Место и роль кредитных организаций с участием иностранного капитала в банковской системе РФ

... ...

Введение 2
Глава 1. Позиции иностранных банков в российской экономике 4
§ 1. Законодательные основы деятельности банков с иностранным капиталом 6
§ 2. Классификация банков с иностранным участием в уставном капитале 14
§ 3. Позиции иностранных банков в современной российской экономике 22
Глава 2. Влияние деятельности иностранных банков на экономику РФ 33
§1. Влияние банков-нерезидентов на институциональную среду России 37
§2. Влияние иностранных банков на российских потребителей банковских услуг 42
§3. Проблема допуска филиалов иностранных банков на российский рынок 48
Глава 3. Влияние банков с участием иностранного капитала на развитие банковской системы РФ 52
§1. Роль иностранных банков в финансовых кризисах в России 54
§2. Конкурентные преимущества иностранных и российских банков 62
Заключение 66
Приложения 70
Список использованной литературы 85

Усиление взаимной экономической зависимости всех стран ведет к расширению сферы международных финансовых отношений, возрастанию объема операций на финансовых рынках, увеличению валютных потоков из одних стран в другие.
В ближайшем будущем финансовой глобализации нет реальной альтернативы. Финансовая глобализация может менять свои формы, механизмы реализации и проявления, но при этом она будет оставаться постоянной составляющей мировых экономических процессов. Будущее финансовой глобализации связано с расширением форм, методов и инструментов регулирования глобального финансового рынка. Основными участниками этого процесса являются национальные государства, международные финансовые организации, транснациональные банки и компании. Россия в некоторой степени недавно вступила на путь финансовой глобализации, поэтому обсуждения преимуществ и недостатков этого процесса в нашей стране носят особенно острый характер, выдвигая зачастую полярные рекомендации' для создания конкурентных преимуществ нашей страны на мировой рынке.
Наиболее существенные проявления финансовая глобализация нашла в развитии банковского сектора. Наряду с крупнейшими нефинансовыми транснациональными компаниями (ТНК) все более определяющую роль в мировой экономике стали играть финансовые ТНК. Их список, начиная с 2005 г., публикует Конференции ООН по торговле и развитию (ЮНКТАД) в «Докладе о мировых инвестициях».
Время от времени в российской научной и деловой литературе поднимается вопрос о преимуществах и недостатках допуска на рынок филиалов иностранных банков. И хотя в ходе переговоров по присоединению к Всемирной Торговой Организации (ВТО) недопуск филиалов на российский рынок отстоять удалось.
Россия относится к числу стран с умеренно либеральной политикой в отношении доступа иностранного капитала: российское законодательство не содержит в себе серьезных ограничений для деятельности здесь иностранных банков. Вместе с тем, западные финансовые институты добиваются еще большей либерализации финансового рынка России, а российское банковское сообщество традиционно демонстрирует протекционистские взгляды.
Конкурентные преимущества иностранных банков и их влияние на российскую экономику в целом, и на состояние ее банковской системы, в частности, недостаточно глубоко изучены в российской экономической литературе.
Кроме того, актуальность данного исследования заключается в том, что «незрелость» национальной банковской системы России является существенным сдерживающим фактором на пути достижения амбициозных задач превращения нашей страны в одно из ведущих государств мира не только за счет военной составляющей, но и за счет экономической мощи.
Целью исследования является анализ влияния деятельности иностранных банков на экономику России, а также оценка последствий присутствия иностранного капитала в российской банковской системе.
Для достижения вышеуказанной цели были поставлены следующие задачи:
• анализ места иностранных банков и их роли в российской
экономике;
• классификация иностранных банков в соответствии с выбранными критериями;
• определение ключевых преимуществ и недостатков иностранных банков в российской банковской системе;
• оценка воздействия иностранного капитала, проникающего в экономику через банковскую систему, на макроэкономику России;
• анализ влияния иностранных кредитных организаций на конкурентную среду на российском банковском рынке;
• практический анализ полученных теоретических выводов на основе реального финансового положения ключевых банков-нерезидентов в российской банковской системе.

485
+
39
6
Royal Bank Of Scotland Group Pic
Великобритания
1 705
+
40
45
Manulife Financial Corp.
Канада
309
-
41
26
Commerzbank Ag
Германия
796
+
42
28
Rabobank
Нидерланды
732
+
43
47
GMACLlc
США
287
-
44
14
Mizuho Financial Group Inc
Япония
1 270
+
45
23
Sumitomo Mitsui Financial Group
Япония
902
+
46
41
Aegon Nv
Нидерланды
415
-
47
38
Prudential Pic
Великобритания
454
-
48
40
Prudential Financial Inc
США
420
-
49
50
Svenska Handelsbanken Ab
Швеция
262
+
50
29
DZ Bank Germany*****
Германия
644
+
Источник: World Investment Report, 2010, р.226
Примечания:
* участвуют в капитале страховых компаний в РФ;
** ДжиИ Мани Банк отсутствует в списке банков со 100%-ным иностранным участием;
*** продан Royal Bank of Scotland;
****брокерская компания, присутствует в РФ;
***** представительство в РФ.
Таблица 2
50 крупнейших финансовых ТНК по индексу географического распространения, 2012 г.
Позиция
2012
ПО
активам
Группа
Страна
Активы,
USD
млрд.
в РФ
(сентябрь,
2013)
1
9
Citigroup Inc
США
1 938
+
2
16
Allianz Se *
Г ермания
1 367
+
3
19
ABN Amro Holding***
Нидерланды
954
+
4
32
Generali Group*
Италия
549
+
5
5
HSBC Holdings Pic
Великобритания
2 527
+
6
13
Societe Generate
Франция
1 617
+
7
38
Zurich Financial Services*
Швейцария
328
+
8
10
UBS Ag
Швейцария
1 926
+
9
15
Unicredit Group
Италия
1 496
+
10
18
Axa
Франция
964
-
11
4
BNP Paribas
Франция
2 969
+
12
2
Deutsche Bank Ag
Германия
3 151
+
13
23
A1G Inc *
США
860
+
14
17
Credit Suisse Group
Швейцария
1 119
+
15
49
Swiss Reinsuarance **
Швецария
229
-
16
20
Dexia
Бельгия
931
+
17
6
Credit Agricole Sa
Франция
2 365
+
18
24
Natexis Banque Populaire
Франция
795
+
19
11
1NG Grocp
Нидерланды
1 905
+
20
14
Banco Santander Sa Spain
Испания
1 502
+
21
34
KBC Groupe Sa
Бельгия
508
+
22
36
Bank Of Nova Scotia
Канада
416
-
23
3
Barclays Pic
Великобритания
3 001
+
24
50
Fortis*
Бельгия
133
+
25
31
Royal Bank of Canada
Канада
594
-
26
28
Merrill Lynch & Company Inc
США
668
+
27
21
Intesa Sanpaolo
Италия
910
+
28
35
Standard Chartered Pic
Великобритания
435
+
29
8
JP Morgan Chase & Company
США
2 175
+
30
39
Skandinaviska Enskilda Banken
Швеция
326
+
31
42
Muenchener Rueckversicherung AG*
Г ермания
308
+
32
29
Morgan Stanley
США
659
+
33
22
Goldman Sachs Group
США
885
+
34
25
Bbv Argentaria Sa
Испания
776
-
35
33
Aviva Pic *
Великобритания
518
+
36
46
Berkshire Hathaway Inc
США
267
-
37
27
Nordea Bank Ab
Швеция
678
+
38
7
Mitsubishi UFJ Financial Group
Япония
2 201
+
39
48
Bank Of New York Mellon Corp.
США
238
-
40
45
Nomura Holdings Inc****
Япония
275
+
41
1
Royal Bank Of Scotland Group Pic
Великобритания
3 511
+
Позиция
2008
ПО
активам
Группа
Страна
Активы,
USD
млрд.
в РФ
(сентябрь,
2009)
42
41
Manulife Financial Corp.
Канада
309
-
43
30
Hypo Real Estate Holding **
Германия
600
-
44
47
DNBNorASA
Норвегия
264
+
45
40
Prudential Pic
Великобритания
315
-
46
37
Aegon Nv
Нидерланды
411
-
47
12
Mizuho Financial Group Inc
Япония
1 691
+
48
26
Danske Bank A/S
Дания
680
+
49
44
Bank Of Ireland PLC
Ирландия
278
-
50
43
Svenska Handelsbanken Ab
Швеция
281
+
Источник: World Investment Report, 2012, р.234
Примечания:
* участвуют в капитале страховых компаний в РФ;
** работают с Россией через европейские офисы;
*** продан Royal Bank of Scotland;
**** брокерская компания, присутствует в РФ.
Таблица 3
Материнская компания, год и схема приобретения банков со 100%- ным иностранным участием, присутствующих в банковской системе РФ по состоянию на 01.10.2013 г.
Наименование
Группа
Страна
Год
Схема
Райффайзенбанк
Raiffeisen
Австрия
1996
учрежден
ЮниКредит Банк
UniCredit
Италия
2005
приобретен
Русфинанс Банк
Societc General
Франция
2004
учрежден
Промсвязьбанк*
Commerzbank A G
Германия
2006
приобретен
Эйч-Эс-би-сн Банк (РР)
HSBC
Великобритания
1996
учрежден
БАНК
КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
Intesa
Италия
2005
приобретен
Сведбанк
Swedbank
Швеция
2005
приобретен
Банк Сосьете Женераль Восток
Societe General
Франция
1993
учрежден
Банк Кипра
Bank of Cyprus
Кипр
2007
учрежден
Хоум Кредит энд Финанс Банк
PPF
Чехия
2002
учрежден
ЮНИАСТРУМ БАНК
Bank of Cyprus
Кипр
2008
приобретен
Банк Интеза
Intesa
Италия
2003
учрежден
ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) ЗАО
ING
Нидерланды
2000
учрежден
Барклайс Банк
Barclays
Великобритания
2006
приобретен
Национальный
стандарт**
Лев Кветной
Банк оф Токио- Мицубиси ЮФДжей (Евразия)
Mitsubishi UFJ Financial Group
Япония
2006
учрежден
КАЛИОН РУСБАНК
Credit Agricole Sa
Франция
1991
учрежден
Королевский Банк Шотландии
Royal Bank Of Scotland Group Pic
Великобритания
2007
приобретен
Дж.П.Морган Банк Интернешнл
JP Morgan Chase & Company
США
1993
учрежден
ДсльтаКреднт
Societe General
Франция
2005
приобретен
Морган Стэнли Банк
Morgan Stanley
США
2005
учрежден
БНП Париба Восток
BNP Paribas
Франция
2006
приобретен
Абсолют банк
KBC Group
Бельгия
2007
приобретен
Мерседес-Бенц Банк Рус ***
Daimler AG
Германия
2007
учрежден
БНП ПАРИБА Банк
BNP Paribas
Франция
2002
учрежден
ВестЛБ Восток
West LB
Германия
1995
учрежден
Сумнтомо Мицуи рус Банк
Sumitomo Mitsui Financial Group
Япония
2009
учрежден
АйСиАйСнАй Банк Евразия
ICICI Bank
Индия
2008
приобретен
Свснска Хандельсбанкен
Svenska Handclsbanken Ab
Швеция
2005
учрежден
Голдман Сакс Банк
Goldman Sachs Group
США
2009
учрежден
Москоммсрцбанк
Казкоммсрцбанк
Казахстан
2001
учрежден
Тойота Банк ***
Toyota Financial Services
Япония
2007
учрежден
Рабобанк
Rabobank
Нидерланды
2008
учрежден
Ю Би Эс Банк
UBS Ag
Швейцария
2006
учрежден
Дойче Банк
Deutsche Bank Ag
Германия
2003
учрежден
НБК-Банк
Национальный банк Казахстана
Казахстан
1996
учрежден
Дексиа Банк
Dexia
Бельгия
2006
приобретен
АЛЕФ-БАНК
Eastlink banker PLC
Великобритания
2002
приобретен
Натиксис Банк
Natexis Banque Populaire
Франция
2002
учрежден
Банк Мелли Иран
та же
Иран
2002
учрежден
Совкомбанк
TB1F
Нидерланды
2007
приобретен
Данске банк
Danske Bank A/S
Дания
2007
приобретен
Мидзухо Корпорэйт Банк
Mizuho Financial Group Inc
Япония
2008
приобретен
Ситибанк
Citigroup Inc
США
1993
учрежден
ТОРГОВО- ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК КИТАЯ
та же
Китай
2007
учрежден
БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)
Bank of China
Китай
1997
учрежден
КОММЕРЦБАНК
(ЕВРАЗИЯ)
Commerzbank Ag
Г ермания
1999
учрежден
БМВ Банк ***
BMW Group
Г ермания
2008
учрежден
Омский коммерческий банк "Сибирь"
UniCredit
Италия
2007
приобретен
Дрезднер Банк
Commerzbank AG
Германия
1994
учрежден
НОРВИК БАНК
Straumborg ehf
Исландия
2006
приобретен
Стандарт Банк
Standard Chartered Pic
Велкобритания
2002
учрежден
Банк БЦК-Москва
Банк ЦентрКредит
Казахстан
2001
учрежден
Коммерческий банк Индии
State bank of India
Индия
2004
учрежден
Тинькофф Кредитные Системы**
Олег Тиньков
СтарБанк
SAFC
Казахстан
2006
приобретен
Сантандер Консыомср Банк
Banco Santander Sa Spain
Испания
2007
приобретен
МБА-Москва
Азербайджан
2002
учрежден
ДнБ НОР Мончебанк
DnB NOR
Норвегия
2006
приобретен
Ури Банк
WOOR1
Корея
2007
учрежден
ЯЛЫ КРЕДИ БАНК МОСКВА
UniCredit на 50%
Италия
приобретен
БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА)
Credit Suisse Group
Швейцария
1993
учрежден
Гаранта Банк-Москва
Turkiye Garanti Bankasi A. S.
Турция
1995
учрежден
Зираат Банк (Москва)
Zaarat
Турция
1993
учрежден
Америкэн Экспресс Банк
...
ВЕСТА**
4 физических nuifa
...
Хелленик Банк
Hellenic
Кипр
2009
учрежден
Джей энд Ти Банк
J&T GROUP
Словакия
2007
приобретен
Объединенный банк развития**
физические лица
СЭБ Банк
Skandinaviska Enskilda Banken
Швейцария
2006
приобретен
Финансовый
стандарт**
3 физических лица
АБМ Банк***
Atlas Group
Черногория
2008
учрежден
АИГ Банк (РУС)***
PSA
Франция
2008
учрежден
Инвестиционный Банк Кубани
Кипрский банк развития
Кипр
1999
учрежден
Донской народный банк
OTP Bank
Венгрия
2007
учрежден
АЗИЯ ИНВЕСТ БАНК
Узбекистан
1996
учрежден
НКО Вестерн Юнион ДП Восток
Евроинвест**
нет данных
РУНЭТБАНК**
физические лица
Анелик РУ
Анелик
Армения
2003
учрежден
Флексинвест Банк**
физические лица + инвестиционный фонд
Источник: составлено по материалам ЦБ РФ (http://www.cbr.ru), информации с официальных сайтов банков и из открытых источников.
Примечания:
* входит в группу, но по информации из открытых источников, частично принадлежит г-дам Ананьевым;
** вероятно, является "нерезидентом" номинально;
*** банк, входящий в нефинансовую ТНК.
Таблица 4
Информация об активах, спектре предоставляемых услуг, бизнес - ориентации и филиальной сети банков со 100%-ным иностранным участием, присутствующих в банковской системе РФ по состоянию на 01.10.2013 г.
Наименование
Уставный капитал, млн. руб.
Активы, млн. руб.
Услуги
Филиальная
сеть
Ориентация
Райффайзенбанк
36 711
509 439
универсальный
широкая
коммерческий
ЮниКредит Банк
23 064
509 875
универсальный
широкая
коммерческий
Русфинанс Банк
12017
75 315
специализиро­
ванный
средняя
коммерческий
Промсвязьбанк*
8 995
409 396
универсальный
широкая
коммерческий
Эйч-Эс-би-си Банк (РР)
6 888
20 116
универсальный
нет
коммерческий
БАНК КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
5 737
59 344
универсальный
средняя
коммерческий
Сведбанк
5 038
61 889
универсальный
нет
коммерческий
Банк Сосьете Женераль Восток
4918
173 007
универсальный
широкая
коммерческий
Банк Кипра
4 504
практически не работает
Хоум Кредит энд Финанс Банк
4 173
96 623
специализиро­
ванный
широкая
коммерческий
ЮНИАСТРУМ БАНК
3 780
53 550
универсальный
средняя
коммерческий
Банк Интеза
3 600
аннулирована лицензия
ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) ЗАО
3 575
85 150
универсальный
нет
коммерческий
Баркланс Банк
3 134