Потребление и сбережения: взаимосвязи и различия

Работа сдавалась 1 раз. Оценена на отлично
...

Введение…………………………………………………………………………3
Глава 1. Основные понятия сбережения………………………………………5
1.1 Определение понятия сбережений………………………………………5
1.2 Мотивы и способы накопления сбережений…………………………..10
Глава 2. Основные понятия потребления……………………………………..13
2.1. Теория потребления………………………………………………………..13
2.2. Подходы к анализу потребительского поведения……………………….16
Глава 3. Взаимосвязь потребления и сбережения…………………………….24

Заключение………………………………………………………………………29
Список литературы ……………………………………………………………..30

Введение.

Экономике любого государства требуется перераспределение денег от того, у кого они есть, к тому, кому они нужны. Одной из основных проблем экономического характера в настоящий момент в России – это привлечение в экономику денежных средств, которые образовались в виде излишек капитала. В странах с развитой экономикой большая часть эффективных проектов инвестиционного характера производится за счет сбережений физических лиц, при этом отметим, что основной источник вложений – это сбережения домохозяйств. Стоит отметить, что важным значением в экономике любой страны является потребление. В зависимости от того на сколько оно будет большим будет зависеть и оборот денег в экономике страны...

Также существуют не денежные способы накопления сбережений, которые будут требовать от физических лиц получения новых, специальных знаний, чтобы с помощью их можно было бы достаточно успешно и на периодической основе осуществлять операции с некоторыми ценностями, которые направляются на прирост сбережений. Отметим, что способы по накоплению сбережений денежного характера не нуждаются, в том чтобы собственники могли совершать операции со своими накопленными средствами, а прирост сбережений будет зависим только от периода их предоставления. По этой причине сбережения в форме денег являются более доступными. Хранение денежных средств на руках не даст дополнительного прироста имеющегося капитала ее обладателю, а наоборот, под действием инфляции приведет к сокращению. Поэтому вклад в банк и иные формы средств из-за существующей возможности в получении дополнительного дохода будут более популярны. Сбережения позволят их владельцу произвести выбор способа накоплений их сбережений, а при выборе из имеющихся инструментов сбережений владельцы сберегаемых денег будут вынуждены обращать внимание на определенные критерии. Предпочтение выбора критерия будут зависеть от возможностей и намерений владельца сбережения, который собирается сберегать денежные средств, но среди них будут присутствовать три главных критерия: безопасность, ликвидность и норма их доходности.Ликвидность определяет некую легкость, с помощью которой возможно перевести имеющиеся сбережения в наличные денежные средства для их последующей траты. Сумма денежных средств, которая сберегается в ликвидной форме, станет сменяться от потребностей индивидуального характера владельцев сбережений .Безопасность – это основное требование к сбережениям возможность в какой-то момент получить сберегаемые средства. Поэтому, форма сбережений, которая допускает некий % потерь сбережений, будет не столь предпочтительна в сравнении с формой сбережений, которые будут предполагать более безопасные вложения средств.Норма дохода – это главный мотив выбора формы, особенно когда рассматривается возможность хранить их в каком-нибудь банке .Между сохранностью, ликвидностью и нормой доходности существует сложная зависимость. Сбережения с достаточно большой степенью риска, которые вызваны особенностью сбережений, должны будут обеспечить достаточную норму доходности; чтобы быть привлекательны для привлечения сбережения, и поэтому, норма, приносимого дохода, должна быть достаточна для компенсации снижения ликвидности. Отметим, что прогнозируемая норма доходности не каждый раз будет обозначать, что эта норма будет достигнута. Решение другой задачи в сохранности покупательской способности денег и обеспечения реального прироста сбережений будет зависеть от нормы дохода их сбережений и от уровня инфляции. Потенциальные вкладчики будут вынуждены идти на уступки в ограничения ликвидности сбережений и на принятие некоторого риска. Изменения сроков хранения сбережений в сторону увеличения будет приводить, к росту доходности, так как удлинение срока приведет к пропорциональному уменьшению ликвидности и безопасности сбережений.Решение проблемы в сохранности сбережений и одновременное их приращение можно осуществить при помощи банков. Размещение сбережений в денежной форме в банк позволит вкладчикам существенно снизить риски от потери сбережений. Тем более в современной России действует система страхования вкладов на сумму, не превышающую 700тыс. рублей, в случае разорения коммерческого банка. В современной экономике экономисты выделяют три типа рисков, связанных с возможными потерями сбережений банковских вкладчиков: кредитные риски, риски, связанные с инфляцией и политические риски. Риск, связанный с обесценением сбережений денежных средств из-за превышения инфляционного роста цен над размерами выплат по вкладам, а негативный реальный процент при ускорении инфляции для вкладчиков, является правилом прошлых лет для России. Риски, которые свойственны необеспеченному кредиту, будут возникать за необеспеченности операции вклада. Последний тип риска будет связан с принятием ограничительных или конфискационных мер правительством страны по отношению к вкладчикам. Яркий пример таких мер в прошлом году, можно было наблюдать на Кипре, когда государство конфисковало крупные сбережения вкладчиков, и направило их на стимулирование экономике страны. Поэтому риски инфляционного и политического характера – это внешние для банковской сферы и влияют на все банки страны одинаково.Физические лица обладают постоянной потребностью в размещении свободных средств в различные средства сбережения. А государство в свою очередь, заинтересовано в вовлечении временно свободных денежных средств домохозяйств в национальную экономику и эффективном использования их в производственном процессе товаров и услуг. Решение данного вопроса для страны будет определено определенным объемом с аккумулированных сбережений физических лиц, а во вторую – это будет зависимость от эффективности использования.Отметим, что не каждые средства сбережений будут эффективными для общественного производства. Из-за этого вопрос, связанный с выбором формы для сбережений денежных средств граждан, приобретает общественно-экономическое значение из-за того, что накопления могут быть преобразованы в разные формы сбережений и или они будут участвовать в воспроизводстве благ, или нет.Глава 2. Основные понятия потребления.2.1. Теория потребления. Потребление — это самая последняя из стадий в процессе движения любого товара, блага или предмета, которое было создано с помощью человеческого труда, то есть при использовании хозяйственного блага; оно будет заключаться в использовании людьми полезности, которая на данный момент заключена в благе, и, следовательно, в уничтожении данного блага (но не того материала, из которого данное благо сделано). Экономисты сегодня будут различать два типа потребления: 1) В-первых, потребление для возможности производства нового типа блага, то есть потребление разного типа капитала, которые будет уничтожаться в производственном процессе, но, в свою очередь, ценность их будет восстанавливаться во вновь создаваемом благе; непроизводительным. Данный вид потребления бывает только тогда, когда опредленное хозяйственное благо будет расходоваться в значительном количестве, чем это будет требоваться по принципу хозяйственности; 2) Потребление, которое служит для удовлетворения имеющихся потребностей у человека. В нормальном состоянии экономики страны. Потребление будет иметь тенденцию быть в определенном равновесии с производимыми продуктами, то есть все блага, которые произведены должны быть выполнить прямое назначение, то есть быть потреблены домохозяйствами.Главный инструмент для изучения такого рода явлений будет агрегирование. Вместо спроса на определенные блага необходимо рассматривать агрегированный суммарный показатель спроса, а вместо предложения соответственно суммарный показатель предложения совокупного характера.    Во всей экономике мы выделяем 4 агрегированных субъекта:Сектор домашних хозяйства.Предпринимательский секторГосударственный секторИностранный секторИсследованием соотношения спроса и потребностей занимались представители школы предельной полезности. В своем анализе они исходили из того, что стоимость блага нельзя сводить к затратам одного фактора (труда) и даже затратам всех факторов производства, она должна определяться полезным эффектом, оцениваемым потребителем. Этот начальный пункт предопределил такие черты их теории, как индивидуализм, субъективизм и маржинализм. Теория предельной полезности рассматривает индивидуальное хозяйство, а экономические явления трактуются как результаты множества индивидуальных воль, сталкивающихся друг с другом в процессе обмена. При этом в основе поведения хозяйствующих субъектов лежит психология конкретного человека и мотивы его поведения. Приоритет конкретного индивида привел к тому, что экономисты в своем анализе стали исходить из приоритета потребления над производством. В основе современной теории потребления лежат следующие методологические принципы: во-первых, свобода выбора и суверенитет потребителя. На первый взгляд может показаться, что главными действующими субъектами в экономической системе являются производители, ведь именно они определяют объем и структуру производства, имеют возможность оказывать влияние на уровень цен на товары и услуги, а результатом их эффективной деятельности является возможность получения прибыли. во-вторых, принцип рационального поведения человека в экономике. Считается, что каждый потребитель имеет свою субъективную шкалу предпочтений, то есть знает, что ему нравится больше, а что меньше. Из множества товарной массы индивид стремится выбрать наиболее предпочтительный товар или их набор, а также объем этого выбора. Это предположение и носит название гипотезы рациональности. В-третьих, принцип редкости. В соответствии с ним в теорию было заложено предположение об ограниченной, фиксированной величине производства того или иного товара. В результате цена попадала в полную зависимость от спроса, а последний увязывался с субъективными оценками блага потребителями.В-четвертых, категория “полезность”. Полезность объявляется целью потребления и рассматривается как свойство экономических благ удовлетворять потребности.В-пятых, законы Госсена. Немецкий ученый описал правила рационального поведения индивида, стремящегося извлечь максимум полезности из своей хозяйственной деятельности. Смысл первого закона Госсена можно сформулировать в двух положениях. Во-первых, в одном непрерывном акте потребления полезность последующей единицы блага убывает; во-вторых, при повторном акте потребления полезность каждой единицы блага уменьшается по сравнению с ее полезностью при первоначальном потреблении.В-шестых, доход потребителя. Он позволяет трансформировать потребности в спрос, то есть придать им денежную форму. Зависимость между уровнем дохода и типом потребляемых благ была сформулирована в XIX в. немецким экономистом Э.Энгелем: при низком доходе потребители расходуют его на приобретение предметов первой необходимости, а по мере роста дохода растет потребление предметов роскоши.2.2. Подходы к анализу потребительского поведения.Одной из составляющих теории потребительского равновесия является полезность. Понятие полезности было введено в научный оборот английским философом И. Бентамом. В настоящее время оно занимает одно из центральных мест в экономической науке наряду с понятием стоимости. Не будет преувеличением сказать, что по существу вся наука о рыночной экономике держится на двух теориях: полезности и стоимости.Если обратиться к истории экономической мысли, то мы увидим, что понятие полезности неодинаково толковалось сменявшими друг друга экономическими школами и направлениями. Первоначально экономисты пытались установить связь этого понятия с понятием стоимости. Так, в конце XVIII — начале XIX в. французы А. Тюрго и Э. Кондильяк выводили стоимость вещи из объективно существующей полезности(стоимость имеет все то, что полезно, что позволяет удовлетворять определенные человеческие потребности). Однако приведенные А. Смитом примеры, в частности пример с водой и алмазами, поколебали эту точку зрения.В марксистской политической экономии полезность (т. е. способность вещи удовлетворять чью-либо нужду) рассматривалась как объективное свойство товара и вменялась самому "товарному телу".Экономисты австрийской школы, внесшие заметный вклад в разработку этой важной, но нередко трудноуловимой категории, дали субъективную трактовку полезности. Разработанные ими принципы анализа полезности легли в основу теории потребительского поведения и общепризнанны в современной экономической теории. Они показали, что материальные блага важны не сами по себе, а потому, что с их помощью люди удовлетворяют те или иные потребности: утоление голода, защиту от непогоды, домашний комфорт. Каждый индивид по-своему оценивает то или иное благо: в зависимости от вкусов и предпочтений, от количества данного блага, которым он располагает. Одним словом, полезность — это научная абстракция, используемая экономистами для того, чтобы разобраться в том, как рациональные потребители распределяют свои ограниченные ресурсы между товарами, которые могут доставить им удовольствие. По существу, полезность — это суждение потребителя о благе.В 1854 г. в Германии появилась книга Германа Генриха Госсена с длинным названием «Развитие законов общественного обмена и вытекающих отсюда правил человеческой деятельности», где автор описал правила рационального поведения субъекта, стремящегося извлечь максимум полезности из своей хозяйственной деятельности. Теория Г.Госсена не получила признания у современников, и в 1858 г. он изъял книгу из продажи и почти полностью уничтожил тираж. Лишь в 1878 г., уже после того, как увидели свет работы У. Джевонса, К. Менгера и Л.Вальраса, экземпляр книги Г.Госсена был найден, а сама книга вновь переиздана. С тех пор она получила широкую известность. Л .Вальрас, У. Джевонс и др. экономисты широко пропагандировали идеи Г.Госсена — идеи теории предельной полезности.В конце XIX в. экономисты, представители австрийской школы маржинализма (К. Менгер, Ф. Визер, Е. Бем-Баверк), полагали, что для каждого человека существует определенный количественный измеритель полезности, или измеритель счастья.По этой теории продукт аналогичный имеет меньшую полезность, чем первый, третий — меньшую, чем второй и т. д. Полезность пятого мешка — это предельная полезность. Отсюда австрийцы делали вывод, что стоимость данного блага определяется полезностью предельного экземпляра. В данном случае теория предельной полезности непосредственно противопоставлялась трудовой теории стоимости. В экономической литературе и сейчас имеются сторонники и противники теории предельной полезности. К недостаткам относят то, что австрийцы при решении вопроса о влиянии спроса на цены товаров игнорировали производство и применяли субъективно-психологический подход к исследованию; они опирались на метод робинзонады, при этом предложение товаров на рынке объявлялось неизменным; не учитывался тот факт, что субъективная оценка одного и того же товара разными людьми различна: субъективная оценка хлеба у богатого и бедного человека различается, однако они платят одинаковую цену за равное количество хлеба. В то же время многие экономисты отмечают, что проблемы взаимодействия спроса и предложения в ценообразовании, вопросы взаимосвязи полезности и стоимости, соотношения платежеспособного спроса и цен, затронутые в этой теории, являются важными для понимания функционирования товарного производства. На основе понятия предельной полезности экономисты впервые смогли построить кривую спроса и объяснить ее свойства. А такие положения и выводы маржиналистов, как функция полезности, закон убывающей предельной полезности, максимизация благ для потребителя, кривые безразличия, бюджетное ограничение и др. используются сегодня во многих экономических теориях.Экономисты XIX в. исследовали собственную психологическую реакцию на потребление дополнительных порций товара и делали выводы о действии закона убывающей предельной полезности. Эти выводы были подкреплены результатами психологических лабораторных экспериментов: завязывали человеку глаза и просили его протянуть руку ладонью вверх. Затем клали ему на ладонь какой-либо груз — человек, естественно, замечал это. Прибавляли новые порции груза — человек замечал и это увеличение. Но когда на ладони лежал уже достаточно большой груз, человек не замечал добавления веса, равного первоначальному. Таким образом, чем больше совокупный вес, удерживаемый человеком, тем меньше эффект дополнительной, или предельной, порции веса.