е. Из-за страхового случая основным фондам был нанесен ущерб 3 млн. у.е. Определить величину страхового возмещения.
Задача 3
Коттедж приобретен за 200 тыс. усл. ед. Через два года владелец решил его застраховать (как строение) от пожара. Страховщик оценил объект в 200 тыс. усл. ед. Стороны договорились о страховой сумме 170 тыс. усл. ед. и заключили договор на 1 год. Через полгода дом сгорел. Эксперт оценил то, что осталось от дома (стены, перекрытия и т.д.) в 50 тыс. усл. ед. Какую компенсацию получит страхователь?
Задача 4
Собственное удержание цедента составляет 50 млн. руб. Остальной риск передан на квотное перестрахование, в котором цедент оплачивает 30% убытка. В результате страхового случая ущерб составил 200 млн. руб. Лимит по договору - 300 млн. руб. Определить выплаты перестраховщика и перестрахователя.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

СОДЕРЖАНИЕ
1. Страховой рынок в странах ЕЭС
2. Страхование внешнеэкономической деятельности
Задача 1
Автомобиль ценой 350 000 руб. застрахован от угона (полная стоимость с вероятностью p1 = 0,005) и от аварии, которая может произойти с вероятностью р2 = 0,01; ущерб распределен равномерно. Определить единовременные брутто-премии при раздельном и комбинированном страховании. Нагрузка составляет 15% от тарифа.
Задача 2
Стоимость основных фондов предприятия - 20 млн. у.е., износ -15%. Страховая сумма составляет 15 млн. у.е. Из-за страхового случая основным фондам был нанесен ущерб 3 млн. у.е. Определить величину страхового возмещения.
Задача 3
Коттедж приобретен за 200 тыс. усл. ед. Через два года владелец решил его застраховать (как строение) от пожара. Страховщик оценил объект в 200 тыс. усл . ед. Стороны договорились о страховой сумме 170 тыс. усл. ед. и заключили договор на 1 год. Через полгода дом сгорел. Эксперт оценил то, что осталось от дома (стены, перекрытия и т.д.) в 50 тыс. усл. ед. Какую компенсацию получит страхователь?
Задача 4
Собственное удержание цедента составляет 50 млн. руб. Остальной риск передан на квотное перестрахование, в котором цедент оплачивает 30% убытка. В результате страхового случая ущерб составил 200 млн. руб. Лимит по договору - 300 млн. руб. Определить выплаты перестраховщика и перестрахователя.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

В процессе страхования внешнеэкономических связей участвуют два субъекта: полисодержатель и страховщик. В российском законодательстве термин «полисодержатель» заменен понятием «страхователь».
Полисодержатель (страхователь) – это хозяйствующий субъект или гражданин, выражающий страховой интерес, уплачивающий страховую премию и вступающий в конкретные страховые отношения со страховщиком в силу закона или двусторонней сделки (договора страхования).
Полисодержателем признается лицо, заключившее со страховщиком договоры страхования или являющееся страхователем в силу закона.
При заключении договора страхования полисодержатель должен сообщить страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового внешнеэкономического риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования. При наступлении страхового случая полисодержатель обязан принимать необходимые меры для предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу.
Страховщиком является хозяйствующий субъект, созданный для осуществления страховой деятельности, проводящий страхование и ведающий созданием и расходованием страхового фонда [2, с. 180-181].
Страхование внешнеэкономических связей означает страхование внешнеэкономических рисков и представляет собой комплекс видов страхования, обеспечивающих защиту интересов отечественных и зарубежных участников тех или иных форм международного сотруд­ничества.
Страхование внешнеэкономических связей, включает следующие отрасли: личное, имущественное и страхование ответственности.
Объектом личного страхования выступают жизнь, здоровье, трудоспособность страхователя или застрахованного лица.
Объектом имущественного страхования являются товарно-материальные ценности и имущественные интересы страхователей. Его видами применительно к внешнеэкономической деятельности являются страхование перевозок грузов морским, речным, железнодорожным, авиационным, автомобильным транспортом, страхование от валютных рисков, страхование депозитов, страхование от инвестиционных рисков.
Объектом страхования ответственности является ответственность перед потерпевшими третьими лицами (физическими или юридическими) вследствие деятельности или бездеятельности страхователя. В отличие от имущественного и личного страхования, целью страхования ответственности является страховая защита интересов возможных причинителей ущерба, при этом ущерб в каждом конкретном случае имеет денежное выражение. К таким видам страхования внешнеэкономической деятельности относят страхование ответственности собственников транспортных средств, страхование ответственности заемщика за непогашение кредита и т.п. [3, с. 62].
Внешнеэкономическое страхование охватывает комплекс видов страхования, обеспечивающих защиту интересов отечественных и зарубежных участников тех или иных форм международного сотрудничества. Оно включает страхование экспортно-импортных грузов, перевозящих их средств транспорта (суда, самолеты, автотранспорт и т.д.), отечественных имущественных интересов за границей, туризма и автотуризма, имущественных интересов иностранных физических и юридических лиц в нашей стране, деятельности совместных предприятий, морское страхование, страхование внешнеторговой деятельности. В зависимости от содержания соответствующих контрактов расходы по страхованию может нести любая из сторон, которая выбирает страховую компанию и условия страхования. Наиболее распространенные виды страхования внешнеэко­номических связей представлены на рисунке 7.1
Морское страхование – одна из разновидностей имущественного страхования, которая охватывает имущественные интересы в области морского судоходства и морских грузоперевозок. Морское страхование заключается не только в страховании самих судов, от всяких возможных рисков. Так можно выделить следующие объекты страхования:
судно, как транспортное средство, имеющее определенную стоимость;
груз, который транспортируется на судне;
фрахт – это доход владельца судна от пользования судном как транспортным средством или от сдачи его в аренду;
морские платформы;
гражданская ответственность перевозчика или владельца судна за ущерб при эксплуатации судна, нанесенный третьим лицам или окружающей среде.
Таким образом, объектом морского страхования выступает любой имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием, -судно, строящееся судно, груз, фрахт, а также плата за проезд пассажира, плата за пользование судном, ожидаемая от груза прибыль и другие обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом требования, заработная плата и иные причитающиеся капитану судна и другим членам экипажа суммы, в том числе расходы на репатриацию, ответственность судовладельца и принятый на себя страховщиком риск (перестрахование) .
Из этого можно сказать, что морское страхование состоит из трех частей: страхование судов (КАСКО), страхование грузов (КАРГА) и страхование ответственности.
Морское страхование может осуществляться как на договорной, так и на взаимной основе. Договор морского страхования подразумевает возмещение страховщиком убытков, понесенных страхователем при наступлении предусмотренных договором морского страхования опасностей или случайностей, которым подвергается объект страхования (страхового случая). Круг страховых рисков, принимаемых на себя страховщиком, определяется в утверждаемых им или объединением страховщиков правилах страхования и уточняется в договоре страхования . Убытки, причиненные вредоносными факторами, не относящимися к страховым рискам, не подлежат возмещению страховщиком .
Таким образом, договорное морское страхование происходит на основе заключенного договора страхования, который заключается в одном из следующих вариантов:
«с ответственностью за гибель и повреждение»;
«с ответственностью за повреждение» – убытки возмещаются по устранению каких-либо повреждений судна или его частей, механизмов, оборудования по любым причинам, кроме вышеперечисленных исключений;
«с ответственностью за гибель» – убытки возмещаются в случае гибели судна, пропаже его без вести по любым причинам, кроме вышеперечисленных исключений.
В свою очередь, взаимное морское страхование заключается в том, что возмещение причиненного убытка происходит из фонда, который был образован за счет взносов членов данного страхового клуба.
Услуги морского страхования могут оказывать как страховые, так и транспортные компании. Заказывая морскую перевозку, грузовладелец должен поинтересоваться какие виды услуг предоставляет данная транспортная компания. Очень удобно, когда организовывая транспортировку груза, фирма предусматривает полный комплекс сопутствующих услуг, включая страховые.
Задача 1
Автомобиль ценой 350 000 руб. застрахован от угона (полная стоимость с вероятностью p1 = 0,005) и от аварии, которая может произойти с вероятностью р2 = 0,01; ущерб распределен равномерно. Определить единовременные брутто-премии при раздельном и комбинированном страховании. Нагрузка составляет 15% от тарифа.
Решение:
1. Рассчитаем нетто-премию:
Угон ():
Авария: ():
2. Рассчитаем единовременные брутто-премии при раздельном страховании по формуле:
а) Брутто-премия при угоне:
Из условия задачи – нагрузка составляет 15 % от тарифа, тогда:
Следовательно, брутто-премия при угоне равна:
б) Брутто-премия при аварии:
Из условия задачи – нагрузка составляет 15 % от тарифа, тогда:
Следовательно, брутто-премия при аварии равна:

3. Рассчитаем единовременные брутто-премии при комбинированном страховании:
Ответ: Единовременные брутто-премии при раздельном страховании при угоне составляет 2012,5 руб., при аварии - 4025,0 руб., а единовременная брутто-премия при комбинированном страховании составляет 6037,5 руб.
Задача 2
Стоимость основных фондов предприятия - 20 млн. у.е., износ -15%. Страховая сумма составляет 15 млн. у.е. Из-за страхового случая основным фондам был нанесен ущерб 3 млн. у.е. Определить величину страхового возмещения.
Решение:
Определим величину страхового возмещения по формуле:
Q – страховое возмещение;
S – страховая сумма, указанная в договоре;
W – действительная стоимость объекта;
T – величина фактического ущерба.
Для этого рассчитаем действительную стоимость объекта:
I – износ;
Тогда, величина страхового возмещения составляет:
Ответ: величина страхового возмещения составляет 2,6471 млн. у.е.
Задача 3