КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА по дисциплине «Деньги, кредит, банки» с использованием компьютерной обучающей программы, вариант № 17

Контрольный теоретический вопрос
1. Пассивные операции коммерческих банков.
Контрольные тестовые задания
/отметьте правильный вариант (варианты) ответа следующим образом: /
2. Что означает понятие «денежная система»?
а) это виды денежных знаков;
б) это форма организации денежного обращения в стране.
3. Каковы особенности режима плавающего валютного курса?
а) курс устанавливается центральным банком;
б) курс устанавливается коммерческими банками – операторами валютного рынка;
в) курс не зависит от спроса и предложения на валюту;
г) курс меняется под влиянием спроса и предложения на валюту.
Задача
4. Банковский мультипликатор равен 20, максимально возможное количество денег, которое может создать банковская система - 80 млн. руб. Определить:
а) норму обязательных резервов;
б) сумму ...

Контрольный теоретический вопрос
1. Пассивные операции коммерческих банков.
Контрольные тестовые задания
/отметьте правильный вариант (варианты) ответа следующим образом: /
2. Что означает понятие «денежная система»?
а) это виды денежных знаков;
б) это форма организации денежного обращения в стране.
3. Каковы особенности режима плавающего валютного курса?
а) курс устанавливается центральным банком;
б) курс устанавливается коммерческими банками – операторами валютного рынка;
в) курс не зависит от спроса и предложения на валюту;
г) курс меняется под влиянием спроса и предложения на валюту.
Задача
4. Банковский мультипликатор равен 20, максимально возможное количество денег, которое может создать банковская система - 80 млн. руб. Определить:
а) норму обязательных резервов;
б) суммупервоначального депозита.
Список использованной литератур

Контрольный теоретический вопрос
1. Пассивные операции коммерческих банков.
Контрольные тестовые задания
/отметьте правильный вариант (варианты) ответа следующим образом: /
2. Что означает понятие «денежная система»?
а) это виды денежных знаков;
б) это форма организации денежного обращения в стране.
3. Каковы особенности режима плавающего валютного курса?
а) курс устанавливается центральным банком;
б) курс устанавливается коммерческими банками – операторами валютного рынка;
в) курс не зависит от спроса и предложения на валюту;
г) курс меняется под влиянием спроса и предложения на валюту.
Задача
4. Банковский мультипликатор равен 20, максимально возможное количество денег, которое может создать банковская система - 80 млн. руб. Определить:
а) норму обязательных резервов;
б) сумму первоначального депозита.
Список использованной литератур

Структура собственных средств банка неоднородна по качественному составу и изменяется на протяжении года в зависимости от ряда факторов, в частности от характера использования получаемой банком прибыли. Собственные средства (капитал) банка слагаются из уставного капитала и прибыли, из которой банк уплачивает налоги, формирует резервные и прочие фонды, а в оставшейся сумме осуществляет выплаты дивидендов своим акционерам.[2, 439]
Собственный капитал банка - основа наращивания объемов его активных операций. Поэтому для каждого банка чрезвычайно важно находить источники его увеличения. Ими могут быть:
-нераспределенная прибыль прошлых лет, включая резервы банка;
- размещение дополнительных выпусков ценных бумаг или привлечение новых пайщиков. 
Управление собственным капиталом играет важную роль в обеспечении устойчивости пассивов и прибыльности банков. Одним из способов управления собственным капиталом банка является дивидендная политика. В условиях финансовой нестабильности и неразвитости фондового рынка многие российские банки обеспечивают рост собственного капитала путем накопления прибыли. Капитализация дивидендов нередко самый легкий и наименее дорогостоящий способ пополнить акционерный капитал.[2, 439]
Вместе с тем ряд банков определили, что курс их акций зависит от уровня выплачиваемых дивидендов, т.е. рост дивидендов ведет к росту курса акций. Таким образом, высокая доходность акций облегчает наращивание капитала с помощью продажи дополнительных акций. 
Крупные банки широко используют эмиссию акций в качестве эффективного способа привлечения денежных ресурсов. Коммерческие банки эмитируют как простые акции, так и привилегированные (бессрочные, с ограниченным сроком, конвертируемые в простые). Привилегированные акции как объект инвестиций связаны с меньшим риском, чем простые, но и уровень дивидендов по ним ниже среднего уровня дивидендов, выплачиваемых по простым акциям. Доля привилегированных акций в капитале банка намного ниже, чем простых. Нередко российские банки выплачивают своим сотрудникам годовые премии в виде привилегированных акций. Спрос на последние на рынке крайне низкий, поскольку крупные инвесторы предпочитают принимать активное участие в управлении банком (что дает им владение простыми акциями). Но решить эту проблему можно, выпуская в достаточном количестве конвертируемые привилегированные акции. Стабилизация экономической ситуации в стране очевидно повлияет на рост спроса на надежные долгосрочные инструменты, в том числе привилегированные акции. 
Крупные банки с хорошей репутацией имеют возможность размещения своих акций на фондовом рынке и, манипулируя курсом акций и определяя уровень дивидендов, проводят эффективные операции с целью извлечения дополнительной прибыли. Для небольших банков возможности мобилизации дополнительных ресурсов посредством выпуска акций существенно затруднены.Нельзя не учитывать и того, что мобилизация денежных средств путем выпуска и размещения акций – это относительно дорогой и не всегда приемлемый для банка (с точки зрения контрольного пакета акций) способ финансирования. Дешевле и выгоднее привлечь ресурсы вкладчиков, чем наращивать собственный капитал. [2,439]
В зарубежной практике для увеличения собственного капитала нередко применяется выпуск облигаций. Растущий банк постоянно испытывает потребность в долгосрочном капитале для финансирования своего роста и может предпочесть иметь долговые обязательства в структуре своего капитала. Эта потребность покрывается путем рефинансирования выкупа облигаций, по которым истекает срок займа за счет нового выпуска облигаций. В нашей стране данная практика пока не нашла широкого распространения. [2, 440]
Резервы банка формируются за счет его прибыли и включают:
Резервный фонд, который в соответствии с российским законодательством создается в размере, установленном уставом банка, по отношению к уставному капиталу, но не меньше 10% для банков, принимающих вклады населении. Фонд предназначен для покрытия крупных убытков; [1]
Резервный фонд под обесценение ценных бумаг, средства которого идут на покрытие убытков, возникающих при падении курса ценных бумаг;
Резерв по ссудам, используемый для погашения возможных потерь по ссудам и относимый на расходы банка;
Фонд экономического развития, формируемый в размере, установленном собранием акционеров, и предназначенный для развития банков (приобретения недвижимости для банка, оборудования, поощрения работников и т.д.) [2,440]
Привлеченные средства занимают преобладающее место в структуре банковских ресурсов. В мировой банковской практике все привлеченные средства по способу их аккумуляции делят на депозиты и прочие привлеченные средства. Основную часть привлеченных средств коммерческих банков составляют депозиты. 
Важно отметить, что вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией Банка России.
Право привлечения во вклады средств граждан предоставлено банкам, с даты регистрации которых прошло не менее двух лет. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.  [1]
Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов (депозитов) и соответственно депозитных счетов: депозиты до востребования, срочные депозиты, сберегательные вклады, вклады в ценные бумаги. [2,440]
Средства на депозитных счетах со сроком «до востребования». Вкладчиками по данным счетам могут быть физические и юридические лица, в том числе и кредитные организации. Однако вклады физических лиц имеют право привлекать банки, являющиеся участниками системы страхования вкладов. Средства с указанных счетов могут быть востребованы в любой момент времени. Но поскольку эти счета носят сберегательный характер, то банки начисляют по ним минимальный процент. Проведение расчетов и платежей с данных счетов не допускается. [3, 373]
Срочные вклады. Предполагают размещение денежных средств на определенный срок. Разные банки устанавливают разные сроки по вкладам, но традиционным является следующая градация сроков:
1-3 месяца;
3-6 месяцев;
6 месяцев-1 год;
свыше года.
При этом, если юридические лица не могут досрочно снять денежные средства со срочного депозитного счета, то физическим лицам такое право дано законодательно. В связи с этим срочные вклады юридических лиц являются для банков более стабильным источником ресурсов.
Срочные вклады могут открываться как в рублях и иностранной валюте, так и быть мультивалютными, т.е. вкладчик имеет возможность изменить валюту сбережения без расторжения договора и с сохранением всех ранее начисленных процентов. Открытие депозитных счетов, в том числе срочных, осуществляются на основании договора банковского вклада, форма которого разрабатывается каждым банком самостоятельно. Данный договор содержит в себе основные условия депозита (сумма, срок, процентная ставка, права и обязанности сторон, порядок разрешения споров и т.д.) Пополнение срочных вкладов юридическими лицами не допускаются, в то время как физические лица имеют такую возможность, если это предусмотрено договором банковского вклада. [3, 373]
Депозиты можно также классифицировать по срокам, категориям вкладчиков, условиям внесения и изъятия средств, уплачиваемым процентам, возможности получения льгот по активным операциям банка и пр.
Прочие привлеченные средства - это ресурсы, которые банк получает в виде займов, или путем продажи на денежном рынке собственных долговых обязательств. Они отличаются от депозитов тем, что приобретаются на рынке на конкурсной основе. Инициатива их привлечения принадлежит самому банку. Пользуются ими преимущественно крупные банки. Обычно это значительные суммы, в силу чего соответствующие операции считаются оптовыми. 
В современных условиях основные источники средств коммерческого банка – это:
1) депозиты организаций
2) межбанковские депозиты
Анализ динамики межбанковских депозитов показывает изменение степени активности банка в развитии операций с банками-корреспондентами. Растущая зависимость от крупных межбанковских кредитов не может быть охарактеризована положительно. [2, 440]
Контрольные тестовые задания
/отметьте правильный вариант (варианты) ответа следующим образом: /
2. Что означает понятие «денежная система»?
а) это виды денежных знаков;
б) это форма организации денежного обращения в стране.
Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве
3. Каковы особенности режима плавающего валютного курса?
а) курс устанавливается центральным банком;