Вход

Управление страховыми компаниями посредством бенчмаркинга

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 295120
Дата создания 02 мая 2014
Страниц 43
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 18:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 110руб.
КУПИТЬ

Описание

... ...

Содержание

Содержание

стр.
Введение………………………………………………………………….……….3
Глава 1 Теоретические основы управления бенчмаркинга
1.1 Понятие бенчмаркинга и его виды………………………………….…….5
1.2 Этапы разработки бенчмаркинга в страховой компании………………11
1.3 Роль бенчмаркинга в управлении страховой компании……………..…15
1.4 Управление в « АльфаСтрахование» посредством бенчмаркинга…….21
Глава 2 Финансово-экономический анализ доходов и расходов страховой компании
2.1 Характеристика страховой компании…………………………………..23
2.2 Анализ финансовых результатов………………………………..………26
Заключение……………………………………………………………………….40
Список используемой литературы……………………………………………...43
Приложения……………………………………………………………………...44

Введение

Введение

За последние десять лет бенчмаркинг стал одним из наиболее эффективных и признанных методов совершенствования бизнеса и входит в число самых популярных инструментов управления. Бенчмаркинг можно рассматривать как одно из направлений стратегически ориентированных маркетинговых исследований.
Актуальность темы данной курсовой работы обусловлена тем, что
бенчмаркинг может дать информацию, которую не могут дать внутренние показатели предприятия, и удовлетворение потребностей клиентов. В развитых странах корпорации давно пришли к выводу, что гораздо выгоднее обмениваться с конкурентами определенной информацией (прайс-листами, планами рекламных компаний и т.д.), чем тратить огромные средства на "добычу" данной информации различными "агентурными методами". На страховом рынке бенчмаркинг особенно актуален, так как страховые продукты, каналы продаж и оригинальные маркетинговые идеи запатентовать невозможно.
Объектом курсовой работы является бенчмаркинг.
Предмет работы – методология управления бенчмаркинга в страховой компании.
Цель курсовой работы – изучить методику управления бенчмаркинга, как способ управления страховой компании.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
• дать понятие бенчмаркингу;
• рассмотреть виды бенчмаркинга;
• проанализировать этапы бенчмаркинга в страховой компании;
• рассмотреть роль бенчмаркинга в страховой компании.
Курсовая работа включает две главы: теоретическую и расчетную.
В работе используются книги следующих авторов: Т. Г. Голубева, О. Н. Елисеев, М. Р. Михайлова, Н. Н. Никулина, Л. Ф. Суходеева , Е. Д. Тарасова
Пилчер Терри.

Фрагмент работы для ознакомления

Учитывая многогранность проблемы формирования и использования стратегического потенциала предприятий с привлечением бенчмаркинга, ее взаимосвязь с факторами внешней и внутренней среды, а также возможностями использования исключительных достижений предприятий лидеров рынка, вопросы разработки и реализации стратегического потенциала предприятий с привлечением идеологии бенчмаркинга исследовались многими зарубежными и отечественными учеными.Проблемы теории и практики применения бенчмаркинга на предприятиях отдельных отраслей рассмотрены в исследованиях Г.Л Багиева, Т.А. Гайдаенко, Т.Г. Голубева, А.В. Завгородней, Д.Н. Маслова, Э.А. Белокровина, Р.М. Михайловой, Х. Швальбе, Ю.А. Фукуловой, и в работах зарубежных учёных В.Брукхарда, Л. Буна, С. Джорджа, Ф. Котлера, Р. Кэмпа, С. Касселя, Е. Монхауза.В условиях российской экономики значительное влияние на уровень стратегического потенциала хозяйствующих систем оказывают трудно прогнозируемые факторы внешней среды, влияние которых авторами учитывались не в полной мере, либо не учитывались вообще.Изменившиеся условия хозяйствования потребовали необходимости разработки новых теоретических подходов к управлению страховыми компаниями, способных учитывать нестабильность внешней среды, усиливающиеся процессы проникновения на отечественные рынки транснациональных зарубежных компаний, глобализацию и диверсификацию экономики.В этой связи можно отметить следующие нерешенные проблемы теоретических и методических вопросов формирования и оценки стратегического потенциала страховых компаний с привлечением бенчмаркинга:не разработаны методологические подходы повышения конкурентоспособность страховых компаний на основе новейших методов менеджмента,; отсутствует механизм формирования и использования бенчмаркинга в страховании;не предложена методика "суженного" множества объектов бенчмаркинга, позволяющая выявить дополнительные конкурентные возможности страховых компаний и согласовывать экономические интересы страховщика и страхователя;не оценивалась экономическая эффективность использования и внедрения идеологии бенчмаркинга на реально действующих страховых компаниях.Таким образом, бенчмаркинг необходимо рассматривать как метод стратегического управления по использованию передовых достижений лучших компаний, подразделений собственной компании, отдельных специалистов для повышения эффективности работы, производства, совершенствования бизнес-процессов. Данный метод основан на анализе конкретных результатов и их использования в собственной деятельности.Процесс эволюции бенчмаркинга аналогичен классификационной модели "перехода от искусства к науке".Первое поколение бенчмаркинга интерпретируется как реинжиниринг, или ретроспективный анализ продукта.Второе поколение – бенчмаркинг конкурентоспособности - получило развитие как наука в 1976-1986гг. благодаря деятельности фирмы "Ксерокс".Третье поколение бенчмаркинга развивается в 1982–1986 гг., когда предприятия-лидеры качествя – понимают, что учиться более просто у предприятий вне их сектора или отрасли, чем исследуя конкурентов.Четвертое поколение бенчмаркинга – это стратегический бенмаркинг, который рассматривается как системный процесс, направленный на оценку альтернатив, реализацию стратегий внешних предприятий партнеров.Пятое поколение – глобальный бенчмаркинг, который рассматривается как будущий инструмент организации международных обменов с учетом культуры и национальных процессов производства.В современной трактовке бенчмаркинг – технология исследования бизнес-процессов в страховом предпринимательстве, способствующая разработке и принятию оптимальных управленческих решений при формировании страхового портфеля. Бенчмаркинг, являясь основой реинжиниринга страховых продуктов, выявляет превосходство в страховом предпринимательстве. В настоящее время бенчмаркинг можно рассматривать как одно из прогрессивных направлений развития страхового рынка.Как правило, бенчмаркинг проводится по следующим параметрам:– рыночная доля;– качество и цена страховых продуктов;– технология производства, себестоимость и рентабельность оказываемых страховых услуг;– уровень производительности труда;– объем продаж и каналы сбыта страховых продуктов;– качество менеджмента;– новые продукты и соотношение внутренних и мировых цен;– репутация страховой компании и др.Процесс бенчмаркинга предполагает использование концепции анализа превосходства, которая является вспомогательным средством для сбора информации, требующейся страховой компании, чтобы постоянно повышать производительность, улучшать качество страховых продуктов и быть впереди конкурентов. Анализ превосходства используется как рычаг, чтобы сломать закостенелую структуру предпринимательства, ориентируясь, например, на лучшие результаты других страховых компаний.Анализ превосходства – это взгляд на внутренние функции, деятельность и опыт со следующими целями:– определить лучшие результаты;– проанализировать свою работу;– выявить недостатки в функционировании;– установить слабые места;– создать мотивацию к постоянному улучшению.Первостепенные цели анализа превосходства не связаны со "слабыми" субъективными факторами в страховой компании, так как трудовые взаимоотношения в предпринимательстве являются вторичными, подчинены целям, а значит, не занимают центрального положения в анализе. Анализ всегда отражает точку зрения страхователя.Кроме того, эта концепция устанавливает равновесие между стабильностью и обновлением. Она показывает, как другие страховые компании эффективно осуществляют свои права и функции. Отсюда вытекают те цели, которые определяют, что должно быть изменено, а что сохранено.При исследовании факторов успеха бенчмаркинга в страховании можно выделить: Субъективные факторы Объективные факторы – определение четких границ страховых продуктов и услуг;– точное планирование периода страхования;– соблюдение стандартов качества страховых продуктов и услуг;– принятие во внимание бюджетных ограничений.– благоприятный климат для сотрудничества в системе бенчмаркинга;– осознание важности качества страховых продуктов и услуг;– заинтересованность во внедрении новых управленческих технологий бизнес-процессах страховой организации;– творческий подход к использованию бенчмаркига;– соблюдение этики страхового предпринимательства при использовании новых технологий других страховщиков, работающих на страховом рынке.Рис. 4 Классификация факторовВ настоящее время выделяют такие виды бенчмаркинга как:1. общий бенчмаркинг – сравнение определенных функции двух или более страховых организаций независимо от региона; 2. внутренний бенчмаркинг – сопоставление схожих по характеристикам бизнес-операций по страхованию внутри страховой организации;3. ассоциативный бенчмаркинг проводится страховыми организациями, состоящими в узком бенчмаркетинговой альянсе;4. бенчмаркинг конкурентоспособности – изменение характеристики страховой организаций, сопоставление их с характеристиками конкурентов на страховом рынке, исследование страховых продуктов и возможностей бизнес-процесса в целом;5. глобальный бенчмаркинг – расширение стратегического бенчмаркинга, включает также ассоциативный бенчмаркинг;6. функциональный бенчмаркинг сравнивает реализацию определенных функций двух или более страховых организаций;7. бенчмаркинг бизнес-процессов – анализ деятельности центров финансовой ответственности по изменению определенных показателей, сопоставление характеристик страховщика с более совершенными аналогами бизнес-процессов;Бенчмаркинг затрат8. 3. Затраты на базы данных бенчмаркинга2. Затраты времени1. Затраты посещенияРис. 5 Основные виды затратЗатраты посещения – расходы на комнаты в гостинице, дорогу, еду, символические подарки и др.Затраты времени – время, потраченное на исследование проблем, поиск исключительных страховых организаций для изучения, посещения и внедрения, что отвлекает специалистов от регулярно выполняемых каждодневных задач и может потребовать дополнительный персонал;Затраты на базы данных бенчмаркинга – страховщика, которые используются при проведении ежедневных бизнесс-операций, создание и поддержание баз данных лучших методов и приемов работы страховщиков.1.4 Управление в «АльфаСтраховании» посредством бенчмаркингаВ свое время страховая компания «АльфаСтрахование» проигрывала своим прямым конкурентам из России. Последним удавалось гораздо быстрее и не менее качественно производить новую продукцию. Чтобы сохранить конкурентоспособность, в филиалах и подразделениях компании было решено провести бенчмаркинговое исследование и выявить наиболее эффективные способы ускорения компании.Критериями, по которым происходило сравнение эффективности работы  страховой компании, стали:1. свойства страхового рынка; 2. прогноз действий конкурентов;3.возможности самой страховой компании: – финансовый потенциал;– территориальное присутствие;– наличие широкой гаммы страховых продуктов; – разнообразие систем сбыта. Задача планирования стратегии и тактики маркетинга заключается не только в том, чтобы завладеть страховым рынком, но и в постоянном контроле над формированием спроса, с тем, чтобы в нужный момент изменить тактику конкурентной борьбы в соответствующем направлении. Для того, чтобы собрать необходимую информацию, компания «АльфаСтрахование» организовала себе что-то вроде контрольного матча. "Заказчик обращается к специальной исследовательской компании. Она выходит на организацию, которая собирается искать себе страховщика. За вознаграждение ей предлагается включить в число претендентов ряд компаний – заказчика исследования и его конкурентов. Проходит тендер и страховая компания, организовавшая этот контрольный забег и ставшая обладателем предложений конкурентов, получает возможность сравнить, как выглядит ее положение на рынке". В результате проведенного исследования страховая компания «АльфаСтрахование» в 2010 году компания стремительно набирает новых клиентов, расширяет ассортимент предлагаемых услуг. Компания заключает договоры страхования автомобилей с «Промстройбанком», издательством «Московская правда», обеспечивает страховой защитой имущество агентства REUTER’S, первой из отечественных страховых компаний разрабатывает и реализует совместно с АО «Московская сотовая связь» программу страхования мобильных телефонов.2.1 Характеристика страховой компанииГруппа «АльфаСтрахование» – одна из крупнейших российских страховых компаний с универсальным портфелем услуг, включающим как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Согласно лицензии, компания предлагает более 100 продуктов, включая продукты по страхованию жизни.Группа «АльфаСтрахование» объединяет ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование- Жизнь», ООО «Медицина АльфаСтрахования», ООО «АльфаМедПроект», ООО «АльфаСтрахование-МС», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО Медицинская страховая компания «АсСтра», и ОАО Страховая медицинская организация «Сибирь». Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», Alfa Capital Partners, А1, «Росводоканал», X5 Retail Group N.V. другие).«АльфаСтрахование» широко представлена в регионах России: на территории РФ страховую деятельность осуществляют около 400 региональных представительств. Услугами компании пользуются более 16,5 млн частных клиентов и более 390 тыс. компаний.«АльфаСтрахование» входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка и рынка обязательного медицинского страхования. В 2012 сборы Группы составили 96,9 млрд. рублей, что на 30,4% больше, чем годом ранее. Доля рынка «АльфаСтрахование» увеличилась с 5,9% до 6,3%.Группа «АльфаСтрахование» имеет репутацию надежной и устойчивой компании. Сегодня по своим обязательствам Группа «АльфаСтрахование» отвечает собственными средствами нескольких компаний с консолидированным уставным капиталом в размере более 8,5 млрд. рублей. В апреле 2013 года ведущее российское рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило присвоенный Группе «АльфаСтрахование» в 2003 году наивысший рейтинг надежности А++. Группа «АльфаСтрахование» имеет международный рейтинг финансовой устойчивости Fitch – «АА-» по национальной шкале и «ВВ» по международной шкале со стабильным прогнозом. Высокая надежность страховых операций подкреплена перестраховочными программами в крупнейших компаниях мира - Мюнхенском перестраховочном обществе (Munich Re), Швейцарском перестраховочном обществе (Swiss Re), Ганноверском перестраховочном обществе (Hannover Re), СКОР (SCOR), Кельнское перестраховочное общество (GenRe), в Партнер Ре (Partner Re), а также корпорации Lloyd’s of London.«Альфа-Центр Здоровья» – проект сети медицинских центров, запущенный Группой «АльфаСтрахование» в 2009 году, обеспечивает качественными медицинскими услугами жителей 12 городов России: Москва, Нижний Новгород, Екатеринбург, Тюмень, Ростове-на-Дону, Киров, Саратов, Самара, Ярославль, Мурманск, Пермь, Березники.В течение 2013 года работа Группы «АльфаСтрахование» была отмечена рядом профессиональных наград и премий. Руководители компании десятый год подряд закрепляют за собой лидирующие позиции в авторитетном ежегодном рейтинге «ТОП-1000 российских менеджеров», совместном проекте Ассоциации Менеджеров России и Издательского Дома «КоммерсантЪ». «АльфаСтрахование» шестой год подряд становится лауреатом Всероссийской премии в области страхования «Золотая Саламандра». Компания взяла «золото» в номинациях «Новый страховой продукт» за запуск нового сайта alfastrah.ru — первого в России сервиса, позволяющего совершать полный цикл покупки страховых продуктов в режиме онлайн, и «Автострахование» за достижения и стремительный рост в данном сегменте страхового рынка. «АльфаСтрахование» была признана победителем международной премии Global Banking & Finance Review, ежегодно отмечающей компании финансового сектора из разных стран мира за выдающиеся достижения и инновации, в номинации «Лучшая российская страховая компания 2013» (Best Insurance Provider Russia 2013). В рамках VII ежегодного Форума «Будущее страхового рынка России» компания «АльфаСтрахование» удостоена премии в номинации «Лидер роста на рынке страхования имущества физических лиц». Компания также стала обладателем премии «RuStrahovka Awards», присуждаемой в сфере продвижения страховых услуг в интернете, в номинации «Самый удобный в пользовании сайт страховой компании».2.2 Анализ финансовых результатовДля того чтобы проанализировать деятельность страховой компании, необходимо проанализировать актив и пассив баланса.Анализ динамики состава и структуры имущества предприятия (актив баланса)Таблица 1Размещение имуществаНа начало годаНа конец годаИзменение за годтыс.руб.% к итогутыс.руб.% к итогутыс.руб.% к началу года1234567I. Активы154560,4089460,24-651058Нематериальные активы252298165,54231267861,00-21030392Инвестиции------Депо премий у перестрахователей--4160,01416Доля перестраховщиков в резервах по страхованию жизни3768729,7946177512,1884903123Доля перестраховщиков в резервах по страхованию иному, чем страхование жизни1647724,282888907,62124118175Дебиторская задолженность по операциям страхования, сострахования1017682,641287213,426953126Дебиторская задолженность по операциям перестрахования------Дебиторская задолженность страховщиков по прямому возмещению убытков1011142,631294643,4228350128Продолжение таблицы 11234567Основные средства------Незавершенное строительство------Отложенные налоговые активы766921,99887662,3412074116Запасы------Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям------Денежные средства48992112,733710759,79-11884676Прочие активы-Итого по разделу I38495761003790731100-5884598БАЛАНС38495761003790731100-5884598В отчетном году по сравнению с предшествующим нематериальные активы уменьшились на 42 %, что составило -6510 тыс. руб. Основные средства увеличились на 28 % и составили 28350 тыс. руб. Это свидетельствует о расширении инвестиционной деятельности предприятия и рациональном использовании основных средств. Инвестиции уменьшились на 8 %, что составляет -210303 тыс. руб. Дебиторская задолженность по операциям страхования, сострахования увеличилась на 75 %, что составляет 124118 тыс. руб., также увеличилась дебиторская задолженность по перестрахованию на 26 %, что составило 26953 тыс. руб. Доля перестраховщиков в резервах по страхованию иному, чем страхование жизни увеличилась на 23 %, что составляет 84903 тыс. руб.Запасы увеличились на 16 % и составили 12074 тыс. руб., что является положительной тенденцией.Уменьшились денежные средства на 24 %, что составило -1188846 тыс. руб. Это свидетельствует о снижении ликвидности оборотных активов их оборачиваемости.В целом потенциал предприятия уменьшился в массе применяемых активов на 2 %. \sРис. 1 Факторы, оказавшие влияние на увеличение актив баланса Наибольший удельный вес в увеличении актив баланса занимает дебиторская задолженность по операциям страхования, сострахования, что составляет 75 %. Второе место занимают основные средства, составляющие 28 %. Дебиторская задолженность по операциям перестрахования, по сравнению с основными средствами уменьшилась не значительно, что составляет 26 %. Четвертое место занимает доля перестраховщиков в резервах по страхованию иному, чем страхование жизни, что составляет 23%. Наименьшее значение составили запасы – 16 %.Анализ динамики и структуры источников финансовых ресурсов (пассив баланса)Таблица 2Источники образования имуществаНа начало годаНа конец годаИзменение за год (+,-)тыс.руб.% к итогутыс.руб.% к итогутыс.руб.% к началу года1234567II. Капитал и резервыУставный капитал65080089,52108200054,3431200166Добавочный капитал--77238638,76772386Резервный капитал1210,021210,000100в том числе:резервы, образованные в соответствии с законодательством Российской Федерации------резервы, образованные в соответствии с учредительными документами1210,021210,000100Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)760550,11381366,9362081182Итого по разделу II72697610019926431001265667274III. Страховые резервыРезервы по страхованию жизни33977125,71640235,83-27574819Продолжение таблицы 21234567Резервы по страхованию иному, чем страхование жизни98179674,29103508494,1753288108Итого по разделу III13215671001099107100-22246083IV. Обязательства------Долгосрочные займы и кредиты------Отложенные налоговые обязательства------Краткосрочные займы и кредиты230005012,77----Кредиторская задолженность по операциям страхования, сострахования41180,2365490,942431159Кредиторская задолженность по операциям перестрахования71279839,5847169867,48-24110066Прочая кредиторская задолженность21316011,8418160025,98-3156085Задолженность перед участниками (учредителями) по выплате доходов60276233,47----Доходы будущих периодов530,00----Резервы предстоящих расходов44900,2555320,791042123Фонд (резерв) предупредительных мероприятий336021,86336024,810100Итого по разделу IV1801033100698981100-110205239БАЛАНС38495761003790731100-5884598Размер уставного капитала увеличился на 66 %, что составило 431200 тыс. руб., а добавочный капитал увеличился на 38,76 % и составляет 772386 тыс. руб. Размеры резервного капитала и фонд предупредительных мероприятий не изменились. Увеличилась величина нераспределенной прибыли на 82 %, что составляет 1265667 тыс. руб. Это говорит о расширении возможностей пополнения оборотных средств для ведения нормальной хозяйственной деятельности.Резервы по страхованию жизни уменьшились на 81 %, что составляет -275748 тыс. руб. Резервы по страхованию иному, чем страхование жизни увеличились на 5 %, что составило 53288 тыс. руб. Кредиторская задолженность по операциям страхования, сострахования увеличилась на 59 %, что составляет 2431 тыс. руб. Кредиторская задолженность по операциям перестрахования уменьшилась на 34 %, что составляет -241100 тыс. руб.

Список литературы

Список используемой литературы

1. Голубева, Т. Г. Бенчмаркинг как эффективный инструмент управления организацией // Качество. Инновации. Образование / Т. Г. Голубева, О. Н. Елисеев. – №1. – 2002.– c. 60.;
2. Михайлова, М. Р. Бенчмаркинг – универсальный инструмент управления качеством // Методы менеджмента качества. / М. Р. Михайлова. – №5. – 2003. – с. 18.;
3. Никулина, Н. Н. Бенчмаркетинг – технология изучения и применения комплексных решений в страховом бизнесе / Н. Н. Никулина, Л. Ф. Суходеева , Е. Д. Тарасова // Страховое дело. – 2009. – № 5. – с.15.;
4. Пилчер Терри. Бенчмаркинг как средство повышения конкурентоспособности / Терри Пилчер. // Европейское качество. – №1. – 2004. – с. 40.;
Сайты:
http://www.rbe-plus.ru/srv_rbebanchmark.html – Бенчмаркинг RBE Plus
http://www.kpms.ru/General_info/Benchmarking.htm – Бенчмаркинг
http://old.e-xecutive.ru/discussions/forum_18113/msg_12516/ – Страховой бизнес
http://marketinginform.ru/publications/benchmarking-mozhet-razrushit-vashu-karieru/ – бенчмаркинг может разрушить вашу карьеру
http://allrefs.net/c46/3e07q/ – Маркетинг услуг страховой компании "Альфа-страхование"
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00522
© Рефератбанк, 2002 - 2024