Денежная система России, особенности её функционирования в современных условиях

В данной курсовой работе будет подробно рассмотрена денежная система России и особенности её функционирования. Цель работы – рассмотрение и анализ денежной системы России. ...

Оглавление
Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
Глава 1. Денежная система в России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
1.1.Сущность денежной системы России. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
1.2. Особенности функционирования денежной системы России . .11
Глава 2. Денежная система России в современных условиях . . . . . . . . . 17
2.1 Влияние кризиса на денежную систему России . . . . . . . . . . . . . . . 17
2.2 Антикризисные мероприятия в денежной политике . . . . . . . . . . . 20
Глава 3. Основные направления денежного регулирования в России . . 23
Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
Список литературы. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27

Введение.

Деньги – одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. Даже самые примитивные цивилизации в самых глухих уголках Земли создали свои виды денег. Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, скот и даже сушеная рыба.
Возникновение денег – закономерный результат развития товарного обращения и форм стоимости. Денежные системы прошли длительный путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов. Сначала использовались золотые песок и слитки. Затем стали чеканить и использовать золотые и серебряные монеты. Изучение истории становления и развития денежной системы России свидетельствует о том, что с давних пор рубль яв лялся её денежной единицей.
До тех пор, пока деньги представлены благородными металлами, можно говорить о том, что деньги – особый товар, который является всеобщим эквивалентом для остальных товаров. Деньги так же имеют потребительную стоимость, т.е. полезность, она заключается в способности обмениваться на любой другой товар.
В современных условиях перед нашим государством стоит важная задача – продолжение построения стабильной денежной системы и обеспечение полной её устойчивости. Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность: всеобщую непосредственную обмениваемость; самостоятельную меновую стоимость; внешнюю вещную меру труда.
В денежно – кредитном регулировании роль денег также велика – потому, что ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы, и в соответствии с ним проводится её регулирование при помощи кредитных инструментов Центрального банка. Целью такого денежно – кредитного регулирования является сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране
Данная тема актуальна, ведь, как мы знаем, отлаженная денежная система, способствует полному использованию мощностей, и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. Если государство не будет контролировать денежную систему, в дальнейшем это может привести к весьма печальным последствиям.
В данной курсовой работе будет подробно рассмотрена денежная система России и особенности её функционирования. Цель работы – рассмотрение и анализ денежной системы России. В задачи входит:
- рассмотреть особенности функционирования денежной системы в России;
- проанализировать влияние кризиса на денежную систему РФ и рассмотреть антикризисные мероприятия по укреплению денежной системы.

- металлические денежные системы – классифицируются в зависимости от того, какой металл играет роль денег. Они подразделяются на монометаллические и биметаллические.Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно была закреплена за двумя благородными металлами - золотом и серебром, предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Существуют три разновидности биметаллизма:Система параллельной валюты, в рамках которой соотношение между золотом и серебром устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой этих металлов;Система двойной валюты – соотношение между металлами устанавливалась государством и в соответствии с этим производилась чеканка монет из золота и серебра;Система «хромающей» валюты – система, при которой и золотые и серебряные монеты служили законным платежным средством, однако не на равных условиях, поскольку монету из серебра чеканились в закрытом порядке, а из золота – свободно, и серебряные монеты являлись знаком золота [7, с. 67].Монометаллизм – денежная система, при которой всеобщим эквивалентом служит один металл. При этом в обращении присутствуют и другие знаки стоимости, разменные на золото (банкноты, казначейские билеты, разменная монета). Существовало три разновидности монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.Фидуциарные денежные системы – это такие системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, в частности, не размениваются на золото. 1.2. Особенности функционирования денежной системы России.Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ, определившем ее правовые основы. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения. Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. При этом описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке предварительного информирования. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота [7, c. 260].Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через свои учреждения. В его систему входит центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр. Кассовое обслуживание - одна из важнейших функций банков. Банк является начальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен. Наличные деньги попадают в сферу обращения из банка в форме выплаты заработной платы или других расчетов наличными и возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации со стороны государства, основные аспекты которых закреплены законодательно («Порядок ведения кассовых операций»). Согласно этому Порядку банковская система является не только организатором налично-денежного обращения, но и контролером данного процесса.Зачисление денежной выручки на счета в банке и выдача наличных средств на различные цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные. Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе - лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Эти кассовые нормативы позволяют рационально организовать денежное обращение, исключить встречные перевозки денег и обеспечить своевременные расчеты наличными. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.Основным принципом организации денежного оборота является целевое использование наличных денежных средств. Структура приходных и расходных кассовых операций фиксируется в банковской ведомости «Учет кассовых операций», которая ведется всеми банками независимо от объема кассовых операций. Центральным банком РФ установлена пятидневная отчетность по этой ведомости, что позволяет ему определить эмиссионный результат и выработать эмиссионную политику на перспективу. Расчеты между коммерческими, кооперативными банками и другими кредитными учреждениями производятся расчетно-кассовыми центрами (РКЦ) Центрального банка РФ, организованными в местах нахождения учреждений банков. Имеются и межрайонные РКЦ. Для осуществления расчетов каждому учреждению банка в РКЦ открывается корреспондентский счет на соответствующем балансовом счете [7, с. 263].Центральный банк РФ и его территориальные управления через РКЦ осуществляют эмиссионно-кассовое обслуживание и эмиссионно-кассовые операции. В РКЦ имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды. Характерной особенностью формирования кассовых ресурсов РКЦ является возможность привлечения денежных средств из денежных хранилищ (резервных фондов), что, по сути, представляет собой не просто возврат денег в обращение за счет собранной накануне выручки, а привлечение дополнительных денежных ресурсов - эмиссию. Если кассовых поступлений недостаточно, банк может пополнить кассовые ресурсы, получат наличные деньги в РКЦ по денежному чеку. Если же кассовые поступления банка превышают его расход и лимит остатка кассы, определенный РКЦ, то излишки возвращаются в РКЦ. Недостатки ресурсов РКЦ пополняются только за счет перечисления средств из резервных фондов РКЦ по специальному разрешению Центрального банка РФ. Такой порядок распоряжения резервными фондами является частью централизованного регулирования денежного оборота.На Центральных банк РФ как главный регулирующий орган платежной системы возложены обязанности установления правил, сроков и стандартов осуществления расчетов с соблюдением следующих принципов их организации: Соблюдение правового режима осуществления расчетов и платежей. В Российской Федерации он сложился к середине 1990-х гг. Он включает соответствующие нормы гражданского законодательства, отдельные федеральные законы и подзаконные акты. Осуществление расчетов по банковским счетам, которые должны быть у получателя (поставщика) и плательщика. Для расчетного обслуживания заключается договор банковского счета между клиентом и банком, а банки и другие кредитные учреждения открывают корреспондентские счета друг у друга для проведения расчетов между собой. Обеспечение ликвидности и платежеспособности участников расчетных отношений как необходимого условия своевременного выполнения долговых обязательств. Наличие согласия (акцепта) плательщика на платеж. Механизмом реализации этого принципа является оформление соответствующего платежного документа - чека, векселя, платежного поручения или специального акцепта документов - платежных требований-поручений, платежных требований, переводных векселей, выписанных получателем средств. Соблюдение срочности платежа. Этот принцип относится не только к периоду оплат и счетов за товары и услуги, но и ко времени выполнения расчетных операций банками. Контроль субъектов расчетных отношений за своевременностью и правильностью совершения расчетов. С этим принципом тесно связан принцип имущественной ответственности за соблюдение договорных условий в форме возмещения убытков, уплаты штрафа, пени и т.п. в случае нарушения договорных обязательств. Выбор тех или иных форм безналичных расчетов зависит от уровня экономического развития страны. Самой распространенной формой безналичных расчетов в России в настоящее время являются платежные поручения: с их помощью ведутся расчеты с поставщиками и подрядчиками в случае предоплаты, с органами страхового и пенсионного фонда, при налоговых и иных платежах.Недостаточно распространена аккредитивная форма расчетов, ее удельный вес невелик. Согласно законам Российской Федерации при расчетах как физическими, так и юридическими лицами могут применяться чеки, но не допускаются расчеты чеками между физическими лицами.Относительно новыми для России являются расчеты платежными требованиями-поручениями.Правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов устанавливает Центральный банк РФ. Исходя из законодательства общий срок безналичных расчетов не должен превышать пяти операционных дней в пределах Российской Федерации и двух операционных дней в пределах ее субъекта.Указанием Центрального банка от 3 декабря 1997 года № 51-У «О введении новых форматов расчетных документов» установлено, что платежные требования, платежные требования-поручения, заявления на аккредитив, инкассовые поручения (распоряжения), применяемые при безналичных расчетах в Российской Федерации начиная с января 1998 года должны оформляться на бланках Общероссийского классификатора управленческой документации ОК 011-98 (класс «Унифицированная система банковской документации»). За нарушение правил расчетных операций банки, предприятия, учреждения, организации и граждане несут ответственность в соответствии с действующим законодательством [3, с. 95].Кризисное состояние экономики, высокие темпы инфляции и проведение монетарной политики привели к расстройству денежной системы России. Монетарная политика - инструмент, при помощи которого правительства стараются воздействовать на макроэкономические условия, увеличивая или уменьшая денежную массу.Различают три основных составляющих монетарной политики: - эмиссия новых денег; - прямой контроль над массой денег в денежном секторе; - операции на открытом рынке. Меры, проводимые правительством, позволили значительно сократить «теневой сектор», свести к минимуму бартерные сделки, уменьшить объем наличной иностранной валюты в экономике. Однако проблемы остаются – это высокая инфляция и по-прежнему высокая доля наличных денег в обращении, а также использование доллара, как средства сбережения. (рис.2)Курс рубля по отношению к доллару США, руб./долл [8]. рис. 2 Курс рубля по отношению к доллару.На данном рисунке мы видим, как в течение определенного периода времени изменялся курс рубля по отношению к доллару. 2. Денежная система России в современных условиях.2.1. Влияние кризиса на денежную систему России.Высокая комплексность управления в условиях кризиса позволяет с одной стороны оказывать влияние на развитие автономных процессов и охватывает с другой стороны специфическую проблематику руководства: необходимость его высокого качества и наличия только двух вариантов конечного результата действий менеджмента, т.е. возможно либо банкротство, либо успешное преодоление кризиса.В 2008г. мировые биржи сотрясло первое падение. Вслед за ним последовал ряд новых биржевых обвалов. Фондовые рынки стран оказались дестабилизированы. Ряд европейских банков заявили о колоссальных убытках, понесенных по итогам 2007г. Экономисты единодушны во мнении, что финансово-экономический кризис является прямым следствием кризиса ипотечного кредитования в США (выдача кредитов даже тем, кто не в состоянии выплачивать регулярно проценты), из-за которого возникло банкротство банков. Американская экономика окутала всю планету: филиалы их корпораций открыты во многих странах, американские доллары и ценные бумаги выступают в качестве финансового гаранта для других стран. Финансово – экономический кризис отозвался «болью» в России в том числе. Вначале он ударил по крупным компаниям, ориентированным на экспорт. Это связано со снижением покупательной способности, избытком товаров и дефляцией, а также дефицитом ликвидности предприятий – компании, продукция которых имеет высокую себестоимость, вынуждены остановить производство, уменьшая потребность в сырьевых ресурсах и сокращать рабочих, теряя и заказчиков. Снижается экспорт – замедляется развитие экономики. Частью всей экономической системы является денежная система, которой кризис коснулся остро, и изменил перспективы её развития. ВВП снижается, и это будет продолжаться как минимум три квартала 2009г., но даже в нижней точке вряд ли упадет до двузначных чисел. Очень многое зависит от рынка нефти и металлов. Это два «союзника» России. Падение мировых цен на нефть приведет к кризисному поражению национального хозяйства РФ, обвалу на фондовом рынке, росту безработицы и усилению инфляции, резко снизится потребление. За 2007г. инфляция в России составила 11,9%. При этом цены на товары поднялись на 25-50%. В 2008г. опять произошел рост инфляции. Предпринятые Правительством меры по заморозке цен не принесли существенных результатов. Аналитики оказались бессильны объяснить причину девальвации мировых валют. В ходе кризиса ликвидности банки ощутили недостаток платежных средств. Правительство пошло на размещение в банках Пенсионного фонда.В падении цен на нефть есть еще один аспект - снижение курса рубля по отношению к мировым валютам. Так как доходы и расходы бюджета номинированы в рублях, то при сохранении курса рубля по отношению к доллару в условиях понизившейся стоимости нефти - а эти цены пока номинируются именно в долларах - расходы бюджета будут значительно превышать доходы. Если же произойдет девальвация, то бюджет можно будет сделать бездефицитным. Таким образом, можно будет уберечь резервы. Кроме того, по причине вздорожавшего импорта потребитель обратит внимание на отечественные товары и тем самым поддержит российского производителя. Импорт начнет снижаться, а экспорт в рублевом выражении - расти. Удешевление рубля ударит по покупательской способности населения, но обернется благом для реального сектора экономики. Правда, это может вызвать противодействие крупных банков и корпораций, которые занимали деньги на зарубежных рынках, ведь им придется отдавать больше рублей.Словом, везде есть свои нюансы. В случае развития кризиса по оптимистичному сценарию России удастся «вырулить» в течение года. При пессимистичном сценарии пик кризиса придется на середину - конец 2009 года, а продлится несколько лет, кризис производства сменит бюджетный кризис, затем гиперинфляция, тогда уже и до глобального экономического коллапса недалеко [10].