Вход

Оценка кредитоспособности частных заемщиков в кредитном процессе коммерческого банка

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 302288
Дата создания 13 октября 2013
Страниц 50
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 590руб.
КУПИТЬ

Описание

Работа выполнена индивидуально. Защита прошла на отлично.
На примере автокредитования Промсвязьбанк. с подробным описанием кредитного процесса. ...

Содержание

Введение
ГЛАВА 1.Теоретические основы оценки кредитоспособности частных клиентов коммерческими банками
1.1 Роль оценки кредитоспособности заемщиков в кредитном процессе.
1.2 Понятие и критерии кредитоспособности частных заемщиков
1.3 Методы оценки кредитоспособности частных заемщиков
ГЛАВА 2. Применение методик оценки кредитоспособности на прктике.
2.1 Общая характеристика ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
2.2 Оценка кредитоспособности частного заемщика в кредитном процессе автокредитования ОАО «Промсвязьбанк»
2.3 Проблемы ОАО «Промсвязьбанк» в оценке кредитоспособности частного заемщика и пути их решения.
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

Введение

Кредитование населения и предприятий относится к традиционным видам предоставляемых банком услуг. С каждым годом оно получает все наибольшее развитие и распространение. Не случайно банк называется кредитным институтом. Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции. Деятельность в этой области связана с большим количеством кредитных рисков, от правильного управления которыми и качественного анализа данных напрямую зависит доходность кредитного портфеля банка.
Актуальность кредитования физических лиц для банков сегодня очевидна. Банкиры сходятся на том, что и дальше кредитование физических лиц будет расти опережающими темпами, однако основными игроками на нем будут крупные и некоторые средние банки, имеющие широкую филиальную сеть.
Кредитованием физических лиц заинтересовались даже те банки, которые никогда этим не занимались. И в настоящее время в России в современных условиях кредитование физических лиц осуществляют все коммерческие банки. В данный момент происходит перестройка банковского сектора на новые методы работы, так как рынок крупных корпоративных клиентов поделен, и поэтому кредитным учреждениям необходимо ориентироваться на массового заемщика.
Так же следует отметить, что банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов.
Объектом исследования является коммерческий банк.
Предмет исследования - оценка кредитоспособности частного заемщика.
Основная цель данной работы – изучить теоретические основы оценки кредитоспособности частных заемщиков коммерческими банками и их практическую реализацию в современных условиях. На примере ОАО « Промсвязьбанк» показать на каком уровне сейчас поставлен этот процесс в коммерческих банках России. Для достижения поставленных целей сформулированы следующие задачи:
 определить теоретические основы кредитоспособности частных клиентов коммерческими банками;
 оценить роль оценки кредитоспособности заемщиков в кредитном процессе;
 изучить методы и модели оценки кредитоспособности заемщика, применяемые на практике;
При подготовке курсовой работы использовались такие методы исследования как: анализ, синтез, сравнение.

Курсовая работа состоит из 2 глав, в первой главе рассматриваются теоретические основы кредитования и основные методы оценки кредитоспособности рассматриваемые в отечественной и зарубежной литературе. Вторая глава включает в себя рассмотрение методов на примере ОАО «Промсвязьбанк», и проблемы в области кредитования и предположения по решению этих проблем.
В ходе написания курсовой работы, были изучены точки зрения российских авторов таких как: Е.Ф. Жукова, Е.В. Луценко, Г.Е, Алпатова, Л.П Базулина, О.И Лаврушина, а так же были изучены мнения зарубежных авторов, таких как Н.Д Эришвили, и рассмотрены работы Д. Дюрана.
Так же в ходе работы были привлечены источники периодических печатных изданий, журналов «Экономический анализ», «Финансы и кредит», «Российское предпринимательство», «Деньги и кредит» и как следствие рассмотрены мнения ведущих экономистов, аналитиков и банковских работников, которые непосредственно участвуют в сфере кредитования и практикуют эти методы ив реальном времени.

Фрагмент работы для ознакомления

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций выдана 28.09.2007.Собственные средства (капитал) банка – 51,6 млрд рублей (по РСБУ на 01.10.2010). Уставный капитал – 10 443 008 460,00 рублей. Местонахождение: 109052, Россия, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, строение 22. Почтовый адрес: 109052, Россия, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, строение 22 .Реквизиты:Корреспондентский счёт № 30101810600000000119 в Отделении № 1 Московского ГТУ Банка России; БИК 044583119;ИНН 7744000912;КПП:МИ ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам №9 г.С-Петербург -997950001; МИ ФНС России №50 по г. Москва – 775001001; ОКВЭД 65.12; ОКПО 40148343Таблица 1Основные показатели деятельности банка за 2008,2009,2010 годыПоказатель2009 год2010 годАбсолютный прирост за 2010Темп роста, % за 2010г2011 годАбсолютный прирост за 2011Темп роста, % за 2011 г.Активы 46088338747193177211048385102,4520 716 33048 784 558110,3Процентные доходы4594089543754131-218676495,232 181 540-11 572 59173,5Процентные расходы2748940326213427-127597695,316 945 330-9 268 09764,6Прибыль (убыток) после налогообложения-2964025-378156258586912,71 764 7182 142 874-466,6Собственные средства 30897363369523616054998119,638 823 9161 871 555105,0Пассивы4299860244349794114993387101,1481 892 41446 913 003110,7Резервный фонд44972552215072425116,1522 150--Чистая ссудная задолженность 3297869143351224845335570101,6402 491 96967 369 485120,1Согласно финансовой отчетности по РСБУ за 2010 год объем просроченной ссудной задолженности ОАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" составил 33 648.40 млн руб. (10.90% кредитного портфеля), увеличившись за отчетный период на 455.51 млн руб. Резервы на возможные потери выросли на 681.40 млн руб. и составили на отчетную дату 33 934.77 млн руб. (11.00% кредитного портфеля). Сформированные банком резервы на возможные потери по ссудам покрывают текущую просроченную ссудную задолженность с коэффициентом 1.01. На отчетную дату кредитный портфель характеризуется значительно более высокой долей просроченной ссудной задолженности относительно аналогичного среднего показателя 300 крупнейших банков в 6.29%. Таблица 2Сведения об обязательных нормативах ОАО «Промсвязьбанк» за 2009,2010 год.Наименование показателяНормативное значение2009 год2010Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1)10.011.111.3Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)15.053.749.0Норматив текущей ликвидности банка (Н3)50.0126.086.2Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)120.095.294.0Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)25.012.220.70.91.7Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)800.0263.3209.7Как видно из таблицы банк из года в год выполняет обязательные нормативы тем самым подтверждая свою финансовую устойчивость и конкурентоспособность.В соответствии с ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», лицензией ЦБ РФ на осуществление банковских операций, Уставом ОАО «Промсвязьбанка» последний вправе осуществлять деятельность по следующим операциям: Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).Размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) от имени банка и за счет банка.Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам.Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).Кассовое обслуживание физических и юридических лиц.Инкассация денежных средств, векселей, платежных поручений, расчетных документов.Выдача банковских гарантий.Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;проводить лизинговые операции;оказывать консультационные и информационные услуги.В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций ОАО «Промсвязьбанк» вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.Омский филиал Промсвязьбанка внесен в Книгу государственной регистрации кредитных организаций Банка России 12 ноября 2003 года (регистрационный номер 3251/16). Филиал осуществляет банковские операции с юридическими и физическими лицами на основании Положения о филиале и лицензий, выданных Банку. Омский филиал нацелен на установление взаимовыгодных отношений с предприятиями и организациями различных форм собственности и секторов экономики.   С момента регистрации филиала одним из важнейших направлений развития признается качественный и комплексный подход к обслуживанию клиентов с применением передовых технологий и с учетом индивидуальных потребностей каждого клиента.  Место нахождение Омского филиала: г. Омск, Газетный пер. - угол ул. К. Либкнехта 8/24ОАО «Промсвязьбанк» предоставляет частным лицам полный спектр банковских услуг высокого уровня. Кредит физическим лицам может выдаваться: на покупку автомобиля, на ремонт квартиры, на оплату обучения, на отпуск.Кредитования физических лиц включает в себя несколько достаточно устоявшихся и пользующихся спросом программ кредитования:Программа кредит «Прозрачный». Кредит «Прозрачный» – это прозрачные условия, фиксированные платежи и полный контроль расходов. Преимущества потребительского кредита Промсвязьбанка:Не требуется обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц, залог Возможность получения большей суммы кредита при учете дохода супруга Отсутствие скрытых комиссий по кредиту Досрочное погашение без штрафных санкций и ограничений по сумме и сроку погашенияФиксированные условия на весь срок кредитования, погашение кредита ежемесячно равными платежами (кроме последнего)Возможность контролировать состояние кредита и счета по телефону и через ИнтернетТаблица 3Условия кредита Условия потребительского кредита по программе «Прозрачный».Максимальная сумма кредита750 000 рублей РФМинимальная сумма кредита30 000 рублей – для Омска Срок кредитованияот 1 до 60 месяцев (включительно)Процентная ставка, годовых16,9% - 23,9%Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита2,5 % от суммы кредита, минимум 2 500 рублей РФОбеспечениеНе требуетсяШтрафные санкции за просрочку Пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки.Программа «Проверено временем» Преимущества программы кредитования:возможность оформления кредита только по паспорту для клиентов, отвечающих одновременно специальным и общим требованиям;льготная процентная ставка по кредиту;не требуется обеспечение по кредиту: поручительство физических лиц, залог;кредит выдается на любые цели;возможность получения большей суммы кредита при учете дохода супруга(и);возможность учета дополнительно получаемого дохода; возможность погасить кредит досрочно в любое время без штрафных санкций, полностью или частично;решение банка о выдаче кредита действует 1 месяц (для клиентов, отвечающих специальным требованиям – 2 месяца);возможность выбрать наиболее удобный из нескольких способов внесения ежемесячных платежей.Таблица 4Условия потребительского кредита по программе «Проверенно временем».Максимальная сумма кредита500 000 рублей - для заемщиков, отвечающих общим требованиям200 000 рублей - для заемщиков, отвечающих одновременно специальным и общим требованиямМинимальная сумма кредита20 000 рублей - для Омска Срок кредитованияот 1 до 60 месяцев (включительно)Процентная ставка, годовых15,9% - 21,9%Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита2,5 % от суммы кредита, минимум 2 500 рублей РФОбеспечениеНе требуетсяШтрафные санкции за просрочку Пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки.Программа «Особые отношения» Если клиент работает в компании, которая сотрудничает с Промсвязьбанком, а значит, банк доверяет клиенту. Не требуется обеспечение по кредиту: поручительство физических лиц, залог.Промсвязьбанк поддерживает все планы клиента, поэтому кредит выдается на любые цели.Увеличение суммы кредита при учете дохода супруга(и).погашение кредита досрочно в любое время без штрафных санкций, полностью или частично.погашение задолженности осуществляется ежемесячно, равными платежами (кроме последнего).Есть возможность выбрать наиболее удобный способ внесения ежемесячных платежей из множества вариантов. Таблица 5Условия потребительского кредита по программе «Особые отношения».Максимальная сумма кредита1 500 000 рублей РФМинимальная сумма кредита30 000 рублей РФ - для Омска Срок кредитованияот 1 до 60 месяцев (включительно)Процентная ставка, годовых12,9% - 21,9%Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита2,5 % от суммы кредита, минимум 2 500 рублей РФОбеспечениеНе требуетсяШтрафные санкции за просрочку Пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки. Программа для держателей зарплатных карт ОАО «Промсвязьбанк» Преимущества программы:не требуется обеспечение по кредиту: поручительства физических лиц и залога.кредит выдается на любые цели.возможность получения большей суммы кредита при учете дохода супруги/супругавозможность учета дополнительно получаемого дохода; возможность погасить кредит досрочно в любое время без штрафных санкций, полностью или частично.возможность выбрать наиболее удобный вариант из нескольких способов внесения ежемесячных платежей.Таблица 5Условия потребительского кредита по программе для держателей зарплатных карт ОАО «Промсвязьбанк»Максимальная сумма кредита750 000 рублей РФМинимальная сумма кредита30 000 рублей РФ - для ОмскаСрок кредитованияот 1 до 60 месяцев (включительно)Процентная ставка, годовых13,9% - 21,9%Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита2,5 % от суммы кредита, минимум 2 500 рублей РФОбеспечениеНе требуетсяШтрафные санкции за просрочку Пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки.Во всех программах кредитования требования к заемщику одинаковы. Есть общие требования для всех программ кредитования такие как: возраст, стаж работы, гражданство и место проживания. Но есть для некоторых программ кредитования свои требования, как например для программы «держатели зарплатных карт ОАО Промсвязьбанка» наличие действующей зарплатной карты ОАО «Промсвязьбанк». Для программы «проверенно временем» имеются специальные требования: полностью погашена задолженность по ранее оформленному в Промсвязьбанке кредиту или закрыли кредитную карту Промсвязьбанка в течение 90 календарных дней, предшествующих дате обращения в банк для получения кредита на условиях программы «Проверено временем» или предстоит в соответствии с условиями кредитного договора осуществить полное погашение ранее оформленного в Промсвязьбанке кредита в течение 90 календарных дней, следующих за датой обращения в банк для получения кредита на условиях программы «Проверено временем.Таблица 6Требования к заемщикам ОАО «Промсвязьбанк».Программа кредитаКлассификацияПрозрачныйПроверенно временемОсобые отношенияДержатели заработных карт ОАО ПромсвязьбанкаГражданствоРФРФРФРФВозраст23-65 лет23-65 лет23-65 лет23-65 летРаботапо найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателяпо найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателяпо найму в компании, отвечающей критериям банка, не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателяработа по найму в компании, отвечающей критериям банка, не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателяОбщий трудовой стажне менее 1 года, в том числе на последнем месте работы – не менее 4 месяцевне менее 1 года, в том числе на последнем месте работы – не менее 4 месяцевне менее 1 года, в том числе на последнем месте работы не менее 4 месяцевне менее 1 года, в том числе на последнем месте работы не менее 4 месяцевРабота, проживание и постоянная регистрацияВ регионе расположения подразделения банкаВ регионе расположения подразделения банкаВ регионе расположения подразделения банкаВ регионе расположения подразделения банкаТелефонимеются два телефона, один из которых – рабочий стационарныйимеются два телефона, один из которых – рабочий стационарныйимеется два телефона, один из которых – рабочий стационарныйимеется два телефона, один из которых – рабочий стационарныйНаличие кредита-Наличие действующего/ погашенного кредита, или действующая/ закрытая кредитная карта в Промсвязьбанке--Зарплатная карта---наличие действующей зарплатной карты ОАО «Промсвязьбанк»Продолжение таблицы 6Перечень документов, предоставляемых заемщиком.Оформленная анкета-заявлениеПаспорт гражданина РФ.Справка с места работы о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний, заверенная подписями уполномоченных лиц работодателя и скрепленная печатью – по форме 2-НДФЛ или по завяленной форме банкаКопия трудовой книжки, заверенная работодателем.Перечень документов, предоставляемых заемщиком для программы «держатели зарплатных карт ОАО «Промсвязьбанка» :Анкета-заявлениеПаспорт гражданина Российской Федерации.Перечень документов для учета дополнительного дохода, предоставляемых заемщиком по желанию:1. Для учета дохода от пенсионных выплат по досрочно назначенным пенсиям за выслугу лет, получаемых заемщиком не достигшим возраста, установленного законодательством Российской Федерации:пенсионное удостоверение;справка о размере назначенной пенсии из отделенияПенсионного Фонда РФ и / или другого государственного органа выплачивающего пенсию, либо выписка со счета заемщика (при наличии) в банке или стороннем банке, заверенная круглой печатью, с информацией о зачислении пенсии.Для программ «прозрачный» и «проверенно временем» в перечень документов еще входит:2. Для учета дохода по совместительству: трудовой договор (оригинал/копия, заверенная работодателем), бессрочный либо срочный, при этом оставшийся срок договора не менее срока кредитования;справка с места работы о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний, заверенная подписями уполномоченных лиц работодателя и скрепленная печатью – по форме 2-НДФЛ. Справка предоставляется не менее, чем за последние 6 месяцев.Таким образом, программа кредитования ОАО «Промсвязьбанка» многообразна. Банк предоставляет целый комплекс услуг своим клиентам. Кредиты предоставляются на любые цели, под разные проценты, сроки и условия кредитования. ОАО «Промсвязьбанк» предоставляет программы для своих постоянных клиентов, сотрудников на более выгодных условиях. В заключении можно отметить что в настоящее время ОАО «Промсвязьбанк» является финансово устойчивым и конкурентоспособным банком, который из года в год расширяет и улучшает условия кредитных продуктов для физических лиц, вводит систему дистанционного обслуживания что облегчает процесс и время принятия решения о выдаче кредита. Таким образом кредитная политика банка всегда находится на этапе совершенствования. В будущем банк намерен улучшить условия по кредитованию физических лиц и внедрить еще несколько уникальных программ по кредитованию уже проверенных заемщиков с льготными условиями и ставками.2.2 Оценка кредитоспособности частного заемщика в кредитном процессе автокредитования ОАО «Промсвязьбанк»Правовое регулирование процесса кредитования в ОАО «Промсвязьбанк» закрепляется следующими документами:Закон РФ «О защите прав потребителей» (закон о правах потребителя) от 07.02.1992 N 2300-1Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.12.2011) «О банках и банковской деятельности»Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.12.2011) «О кредитных историях»Положение ЦБ РФ № 54 - П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата»Иные нормативные документы принятые банкомЭтапы предоставления кредита по все видам программ одинаковы и включают в себя: Ознакомление с условиями кредитования и требованиями к заемщику.Предоставление необходимых документов по кредиту и подписанную анкету-заявление в любой офис банка. Проверка документов и принятие решения о выдаче( не выдаче) ссудной задолженностиОформление кредитной документации и формирование кредитного делаПредоставление кредитаМожно заметить, что именно этап, где происходит изучение документов предоставленных заемщиком является самым важным в принятых этапах ОАО «Промсвязьбанком». Именно за эти несколько дней, когда клиент ждет ответа от банка, от сотрудников работающих по кредитным операциям требуется большое внимание и в итоге принятие какого либо решения. Поэтому по потребительскому кредитования есть в банке много способв проверки заемщика на платежеспособность. По всем программам потребительского кредитования они схожи, и в основном ссылаются на разработанные программистами банка скоринговые системы, так же на практике при принятии решения о выдаче кредита большой упор делается на службу безопасности которая в свое время изучает кредитные истории и вообще достоверность сведений предоставленных заемщиком.В следствии можно сказать, что оценка кредитоспособности заемщика это сложный многоплановый процесс, в котором заняты несколько подразделений банка, такие как:кредитования;сопровождения кредитных операций;учета кредитных операций;юридическое;безопасности;подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание клиентов;подразделение рисков; В обязанности подразделения по сопровождению кредитных операций входят:прием от кредитующего подразделения оригиналов кредитных документов;расчет суммы обязательств Поручителя ( если таковой имеется)передача оригиналов кредитных документов на хранение в соответствии с установленным в Банке порядком;подготовка подразделению учета кредитных операций распоряжения на открытие ссудного счета;расчет процентов, неустоек и других платежей по кредитному договору контроль за поступлением средств в погашение задолженности;расчет резервов на возможные потери по ссудам и возможные потери по внебалансовым обязательствам по кредитному портфелю, находящемуся на учете в подразделении сопровождения кредитных операций, на основании классификации ссудной задолженности, полученной от кредитующего подразделения;В обязанности отдела кредитования при кредитовании физических лиц входят:консультирование по вопросам кредитования физических лиц и прием документов использование программных методов оценки кредитоспособности физического лицарассмотрение документов заемщика и подготовка заключения на кредитный комитетпривлечение других подразделений банка к рассмотрению документов заемщика;оформление кредитных документов;составление заключения о предоставлении кредитаформирование и ведение кредитного дела, его закрытие и передача в архив.При подготовке заключения кредитный работник принимает решение о возможности предоставления заемщику кредита.

Список литературы

1. Алпатов Ю. Б. Деньги. Кредит. Банки. [Текст]: Учебник/ Г.Е Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В Иванова, Б.И Соколова. –М.:ТК ВЕЛБИ, Изд-во Проспект, 2004- 624с.
2. Белоглазова Г. Н. Банковское дело: розничный бизнес. [Текст]: учебное пособие/ кол. авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой.-М.: КРОНУС, 2010.
3. Белоглазова Г.Н., Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. [Текст]: учебник. / Кроливецкая Л.П. – М.: Издательство ЮРАЙТ, Высшее образование, 2009. – 422 с.
4. Герасимова Е. Б. .Комплексный анализ кретитоспособн6ости заемщика [Текст] /Е. Б. Герасимова// Финансы и кредит 2005, №2-6. С 15-18.
5. Глушкова Н.Б. Банковское дело. [Текст]: Учеб. Пособие для вузов./ Глушкова Н. Б. – 2-е изд. – М.: Академический проект; Культура, 2007. – 432 с.
6. Демин Ю. Все о кредитах. Понятно и просто. [Текст]: –Сб.: Питер, 2007.- 208 с.
7. Ендовицкий Д. А. Система комплексного анализа кредитоспособности заемщика[Текст] / Ендовицкий Д. А., Бочарова И. В. // Аудитор №7, 2004. С 17-19.
8. Ермаков С. Л. Основы организации деятельности коммереского банка: [Текст] :учебник/ С.Л.Ермаков, Ю.Н.Юдников.- М.: КРОНУС, 2009- 656 с.
9. Жуков Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. [Текст]: Учебник. – 2 изд ., перераб. и доп. / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 528 с.
10. Жуков Е. Ф. Банковский менеджмент. [Текст]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям/ под ред. Жукова Е.Ф, Н.Д. Эришвили – 4-е изда., перераб. и доп. М- ЮНИТИ-ДАНА, 2012. 319 с.
11. Казакова И.И. О методах оценки кредитоспособности заемщика [Текст] / И. И. Казакова // Деньги и кредит 6\2007. С 35-36.
12. Колесникова В. И. Банковское дело. [Текст]: учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. – М.: ФИНАНСЫ И СТАТИТИКА, 2000. – 464 с.: ил.
13. Кораблин М. А. Категориальный анализ как метод оценки кредитоспособности клиента- физического лица [Текст] / М.А. Кораблин, О.И. Бедняк. // Экономический анализ, 6 февраля (171)-2011.
14. Коробова Г. Г. Банковское дело. [Текст]: учебник / под ред. д-ра экон. Наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, 2009. – 590 с.
15. Костерина Т. М. Банковское дело. [Текст]: учебник для студентов высших учебных заведений/ Т.М. Костерина, М- «МаркетДС», 2003. – 240 с.
16. Кроливецкая Л. П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков. [Текст]: учебное пособие/ Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. – М.: КНОРУС, 2009. – 280 с.
17. Лаврушин О. И. Банковское дело. [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 5-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2007. – 768 с.
18. Лаврушин О. И. Банковское дело: современная система кредитования. [Текст]: учебное пособие/ О.И.Лаврушин, О.Н Афанасьева, С.Л. Корниенко/ под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. М.: Кронус, 2005.- 256с.
19. Луценко Е. В. Определение кредитоспособности физических лиц и риска кредитования[Текст] /Е. В. Луценко, А.Е. Лебедев // Финансы и кредит. № 32,ноябрь 2006.
20. Любушин Н. П. Учет фактора риска в анализе кредитоспособности заемщимка [Текст] / Н.Э Бабичева, Л.В Козлова // Экономический анализ 10 марта (217)-2011.С 23-29.
21. Маркова О. М Коммерческие банки и их операции: [Текст]: учебное пособие/ Маркова О.М, Сахарова Л.С., Сидоров В. Н.. – М.: Банки и Биржи, ЮНИТИ, 1995. – 288 с.
22. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.12.2011) // Правовая справочно-информационная система «Консультант Плюс»: Версия Проф.
23. О защите прав потребителей [Электронный ресурс]: федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1 // Правовая справочно-информационная система «Консультант Плюс»: Версия Проф.
24. О кредитных историях [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.12.2011) // Правовая справочно-информационная система «Консультант Плюс»: Версия Проф.
25. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата[Электронный ресурс]: положение ЦБ РФ № 54 - П // Правовая справочно-информационная система «Консультант Плюс»: Версия Проф.
26. Олейникова Л. А. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кредитный процесс коммерческого банка. [Текст]: –М.: ТОО Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКА», 1995 г. – 112 с.
27. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: [Текст] Учеб. Пособие/И. В. Пещанкская - М.: ИНФРА-М, 2001.- 320 с.
28. Рощина Я. А. Как оценить кредитоспособность ипотечных заемщиков [Текст] / Я.А. Рощина // Российское предпринимательство» 1/2010.С 12-19.
29. Рыкова И. Н. Скоринг- оценка физических лиц на рынке потребительских кредитов [Текст] /И.Н. Рыкова. // Финансы и кредит 18\258, 2007.
30. Семенюта О. Г. Основы банковского дела в Российской Федерации: [Текст] Учеб. пособие / Под ред. О.Г. Семенюты.- Ростов н/Д: Феникс, 2001. – 448 с.
31. Тавасиев А. М. Банковское дело: базовые операции для клиентов. [Текст]: Учеб. Пособие / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 304 с.: ил.
32. Тагирбеков К. Р. Основы банковского деятельности [Текст] / Под ред. Тагирбекова К.Р.- М.: Издательский дом «ИНФРА-М», издательство «Весь мир», 2003.- 720с.
33. Указание банка России от 21 сентября 2006 года № 1725-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 24 сентября 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт ».
34. Шаталова Е.П. Кредитоспособность и кредитный риск в банковском риск-менеджменте [Текст] / Шаталова Е.П, А.Н Шаталов // Финансы и кредит 17(401)-2010. С 28-30.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00519
© Рефератбанк, 2002 - 2024