страхование

« Страхование ответственности за неисполнение обязательств» ...

.1 Правовая база (ФЗ для обязательных видов страхования
Конституция Российской Федерации, Гражданский Кодекс Российской Федерации, Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» N 4015-1от 27 ноября 1992 г. г. (ред. от 21 июля 2005 г.); указы Президента Российской Федерации, законодательные и нормативные правовые акты, постановления Правительства РФ и положения, нормативные методические материалы, издаваемые Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью

Содержание
Введение…………………………………………………………………………...3
1.1 Правовая база (ФЗ для обязательных видов страхования………………4
1.2 Определение субъектов страховых отношений…………………………….4
1.3Объекты страхования и исключения (объекты, исключаемые из объема ответственности страховщика)…………………………………………………4
1.4Страховые случаи……………………………………………………………4
1.5 Особенности определения страховых сумм………………………………5
1.6. Тарифы: средние, максимальные и минимальные. Критерии риска……5
1.7.Особенности и условия проведения страхования…………………………7
1.8.Действия сторон при наступлении страховых случаев…………………10
1.9. Лидеры в данном виде страхования в России……………………………10
Заключение………………………………………………………………………11
Список использованной литературы…………………………………………12

Возмещение ущерба осуществляется в рамках фиксированной страховой суммы (кредитного лимита).1.5 Особенности определения страховых суммСтраховая сумма по договору – это либо вся сумма кредита (что очень редко), либо часть кредита, либо часть кредита вместе с процентами за кредит. Обычно страхованию подлежит от 50% до 90% от суммы кредита. Срок страхования не может быть более срока действия кредитного договора.1.6. Тарифы: средние, максимальные и минимальные. Критерии риска.№/пОбстоятельства / факторы риска, позволяющие применять к базовым тарифным ставкам повышающие или понижающие коэффициентыРазмер повышающих коэффициентов.Условия примененияРазмер понижающих коэффициентов.Условия применения12341Срок действия кредитного договора1.1 – 10.0от 1-го года до 7-ми лет: 1.1- 6.0от 7-ми до 10-ти лет: 1.1- 6.5от 10-ти до 16 лет: 1.1- 7.0от 16-ти до 20 лет: 1.1- 10.00.3 – 0.99Более 20-ти лет2Размер установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом1.1–2.5выше ставки рефинансирования ЦБ РФ-------------------3Возраст Страхователя1.1 – 5.0от 18-ти до 30-ти лет: 1.1- 4.0от 30-ти до 35-ти лет: 1.1- 3.0свыше 50 лет: 1.1- 5.00.7 – 0.99от 35-ти до 50-ти лет4Место работы, занимаемая должность, размер заработной платы1.1–8.0Отсутствие постоянной работы и заработка или работа по срочному трудовому договору; частая смена мест работы; должностной оклад ниже средней заработной платы по РФ.0.5 – 0.99Постоянная работа в соответствии с трудовым договором на неопределенный срок; должностной оклад выше средней заработной платы по РФ; хорошая деловая репутация5Кредитная история1.1 – 8.0 наличие фактов неисполнения / ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам0.2 – 0.99 отсутствие фактов неисполнения / ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорамКритерии страховых рисковЗастрахование единичного риска требует тщательного фактического и правового определения в договоре страхования. Прежде всего он должен быть выделен из совокупности других страхуемых и не страхуемых рисков. Для разграничения все страхуемые риски должны быть всесторонне охарактеризованы по следующим признакам: 1. комплекс причин вызывающих ущерб или так называемые страховые опасности; 2. обстоятельства дела, из которого следует ущерб; 3. принципы денежной оценки ущерба. Единичный риск, для которого используется отдельная форма страхования, является технической единицей страхования. Существуют договоры с одной или несколькими техническими единицами страхования. При заключении договора страхования страхователь исходит из цены страховой услуги. Страховщик ориентируется на следующие критерии страхового риска: 1. случайный характер ущерба. Самый важный. Не случайные, преднамеренные события, по влекшие ущерб, не страхуются. Случайность означает неизвестность относительно времени и величины ущерба, а также независимость страхового ущерба от воли и поведения страхователя. 2. возможность оценки распределения ущербов. Означает, что можно определить ожидаемую степень ущерба и степень его вероятности, без наличия этой информации невозможно рассчитать величину страховой премии. 3. однозначность распределения ущербов. Означает, что страхование опасности, объекты страхования и ущербы должны быть точно и недвусмысленно определены в договоре страхования. Это условие особенно важно для определения страхового возмещения, которое нужно выплатить страхователю при наступлении страхового случая. 4. независимость страхуемых распределений ущербов друг от друга. Означает, что страховщик при заключении договора страхования должен избегать концентрации риска. 5. оценка максимально возможной величины ущерба. Рассматривается, как критерий отношения финансовых возможностей и страхового портфеля страховщика. Абсолютных границ страхования с точки зрения страховщика не существует.1.7.Особенности и условия проведения страхованияОсобенностью договора страхования ответственности заемщиков является то, что в нем сталкиваются интересы трех сторон: страховщика, страхователя и банка. Страхователь — это всегда заемщик. Какова же правовая рол,ь банка? В зависимости от этого решается вопрос о том, кто может требовать от страховщика выплат, кто обязан предоставлять ему информацию о ходе исполнения договора кредитования и т. д.Во-первых, банк может выступать выгодоприобретателем (ст. 5 Закона «Об организации страхового дела в РФ»). Это означает, что страховщик обязан уплатить страховое возмещение банку, но банк не имеет права требовать что-либо от страховщика.Во-вторых, банк может быть указан как третье лицо, в пользу которого заключен договор (ст. 430 ГК РФ). Такое положение упрочивает позицию банка, так как у него появляется право требовать от страховщика исполнения договора. Обязан ли банк чем-нибудь страховщику? Строго говоря, нет. Но страховщик может выдвигать против банка те же возражения, что и против страхователя. Часто страховая компания, отказываясь выплатить страховое возмещение, ссылается на то, что ни страхователь, ни банк не известили ее о наступлении страхового случая. На это банк отвечает, что он не был обязан, так как не заключал договора со страховщиком. Но отсутствие у банка обязанности проинформировать страховщика не лишает последнего права ссылаться в отношениях с банком на отсутствие такой информации.Существует мнение, что между страховщиком, страхователем и банком заключается трехсторонний договор. Однако это не предусмотрено ни Гражданским кодексом Российской Федерации, ни Законом «Об организации страхового дела в РФ». Договоры, кроме договора о совместной деятельности (договора о товариществе), заключаются между двумя сторонами: с одной стороны, тот, кто обязан (он может быть представлен множеством лиц, например несколькими страховщиками), с другой стороны, тот, кто имеет право. Конструкция трехстороннего договора возникла в результате попытки увязать действия страховой компании и банка, которые, преследуя один интерес, действуют разрозненно, порой мешая друг другу. Предлагаемое решение неперспективно, так как при ближайшем рассмотрении такой договор все равно распадается на отдельные связи между теми, кто имеет конкретную обязанность, и теми, у кого есть право требовать исполнения этой обязанности. Тем более если банк будет стороной в договоре страхования, он должен так или иначе стать на место страхователя, а как тогда говорить о страховании заемщика?Если будет предусмотрено в законе, к нему будет применяться правило ст. 932 ГК РФ, в соответствии с которым банк независимо от того, что сказано в договоре страхования, должен рассматриваться как третье лицо, в пользу которого заключен договор. Норма ст.