ЛАБОРАТОРНАЯ РАБОТА № 2 по дисциплине ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ Тема Анализ кредитоспособности физического лица и расчет резерва при кредитовании насел

Вариант 1
Задание: В мае 2007 г. в банк обратился заёмщик за кредитом в сумме 200 0000 руб. сроком на 2 года по ставке 17% годовых. За три месяца предшествующего периода он имел следующие доходы: в феврале – 15 000 руб., в марте – 12 000 руб., в апреле – 14 000 руб. В феврале его вычеты составили 2 000 руб. в качестве налога на автомобиль; в марте вычетов не было; в апреле было удержано 3 000 руб. в качестве штрафа за нарушение правил ГИБДД. Заёмщик проживает с отцом-пенсионером.
Требуется:
1.) рассчитать сумму среднемесячного дохода заёмщика;
2.) рассчитать величину его платёжеспособности;
3.) определить максимальный размер кредита;
4.) определить его финансовое состояние и категорию качества ссуды;
5.) произвести расчет величины расчетного резерва на возможные потери по ссуде.
...

Вариант 1
Задание: В мае 2007 г. в банк обратился заёмщик за кредитом в сумме 200 0000 руб. сроком на 2 года по ставке 17% годовых. За три месяца предшествующего периода он имел следующие доходы: в феврале – 15 000 руб., в марте – 12 000 руб., в апреле – 14 000 руб. В феврале его вычеты составили 2 000 руб. в качестве налога на автомобиль; в марте вычетов не было; в апреле было удержано 3 000 руб. в качестве штрафа за нарушение правил ГИБДД. Заёмщик проживает с отцом-пенсионером.
Требуется:
1.) рассчитать сумму среднемесячного дохода заёмщика;
2.) рассчитать величину его платёжеспособности;
3.) определить максимальный размер кредита;
4.) определить его финансовое состояние и категорию качества ссуды;
5.) произвести расчет величины расчетного резерва на возможные потери по ссуде.

Вариант 1
Задание: В мае 2007 г. в банк обратился заёмщик за кредитом в сумме 200 0000 руб. сроком на 2 года по ставке 17% годовых. За три месяца предшествующего периода он имел следующие доходы: в феврале – 15 000 руб., в марте – 12 000 руб., в апреле – 14 000 руб. В феврале его вычеты составили 2 000 руб. в качестве налога на автомобиль; в марте вычетов не было; в апреле было удержано 3 000 руб. в качестве штрафа за нарушение правил ГИБДД. Заёмщик проживает с отцом-пенсионером.
Требуется:
1.) рассчитать сумму среднемесячного дохода заёмщика;
2.) рассчитать величину его платёжеспособности;
3.) определить максимальный размер кредита;
4.) определить его финансовое состояние и категорию качества ссуды;
5.) произвести расчет величины расчетного резерва на возможные потери по ссуде.

19
Срок кредитования (дн.)
20
21
720
Графа: Годовая процентная ставка (Ps).
По условию задачи Ps=17%.
Графа: Сумма основного долга по кредиту.
Представляет собой начальную величину ссуды. В нашем случае составляет 200 000 руб.
Графа: Сумма основного долга по кредиту (F).
Показывает остаток долга за минусом уже выплаченного + процент.
В нашем случае выплаты клиентом не производились, поэтому сумма основного долга по кредиту будет составлять: 200 000 руб.
Графы: Наличие иждивенцев и Расходы на содержание иждивенцев
По условиям задачи заёмщик проживает с отцом-пенсионером, поэтому в ячейку С39 записываем единицу
A
B
C
D
Е
35
Наличие иждивенцев
36
 
37
Категория граждан
Количество
38
Лица трудоспособного возраста
 
5'789.00
39
Пенсионеры
1
3'532.00
40
Дети
 
4'394.00
41
ВСЕГО:
 
42
 
43
Расходы на содержание иждивенцев
44
 
45
=C38*E38+C39*E39+C40*E40
В итоге: Расходы на содержание иждивенцев составили: 3 532 руб.
Графа: Чистый среднемесячный доход (скорректированный)
Рассчитывается как
Среднемесячный доход – Расходы на содержание иждивенцев
A
47
Чистый среднемесячный доход (скорректированный)
48
 
49
=A13-A45
A
47
Чистый среднемесячный доход (скорректированный)
48
49
6 908,00
Графа: Величина платёжеспособности Заемщика (P)
Рассчитывается как чистый среднемесячный доход (скорректированный), умноженный на поправочный коэффициент (К), и умноженный на срок кредитования:
F
3
Величина платёжеспособности Заемщика (P)
4
 
5
=A49*A17*A21
Получаем следующее значение:
F
3
Величина платёжеспособности Заемщика (P)
4
 
5
116 054,40
Графа: Лимит платёжеспособности Заемщика (Lim P)
Рассчитывается по следующей формуле:
F
7
Лимит платёжеспособности Заемщика (Lim P)
8
 
9
=F5/(1+(A21*A25)/(12*100))
F
7
Лимит платёжеспособности Заемщика (Lim P)
8
 
9
86 607,76
Основу вычисления составляет математическая формула:
Lim P = P/[1+(t*Ps/12*100],
где P – величина платёжеспособности потенциального заёмщика; t – срок кредитования ( в мес.); Ps – числовое значение годовой процентной ставки.
Графа: Максимальный размер кредита (K max)
Определяется по формуле:
Kmax = LimP
F
11
Максимальный размер кредита (K max)
12
 
13
=F9
Получаем:
F
11
Максимальный размер кредита (K max)
12
 
13
86 607,76
Графа: Величина платёжеспособности Заемщика (скорректированная) (P3)
Рассчитывается как
Величина платёжеспособности заёмщика – проценты за весь период:
F
15
Величина платёжеспособности Заемщика (скорректированная) (P3)
16
 
17
=F5-C21*A29*(A25/36500)
F
15
Величина платёжеспособности Заемщика (скорректированная) (P3)
16
 
17
48 985,91
Графа: Финансовое состояние
Оценка финансового состояния заёмщика с целью определения группы риска и ставки резерва осуществляется в соответствии с представленной ниже шкалой: