Вход

Денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации в современных условиях

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 293655
Дата создания 31 мая 2014
Страниц 44
Мы сможем обработать ваш заказ 25 мая в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 320руб.
КУПИТЬ

Описание

Оригинальность работы 80% ...

Содержание

Содержание
Введение.…………………………………………………………………….3
Глава 1. Денежно-кредитная политика государства: теоретические основы
1.1. Сущность и функции денежно-кредитной политики.……………5
1.2. Цели денежно-кредитной политики.………………………………9
1.3. Методы денежно-кредитной политики и инструменты её
Реализации.………………………………………………………… 13
Глава 2. Особенности денежно-кредитной политики ЦБ РФ на современном этапе
2.1. Центральный банк РФ и его функции …………………………....21
2.2. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России….....25
2.3. Проблемы реализации денежно-кредитной политики
ЦБ России…………………………………………………………..31
2.4. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов….35
Заключение………………………………………………………………….. 40
Список литературы…………………………………………………………. 43

Введение

В рыночной экономике имеется ряд социально-экономических проблем, которые сам рынок не в силах решить и поэтому требуется государственное вмешательство. Не существует ни одной страны в мире, экономика, которой функционировала бы только за счет рыночного механизма, наряду с ним всегда используется и механизм государственного регулирования экономики.
Денежно-кредитная политика является одним из направлений единой финансовой политики государства, действие которой направлено на достижение экономического роста, сдерживание инфляции и обеспечение эффективной занятости населения. Она служит важнейшим инструментом целенаправленного вмешательства государства в экономику страны.
Страна находится в посткризисном состоянии, вследствие мирового финансового кризиса 2008 года, который, по мнению некоторы х ученных не закончился и уже начинается вторая его волна. Поэтому в настоящее время деятельность Центрального Банка Российской Федерации имеет огромное значение, ведь именно от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, с помощью которых он осуществляет свою деятельность и зависит стабильность экономики, дальнейший рост экономического потенциала страны, ну и, конечно же, укрепление позиций на международном рынке.
Директивными документами определено, что основной целью деятельности Банка России в долгосрочном периоде является снижение инфляции до уровня, который не препятствовал бы экономическому росту.
Цель данной курсовой работы заключается в исследовании особенностей денежно-кредитной политики России, проводимой Центральным Банком, изучение методов и инструментов, с помощью, которых она осуществляется, и выявление сильных и слабых сторон денежно-кредитной политики нашей страны.
Для достижения поставленной цели представляется необходимым решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты денежно-кредитной политики, определить ее цели, методы и инструменты реализации;
- показать основные направления, и инструменты денежно-кредитной политики России.
- выявить проблемы, возникающие при реализации денежно-кредитной политики Центральным Банком Российской Федерации;
- проанализировать основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов
Объектом изучения является денежно-кредитная политика, проводимая Центральным Банком Российской Федерации.Предметом изученияявляются цели денежно-кредитной политики, ее основные методы и инструменты, а также проблемы, возникающие при ее реализации.
В первой главе рассматриваются теоретические основы денежно- кредитной политики государства, ее функции, цели, инструменты реализации, во второй главе особенности, основные направления и проблемы денежно-кредитной политики Центрального Банка России, а также основные направления денежно-кредитной политики России на 2012 и период 2013-2014 годов

Фрагмент работы для ознакомления

В таком случае, регулирование денежного предложения будет допускать колебания денежной массы в зависимости от изменения ставки процента.Выполняя роль объекта денежно-кредитной политики, спрос на деньги формируется из спроса на деньги как средства сохранения стоимости и спроса на деньги как средства обращения.Спрос на деньги как средство обращения находится в прямо пропорциональной зависимости от уровня номинального Валового Внутреннего Продукта. Чем выше доход в обществе, чем больше совершается сделок и чем выше уровень цен, тем больше требуется денег на реализацию экономических сделок в рамках национальной экономики. Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что ставка процента никак не влияет на операционный спрос на деньги.Спрос на деньги как средство стоимости находится в обратной пропорциональной зависимости от того, какую величину имеет номинальная ставка процента. Так как, когда человек владеет деньгами в наличной форме и в форме чеков и вкладов, которые не приносят ему проценты, то возникают определенные альтернативные издержки по сравнению с использованием сбережений в виде ценных бумаг. Чем выше ставка процента, тем ниже курс ценных бумаг, больше спрос на них, и ниже спрос на наличные деньги и наоборот. Таким образом, получается, что общий спрос на деньги зависит от номинальной ставки процента и объема номинального валового национального продукта (ВНП).В зависимости от того, какие причины вызывают изменение спроса на деньги и денежное предложение, могут изменяться методы денежно-кредитной политики. В зависимости от того, какой из объектов является приоритетным: спрос или предложение денег, процентная ставка или количество денег, и выбираются методы денежно-кредитной политики. А выбор приоритетов объектов денежно-кредитной политики, в свою очередь, зависит от того, что больше воздействует на экономику – спрос на деньги или их предложение, а фактически – процентная ставка или количество денег.Инструменты денежно-кредитной политики представляют собой средства, способы воздействия Центрального Банка как органа денежно-кредитного регулирования на объекты денежно-кредитной политики. С помощью набора определенных инструментов осуществляется воздействие субъектов денежно-кредитной политики на ее объекты.В мировой экономической практике центральные банки используют следующие инструменты денежно-кредитной политики:изменение норматива обязательных резервов; процентная политика центрального банка; рефинансирование кредитных организаций; операции на открытом рынке с государственными ценными бумагами.Обычно в качестве неотъемлемого элемента денежно-кредитной политики рассматривают обязательные резервы. Они устанавливаются для достижения таких целей как: воздействия на спрос банков на резервы; содействия стабилизации краткосрочных процентных ставок; стабилизации и повышения предсказуемости денежного мультипликатора. Нормы обязательных резервов необходимы для того, чтобы регулировать денежную массу в обращении.С помощью нормы обязательного резерва центральный банк изменяет как денежную массу, так и на ссудный процент, который в свою очередь, оказывает влияние на доходность тех или иных ценных бумаг. Таким образом, обязательные резервы позволяют оперативно влиять на финансовую ситуацию в стране.Чем выше норма обязательных резервов, тем меньше средств могут расходовать коммерческие банки для активных операций. Увеличение нормы обязательных резервов (rr) ведет к уменьшению денежного мультипликатора, вследствие чего сокращается денежная масса. Денежный мультипликатор:m= cr+1cr+rr , гдеcr= CD, rr=RDС – наличность; R – резервы; D – депозиты ; cr – определяется главным образом поведением населения, решающего, в какой пропорции будут находиться наличность и депозиты; rr – норма банковских резервов.Изменяя норму обязательных резервов, центральный Банк воздействует на динамику денежного предложения.Однако у этого инструмента есть значительные недостатки. Удорожающее воздействие на банковские ресурсы, налоговый характер обязательных резервов, а также дестабилизирующее банковскую систему воздействие при малейшем изменении существующего порядка и нормы резервирования.Рефинансирование - это получение денежных средств кредитными учреждениями от центрального банка. Центральный банк обладает правом выдавать коммерческим банкам кредиты и переучитывать ценные бумаги, которые находятся в их портфелях. Эти ценные бумаги (чаще всего векселя) переучитываются по ставке редисконтирования. Недостаток данного инструмента денежно-кредитной политики заключается в том, что он затрагивает только коммерческие банки.На сегодняшний день основным инструментом денежно-кредитной политики в мировой экономической практике является операции на открытом рынке. Данный инструмент считается более гибким способом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков. Центральный банк продает (покупает) по установленному курсу высоколиквидные ценные бумаги, в том числе и государственные, которые формируют внутренний долг страны, за свой счет на открытом рынке. Особенность данного инструмента в том, что центральный банк может оказывать рыночное воздействие на объем свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков, соответственно уменьшая или увеличивая ее. Такое воздействие осуществляется посредством изменения центральным банком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг на открытом рынке.Подводя итог, можно сказать, что денежно-кредитная политика представляет собой совокупность разработанных центральным банком совместно с правительством мероприятий в области организации денежных и кредитных отношений в стране.Конечными целями денежно-кредитной политики является: низкий уровень инфляции, стабильный уровень цен, низкий уровень безработицы, устойчивый платежный баланс.Она направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии, либо на их ограничение.Обладая такими средствами, какизменение нормы обязательных резервов, процентной политики центрального банка и операций на открытом рынке, центральный эмиссионный банк может оказывать определяющее воздействие на денежное обращение, а через его посредство – на реальный валовый национальный продукт, занятость и индекс цен.Глава 2. Особенности денежно-кредитной политики ЦБ РФ на современном этапеЦентральный банк РФ и его функцииКак уже было сказано выше, проводником денежно-кредитной политики является центральный банк, это ключевой элемент финансовой системы любого развитого государства. А денежно-кредитная политика, в свою очередь, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Из этого следует, что от эффективности деятельности центрального банка зависит эффективность функционирования рыночной экономики страны.В настоящее время Центральный Банк Российской Федерации является главным банком страны и кредитором последней инстанции. Банк находится в собственности у государства и регулирует функционирование коммерческих банков страны. Центральный Банк России представляет собой централизованную систему с вертикальной структурой управления. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Центрального Банка России определяются КонституциейРоссийской Федерации, Федеральным Законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и другими законами.Высшим органом Центрального Банка Российской Федерации является Совет Директоров, который представляет собой коллегиальный орган, управляющий деятельностью Банка России и определяющий основные ее направления. Он состоит из Председателя Центрального Банка России и 12 членов Совета.Взаимодействуя с правительством, Совет Директоров разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение. Также Совет Директоров утверждает структуру, штаты Центрального аппарата Банка России и уставы его структурных подразделений. Помимо этого, Совет Директоров имеет полномочия: изменять ставки по централизованным кредитам, экономическим нормативам и нормам резервирования; определять на каких условиях, можно допуститьввод иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации; и принимать другие решения, которые имеют большое значение и для Центрального Банка России и для всей банковской системы страны.Помимо Совета Директоров вне банка существует Национальный банковский совет, который включает в себя представителей Президента, представителей высших органов исполнительной и законодательной власти и экспертизы. Центральный банк обладает ресурсами, которыми не обладает, и никогда не сможет обладать ни один из коммерческих банков. Это происходит, потому что Центральный Банк: монопольно организует обращение наличных денег и осуществляет их эмиссию;для коммерческих банков является кредитором последней инстанции, и выдает этим банкам кредит, только при условии, что они исчерпали или не могут пополнить свои ресурсы из других источников;управляет государственным долгом от имени правительства, он размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными правительством;производит кассовое обслуживание, выдает ссуды правительству и местным властям на короткий период, обслуживает как представительные, так и исполнительные органы власти, а так же ведет счета внебюджетных фондов;ведет счета коммерческих банков, которые связаны с межбанковскими операциями и хранением резервов, вследствие чего, является «банком банков»Основным источником ресурсов Банка России можно назвать деньги в обращении и средства коммерческих банков. Свои ресурсы Центральный Банк России создает следующими методами: Перемещение денег из балансовых хранилищ учреждений Центрального Банка России в оборотные кассы, откуда наличные деньги уходят в обращение. Деньги из оборотных касс выдаются в пределах оставшейся суммы на счетах коммерческих банков или других клиентов Банка России. Если возникает необходимость, остатки можно образовать за счет кредитов, которые выдаются системой Центрального Банка. Рассматривая данный метод, речь идет о банкнотной эмиссии.Второй метод применяется, когда Центральный Банк увеличивает свои кредитные вложения за счет выдачи ссуд, которые повышают остатки на счетах, то есть на депозитах. В этом методе речь идет о депозитной эмиссии.Денежная эмиссия всегда будет предшествовать банкнотной, ведь учреждения Банка России не могут выдавать деньги из оборотной кассы коммерческим банкам или другим клиентам, если на их счетах не будет соответствующего депозита в форме безналичных денег.Таким образом, ресурсы, создаваемые Центральным Банком, и в том и другом случае носят кредитных характер, они обеспечиваются обязательствами коммерческих банков и правительства, а также золотом и иностранной валютой.Центральный банк любой страны, а также и Банк России решает следующие задачи: обеспечивает стабильность покупательной способности и валютный курс национальной денежной единицы, стабильность и ликвидность банковской системы, а также эффективность и надежность платежной системы. Для достижения данных задач, Банк выполняет такие функции, как:Разработка совместно с Правительством России единой государственной политики и участие в заседаниях Правительства.Монопольное проведение эмиссии наличных денег в стране и организация наличного денежного обращения.Управление золотовалютными резервами Банка.Организация системы рефинансирования для коммерческих банков,для которых он является кредитором последней инстанции.Установление правил, по которым осуществляются расчеты в Российской Федерации (наличные, безналичные).Установление правил, по которым проводятся банковские операции, бухгалтерский учет и отчетность для банковской системы.Проведение государственной регистрации, выдача и отзыв лицензии кредитных организаций и организаций, которые занимаются их аудитом.Регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральным законом.Осуществление всех видов банковских операций, которые необходимы для выполнения поставленных задач, эти операции выполняются самостоятельно Банком или по поручению Правительства России.Осуществление надзора за деятельностью всех банков.Осуществление валютного регулирования, включая и операции по поводу покупок и продаж иностранной валюты.Определение порядка осуществления расчетов с другими государствами.Организация и осуществление валютного контроля как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством России.Участие в разработке прогнозаи организации составления платежного баланса России.Установление и публикация официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю.И все-таки, самой важной функцией Центрального Банка Российской Федерации является разработка и осуществление единой государственной денежно-кредитной политики. Центральный Банк обязан предоставлять проект основных направлений этой политики ежегодно до 26 августа текущего года.2.2.Инструменты денежно-кредитной политики Банка РоссииВ Федеральном Законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» закреплены следующие инструменты и методы, с помощью которых Банк России осуществляет свою деятельность:процентные ставки по операциям Банка России;нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке;рефинансирование кредитных организаций;валютные интервенции; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения;эмиссия облигаций от своего имени.При проведении процентной политики, Банк России использует систему процентных ставок, которая в основном соответствует мировой практике. Данная система включает в себя ставку рефинансирования и ставки по кредитным и депозитным операциям Банка. В России основным показателем и инструментом проведения процентной политики центрального банка является ставка рефинансирования. Изменение ставки рефинансирования информирует участников денежного рынка об оценке Центральным Банком сложившегося уровня инфляции и перспектив е ее развития, тем самым оказывая влияние на инфляционные ожидания хозяйствующих субъектов.По частоте, с которой меняется ставка рефинансирования, можно судить о том, какое значение она имеет. В 90-х годах прошлого столетия, Банк России прибегал к ее изменению очень часто. Так, например, в 1994 и 1998 гг. эта ставка менялась по 9 раз в год, причем иногда с интервалом всего в одну-две недели, а максимальный уровень ставки рефинансирования в 1993 году составлял 210%. Каждый год ставку постепенно снижали, к 2002 году она уже составляла 25-23%, в 2012 году ставка менялась 2 раза, после установления, в июне она составляла 8 %, а с 14 сентября она составляет 8,25% (по данным Центрального Банка России), это можно увидеть на рис. 3Рис.3 Динамика ставки рефинансирования ЦБ РФ. (%)В Банке России, как и в большинстве иностранных центральных банков, ставки по операциям образуют своеобразный «коридор» процентных ставок: нижней границей, которого являются ставки по депозитным операциям, которые с 14.09.2012 составляют 4,25%, а верхней - ставки по кредиту «овернайт», составляющие 8,25%. За счет установленного «коридора», Банк может оказывать более непосредственное воздействие на уровень и структуру рыночных процентных ставок. Как утверждает первый зампред Центрально Банка России Алексей Улюкаев, с 2015 года Банк России полностью отменит валютный коридор и перейдет к свободному плаванию рубля.Практически ежегодно в основных направлениях денежно-кредитной политики ставится задача о повышении роли процентных ставок в денежно-кредитной политике. И считается целесообразным переход к системе денежно-кредитного регулирования, которая будет преимущественно опираться на процентные ставки, для чего требуется сокращение проведения валютных интервенций. Второй инструмент - изменение норм обязательных резервов, он оказывает воздействие на ресурсы коммерческих банков, и как следствие, на уровень ликвидности этих банков и возможность предоставлять ссуды. При повышении норм обязательных резервов, на счету центрального банка будет наиболее значительные суммы коммерческих банков, которую последние не могут использовать для погашения обязательств банков перед клиентами и для выдачи кредитов. В результате повышения нормы обязательных резервов, происходит снижение объема банковской ликвидности, сокращение банковской ссуды и денежной массы, повышение курса национальной валюты и уровня процентных ставок. А при снижении норм обязательных резервов, достигается обратный результат. В Центральном Банке России депонирование обязательных резервов осуществляют все кредитные организации, на них возлагается эта обязанность в тот день, когда они получают лицензию на осуществление банковских операций. В таблице 1 представлен объем обязательных резервов для кредитных организаций, которые подлежат депонированию в Центральном Банке на 2012 год.Из этой таблицы мы видим, что с начала года объем обязательных резервов для коммерческих банков увеличился на 35 574,7 млн. руб., что привела к повышению уровня процентных ставок, о чем говорилось ранее.Таблица SEQ Таблица \* ARABIC 1Обязательные резервы кредитных организаций, депонированные в Банке России за 2012 год (в млн. руб.)1 января378 370,11 февраля390 051,01 марта393 888,91 апреля385 162,31 мая382 715,21 июня388 095,41 июля393 093,61 августа403 246,21 сентября407 144,41 октября411 499,01 ноября413 944,8 Депонирование обязательных резервов производится в виде денежных средств в валюте Российской Федерации на счета предназначенные для хранения обязательных резервов, которые открыты в Банке России, и одновременно на корреспондентских счетах кредитных организаций в Центральном Банке России. В случае, нарушения коммерческим банком нормативов обязательных резервов Банк России вправе списать с корреспондентского счета, который открыт в Центральном Банке, сумму недовнесенных средств, и взыскать с кредитной организации штраф, установленный Банком России. Данные штрафы поступают в федеральный бюджет. В странах, в которых развит рынок ценных бумаг, наиболее распространенным является такой инструмент как операции на открытом рынке. Официальными операциями на открытом рынке, являются операции Центрального Банка России по купле-продаже ценных бумаг в банковской системе. Из-за низкой ликвидности российского рынка государственных ценных бумаг, в Центральном Банке России этот инструмент используется только как дополнительный инструмент регулирования банковской ликвидности.Также выделяют такие сделки с ценными бумагами, как операции РЕПО. Они представляют собой сделку по продажи и последующей покупки ценных бумаг через определенный срок и по заранее установленной цене. Центральный Банк России проводит рефинансирование кредитных организаций с помощью таких инструментов, как: кредитование по залог ценных бумаг из Ломбардного списка России и кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительства кредитных организаций.Система рефинансирования в России сформировалась еще в середине 90-х годов прошлого столетия и действует в настоящее время. Для проведения процедур рефинансирования Банком России используется несколько способов: предоставление внутридневных кредитов, кредитов овернайт, ломбардных кредитов,кредитов, обеспеченных активами или поручительствами и кредитов, обеспеченных золотом. С января по октябрь 2012 года Центральный банк предоставил кредитным организациям 41 889 555,14 млн. руб. по внутридневному кредиту, 112 025,57 млн. руб. по кредиту овернайт, 160 638,07 млн. руб. по ломбардному, 1 247 660,59 по кредиту, обеспеченному активами или поручительствами и 1 702,00 по кредитам, обеспеченных золотом. Если сравнивать с 2011 годом, то по первому виду кредита объем выданной суммы увеличился на 3 700 314,25 млн. руб., по второму сумма сократилась на 96 935,55 млн. руб.

Список литературы

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями)
2. «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов»
Монографии:
3. Корищенко К.Н.Актуальные проблемы методологии в реализации денежно-кредитной политики.- М.: Экон. науки. 2006.
4. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. – М.: Московская промышленная финансовая академия. 2011.
5. Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки. – СПб.: Питер. 2007
6. Фетисов Г.Г.Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условиях глобализации: национальный и региональные аспекты. – М.: Экономика, 2006.
Учебники и учебные пособия:
7. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика. – М.: Издательство «Дело и Сервис», 2004
8. Банки и банковское дело / под ред. И.Т. Балабановой - СПб.: Питер. 2003
9. Бакулина Т.С.Организация деятельностицентрального банка. – Ульяновск.:УлГТУ. 2009
10. Деньги. Кредит. Банки / под ред. О.И. Лаврушина – М.: Кнорус. 2010
11. Дж. Долан. Деньги,банковское делои денежно-кредитнаяполитика/Пер. сангл. В. Лукашевича и др.- М.: ТКИСО 1996
12. Е.Ф. Жуков Деньги. Кредит. Банки - М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2003
13. Финансы, денежное обращение и кредит/ под ред. Н.Ф. Самсонова— М.:ИНФРА-М. 2003
14. Г.М Колпакова. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.:Финансы и статистика. 2008
15. Юрьева Т.В. Марыганова Е.А. Макроэкономика. – М.: Учебно-методический комплекс.2008. – 286 с.
Периодические издания:
16. Андрюшин С.А., Кузнецов В.В. Денежно-кредитная политика Банка России: прогнозы и реалии // Банковское дело. 2010 №12
17. Колесникова Е.Н. Денежно-кредитная политика переходного периода // Банковское дело. 2011 №1
18. Красавина Л.Н. О единой государственной денежно-кредитной политике на 2011-2013 годы // Банковское дело. 2011 №1
19. Мерзляков С.А. Сравнение режимов денежно-кредитной политики в экспортно ориентированной экономике // Деньги и кредит. 2011 №12
20. Моисеев С.Р.Модернизация денежно-кредитной политики Банка России для перехода к таргетированию инфляции // Банковское дело. 2010 №1
Интернет ресурсы:
21. Динамика ставки рефинансирования ЦБ РФ. // [Электронный ресурс]http://data.cemi.rssi.ru/GRAF/center/monitorings/monetary.htm (28.11.12)
22. Клепач: Среднегодовая цена нефти может превысить прогноз МЭР// [Электронный ресурс] http://www.rosbalt.ru/business/2012/10/02/1041243.html (1.12.12)
23. Статистика уровня инфляции в России// [Электронный ресурс] http://25signals.ru/reference/statistika-urovnya-inflyacii/. 25.11.12
24. ЦБР прогнозирует рост денежной массы в текущем году на 16-19%// [Электронный ресурс]http://www.finmarket.ru/z/nws/news.asp?id=3073051 (25.11.12)
25. Нормативы обязательных резервов (резервные требования) Банка России// [Электронный ресурс] http://www.cbr.ru/dkp/ (20.11.12)
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
© Рефератбанк, 2002 - 2022