Структура основные характеристики и стратегия развития платежной системы России

Основные характеристики платежной системы и стратегия развития ...

Оглавление
Введение 3
Основные характеристики структуры платежной системы России 4
Стратегия развития платежной системы России. 8
Заключение 11

Современный экономический словарь определяет «платежную систему», во-первых, как систему обмена транзакциями и взаиморасчетов между ее участниками, реализованную с использованием пластиковых карточек, во-вторых, как компьютерную сеть и программное обеспечение, используемые участниками системы.1
Определение «платежная система», можно рассмотреть как «набор механизмов для выполнения обязательств, принимаемых хозяйствующими субъектами при приобретении ими материальных или финансовых ресурсов». К таким механизмам относятся «учреждения, предоставляющие платежные услуги, различные инструменты, используемые для передачи платежных указаний и договорные отношения между заинтересованными сторонами».
Опираясь на определение «платежная система» можно выделить основные характеристики платежной систе мы: это система правил, учреждений и технических механизмов для перевода денег; набор механизмов для выполнения обязательств, применяемых хозяйствующими субъектами при приобретении ими материальных или денежных ресурсов.
Часто роль платежной системы в экономике любой страны определяют как «артериальную», что подразумевает под собой исключительную важность исполняемой ею функции, а именно обеспечения своевременного и необременительного перевода денежных средств от одних экономических агентов к другим что в свою очередь является важным условием, необходимым для устойчивости хозяйственного оборота и экономического роста.

Также в кодексе определены условия договоров банковского вклада и банковского счета, включающие тайну банковского счета, очередность списания денежных средств со счета предъявленных к нему требований (приоритетность исполнения в зависимости от типа платежа), сроки проведения операций по счету, формы расчетов и ответственность участников за проведение платежа. Кодекс предусматривает, что кредитная организация обязана перечислять со счета клиента и зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.2ФЗ «О банках и банковской деятельности» регулируется банковская деятельность кредитных организаций в России; устанавливается порядок регистрации кредитных организаций, в том числе кредитные организации с участием иностранного капитала; определяется перечень операций, которые могут выполнять только кредитные организации при наличии у них лицензии Банка России. В законе даны определения кредитных организаций, банков, небанковских кредитных организаций (НКО) и определен их правовой статус. 1В докладе особое внимание хотелось бы уделить закону о национальной платежной системе. Закон «О национальной платежной системе» (далее НПС) был принят Госдумой в декабре 2010 года и начал действовать с 2011 года. 2Президент России, на тот момент Дмитрий Медведев, заявил о необходимости НПС в декабре 2009 года. Президентом была поставлена задача создать национальный аналог Visa или MasterCard, который составит мировым лидерам достойную конкуренцию. Если рассмотреть Закон, то можно увидеть, что он содержит ряд принципиальных противоречий. Так, правила электронных расчетов прописываются в ГК, но должны быть установлены ЦБ. Помимо этого, не определен государственный орган, который будет контролировать Банк России, поскольку ЦБ выступает в платежной системе не только как лицо, осуществляющее надзор и наблюдение, но и как один из операторов платежной системы. Большие претензии к закону есть у участников рынка электронных платежей. Например, отмена единых информационно-расчетных центров, которые значительно упрощают работу. По мнению некоторых законодателей, данный закон представляет собой продолжение борьбы двух групп: банковской и сторонников платежных операторов за право контролировать платежные операции по оплате мобильной связи, коммунальных и прочих услуг. Что касается «электронных денег», (этот институт вводится в российское законодательство впервые), то разработчики законопроекта предлагают рассматривать их как обычные денежные средства, внесенные оператору электронных денег, которые он учитывает без открытия банковского счета и использует для погашения обязательств владельца этих электронных средств перед лицом, отличным от их эмитента. Также Закон установил, что электронные денежные средства не подлежат страхованию. Кроме того, теперь станет возможным принудительное обращение взыскания на электронные денежные средства, в связи с изменениями, внесенными в ФЗ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».Закон о платежной системе выделяет и определенные типы Небанковских Кредитных Организаций:1) НКО, имеющие право на осуществление переводов денежных средств без открытия счета и проведение связанных с ними иных банковских операций – такие НКО получили в документах ЦБ РФ и на практике наименование Платежные НКО;2) НКО, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, сочетания которых устанавливаются Центральным банком. Банк России установил эти сочетания Инструкцией № 135-И, предусмотрев две разновидности лицензий – для так называемых Расчетных НКО и Депозитно-кредитных НКО.1Стратегия развития платежной системы России.Хотелось бы рассмотреть перспективы становления национальной платежной системы. Сотрудники Центрального банка осуществляют работы по реализации «Концепции развития платежной системы Банка России» на период до 2015 г.1Планируется создание общей централизованной системы расчетов. Причем сервисы в этой системе будут предоставляться клиентам, как по срочным так и по несрочным платежамНа создание данной системы потребуется длительный период времени, поэтому формирование системы будет осуществляться в несколько этапов Вначале на самом первом этапе должны быть созданы федеральные компоненты платежной системы ЦБ – Банка России. Так как данный банк будет предоставлять всем участникам системы операционно-клиринговый сервис в режиме назначенного времени по всем платежам. Попозже на втором этапе будет осуществляться поэтапный эволюционный перевод обработки платежной информации участников платежной системы Банка России из региональных учетно-операционных систем в Федеральную компоненту. На третьем этапе предусмотрено на базе усовершенствованной системы БЭСП и Федеральной компоненты создание Единой централизованной системы расчетов на федеральном уровне. Решением Совета директоров Банка России от 15.03.2013 одобрена Стратегия развития платежной системы.