Вход

Финансовая грамотность населения и влияние ее на развитие банковских услуг (на примере банка Открытие)

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код 300007
Дата создания 31 января 2014
Страниц 77
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 1 апреля в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
6 100руб.
КУПИТЬ

Описание

К диплому имеется презентация, раздаточный материал и текст для защиты. Защищен на отлично, оригинальность 86% (86% - после исключений законов и диссертаций) ...

Содержание

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение 3

Глава 1. Теоретическое обоснование взаимосвязи финансовой грамотности населения и деятельности банка 6
1.1. Необходимость и сущность современных банковских услуг 6
1.2. Обоснование влияния финансовой грамотности на развитие банковских услуг в современной научно-методической литературе 14
1.3. Тенденции рынка банковских услуг и финансовой грамотности населения в России 20

Глава 2. Анализ влияния финансовой грамотности на развитие банковских услуг (на примере ФК «Открытие») 30
2.1. Характеристика банка и его деятельности 30
2.2. Анализ динамики развития спектра банковских услуг в ФК «Открытие» 36
2.3. Проблемы влияния финансовой грамотности на развитие банковских услуг ФК «Открытие» 44
2.4. Разработка предложений и рекомендаций поповышению финансовой грамотности населения для целей развития банковских услуг 54

Заключение 71
Список использованной литературы 75
Приложения…………………………………………...………………………...79

Введение

Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны. Но банковская система также зависима от населения.
Актуальность выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что банковские услуги являются традиционной сферой банковского предпринимательства, направленного на повышение доходов банков и удовлетворение потребностей частных и корпоративных клиентов в целях развития национальной экономики. Современный уровень развития производительных сил требует от банковского сектора предоста вления все большего числа услуг своим клиентам. В последние десять - двадцать лет банковское дело в ряде развитых стран вышло на качественно новый уровень.
При этом в современном мире, когда быстрыми темпами развивается финансовый рынок, становится актуальным вопрос о финансовой грамотности населения, так как безграмотность сказывается не только на личном благосостоянии людей, но и на устойчивости финансовой системы.
Развитие финансового рынка, демографические, экономические и политические изменения актуализировали важность институциализации системы финансового образования. Недостаток финансовой грамотности значительной части российского населения приводит к неэффективному управлению гражданами своими финансовыми обязательствами, что создает угрозу стабильности национальной финансовой системе и служит серьезным препятствием для обеспечения устойчивого экономического роста. Низкий уровень финансовой грамотности населения тормозит развитие отдельных финансовых инструментов и сегментов российского финансового рынка, в частности, это сказывается и на рынке банковских услуг.
Финансовая безграмотность неблагоприятно влияет на развитие банковской деятельности и ведет к нездоровой конкуренции и спекуляции.
Таким образом, о значимости финансовой образованности населения можно сказать следующее:
- финансово грамотные потребители способствуют развитию банковской деятельности и созданию более сложных финансовых инструментов;
- грамотная оценка рисков и доходности тех или иных финансовых и, особенно, кредитных продуктов, умение сравнивать и находить то, что нужно клиенту в данной ситуации, является движущей силой конкуренции между рынками;
- поиск новых, более современных финансовых продуктов и услуг, стремление удовлетворить индивидуальные потребности стимулируют коммерческие банки к разработке и внедрению новых инновационных инструментов, уникальных предложений.
Указанные факты обусловливают потребность в исследовании теоретических проблем и разработке практических рекомендаций по повышению финансовой грамотности населения для целей развития банковских услуг.
Цель дипломной работы – проанализировать влияние финансовой грамотности на развитие банковских услуг в ФК «Открытие» и обосновать выбор предложений и рекомендаций по повышению финансовой грамотности населения для целей развития банковских услуг.
Для достижения указанной цели необходимо выполнить следующие задачи:
- дать теоретическое обоснование взаимосвязи финансовой грамотности населения и деятельности банка;
- проанализировать влияние финансовой грамотности на развитие банковских услуг ФК «Открытие»;
- разработать предложения и рекомендации по повышению финансовой грамотности населения для целей развития банковских услуг.
Объектом исследования является деятельность ФК «Открытие».
В качестве предмета исследования выступила взаимосвязь финансовой грамотности населения и деятельности банка.
Методологической основой дипломной работы послужили труды ведущих ученных в области банковской деятельности, банковского анализа. Среди них особо можно выделить Лаврушина О.И., Красавиной Л.Н., Струченковой Т.В., Соколинской Н.Э., Ларионовой И.В., Морозова К.В., Пискулова Д.Ю., Якимкина В.Н., Михайловой Д.М., Молибога С.М., Платоновой И.Н., Тулина Д.В., Федорова Б.Г. и ряда других авторов.
В работе были использованы основные положения федеральных законов РФ, положения и инструкции Центрального Банка РФ, бухгалтерская отчетность и другие материалы ФК «Открытие», социальные исследования.

Фрагмент работы для ознакомления

Финансовая Корпорация «Открытие» основана в 1995 году и в настоящее время является крупнейшей независимой финансовой группой России по размеру активов.ФК «Открытие» - полнофункциональная финансовая корпорация, которая предоставляет частным, корпоративным и институциональным клиентам доступ к широкому спектру банковских, инвестиционных, страховых и пенсионных решений.«Открытие» входит в число 400 наиболее динамично развивающихся компаний мира Global Growth Companies по версии Всемирного экономического форума в Давосе - за последние 5 лет ее активы выросли более чем в 12 раз. Сочетание органического роста с эффективной стратегией в области M&A, базирующейся на уникальном опыте интеграции активов, обеспечивают динамичное развитие и высокую стабильность бизнеса, подтвержденную рейтингами ведущих мировых и российских агентств. Компаниям, входящим в состав Корпорации, присвоены рейтинги Fitch и S&P, в том числе на уровне BB и Ba3.Деятельность ФК «Открытие» сосредоточена в России и сфокусирована на таких городах, как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ханты-Мансийск, Тюмень, Новосибирск и Хабаровск.По состоянию на 31 декабря 2011 года ФК «Открытие» имеет следующие лицензии:1. Генеральная Лицензия на осуществление банковских операций № 2179 от 27 сентября 2010 года на право осуществления следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. 2. Лицензия на осуществление банковских операций № 2179 от 27 сентября 2010 года на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.3. Лицензия на право осуществления брокерской деятельности.4. Лицензия на право осуществления дилерской деятельности5. Лицензия на право осуществления деятельности по управлению ценными бумагами.6. Лицензия на право осуществления депозитарной деятельности.7. Лицензия на заключение биржевым посредником в биржевой торговле договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, базисным активом которых является биржевой товар.8. Лицензия на право осуществления деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.9. Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации.10. Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств.11. Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств.12. Лицензия ФСТЭК на деятельность по технической защите конфиденциальной информации.13. Лицензия ФСТЭК на деятельность по разработке и (или) производству средств защиты конфиденциальной информации.Подразделения Корпорации присутствуют в более чем 40 ключевых с экономической точки зрения регионах, а количество клиентских отделений превышает 500.Структура банка представлена на рисунке 2.1. Рассмотрение структуры ФК «Открытие» позволяет выделить структурные единицы, ответственные за развитие различных видов банковских услуг.Развитие банковских услуг в ФК «Открытие» возложено на Управление маркетинга и Управление развития клиентского бизнеса.Управление маркетинга в банке осуществляет разработку стратегии продвижения банковских услуг, изучает рынок, продвижение услуг конкурентов, современные формы и методы продвижения и возможности их внедрения в деятельность ФК «Открытие».Банк «Открытие» - универсальный коммерческий банк, который предлагает своим клиентам линейку традиционных банковских продуктов, а также инвестиционные, пенсионные и страховые услуги.Банк был образован в 2010 году в результате объединения четырех банков под единым брендом «Открытие», что позволило ему уже в 2011 году войти в ТОП-30 российских банков по размеру активов.По состоянию на 1 января 2013 года активы банка составляют 187,6 млрд. рублей. Банку присвоен международный кредитный рейтинг Standard & Poor’s - «В» со стабильным прогнозом, а также долгосрочный кредитный рейтинг Fitch на уровне «В», прогноз «позитивный под наблюдением» (Rating Watch Positive).Сегодня Банк является одним из лидеров по обслуживанию частных клиентов в Северо-Западном и Уральском регионах.Основные акционеры Банка - ФК «Открытие», Агентство по страхованию вкладов и Международная финансовая корпорация (IFC), которая входит в группу Всемирного банка и инвестирует в наиболее перспективные компании разных стран мира.Управление развития клиентского бизнеса осуществляет работу по совершенствованию работы банка с клиентами, ищет возможности для внедрения новых банковских услуг в деятельность, совместно с Управлением маркетинга решает вопросы продвижения новых услуг на рынке.Рис. 2.1. Организационная структура ФК «Открытие»Управление кредитной политикой банка возложено на Кредитный комитет, подчиняющийся правлению ФК «Открытие».Кредитный комитет – постоянно действующий коллегиальный орган банка, ответственный за принятие окончательного решения об одобрении или отказе в выдаче кредита заемщику и утверждающий условия кредитования для него.Комитет также определяет кредитную политику финансового учреждения в целом:- принимает решения по вопросам размещения кредитных ресурсов;- рассматривает схемы по реструктуризации проблемных ссуд;- определяет всевозможные риски банка, связанные с различными видами кредитования и операций;- устанавливает лимиты на конкретные рыночные и кредитные инструменты;- разрабатывает методику анализа кредитоспособности клиентов;- утверждает нормативные документы по порядку совершения операций, содержащих кредитные и другие риски, и т. д.Результаты заседаний кредитного комитета оформляются в форме протокола заседания, включающего все вопросы, рассмотренные им в этот день.Кредитный комитет может делегировать свои полномочия руководителям отделений и филиалов банка. Так, часто решение о выдаче потребительского кредита на небольшие суммы принимается руководителем офиса банка, на основе скоринговой оценки заемщика.Банк может осуществлять следующие виды банковских операций:- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);- размещать указанные в предшествующем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;- осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;- инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;- покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;- выдавать банковские гарантии;- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).Ключевые показатели деятельности Банка «Открытие» по состоянию на 31 декабря 2012 года:- Банк существенно увеличил доходы от основной банковской деятельности (рост составил 13%): чистый процентный доход возрос на 10% в сравнении с 2011 годом до 8,6 млрд. руб., чистый комиссионный доход - на 29% до 2,5 млрд. руб. всего;- чистая прибыль Банка «Открытие» за 2012 год уменьшилась на 20% по сравнению с 2011 годом и составила 1,65 млрд. руб. Снижение прибыли связано с получением Банком в 2011 году единовременного неоперационного дохода в размере 1,9 млрд. руб.;- активы выросли в 2012 году на 11% до 189,7 млрд. руб.;- кредитный портфель (до вычета резервов) за 2012 год практически не изменился и на конец года составил 98,0 млрд. руб., незначительно - на 1% - уменьшившись по сравнению с концом 2011 года из-за сокращения объемов кредитования корпоративных клиентов. При этом объемы кредитования физических лиц увеличились на 24%;- депозиты и текущие счета клиентов выросли на 20% до 145,9 млрд. руб.;- капитал Банка возрос с начала 2012 года на 12% до 24,7 млрд. руб. вследствие капитализации полученной прибыли;- показатели достаточности капитала (по Базелю) улучшились: общей достаточности капитала до 13,6% с 13,1% в 2011 году, капитала 1 уровня – до 12,5% с 12,3% в 2011 году.К основным стратегическим целям ФК «Открытие» относятся:- увеличение доли кредитного портфеля в активах, основной драйвер бизнеса - Розница и МСБ;- приоритет качественной перестройке бизнеса;- наращивание кросс-продаж продуктов Корпорации «Открытие» (построение Финансового Супермаркета), в т.ч. за счет развития направления «Открытие-Премиум»;- повышение рентабельности бизнеса за счёт роста доходов от целевых клиентов и оптимизации затрат на их обслуживание в результате роста производительности до среднерыночного уровня;- фокус на улучшение качества обслуживания клиентов;- высокий приоритет внедрению современных банковских технологий;- обновление инфраструктуры, развитие и переформатирование сети, безубыточность всех объектов сети;- повышение квалификации персонала.2.2. Анализ динамики развития спектра банковских услуг в ФК «Открытие»ФК «Открытие» предоставляет широкий спектр услуг физическим лицам и корпоративным клиентам во всех регионах страны, где присутствует банк. ФК «Открытие» имеет довольно хорошо разветвленную региональную сеть среди отечественных банков.Рассмотрим действующие в банке услуги:1. Банковские услуги физическим лицам: физические лица могут воспользоваться кредитами и депозитами ФК «Открытие». Банк предоставляет кредитование на различные цели, что способствует наиболее полному удовлетворению спроса со стороны клиентов.Депозитные программы ФК «Открытие» рассчитаны на различные социальные и возрастные категории клиентов и позволяют надежно сохранить и преумножить накопления.Физическим лицам предоставляются также и другие банковские услуги ФК «Открытие»:- совершить операции по конвертации валют и денежные переводы;- внести плату за коммунальные услуги и совершить иные виды платежей;- приобрести монеты и слитки из драгоценных металлов;- арендовать банковские ячейки или сейфы;- услуги по получению заработной платы через банк.2. Банковские услуги для юридических лиц.ФК «Открытие» оказывает широкий спектр банковских услуг, нацеленных на юридические лица различной формы собственности. Расчетно-кассовое обслуживание, размещение депозитов, услуги инкассации, операции по счетам и кредитование юридических лиц являются приоритетными направлениями банка в данном сегменте деятельности. Юридические лица также могут воспользоваться следующими услугами ФК «Открытие»:- помощь в проведении операций с ценными бумагами;- приобретение ценных металлов и монет;- аренда сейфов;- торговое финансирование.Имеется возможность дистанционного (удаленного) доступа к некоторым видам банковских услуг. 3. Банковские услуги для финансовых организацийФК «Открытие» предлагает сотрудничество различным финансовым организациям в сфере межбанковского кредитования и корреспондентских отношений.Проведем анализ деятельности ФК «Открытие» по результатам оказания некоторых банковских услуг.Депозитная политика ФК «Открытие» является составной частью банковской политики по формированию привлеченной составляющей ресурсной базы банка. Ресурсная база коммерческого банка формируется также за счет не депозитных источников, что также находит отражение в разработке соответствующей политики банка.В таблице ниже приведена динамика стоимости средств клиентов ФК «Открытие» за 2011 и 2012 годы (таблица 2.1).Таблица 2.1Динамика стоимости средств клиентов, млн. руб.Показатель20122011Средняя сумма обязательствПроцентные расходыСредняя стоимость привлечения, %Средняя сумма обязательствПроцентные расходыСредняя стоимость привлечения, %Средства корпоративных клиентовДепозиты1480473751521910967,2Текущие счета275552250,8223952711,2Итого423609622,33761513673,6Вклады физических лицДепозиты8929352855,96957744216,4Текущие счета14283650,59759320,3Итого10357653505,27933544535,6Итого14593663124,311695058205По состоянию на 31 декабря 2012 года средства физических лиц и корпоративных клиентов составили 145936 млн. руб., увеличившись за год на 20,1%. Доля средств физических лиц в совокупных средствах клиентов увеличилась на 3,1 п.п. до 72,7%, в то время как доля средств корпоративных клиентов в совокупных средствах клиентов снизилась до 27,3%. Структура средств физических лиц и корпоративных клиентов в 2012 году по сравнению с 2011 годом изменилась несущественно. Срочные депозиты составляют 70,2% привлеченных средств клиентов, а доля текущих счетов увеличилась на 2,1 п.п. до 29,8%.В ФК «Открытие» физическим лицам предлагаются услуги по открытию и ведению обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии.Обезличенный металлический счет (ОМС) - счет, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).Преимущества обезличенных металлических счетов: - возможность получения дохода за счет роста стоимости драгоценных металлов;- быстро - мгновенная покупка/продажа металла в момент обращения;- отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде; - хорошая альтернатива фондовому рынку;- бесплатное открытие и ведение счета;- возможность получения драгоценного металла в слитках (взимается НДС 18%);- возможность оформления ОМС на несовершеннолетнего.Для юридических лиц в ФК «Открытие» предлагаются возможности по размещению временно свободных средств компании на различные сроки: до 6-ти дней и от 7-ми дней.В банке также осуществляется кредитование физических и юридических лиц.Динамика кредитного портфеля ФК «Открытие» за 2010-2012 года представлена в таблице 2.2.Таблица 2.2Динамика кредитного портфеля ФК «Открытие»Показатель2010, тыс. руб.2011, тыс. руб.2012, тыс. руб.Абсолютное отклонение, +/-Относительное отклонение, %2011 к 20102012 к 20112011 к 20102012 к 2011Кредитование физических лиц368402651033255630847200-2650770920514644-71,95%198,54%Кредиты физическим лицам сроком до 180 дней192538159229189887-3330930658-17,30%19,25%Кредиты физическим лицам сроком от 181 дня до 1 года978344217775452014-760569234239-77,74%107,56%Кредиты физическим лицам сроком от 1 года до 3 лет337460111679652548826-22066361380861-65,39%118,23%Кредиты физическим лицам сроком более 3 лет 26896606785824824209776-1903835816351528-70,78%208,08%Овердрафты и прочие предоставленные средства32819891216501823030-31603391701380-96,29%1398,59%Кредитование юридических лиц578961815321834963923045-467783210704696-8,08%20,11%Кредиты юридическим лицам сроком до 180 дней189039041626537116713939-2638533448568-13,96%2,76%Кредиты юридическим лицам сроком от 181 дня до 1 года78702191008974610912115221952782236928,20%8,15%Кредиты юридическим лицам сроком от 1 года до 3 лет1106014718404622208365227344475243190066,40%13,21%Кредиты юридическим лицам сроком более 3 лет16855482676277511084585-100927074321810-59,88%63,91%Овердрафты10748738713221084218-203551212896-18,94%24,43%Итого кредитный портфель банка904887036191870389854912-2857000027936209-31,57%45,12%Рис. 2.2. Динамика кредитного портфеля ФК «Открытие» в 2010-2012 годах, тыс. руб.ФК «Открытие» за 2012 год нарастила портфель кредитов корпоративным клиентам (до вычета резерва) на 20,11% - до 63923045 тыс. рублей, портфель кредитов физическим лицам - на 198,54%, до 30847200 тыс. рублей.В целом кредитный портфель ФК «Открытие» за вычетом резерва под обесценение вырос в прошлом году на 45,12% - до 89854912 тыс. рублей.В 2011 году наблюдался резкий спад суммы кредитного портфеля ФК «Открытие» (на 31,57% или на 28570000 тыс. руб.). Данный спад объясняется существенным снижением портфеля кредитов физическим лицам (на 71,95% или на 26507709 тыс. руб.) и снижением портфеля кредитов корпоративным клиентам (на 8,08% или на 4677832 тыс. руб.).Рассмотрим структуру кредитного портфеля ФК «Открытие» за 2010-2012 года (таблица 2.3).Таблица 2.3Структура кредитного портфеля ФК «Открытие»Показатель2010, %2011, %2012, %Отклонение в структуре, +/-2011 к 20102012 к 2011Кредитование физических лиц40,71%16,69%34,33%-24,03%17,64%Кредиты физическим лицам сроком до 180 дней0,21%0,26%0,21%0,04%-0,05%Кредиты физическим лицам сроком от 181 дня до 1 года1,08%0,35%0,50%-0,73%0,15%Кредиты физическим лицам сроком от 1 года до 3 лет3,73%1,89%2,84%-1,84%0,95%Кредиты физическим лицам сроком более 3 лет 29,72%12,69%26,94%-17,03%14,25%Овердрафты и прочие предоставленные средства3,63%0,20%2,03%-3,43%1,83%Кредитование юридических лиц63,98%85,95%71,14%21,97%-14,81%Кредиты юридическим лицам сроком до 180 дней20,89%26,27%18,60%5,38%-7,67%Кредиты юридическим лицам сроком от 181 дня до 1 года8,70%16,30%12,14%7,60%-4,15%Кредиты юридическим лицам сроком от 1 года до 3 лет12,22%29,72%23,19%17,50%-6,53%Кредиты юридическим лицам сроком более 3 лет18,63%10,92%12,34%-7,71%1,41%Овердрафты1,19%1,41%1,21%0,22%-0,20%Итого кредитный портфель банка100,00%100,00%100,00%0,00%0,00%Структура кредитного портфеля ФК «Открытие» была достаточно хорошо диверсифицирована в исследуемый период времени. Банк активно осуществлял кредитование юридических лиц. Так в 2012 году кредитование юридических лиц составляло 71,14% в структуре кредитного портфеля банка. Кредитование физических лиц в структуре кредитного портфеля банка в 2012 году составляло 34,33% и выросло на 17,64%. Среди кредитов физическим лицам в структуре кредитного портфеля банка большую долю в 2010-2012 годах составляли кредиты физическим лицам сроком более 3 лет (29,72%; 12,69% и 26,94% соответственно). Краткосрочное кредитование физических лиц в кредитном портфеле банка составляло в 2012 году 2,74%, что выше показателя предыдущего года на 1,94%.Среди кредитов юридическим лицам в структуре кредитного портфеля банка большую долю в 2012 году составляли кредиты юридическим лицам сроком от 1 года до 3 лет (23,19%).Таблица 2.4Анализ просроченной задолженности ФК «Открытие»ПоказательНа 31 декабря 2010 годаНа 31 декабря 2011 годаНа 31 декабря 2012 годаАбсолютное отклонение, +/-Сумма, тыс. руб.% от суммы кредитного портфеля банкаСумма, тыс. руб.% от суммы кредитного портфеля банкаСумма, тыс. руб.% от суммы кредитного портфеля банка2011 к 20102012 к 2011Кредиты клиентам с просроченной суммой платежа по основному долгу или процентамС задержкой платежа на срок до 1 месяца2171730,24%10092751,63%8626070,96%792102-146668С задержкой платежа на срок от 1 до 3 месяцев10044251,11%23776783,84%14286931,59%1373254-948985С задержкой платежа на срок более 3 месяцев6135420,68%15283802,47%19564432,18%914838428063Итого18351392,03%49153337,94%42477434,73%3080194-667590Просроченная задолженность физических лиц8289610,92%16236672,62%21161872,36%794706492520Просроченная задолженность юридических лиц10061781,11%32916665,32%21315562,37%2285488-1160110Просроченная задолженность в ФК «Открытие» в 2012 году стала меньше показателя 2011 года на 667590 тыс. руб. и занимала 4,73% от суммы кредитного портфеля банка. При этом большую долю просроченной задолженности составляла просроченная задолженность юридических лиц (2,37% от суммы кредитного портфеля банка). Необходимо отметить, что в 2012 году был замечен рост просроченной задолженности физических лиц по сравнению с 2011 годом на 492520 тыс. руб., что свидетельствует о снижении эффективности кредитной политики банка в сфере кредитования физических лиц. 2.3. Проблемы влияния финансовой грамотности на развитие банковских услуг ФК «Открытие»Для оценки влияния финансовой грамотности на развитие банковских услуг ФК «Открытие» дадим характеристику финансовой грамотности населения России в исследуемый период времени.На рисунке 2.3 представлены субъективные оценки уровня финансовой грамотности населения России по данным за 2008-2011 года.Рис. 2.3. Субъективные оценки уровня финансовой грамотности, % от всех респондентов (N=1600)Отличные знания и навыки на конец ноября 2011 года, по результатам опросов, есть только у 2% респондентов. У 10% респондентов выявлены хорошие финансовые знания и навыки.

Список литературы

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012) (ред. от 30.11.2011), статьи 845-860.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 28.07.2012)
3. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2013) (ред. от 28.07.2012)
4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012) (ред. от 19.10.2011)
5. Федеральный закон от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2013) (ред. от 28.07.2012)
6. «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 № 6431) (ред. от 15.11.2011, с изм. от 10.08.2012)
7. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 28.07.2012) «О защите прав потребителей»
8. Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 05.04.2011 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года»
9. Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под. общ. ред. И.К. Козловой.-Мн.: Выш.шк., 2007. – 281 с.
10. Бальестерос Е.Д. Методологические аспекты анализа продуктов и услуг в финансовой сфере (на примере банковских и страховых продуктов и услуг). // Журнал «Банковские услуги». – 2012. - № 6. – с. 30-37.
11. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2009. -294 с.
12. Банковские операции: Учебное пособие / Под общ. ред. О.И. Лаврушина. – М.: ИНФРА-М., 2009. – 196 с.
13. Бокарев, А. А. Повышение уровня финансовой грамотности населения в Российской Федерации / А. А. Бокарев // Финансы. - 2010. - № 9. - С. 3-6.
14. Васильева, Д. Н. Репутация банка в условиях кризиса : практ. пособие / Д. Н. Васильева. - М.: Дашков и К°, 2010. – 116 с.
15. Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М. П. Владимирова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2007. – 375 с.
16. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы: учеб. / С. В. Галицкая. – М.: Эксмо, 2009. – 392 с.
17. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009. - 290 с.
18. Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2008. – 297 с.
19. Завьялов, С. С. Повышение финансовой грамотности населения: опыт Главного управления Банка России по Курганской области / С.С. Завьялов // Деньги и кредит. - 2008. - № 9. - С. 21-26.
20. Зеленцова, А. В. Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика / А. В. Зеленцова, Е.А. Блискавка, Д. Н. Демидов. - М.: КноРус, 2012. - 106 с.
21. Иноземцев, В. Л. Экономика здравого смысла / В.Л. Иноземцев, Н. А. Кричевский. - М. : Алгоритм : Эксмо, 2009. - 223 с.
22. Карпунин, М. А. «Свои деньги» - проект по повышению финансовой грамотности населения / М. А. Карпунин // Деньги и кредит. - 2008. - № 2. - С. 18-19.
23. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2008. – 316 с.
24. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 496 с.
25. Кузина О.Е. Финансовая грамотность россиян (динамика и перспективы) // Журнал деньги и кредит 2012 - №10.
26. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник для вузов, обучающихся по экономическим специальностям. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 672 с.
27. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.– 2 –е изд., перераб. и доп. – М.: «Финансы и статистика», 2008. – 460 с.
28. Медведев П.А. Институт финансового омбудсмена // Журнал деньги и кредит 2012 - № 1.
29. Милюков, А. И. Кредитование в России: некоторые уроки кризиса / А. И. Милюков // Банковское дело. - 2010. - № 5. - С. 36-39.
30. Павлова И.В. Анализ тенденций рынка розничного кредитования. // Журнал «Банковский ритейл». – 2012. - № 1. – с. 7-14.
31. Развитие системы инноваций в непрерывном финансовом образовании / Н. Г. Кузнецов [и др.] // Финансы и кредит. - 2010. - № 41. - С. 2-12.
32. Романовский М.В., Врублевкая О.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: Юрайт – Издат, 2007. – 543 с.
33. Рыжановская, Л. Ю. Системный подход к повышению уровня финансовой грамотности с использованием информационных технологий «Экономики знаний» / Л. Ю. Рыжановская // Финансы и кредит. - 2009. - № 12. - С. 47-56.
34. Семенова Р.А. Банковское дело и валютные операции: Учебное пособие / Новосибирск: НГАВТ, 2009. – 326 с.
35. Сердинов З.И. Банковское дело. Учебник для вузов. М., 2009. – 417 с.
36. Стахович, Л. В. Возможности использования в России зарубежного опыта разработки и внедрения программ и продуктов в области финансового образования населения / Л. В. Стахович, Л. Ю. Рыжановская, Е. В. Галишникова // Финансы и кредит. - 2010. - № 28. - С. 63.
37. Столярова, А. А. Анализ мировой практики развития финансового образования и повышения финансовой грамотности населения / А. А. Столярова, Г. Э. Шахназарян // Финансы и кредит. - 2010. - № 34. - С. 72.
38. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. – М.: Антидор, 2008. – 386 с.
39. Четыркин Е.М. Финансовая математика: Учебник. – 3-е изд. – М.: Дело, 2008. – 400 с.
40. Шахназарян, Г. Э. Повышение финансовой грамотности населения - важнейший приоритет государственной политики / Г. Э. Шахназарян // Финансы. - 2010. - № 5. - С. 18-21.
41. Базы статистических данных Всемирного банка [Электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://www.worldbank.org/data
42. Банковские услуги - информационная система [Электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://www.prime-tass.ru/free/analitik/bank/bank.htm
43. Информационный портал [Электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/
44. Официальный сайт «Союза заемщиков и вкладчиков России» [Электрон. ресурс]. – Режим доступа: http://www.fingramota.com/
45. Финансовая грамотность населения России [Электрон. ресурс]. – Режим доступа: http://nacfin.ru/index.php?id=1094
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00666
© Рефератбанк, 2002 - 2024