Разработка стратегии развития ОАО УРСА Банк по югу Кузбасса

В процессе работы проводился финансово-экономический анализ деятельности компании, анализ состояния рынка банковских продуктов и услуг, SWOT-анализ, анализ рисков, анализ устойчивости.
Работа защищена на отлично в 2014 году в городе Новокузнецк ...

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………….6
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ……………………………..8
1.1 Определение понятия «стратегия»………………………………………………..8
1.2 Подходы к разработке страте-гии…………………………………………………9
1.3 Этапы формирования страте-гии………………………………………………...12
1.3.1 Миссия. Определение ее значения в выработке страте-гии.....................13
1.3.2 Анализ стратегического окруже-ния………………….….……………….14
1.3.3 Планирование стратегического поведе-ния…………….………………..19
1.3.4 Реализация страте-гии……………….…………………………………….28
1.3.5 Контроль реализации стратегии ……………..………………………..…31
2 ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОБЪЕКТА ИССЛЕОВАНИЯ………………………………...35
2.1 Характеристика ОАО «УРСА Банк»…………………………………………....35
2.2 Описание миссии и основных целей деятельности ОАО «УРСА Банк»…..…38
2.3 Описание организационной структуры ОАО «УРСА Банк»……………….....40
2.4 Основные финансовые показатели деятельности бан-ка……………………….45
3 АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ……………………………………………………..50
3.1 Анализ внешнего окружения ОАО «УРСА Банк»……………………………..50
3.1.1 Анализ дальнего окружения ОАО «УРСА Банк»………………………...50
3.1.2 Анализ ближнего окружения ОАО «УРСА Банк» ……………………….55
3.2 Анализ внутренней среды ОАО «УРСА Банк»………………………………...69
3.2.1 Анализ системы управления персона-лом…………………………………69
3.2.2 Анализ организационной структу-ры...…………………………………….73
3.2.3 Особенности маркетинга ОАО «УРСА Банк» ……………………………75
3.2.4 Анализ продуктов и услуг, предлагаемых ОАО «УРСА Банк» …………76
3.2.5. Анализ системы управления риска-ми…………………………………….81
3.2.6 SWOT-анализ………………………………………………………………..84
3.3 Выводы по аналитической час-ти………………………………………………..92
4 ПРОЕКТНАЯ ЧАСТЬ…………………………….………………………………93
4.1 Определение общей стратегии развития ….……………………………………93
4.2 Разработка стратегических направлений деятельности бан-ка………………...94
4.2.1 Разработка стратегии расширения сети ОАО «УРСА Банк»…………….94
4.2.1.1 Открытие подразделения банка в г. Осинники…………………..94
4.2.1.2 Открытие подразделения банка в г. Новокузнец-ке……………...95
4.2.2 Разработка стратегии расширения рынка продуктов и ус-луг……………97
4.2.3 Разработка стратегии снижения издер-жек.………………………………101
4.2.4 Реорганизация организационной структуры ОАО «УРСА Банк» на территории юга Кемеровской облас-ти………………………………………………..103
4.2.4.1 Введение должности маркетолога………………….……………103
4.2.4.2 Введение должности специалиста Отдела сетевого управления…………………………………………………………………….………..105
4.2.4.3 Реструктуризация Отдела безопасности, курирующего деятельность банка по югу Кемеровской облас-ти…………………………………...106
4.3 Контроль реализации стратегии развития ……………………………………106
5 РАСЧЕТ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРЕДЛАГАЕМОЙ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ………………………………………………………………………..……108
6 ОЦЕНКА РИСКОВ И НЕОПРЕДЕЛЕННОСТЕЙ ПРИ РЕАЛИЗАЦИИ ПРЕДЛАГАЕМОЙ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ………………………………………114
6.1 Анализ сценариев стратегии разви-тия………………………………………...114
6.2 Анализ устойчивости проекта………………………………………………….116
6.3 Управление рисками при реализации стратегии развития …………………..118
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………………122
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ………………………………….125
Приложение А – Инвестиционные затраты на открытие офиса в г. Новокузнец-ке…………………………………………………………………………...127
Приложение Б – Текущие затраты на содержание офиса в г. Новокузнец-ке……....128
Приложение В – Инвестиционные затраты на открытие офиса в г. Осинники …...129
Приложение Г – Текущие затраты на содержание офиса в г. Осинни-ки…………...130

В настоящее время рынок банковских продуктов и услуг на юге Кемеровской области представлен несколькими сотнями подразделений, относящимся к 27 различным банкам, причем, большая их доля – это так называемые «Московские» банки, головные офисы которых расположены в столице России. Процесс внедрения новых банков, ранее не распространявших свою деятельность на рассматриваемой территории, идет очень быстрыми темпами, конкуренция на рынке ужесточается.
С другой стороны, существующая макроэкономическая ситуация не позволяет многим банкам развиваться желаемыми темпами, основными ограничителями здесь являются: высокий уровень инфляции и ужесточение государственного контроля за банковской деятельностью.
В таковых условиях решающую роль для банка играет выбранная на основе проведенного анализа внут ренней и внешней среды и в соответствии с имеющимися у организации миссией и целями стратегия, на основе которой и будут в дальнейшем разрабатываться все управленческие решения, реализация которых в конечном итоге позволит достичь желаемых результатов.
Объектом исследования дипломной работы является южный куст Кузбасского филиала ОАО «УРСА Банк».
Предмет исследования дипломной работы – стратегия развития ОАО «УРСА Банк» по югу Кемеровской области.
Целью дипломного проекта является разработка стратегии развития ОАО «УРСА Банк» по югу Кемеровской области на основе выявленных в ходе анализа проблем, ранжирования их по степени важности и выделения основных из них.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
 изучить теоретические основы разработки стратегии;
 провести анализ внутренней и внешней среды ОАО «УРСА Банк» на юге Кузбасса;
 провести стратегический анализ, включающий анализ сильных и слабых сторон организации, возможностей и угроз;
 выявить основные направления деятельности банка, требующие корректировки, для повышения эффективности функционирования организации;
 разработать стратегию развития ОАО «УРСА Банк» по югу Кемеровской области;
 проанализировать целесообразность предложенных мероприятий с точки зрения доходности, произвести анализ эффективности и устойчивости проекта.
Ожидается, что реализация разработанной в проектной части стратегии развития позволит увеличить выручку ОАО «УРСА Банк» по югу Кузбасса на 10 % через три года.

Транскредитбанк
10 312,3
7 148,3
44,26
7,92
- 0,74
2
25
13
21
Банк Зенит
8 889,4
7 229,4
22,96
6,77
- 0,87
-2
24
14
28
Кит Финанс ИБ
6 459,0
6 461,3
- 0,04
5,49
- 5,06
- 7
28
15
40
Абсолют Банк
4 632,0
7 561,7
- 38,74
3,61
- 6,02
- 23
26
16
52
УРСА Банк
3 205,4
2 182,7
46,85
1,61
- 0,41
7
16
Таблица 9 – Рейтинг банков, имеющих свои представительства на юге Кемеровской области, по величине кредитного портфеля за I квартал 2008 г.
№ по югу Кемеровской области
№ по России
Наименование банка
Кредитный портфель на 01.04.2008г., млн. руб.
Кредитный портфель на 01.04.2007г., млн. руб.
Изменение за год, %
Потери по кредитным организациям, млн. руб.
Потери/ Портфель, %
Кредиты/ ЧА, %
Изменение за год, %
Кредиты/ Депозиты, %
1
1
Сбербанк
3 961 160,5
2 499 113,0
58,50
26 896,4
0,68
76,70
8,43
106,72
2
2
ВТБ
592 676,4
282 989,2
109,43
3 986,0
0,67
36,97
4,01
87,63
3
3
Газпромбанк
375 848,7
296 831,4
26,62
48,4
0,01
41,26
14,12
68,12
4
4
Альфа-Банк
301 538,5
193 054,5
56,19
432,0
0,14
58,71
11,58
115,85
5
5
Бак Москвы
301 271,3
200 655,6
50,14
475,1
0,16
57,82
5,07
86,88
6
6
Россельхозбанк
278 873,8
159 012,4
75,38
138,9
0,05
54,55
- 4,74
180,32
7
9
ВТБ 24
222 204,7
92 894, 6
139,20
164,9
0,07
58,65
6,74
105,3
8
11
Промсвязьбанк
186 160,9
103 983,7
79,03
139,7
0,08
61,24
2,39
112,6
9
12
Уралсиб
184 422,8
143 560,0
28,46
1 079,9
0,59
52,20
6,84
91,47
10
13
МДМ-Банк
144 047,1
119 234,2
20,81
871,9
0,61
54,67
- 5,13
120,26
11
17
Русский Стандарт
107 509,4
157 091,8
- 31,56
12 681,7
11,80
52,58
- 18,57
124,75
12
20
УРСА Банк
99 448,7
62 735,4
58,52
40,8
0,04
49,83
- 7,99
92,74
13
23
Абсолют Банк
83 876,9
38 369,4
118,6
25,3
0,03
65,42
16,55
258,78
14
24
Транскредитбанк
80 643,5
51 663,2
56,09
0,5
0,00
61,97
-0,62
106,99
15
27
Банк Зенит
67 965,4
46 908,3
44,89
307,8
0,45
51,73
2,17
108,08
16
29
Кит Финанс ИБ
61 104,6
28 515,2
114,29
0,1
0,00
51,94
5,39
74,73
Таблица 10 – Рейтинг крупнейших банков России, имеющих свои представительства на территории юга Кузбасса, по депозитам физических лиц
№ по региону
№ по России
Банк
Депозиты физлиц на 01.04.08, млн. руб.
Депозиты физлиц на 01.04.07, млн. руб.
Изменение за год, %
Доля депозитов до востр., %
Доля физлиц, %
Изменение доли за год, %
Изменение №
№ в рейтинге по деп. портфелю
1
1
Сбербанк
2 526 639.0
2 021 513.2
24.99
1.16
68.07
-3.41
1
2
2
ВТБ 24
170 850.0
85 733.2
99.28
0.49
80.97
4.81
8
3
3
Банк Москвы
101 892.3
84 372.3
20.77
6.19
29.38
-1.26
4
4
5
Газпромбанк
61 034.8
45 642.3
33.72
14.46
11.06
5.08
1
3
5
6
Росбанк
56 904.5
50 857.4
11.89
1.41
22.81
-5.79
-1
6
6
7
Уралсиб
56 076.8
52 085.1
7.66
10.00
27.81
-0.67
-3
9
7
9
УРСА Банк
35 102.7
26 115.7
34.41
1.11
32.73
-6.10
2
15
8
10
Промсвязьбанк
32 118.2
22 490.1
42.81
5.02
19.43
-2.62
5
11
9
12
Россельхозбанк
29 252.2
11 346.1
157.82
3.92
18.91
4.64
19
12
10
14
Альфа-Банк
28 026.8
26 194.2
7.00
17.99
10.77
0.43
-4
5
11
29
ОТП Банк
18 362.1
23 263.3
-21.07
9.03
54.17
-14.05
-15
42
12
31
МДМ-Банк
17 641.3
7 345.1
140.18
4.38
14.73
6.63
14
13
13
35
Банк Зенит
15 199.7
8 819.7
72.34
5.91
24.17
5.35
3
26
14
37
ВТБ
14 711.9
45 311.6
-67.53
16.25
2.18
-11.74
-30
2
15
40
Русский Стандарт
12 114.9
9 467.5
27.96
40.02
14.06
-0.26
-3
22
16
42
Абсолют Банк
12 019.5
6 356.7
89.08
0.18
37.08
19.17
10
43
17
53
Русь-Банк
8 198.6
2 996.6
173.60
0.08
20.19
5.20
42
39
18
59
Транскредитбанк
7 676.1
8 334.5
-7.90
5.31
10.18
-4.53
-20
25
19
70
Кит Финанс ИБ
6 514.0
949.5
586.07
0.37
7.97
4.86
156
23
20
77
Новокузнецкий Муниципальный Банк
6 033.5
3 264.6
84.81
0.38
87.44
8.39
9
139
21
92
Кредитный Агропромбанк
4 299.7
3 417.5
25.81
0.61
25.98
-1.02
-12
72
22
93
ХКФ-Банк
4 171.3
2 765.3
50.84
99.27
14.43
-9.22
6
51
23
126
Левобережный
3 040.5
2 103.8
44.52
2.17
61.54
9.04
2
173
24
129
Алемар
2 887.6
1 200.9
140.46
1.46
40.66
13.40
63
134
25
137
Эталонбанк
2 671.6
1 677.1
59.30
1.80
39.65
-3.56
18
142
Таблица 11 – Рейтинг крупнейших банков России, имеющих свои представительства на территории юга Кузбасса, по депозитам юридических лиц
№ по региону
№ по России
Банк
Депозиты юрлиц на 01.04.08, млн. руб.
Депозиты юрлиц на 01.04.07, млн. руб.
Изменение за год, %
Доля юрлиц в портфеле, %
Изменение доли за год, %
Изменение №
№ в рейтинге по деп. портфелю
1
1
Сбербанк
1 185 195.3
806 685.6
46.92
31.93
3.41
1
2
2
ВТБ
661 617.3
280 293.6
136.04
97.82
11.74
1
2
3
3
Газпромбанк
490 709.1
716 782.6
-31.54
88.94
-5.08
-1
3
4
4
Банк Москвы
244 860.8
190 953.5
28.23
70.62
1.26
1
4
5
5
Альфа-Банк
232 260.6
227 160.9
2.25
89.23
-0.43
-1
5
6
6
Росбанк
192 556.2
126 937.4
51.69
77.19
5.79
2
6
7
9
Уралсиб
145 545.2
130 750.9
11.31
72.19
0.67
-3
9
8
10
Промсвязьбанк
133 215.3
79 525.2
67.51
80.57
2.62
1
11
9
11
Россельхозбанк
125 404.7
68 151.9
84.01
81.09
-4.64
1
12
10
13
МДМ-Банк
102 142.9
83 384.0
22.50
85.27
-6.63
-4
13
11
17
Кит Финанс ИБ
75 256.4
29 665.1
153.69
92.03
-4.86
12
23
12
18
Русский Стандарт
74 062.4
56 634.2
30.77
85.94
0.26
-3
22
13
19
УРСА Банк
72 133.7
41 130.0
75.38
67.27
6.10
1
15
14
21
Транскредитбанк
67 696.5
48 314.4
40.12
89.82
4.53
-4
25
15
27
Банк Зенит
47 682.1
38 035.1
25.36
75.83
-5.35
-5
26
16
29
ВТБ 24
40 162.0
26 834.0
49.67
19.03
-4.81
3
8
17
30
Возрождение
38 323.4
25 291.8
51.53
48.86
4.03
3
24
18
32
Русь-Банк
32 412.4
16 992.5
90.75
79.81
-5.20
5
39
19
39
ХКФ-Банк
24 728.5
8 926.3
177.03
85.57
9.22
25
51
20
44
Абсолют Банк
20 393.1
29 121.1
-29.97
62.92
-19.17
-14
43
21
55
ОТП Банк
15 532.9
10 833.3
43.38
45.83
14.05
-4
42
22
63
Кредитный Агропромбанк
12 252.5
9 242.5
32.57
74.02
1.02
-2
72
23
117
Русфинанс Банк
4 929.0
4 661.0
5.75
87.44
5.26
-10
153
24
128
Алемар
4 214.2
3 204.0
31.53
59.34
-13.40
11
134
25
130
Эталонбанк
4 065.9
2 204.3
84.45
60.35
3.56
43
142
26
174
Углеметбанк
2 904.5
3 519.3
-17.47
54.25
-4.20
-44
162
Кроме того, стоит отметить, что в рейтинг Top30 инвестиционных банков России за 1 квартал 2008 г., вошли лишь три банка, имеющих свои представительства на юге Кемеровской области: «Газпромбанк» (занимает лидирующую позицию), у которого доля вложений в ценные бумаги к чистым активам составляет 12,88 %, «Банк Зенит» (занимающий 3 позицию), у которого доля вложений в ценные бумаги к чистым активам составляет 12,38 % и «ОТП Банк» (присвоена 8 позиция), у которого данный показатель равен 11,67 %. Однако, необходимо учитывать, что в данном случае вложение активов в ценные бумаги - это лишь один из способов инвестирования денежных средств наряду с множеством других.
Т.о., сравнивая показатели финансовой деятельности банков, имеющих свои представительства на территории юга Кузбасса, можно выделить наиболее крупные банки, активно развивающие свою деятельность в регионе и составляющие конкуренцию друг другу и банку, являющемуся объектом исследования данной работы: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы, Альфа-Банк, ВТБ 24, Уралсиб.
Однако при рассмотрении банков-конкурентов, присутствующих на юге Кузбасса, необходимо также учитывать банки, с одной стороны, не имеющие большого федерального значения (региональные банки), но, с другой стороны, оказывающие мощное влияние на деятельность других банков региона: это ОАО «Новокузнецкий Муниципальный Банк» и ОАО «Кузнецкбизнесбанк».
Для осуществления анализа в работе будем рассматривать именно перечисленные банки-конкуренты.
Выделим следующие показатели, существенно влияющие на уровень конкурентоспособности банков региона. К таковым показателям относятся:
финансовые показатели деятельности организации (надежность банка);
спектр предлагаемых клиентам банка (юридическим и физическим лицам) продуктов и услуг;
качество предлагаемых продуктов и услуг (клиентоориентированный подход);
скорость осуществления банковских операций;
стоимость предлагаемых продуктов и услуг;
количество дополнительных офисов;
географический охват (Федеральный – Сибирский регион, Урал и Дальневосточный регион (для некоторых банков и Европейская часть России; Региональный – Кемеровская область).
Учитывая показатели, существенно влияющие на уровень конкурентоспособности банков юга Кузбасса, выделим следующие банки-конкуренты:
Сбербанк;
Альфа-Банк;
ВТБ-24;
Уралсиб;
Новокузнецкий Муниципальный Банк;
Кузнецкбизнесбанк;
Сравнительный анализ данных конкурентов по основным показателям представлен в таблице 12.
На основании проведенного анализа конкурентов ОАО «УРСА Банк» по различным характеристикам производится расчет конкурентоспособности. Каждой представленной характеристике задается вес (а1), который отражает степень важности для поддержания конкурентоспособности.
Для всех компаний, с помощью опроса экспертов, определяется значение (р1 – ранжированное значение параметра от 0 до 1,0 – минимальное значение, 1 – максимальное), отражающее уровень соответствия характеристикам, т.е. насколько деятельность данной организации соответствует предложенным характеристикам. С целью оценки деятельности каждой компании находится произведение параметра а1 и параметра р1 по всем характеристикам. Далее находится сумма всех показателей конкурентоспособности, которые и будут показывать главных конкурентов ОАО «УРСА Банк» (расчет индекса конкурентоспособности представлен в таблице 13).
Таблица 12 – Измерение конкурентов по основным критериям
Параметр
сравнения
Наименование банка
«УРСА Банк»
«Сбербанк»
«Аьфа-Банк»
«ВТБ 24»
«Уралсиб»
«НМБ»
«КББ»
Финансовые показатели (надежность банка)
Средние
Высокие
Выше среднего
Выше среднего
Средние
Низкие
Низкие
Спектр предоставляемых продуктов услуг
Широкий
Широкий
Широкий
Широкий
Средний
Средний
Широкий
Качество предлагаемых продуктов и услуг
Среднее
Высокое
Выше среднего
Выше среднего
Низкое
Среднее
Среднее
Скорость осуществления банковских операций
Средняя
Низкая
Высокая
Высокая
Средняя
Выше среднего
Выше среднего
Стоимость предлагаемых продуктов и услуг
Выше средней
Низкая
Выше средней
Средняя
Выше средней
Средняя
Средняя
Количество дополнительных офисов
15
24
4
4
8
4
4
Географический охват
Федеральный
Федеральный
Федеральный
Федеральный
Федеральный
Регион
Регион
Таблица 13 – Расчет индекса конкурентоспособности
Факторы
Вес параметра a1
УРСА Банк
Сбербанк
Альфа-Банк
ВТБ 24
Уралсиб
НМБ
КББ
p1
p1a1
p1
p1a1
p1
p1a1
p1
p1a1
p1
p1a1
p1
p1a1
p1
p1a1
Финансовые показатели (надежность банка)
0,20
0,70
0,14
1,00
0,20
0,90
0,18
0,90
0,18
0,60
0,12
0,50
0,10
0,40
0,08
Спектр предоставляемых продуктов услуг
0,10
1,00
0,10
1,00
0,10
1,00
0,10
1,00
0,10
0,70
0,07
0,60
0,06
1,00
0,10
Качество предлагаемых продуктов и услуг
0,20
0,80
0,16
1,00
0,20
0,90
0,18
0,90
0,18
0,60
0,12
0,70
0,14
0,80
0,16
Скорость осуществления банковских операций
0,15
0,70
0,11
0,50
0,08
1,00
0,15
1,00
0,15
0,60
0,09
0,80
0,12
0,90
0,14
Стоимость предлагаемых продуктов и услуг
0,10
0,70
0,07
1,00
0,10
0,70
0,07
0,80
0,08
0,70
0,07
0,80
0,08
0,90
0,09
Количество дополнительных офисов
0,10
0,90
0,09
1,00
0,10
0,50
0,05
0,50
0,05
0,70
0,07
0,30
0,03
0,30
0,03
Географический охват
0,15
0,90
0,14
1,00
0,15
1,00
0,15
1,00
0,15
0,80
0,12
0,20
0,03
0,20
0,03
 Итого
1,00
0,28
0,35
0,33
0,33
0,24
0,13
0,11

Рисунок 16 наглядно показывает основных конкурентов ОАО «УРСА Банк» на территории юга Кемеровской области и степень конкурентоспособности самого объекта исследования данной работы.
Рисунок 16 – Конкурентоспособность банков
Из представленных данных видно, что в настоящее время основными конкурентами ОАО «УРСА Банк» на территории юга Кузбасса является три банка. В первую очередь, это ОАО «Сибакадембанк», значение параметра конкурентоспособности которого превышает значение параметра ОАО «УРСА Банк» на 7 %, кроме того, к основным конкурентам объекта исследования относятся банки «ВТБ 24» и «Альфа-Банк», значение параметра конкурентоспособности данных банков значение параметра ОАО «УРСА Банк» на 5 %. Именно этим организациям необходимо уделять особое внимание при разработке стратегии развития банка, изучать и анализировать их деятельность.
Не стоит забывать и об остальных конкурентах, т.к. разрыв в значениях параметра конкурентоспособности не слишком велик.
Клиенты
Всех клиентов банка можно разделить на две основные категории:
1) физические лица;
2) корпоративные клиенты.
Основные категории клиентов банка представлены рисунке 17 и в таблице 14.
Таблица 14 – Доля каждой категории клиентов в доходах ДО «Новокузнецкий»
Категория клиентов
Доля доходов ДО «Новокузнецкий» КФ ОАО «УРСА Банк», %
Корпоративные клиенты
56,35
Физические лица
43,65
Исходя из данных, представленных в таблице 13, можно сделать вывод о том, что наибольший доход ДО «Новокузнецкий» приносят операции, производимые с корпоративными клиентами банка. Наглядно ситуация представлена на рисунке 17.
Рисунок 17 - Категории клиентов ДО «Новокузнецкий» КФ ОАО «УРСА Банк»
При определении возможности увеличения количества клиентов - физических лиц, следует сравнить показатели, характеризующие объемы кредитования, для России и для некоторых других государств.
Так, объем потребительских кредитов в России (во второй половине 2007 г.) составляет 7 % ВВП страны. Для примера: в Германии или во Франции этот рынок составляет примерно 60 % ВВП, а в Соединенных Штатах – около 90 %. В течение 2008 – 2009 гг. прогноз увеличения объема потребительского кредитования до 3 трлн. руб. Объем ипотечных кредитов на 01.01.2007 г. составил около 110 млрд. руб., что соответствует 1,2 % ВВП страны. Для примера в развивающихся странах данный показатель составляет 20 %, а в развитых странах – 50 % и более.
На начало 2008 г. число легковых автомобилей, зарегистрированных на территории России, составляет около 20 миллионов. Ежегодно количество автомобилей увеличивается на 8 %. По итогам 2-го полугодия 2007 г. всего 18 % автомобилей продано по программам автокредитования. Для сравнения: в Западной Европе в кредит продается около 60 % автомобилей, а в США – более 80 %. Исходя из всего вышеизложенного, стоит отметить, что уровень кредитования в России (включая и рассматриваемую территорию, т.е. юг Кузбасса) весьма низок по сравнению с развитыми странами, и банкам стоит расширить свою деятельность в развитии кредитования.
Кроме того, принимая во внимание тот факт, что территория юга Кузбасса промышленно развита, и, с одной стороны, экономическая ситуация становится более стабильной, соответственно, заработная плата работающего населения растет, т.е. увеличивается его платежеспособность, с другой стороны, лишь малая часть граждан способна самостоятельно произвести накопление денежных средств, необходимых для приобретения того или иного крупного товара, банкам, расположенным на территории юга Кемеровской области следует в стратегии развития особое место уделить увеличению кредитного портфеля.
При рассмотрении возможностей увеличения депозитных портфелей Банков, расположенных на территории юга Кузбасса, следует отметить, что в данном направлении наблюдаются положительные тенденции: во-первых, увеличиваются реальные доходы населения, во-вторых, усиливается доверие к конкретным банкам и к банковской деятельности в целом. Прежде всего, это связано со стабилизацией экономики государства.
Всем банкам и, соответственно, банку, являющемуся объектом исследования данной работы, следует акцентировать свое внимание на таких категориях клиентов, как представители малого и среднего бизнеса. Связано это с бурным ростом всевозможных организаций на территории Кемеровской области, деятельность которых, в основном, связана с предоставлением населению услуг, продажей различных видов продукции (в основном, изделий легкой промышленности и продовольственных товаров).
3.2 Анализ внутренней среды ОАО «УРСА Банк»
3.2.1 Анализ системы управления персоналом
В настоящее время, согласно штатному расписанию Сибирского Банка ОАО «УРСА Банк» нормативная расчетная численность сотрудников всех отделов ДО «Новокузнецкий» составляет 286 человек, однако согласно фактическим данным заполнено 242 ставки, соответственно, существует 44 вакансии, причем, вакантными являются лишь должности специалистов ОКО (отдела кассового обслуживания), осуществляющих кассовые операции, и специалистов ОП и КО (Отдел продаж и клиентского обслуживания), осуществляющих активные и пассивные операции и работающих с клиентами - физическими лицами.
Приведенные данные свидетельствуют о неэффективной деятельности отдела по работе с персоналом (который после объединения двух филиалов банка территориально расположен в г. Кемерово, а в г. Новокузнецке присутствует лишь один специалист, занимающийся текущей деятельностью) в части привлечения новых сотрудников Банка.
Однако прежде чем приступить к пополнению штата сотрудников банка, необходимо определить возможность увеличения интенсивности труда имеющегося персонала. В первую очередь, определение рычагов, воздействие на которые приведет к увеличению данного показателя, позволит существенно сэкономить на обучении вновь принимаемых сотрудников и на оплате их дальнейшего труда в виде заработной платы и премий.
Основными рычагами, позволяющими существенно повысить интенсивность, а значит, и производительность труда сотрудников банка, являются:
IT-технологии – совершенствование программного обеспечения банка позволит сократить время обслуживания одного клиента (соответственно, один сотрудник банка будет способен свершить большее количество операций за рабочий день и любой другой отчетный период), а ввод устройств на основе новых IT-технологий позволит автоматизировать процесс осуществления многих простейших банковских операций и обеспечит возможность специалистам производить большее количество операций в приоритетных направлениях развития банка (так, например, в настоящее время во всех ДО банка установлены банкоматы с функцией Cesh-In, позволяющие производить оплату по кредиту без участия специалиста банка);
Мотивация (материальная и нематериальная) – поднятие заработной платы ключевым сотрудникам банка, выплата премий за достижение либо превышение плановых показателей деятельности ДО (материальное); проведение соревнований как внутри офиса, так и между подразделениями банка, вручение грамот, подарков лучшему сотруднику по итогам отчетного периода (нематериальное) и т.д.
Рассмотрим также значение показателя «производительность труда» специалистов всех подразделений банка по югу Кузбасса с целью выявления однородности распределения нагрузки на всех сотрудников. Данные представлены в таблице 15 и на рисунке 18.
Таблица 15 – Рейтинг подразделений банка юга Кузбасса по производительности труда 
№
Наименование подразделения
Производительность труда на 01.04.2008 г., тыс. руб./чел.
Место среди ДО юга Кузбасса
Место среди ДО Сибирского Банка
1
ДО "Кузнецкий"
23 087
5
97
2
ДО "На Ермакова"
61 911
1
9
3
ДО "Кредитный дом "Новокузнецкий"
46 962
2
21
4
ДО "Новокузнецкий дом вкладов"
17 813
7
140
5
ДО "Городской"
31 379
4
55
6
ДО "Прокопьевский"
32 387
3
48
7
ДО "Центральный"
19 732
6
125
8
ДО "Междуреченский"
15 552
8
167
9
ДО "Ильинский"
11 202
12
203
10
ДО "Заводской"
12 300
10
195
11
ДО "Западный"
15 255
9
170
12
ДО "Новокузнецкий"
11 893
11
196
 Из представленных данных следует, что нагрузка на специалистов, осуществляющих свои должностные обязанности в различных дополнительных офисах банка, весьма различны. Для более наглядного представления информации, сформируем диаграммы, отражающие производительность труда сотрудников различных подразделений банка.
Рисунок 18 – Рейтинг подразделений ДО «Новокузнецкий» по производительности труда
Наиболее интенсивной является деятельность специалистов ДО «На Ермакова», для которого значение показателя «производительность труда» более чем в 5,5 раз превышает значение того же показателя, рассчитанного для ДО «Ильинский», для которого значение показателя «производительность труда» минимально по сравнению с другими подразделениями банка в регионе. Данная ситуация, прежде всего, связана с неэффективным распределением специалистов по подразделениям банка, слабым учетом различий в количестве клиентов, обслуживающихся в том или ином офисе, которое, в свою очередь, зависит от удобства расположения подразделения. Т.о., специалистам отдела по работе с персоналом и специалистам в области сетевого управления необходимо больше своего внимания уделять проблеме неравномерной загруженности персонала банка, при возникновении необходимости (которая существует в настоящее время) перераспределять имеющиеся трудовые ресурсы, исходя из потока клиентов, присущего для того или иного дополнительного офиса.
Кроме того, проведенный анализ некоторых должностных инструкций банка показал, что многие из них не содержат в себе четкого перечня обязанностей, подлежащих исполнению со стороны конкретного специалиста, в таких должностных инструкциях лишь указана определенная область, в рамках которой стоит вести свою деятельность сотруднику. Результатом отсутствия перечня должностных обязанностей является нечеткое распределение ответственности среди сотрудников банка, что, в свою очередь, приводит к увеличению сроков совершения той или иной операции, к сокращению качества выполняемых работ и, как следствие, к ухудшению финансовых результатов деятельности ДО «Новокузнецкий» и банка в целом. Поэтому данному аспекту стоит уделить внимание при разработке стратегии развития.
3.2.2 Организационная структура и специфика управления удаленными объектами в ОАО «УРСА Банк» (сетевое управление) на юге Кузбасса