Контрольная работа по дисциплине «Страхование», вариант № 2

СОДЕРЖАНИЕ

1. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
1.1. СТРАХОВОЙ РЫНОК В СТРАНАХ ЕЭС
1.2. СТРАХОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
2. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
2.1. Задача 1
Автомобиль ценой 350 000 руб. застрахован от угона (полная стоимость с вероятностью p1 = 0,005) и от аварии, которая может произойти с вероятностью р2 = 0,01; ущерб распределен равномерно. Определить единовременные брутто-премии при раздельном и комбинированном страховании. Нагрузка составляет 15% от тарифа.
2.2. Задача 2
Стоимость основных фондов предприятия - 20 млн. у.е., износ - 15%. Страховая сумма составляет 15 млн. у.е. Из-за страхового случая основным фондам был нанесен ущерб 3 млн. у.е. Определить величину страхового возмещения.
2.3. Задача 3
Коттедж приобретен за 200 тыс. усл. ед. Через два года владелец решил его застраховать ...

СОДЕРЖАНИЕ

1. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
1.1. СТРАХОВОЙ РЫНОК В СТРАНАХ ЕЭС
1.2. СТРАХОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
2. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
2.1. Задача 1
Автомобиль ценой 350 000 руб. застрахован от угона (полная стоимость с вероятностью p1 = 0,005) и от аварии, которая может произойти с вероятностью р2 = 0,01; ущерб распределен равномерно. Определить единовременные брутто-премии при раздельном и комбинированном страховании. Нагрузка составляет 15% от тарифа.
2.2. Задача 2
Стоимость основных фондов предприятия - 20 млн. у.е., износ - 15%. Страховая сумма составляет 15 млн. у.е. Из-за страхового случая основным фондам был нанесен ущерб 3 млн. у.е. Определить величину страхового возмещения.
2.3. Задача 3
Коттедж приобретен за 200 тыс. усл. ед. Через два года владелец решил его застраховать(как строение) от пожара. Страховщик оценил объект в 200 тыс. усл. ед. Стороны договорились о страховой сумме 170 тыс. усл. ед. и заключили договор на 1 год. Через полгода дом сгорел. Эксперт оценил то, что осталось от дома (стены, перекрытия и т.д.) в 50 тыс. усл. ед. Какую компенсацию получит страхователь?
2.4. Задача 4
Собственное удержание цедента составляет 50 млн. руб. Остальной риск передан на квотное перестрахование, в котором цедент оплачивает 30% убытка. В результате страхового случая ущерб составил 200 млн. руб. Лимит по договору - 300 млн. руб. Определить выплаты перестраховщика и перестрахователя.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

СОДЕРЖАНИЕ

1. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
1.1. СТРАХОВОЙ РЫНОК В СТРАНАХ ЕЭС
1.2. СТРАХОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
2. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
2.1. Задача 1
Автомобиль ценой 350 000 руб. застрахован от угона (полная стоимость с вероятностью p1 = 0,005) и от аварии, которая может произойти с вероятностью р2 = 0,01; ущерб распределен равномерно. Определить единовременные брутто-премии при раздельном и комбинированном страховании. Нагрузка составляет 15% от тарифа.
2.2. Задача 2
Стоимость основных фондов предприятия - 20 млн. у.е., износ - 15%. Страховая сумма составляет 15 млн. у.е. Из-за страхового случая основным фондам был нанесен ущерб 3 млн. у.е. Определить величину страхового возмещения.
2.3. Задача 3
Коттедж приобретен за 200 тыс. усл. ед. Через два года владелец решил его застраховать (как строение) от пожара. Страховщик оценил объект в 200 тыс. усл. ед. Стороны договорились о страховой сумме 170 тыс. усл. ед. и заключили договор на 1 год. Через полгода дом сгорел. Эксперт оценил то, что осталось от дома (стены, перекрытия и т.д.) в 50 тыс. усл. ед. Какую компенсацию получит страхователь?
2.4. Задача 4
Собственное удержание цедента составляет 50 млн. руб. Остальной риск передан на квотное перестрахование, в котором цедент оплачивает 30% убытка. В результате страхового случая ущерб составил 200 млн. руб. Лимит по договору - 300 млн. руб. Определить выплаты перестраховщика и перестрахователя.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

▪ Осуществление надзора за финансовой деятельностью страховых компаний и в первую очередь надзор за платежеспособностью и размещением активов страховых организаций;
▪ Разработка надежных административных и учетных процедур контроля деятельности страховых организаций, а также механизмов внутреннего контроля, соответствующих типу страховой компании (ее размеру, видам страховой деятельности и т.д.).
В центре внимания органа страхового надзора должен находится анализ платежеспособности страховой компании, который включает в себя:
• Оценку рисков, связанных с активами;
• Анализ актуарного риска;
• Анализ соотношения активов с принятыми обязательствами в части соответствия между размещением активов, с одной стороны, и принятыми обязательствами, с другой стороны (по валюте, срокам и т.д.);
• Валютное согласование между валютой, в которой принимается риск на страхование, и валютой, в которой страховщик выполняет свои обязательства;
• Анализ эффективности и прибыльности.
В целях обеспечения стабильного состояния национальной экономики, эффективной защиты потребителя страховых услуг органы страхового надзора осуществляют финансовый анализ страхового рынка своей страны, включающий:
▪ Исследование макроэкономических рыночных тенденций, тенденций изменений в законодательной базе, в демографической статистике, анализ конкуренции, оценку технических улучшений в страховом бизнесе и т.п.;
▪ Исследование финансового состояния отдельных страховых компаний: анализ годовых отчетов, достаточности капитала, диверсификации рисков, оценку рыночных рисков, платежеспособности, эффективности и прибыльности деятельности компании (для целей собственно анализа и определения рейтинга страховых компаний), ее стратегии (бизнес-плана), целевых установок собственников, финансовых групп и др.
Важнейшим шагом в формировании единого страхового рынка в ЕС является введение правило единой лицензии. Директивы ЕС предъявляют следующие требования к выдаче единой лицензии:
• Использование единых организационно-правовых форм для создания страховых компаний.
• Ограничение на вид деятельности.
Данное требование означает, что страховые компании ЕС наряду со страховой деятельностью не должны заниматься никаким другим видом деятельности. Введение данного требования обусловлено особой значимостью страхования как института финансовой защиты.
• Обязательность предоставления схемы страховых операций (бизнес-плана, прогноза) на ближайший после начала период деятельности страховой компании.
• Обязательность наличия гарантийного фонда, обеспечивающего выполнимость обязательств страховщика перед страхователями.
Размер гарантийного фонда зависит от организационно-правовой формы страховой компании, дифференцируется по видам страхования и зависит от объема предполагаемых страховых операций.
• Наличие честного, надежного и квалифицированного управления страховой компанией.
• Честность и добропорядочность собственников (для АО) и членов компании (для зависимых страховых компаний). [7]
1.2. Страхование внешнеэкономической деятельности
Внешнеэкономическое страхование охватывает комплекс видов страхования, обеспечивающих защиту интересов отечественных и зарубежных участников тех или иных форм международного сотрудничества.
Оно включает страхование экспортно-импортных грузов, перевозящих их средств транспорта (суда, самолеты, автотранспорт и т.д.), отечественных имущественных интересов за границей, туризма и автотуризма, имущественных интересов иностранных физических и юридических лиц в нашей стране, деятельности совместных предприятий, морское страхование, страхование внешнеторговой деятельности.
В зависимости от содержания соответствующих контрактов расходы по страхованию может нести любая из сторон, которая выбирает страховую компанию и условия страхования. Услуги по страхованию во внешнеторговой деятельности на территории Российской Федерации осуществляются в соответствии с федеральными законами о страховой деятельности, в частности с Федеральным законом «О государственном регулировании внешнеторговой деятельности» (с изменениями от 10 февраля 1999 г.).
Государство в целях стимулирования экспорта может участвовать в системе страхования экспортных кредитов. Коммерческие риски во внешнеторговой деятельности страхуются на добровольной основе по договорам страхования с российскими или иностранными страховщиками (юридическими лицами). Важное условие договора страхования экспортных кредитов – так называемый срок ожидания платежа. Согласно этому условию, ответственность страховщика не наступает немедленно после того, как по торговому или договору оказания услуг не произведен платеж в обусловленное время или на оговоренную дату, а по истечении определенного срока, обычно 60 – 90 дней. Этот срок необходим для выяснения причин неплатежа и принятия мер по их устранению. Страхование экспортных кредитов от неплатежа производится чаще всего специализированными учреждениями и обществами, которые обычно принадлежат государству или в которых государство имеет контрольный пакет акций.
Так, в Великобритании страхование таких рисков осуществляется Департаментом гарантий экспортных кредитов, обществом Индемнити и корпорацией Ллойд; в Германии – обществом Гермес и частной компанией Тройарбайт; во Франции – обществом Кафас; в Италии – САЧЕ; в США – ОПИК и т.д. Обычно такие страховщики действуют от имени и за счет правительства в рамках лимита государственных гарантий по экспортным кредитам, утверждаемого при принятии госбюджета. Получение таких гарантий или полиса государственного страхования не всегда возможно в силу различных причин. Кроме того, государственное страхование, как показывает опыт зарубежных стран (США, Франции, Германии и др.), всегда поставлено в жесткие рамки, страхуемые кредиты должны удовлетворять строгим требованиям. Принимая во внимание специфику страхования экспортных кредитов или риска неплатежа, тарификация по нему требует индивидуального подхода к каждому конкретному случаю. При установлении ставок премии учитываются: общий срок и сумма кредита, размер первоначального платежа, сроки частичного погашения кредита на определенные даты, объект поставок в кредит или вид оказываемых услуг.
Важным фактором при рассмотрении вопроса о принятии риска на страхование является необходимость недопущения кумуляции. В любом случае страхование экспортных кредитов следует рассматривать как фактор, стимулирующий развитие внешнеэкономических связей. В сферу страхования внешнеэкономических рисков входит и страхование промышленных и других объектов, сооружаемых в нашей стране с помощью иностранных фирм, и объектов, строящихся за границей при нашем содействии. В объем покрытия по этому виду страхования входят: страхование строительно-монтажных рисков, машин от поломок, послепусковых гарантийных обязательств, страхование ответственности за причинение ущерба подрядчику и третьим лицам в период монтажных, пусконаладочных работ и гарантийного срока эксплуатации оборудования, продолжает развиваться страхование совместных предприятий. При вхождении на рынок нашей страны совместные предприятия организуют рекламную демонстрацию своей продукции путем широкого проведения выставок. И в этой связи большую роль играет не столько страхование выставочных павильонов и экспонатов, сколько страхование ответственности устроителей выставок за вред, который может быть причинен третьим лицам, в частности посетителям.
Страхованием охватываются имущество и персонал наших посольств и других организаций, осуществляющих свою деятельность за границей, а также арендованные помещения и имущество иностранных посольств и других представительств, аккредитованных в СНГ. В последние годы значительное развитие получил туризм, и особенно автотуризм. В большинстве стран мира страхование ответственности автотуристов за вред, который может быть причинен имуществу, здоровью и жизни третьих лиц, является обязательным. В этой связи автотуристы, выезжающие за рубеж, обязаны иметь полис по страхованию ответственности перед третьими лицами, который должен быть действительным на территории стран, которые собирается посетить автотурист. [6]
2. Практическая часть
2.1. Задача 1
Автомобиль ценой 350 000 руб. застрахован от угона (полная стоимость с вероятностью p1 = 0,005) и от аварии, которая может произойти с вероятностью р2 = 0,01; ущерб распределен равномерно. Определить единовременные брутто-премии при раздельном и комбинированном страховании. Нагрузка составляет 15% от тарифа.
Решение:
1). Нетто ставка от угона = 0,005
2). Нетто ставка от аварии = 0,01
3). Брутто ставка от угона = 0,005 • 1,15 = 0,00575
4). Брутто ставка от аварии = 0,01 • 1,15 = 0,0115
5). Брутто премия при угоне = 350 000 • 0,00575 = 2012,5 руб.
6). Брутто премия при аварии = 350 000 • 0,0115 = 4025 руб.
7). При комбинированном страховании:
р = р1 (1-р2 )+ р2 (1-р1)
р = 0,005 (1-0,01) + 0,01(1-0,005) = 0,005(0,99) + 0,01(0,995) = 0,0049 + 0,0099 = 0,0148.
8). Брутто премия при комбинированном страховании = 350 000 • 0,0148 = 5180 руб.
Ответ: Брутто премия при угоне = 2012,5 руб.
Брутто премия при аварии = 4025 руб.
Брутто премия при комбинированном страховании = 5180 руб.
2.2. Задача 2
Стоимость основных фондов предприятия - 20 млн. у.е., износ - 15%. Страховая сумма составляет 15 млн. у.е. Из-за страхового случая основным фондам был нанесен ущерб 3 млн. у.е. Определить величину страхового возмещения.
Решение:
1). Стоимость основных фондов предприятия с учетом износа:
20 млн. у.е. – (20 млн. у.е. • 0,15) = 20 – 3 = 17 млн. у.е.
2). Страхование по системе 1-го риска предполагает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По условию данной задачи страховое возмещение по системе 1-го риска составит 3 млн. у.е.
3). В соответствии с условиями задачи страховое возмещение по системе первого риска пропорциональной ответственности составит (3 млн. у.е. • 15)/ 17 = 2,647 млн. у.е.
Ответ: Величина страхового возмещения = 2,647 млн. у.е.
2.3. Задача 3