Центральный банк России: функции надзора и регулирования

Работа написана и защищена в 2014 году; оценка "хорошо"-16.06.14 Колледж МЭСИ. % уникальности по Etxt-72%; Уникальность по программе Антиплагиат -84%. ...

СОДЕРЖАНИЕ
Введение …………………………………………………………………………6
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ……………………………….9
1.1. История развития Центрального банка России……………………9
1.2. Правовой статус и основные функции Центрального Банка России…………………………………………………………………..17
1.3. Организационная структура банка………………………………….21
2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ….25
2.1. Экономические показатели развития Центрального Банка России...25
2.2. Банк России в системе регулирования…………………………………32
2.3. Банковский надзор……………………………………………………...36
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ……………………………………………………………………….45
3.1. Развитие национальной платежной системы………………………….45
3.2. Реализация денежно- кредитной политики на период 2014-2016 годы………………………………………………………………………………...51
3.3. Оздоровление и санации банковской и финансовой системы………...53
Заключение……………………………………………………………………..55
Список использованных источников…………………………………………57
Приложения

Центральное место в функционировании любого государства отводится финансовой системе, а именно банковскому сектору.
Для обеспечения стабильности и развития общества, а также экономики во всех её проявлениях важным и актуальным аспектом является устойчивость финансовой инфраструктуры.
Выбрав курс на продвижение государства в области мирового господства, а именно к этому статусу стремятся многие страны мира, необходимо быть не только страной, с которой будут считаться другие страны и государства, но и государством, чьи составляющие основные компоненты являются экономически стабильными и устойчивыми к всевозможным рискам и кризисам. Развитая экономика позволяет многим государствам стать мировыми державами. Основным помощником в развитии данного направления является Центральный банк, занимающий позиции не только главного регулятора в финансовом секторе, но и порой решающего весьма важные стратегические задачи в области продвижения и развития экономики страны в банковском секторе.

Рост производства товаров и услуг поддерживался за счет повышения потребительского спроса и роста экспорта. Валовое накопление по оценке, внесло отрицательный вклад в прирост ВВП.Ситуация в январе- сентябре по объёму инвестиций в основной капитал сократился на 1,4% вследствие значительного снижения прибыли нефинансовых организаций, а также неопределённости перспектив экономического развития. Темпы роста расходов населения на покупку товаров и оплату услуг замедлились в оценке 4%. По оценкам, в экономике сформировался небольшой отрицательный разрыв выпуска. Ослабление экономической активности сопровождалось некоторым ростом уровня безработицы, который в сентябре составил 5,6%, а также незначительным повышением задолженности по заработной плате. Чтов итоге неблагоприятно отражается в банковской сфере по сектору кредитования- образуется задолженность по исполнению кредитных обязательств заёмщиков.Динамика изменений уровня инфляции за период 2012- начало апреля 2014 года представлена на рисунке 2.Рисунок 2. Динамика уровня инфляции за период 2012- начало апреля 2014 г.Изменения произошли и в финансовом секторе. Процентные ставки: по данным за 9 месяцев 2013 года краткосрочные изменения конъюнктуры денежного рынка были связаны с изменением уровня ликвидности банковского сектора.За период 9 месяцев 2013 года ситуация на денежном рынке не оказывала существенного влияния на состояние рынка государственных и корпоративных долговых ценных бумаг, которое в значительной мере определялось движением средств иностранных инвесторов.Небанковские финансовые институтыВ 2013 году продолжилась концентрация российского страхового сектора. Количество организаций, зарегистрированных в едином государственном регистре субъектов страхового дела, сократилось с 469 на начало 2013 года и на конец года до 432. Это свидетельствует о том, что в прошлом году произошло снижение роста страхового рынка.Наиболее быстро возрастающие темпы роста наблюдались в сегменте страхового рынка в 2013 году, в котором было зарегистрировано - добровольное страхование жизни на случай смерти, а также страхование от несчастных случае и болезней. Этому росту в данном сегменте способствовало эффективное использование банковского канала продаж страховых продуктов. Так в 2013 году финансовый результат от полученных сделок в страховом рынке составила 73% от объёма взносов по страхованию жизни на случай смерти и 48% взносов по страхованию от несчастных случаев. Объём взносов по страхованию жизни с условием периодических страховых выплат или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика увеличился в 2,5 раза.Вопросам инвестиций в банковский сектор Центральным банком России в прошлом году уделялось пристальное внимание и особое, ведь это развитие банковского сектора в целом. Так рынок коллективных инвестиций в прошлом отчётном году набирал свои обороты:- общее количество действующих паевых инвестиционных фондов (ПИФ) увеличилось на 24.Сегмент негосударственных пенсионных фондов (НПФ)Значительный рост в данном секторе увеличился по сравнению с прошлым годом. Ситуация с пенсионными накоплениями в НПФ период 9 месяцев 2013 года возросли на 47,5%, составив при этом на конец периода – 986 млр.рублей.Рынок микрофинансирования (МФО)Рынок МФО в 2013 году возрос : в государственный реестр по микрофинансированию было внесено 1970 организаций, а 614 организации были исключены из документа. В завершении 2013 году общее количество организаций, занимающиеся микрофинансированием составили 3860.Динамика и структура привлеченных ресурсов Ресурсная база банков в течение 2013 года формировалась в условиях непростой ситуации на внешних рынках и сохраняющегося структурного дефицита ликвидности - представлена на рисунке 3. Вместе с тем, замедление роста российской экономики в 2013 году не оказало существенного влияния на развитие банковского сектора- динамика его показателей оставалась устойчивой.Так за период 2013 года доступ к внешним источникам фондирования имели только крупнейшие российские банки. Рисунок 3. Структура пассивов банковского сектора за 2013 год,%.Банковский сектор и дальше продолжал интенсивно использовать внутренние источники, в том числе – вклады, предлагая более привлекательные процентные ставки. Количество кредитных организаций с капиталом свыше 1 млрд.рублей за отчётный год выросло с 346 до 367. В 2013 году ресурсная база кредитных организаций расширялась в основном за счет средств на счетах клиентов- объём таких средств в отчётный период вырос на 16% до 34,9 трлн.рублей.На рисунке 4 представлена структура вкладов (депозитов), привлеченных кредитными организациями на начало 2014 года:Рисунок 4. Структура вкладов, привлеченных кредитными организациями на начало 2014 года.Кредиты, депозиты и прочие средства, привлеченные на межбанковских рынках по срокам погашения за 2013 год представлен на рисунке 5..Рисунок 5. Кредиты, депозиты и прочие средства, привлеченные на межбанковских рынках по срокам погашения на 01.01.2014 год.Динамика и структура активовНесмотря на замедление роста экономики, российский банковский сектор развивался достаточно стабильно: за год активы кредитных организаций выросли на 16% до 57,4 трлн.рублей.В 2013 году кредитные организации продолжали наращивать кредитный портфель, хотя в динамике и структуре кредитования произошли некоторые изменения, которые представлены на рисунке 6.Рисунок 6. Структура активов банковского сектора, % на 01.01.2014 г. За прошедший 2013 год в банковском секторе - сохранилась структура рынка корпоративного кредитования: банки, контролируемые государством, занимали более половины рынка. Данные представлены в таблице 1.Таблица 1Доля кредитов нефинансовым организациям в их общем объёме по банковскому сектору, %Группа банков01.01.201301.01.2014Банки, контролируемые государством53,853,9Банки с участием иностранного государства14,212,0Из них находящиеся под существенным влиянием резидентов РФ4,46,1Крупные частные банки27,529,8Средние и малые банки Московского региона2,42,5Региональные малые и средние банки2,21,9 Наибольший удельный вес в отраслевом разрезе приходится на кредиты, выданные предприятиям оптово- розничной торговли и предприятиям обрабатывающих производств.В банковском секторе заметным значением в улучшении ситуации в структуре розничных операций в сравнении прошлых периодов является рост ипотечного кредитования: количество ипотечных жилищных кредитов, выданных за 2013 год увеличилось на 19% в отличии от данных за 2012 год. Но также стоит отметить, что и в 2013 году увеличилась задолженность по ипотечному кредитованию на 32,6% в сумме до 2,6 трлн.рублей.Конечно , большую часть дохода и спроса среди различных банковских кредитных продуктов, особое значение и место уделяется в банковской сфере – потребительским кредитам. Потребительское кредитование является одним из наиболее конкурентных сегментов рынка банковских услуг, на котором практически в равной степени представлены государственные и частные кредитные организации – как отражено в таблице 2.Таблица 2Доля кредитов физическим лицам в их общем объёме по банковскому сектору ( по группам банков), %Группа банков01.01.201301.01.2014Банки, контролируемые государством49,350,5Банки с участием иностранного государства22,621,0Из них находящиеся под существенным влиянием резидентов РФ3,14,4Крупные частные банки24,125,2Средние и малые банки Московского региона1,51,4Региональные малые и средние банки2,51,9Доля кредитов физическим лицам в активах банковского сектора за год увеличилась с 15,6 до 17,3%, а в общем объёме кредитов – с 22,8 до 24,6%.В 2013 году прибыль кредитных организаций составила 994 млрд.рублей, а в 2012 году -1,0 трлн.рублей. С данными Обзора Центрального Банка России за 2013 год и 01.04.2014 года можно ознакомиться в Приложениях 2 и 3.Банк России в системе регулированияБанковская система страны должна регулироваться Центральным Банком Российской Федерации. Вопрос о необходимости банковского регулирования означает не только в осуществлении обязательных банковских процедур по обеспечению государственной программы в рамках финансовой устойчивости и обеспечения стабильности в финансовом секторе. Но очень важную деятельность в этом вопросе решает, прежде всего, реализация подведомственными кредитными организациями – все нормативно- правовые рекомендации, регулирующие банковскую деятельность страны. Это позволяет не только обеспечить слаженную работу всех подведомственных учреждений банку, но и осуществлять регулирующую функцию в соответствии принятого стандарта – Базеля III по международному этапу развитию регулирования банковской системы. Как известно, Россия и многие отрасли нашей страны в своей деятельности и отчётности подходят к порогам формирования данных в соответствии международных стандартов. Это позволяет быть не только открытой книгой перед международными партнёрами, но и перед будущими инвесторами в сфере бизнеса. Развитие и продвижение определённой функции и роли – это следствие или решение определённой проблемы или критической ситуации. Банковская система, как и другие отрасли, имеет в своей профессиональной деятельности или на фоне экономического процесса свои плюсы и минусы. Для улучшения, какого- либо показателя принимаются определённые меры или разрабатываются программы стратегии поэтапного развития в области управления сложившейся ситуации. Задачами Центрального Банкам России в области банковского регулирования входит :Установка процентных ставок для кредитных организаций при осуществлении банковских операций; При осуществлении кредитных операций в соответствии с денежно- кредитной политикой занимается утверждением допустимого лимита по кредиту.С 2013 года Центральным Банком России проводится работа по реализации международных документов, направленные на повышение финансовой устойчивости кредитных организаций и финансового рынка в целом, в первую очередь документов, рекомендованных- Базельским комитетом по банковскому надзору.В основу регулирования банковской деятельности Центральным Банком России является соблюдение и исполнение законодательной и нормативной базы кредитными организациями, которые направлены на финансовую устойчивость и стабильность банковской системы страны.Центральным банком России продолжена работа по внедрению стандартов, которые предусмотрены Компонентом 1 Базеля II, в части подготовки к использованию российскими кредитными организациями в целях расчёта нормативов - достаточности капитала подхода к измерению кредитного риска на основании внутренних рейтингов банков- IRB- подход.В 2013 году Центральный банк уделил особое внимание к совершенствованию действующего регулирования в целях обеспечения более точной оценки рисков с учётом полученного опыта в период экономических кризисов и особенностей российской банковской системы: -в целях повышения требований к качеству оценки рисков банковской деятельности, пресечения практики сокрытия проблемной задолженности и непрофильных активов предусмотрены высокие требования к покрытию капиталом необеспеченных потребительских кредитов с высокой стоимостью кредита, выданных после 1 января 2014 года;- обеспечивает нормативно- правовую базу для регулирования банковской деятельности;- в порядок расчёта нормативов - внесено дополнение данных по оценке риска по требованиям к контрагентам по сделкам, в которых исполнение обязательств перед кредитными учреждениями во многом зависит от исполнения обязательств третьим лицом- конечным получателем денежных средств;-определяет формы, состав, порядок и сроки раскрытия головными кредитными организациями банковских групп информации, включая данные о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом;- определяет и рекомендует порядок обязательного раскрытия кредитными организациями промежуточной консолидированной финансовой отчётности, составленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчётности перед широким кругом пользователей;- в целях информированности широкому кругу лиц определяет необходимость раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности в средствах массовой информации или на официальных сайтах кредитных организаций в сети Интернет; - формирование и организация работы надзорных групп, порядок проведения ежеквартальной оценки выполнения банковской группой обязательных нормативов, соблюдения лимитов открытых валютных позиций, предъявленных требований, порядок осуществления сбора и хранения информации о деятельности банковской группы и крупных участников банковской группы;- введена методика определения величины активов и доходов кредитных организаций – участников банковского холдинга и банковского холдинга для отнесения объединения юридических лиц, включающего хотя бы одну кредитную организацию, к банковскому холдингу;- производит расчёт нормативов достаточности капитала;- осуществляет расчёт величины собственных средств (капитала), обязательных нормативов и размеров (лимитов) открытых валютных позиций, а также числовые значения обязательных нормативов и лимитов открытых валютных позиций;- решение о выдаче лицензий на ведение банковской деятельности кредитным организациям.За период 2013 года Центральным Банком Российской Федерации было принято решение об отказе в государственной регистрации учредителям семи вновь создаваемых кредитных организаций, в том числе учредителям 5 небанковских кредитных организаций по причине несоответствием кандидатов, которые были предложены в качестве руководителей банков. А также несоответствие квалификационным требованиям, установленными федеральными законами и принимаемыми нормативными актами Банка России. Отказ по причине несоответствия документов, которые были представленные в Банк России для государственной регистрации кредитной организаций. В 2013 году 26 кредитных организаций расшили свою деятельность путём получения лицензий на осуществление банковских операций.Банковский надзорРоссия по масштабу своей территории - большая страна и в банковском секторе, имея большую территориальную филиальную сеть у Центрального Банка России, конечно же, формируется необходимость в образовании контрольно – надзорной службы над подведомственными ему кредитными организациями. Надзор и регулирование банковской деятельности выступают одним из основных условий и факторов обеспечения финансовой стабильности. Потребность в институте банковского надзора возникла вследствие особой социальной значимости к ответственности банков перед обществом. Стоит отметить тот факт, что банковское дело базируется на доверии к собственникам и менеджерам кредитной организации со стороны клиента и вкладчика. Кризис доверия к банковским учреждениям вследствие их неспособности исполнять взятые на себя обязательства имеет своим следствием «набеги» вкладчиков и, как результат. Дезорганизацию денежной сферы и рост социальной напряженности. Именно по этой причине банки традиционно находятся под пристальным присмотром специально сформированных для этого органов государственного управления.К основным целям банковского надзора относятся: Поддержание денежной и финансовой стабильности и принятие в случае необходимости мер по финансовому оздоровлению и санированию банков; Обеспечение эффективности банковской деятельности путем установления требований к качеству капитала и активов. Банковский надзор включает также оценку внутреннего контроля, качества управления рисками, внутренних банковских операций и финансового состояния;защита интересов вкладчиков.При наличии большой структуры банковских подразделений, особую роль в обеспечении финансовой устойчивости всего банковского сектора -является организация банковского надзора, как регулирующая деятельность за подведомственные Центральному Банку России учреждениями.С момента образования банковский надзор осуществляет свою деятельность посредством основных задач и функций, к которым относятся:- разработка и распространение методических рекомендаций по надзору в кредитные организации;- рассмотрение обращений и заявлений, поданных банками, включая обращения относительно лицензирования банковской деятельности;- проведение мониторинга и наблюдение за банковской деятельностью - анализ финансового состояния, контроль за соблюдением законодательства и выполнением кредитными организациями установленных надзорным органом нормативов и положений; - Инспекционные проверки на местах;- осуществление встреч с руководством банка для рассмотрения и обсуждения вопросов, относящихся к надзору.Центральный банк России в рамках реализации политики оздоровления и укрепления банковского сектора осуществлялись мероприятия по интенсификации банковского надзора с целью обеспечения устойчивости банковской системы, повышения уровня защиты интересов кредиторов, вкладчиков и клиентов банка, в том числе через повышение степени соблюдения банками действующего законодательства. Особое внимание уделялось устойчивости кредитных организаций, определению реального качества активов и капитала кредитных организаций, а также достоверности представляемой кредитными организациями отчётности.Повышенное надзорное внимание было обращено на:- банки, деятельность которых имеет значение для страны или региона, в том числе системно значимые банки;- банки, испытывающие финансовые трудности;- банки, вовлеченные в осуществление крупномасштабных сомнительных операций.В 2013 году Центральный Банк продолжил свою работу в осуществлении мероприятий по повышению качества инспекционной деятельности, включая формирование необходимых организационных и правовых условий, а также завершена оперативная часть проведения централизованной инспекционной деятельности Банка России. За период 2013 года уполномоченными представителями Банка России было начато 1029 проверок в 648 кредитных организациях – как показано на рисунке 7:Рисунок 7. Проверки кредитных организаций и их филиалов,%.По проведённым проверкам инспекторами в основном были направлены на определение профиля рисков, их концентрации, оценке качества активов и достаточности капитала, соблюдении регулятивных требований, в связи, с чем проверки осуществлялись непосредственно по тематическим проверкам. Исходя из общего числа проверок – 688 в 2013 году было проведено в соответствии со Сводным планом, а также были проведены внеплановые проверки в количестве 341 проверка. Из общего числа внеплановых проверок:- 74 проверки были проведены в связи с принятым решением Центрального Банка России, на основании полученной информацией о высокой степени вовлеченности кредитных организаций в проведение сомнительных операций, об ухудшении их финансового состояния и наличии проблем с платежеспособностью; - 267 проверок были проведены в соответствии, принятых решений руководителей территориальных учреждений Банка России,;- 112 проверок носили тематический характер по отдельным вопросам, например в связи с увеличением уставного капитала более чем на 20% ;- по представленным ходатайствам по расширению деятельности при получении дополнительных лицензий были проведены 10 проверок кредитных организаций;- 4 проверки были осуществлены в связи с предупреждением мер по выявлению несостоятельности и банкротства кредитных учреждений, 3 проверки проходили в связи с полученной информацией о том, что были нарушены требования Центрального Банка России по вопросам наличного денежного обращений, а 2 проверки осуществлялись в связи с реорганизацией кредитных организаций.