КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА по дисциплине «Деньги, кредит, банки» с использованием компьютерной обучающей программы Вариант № 2

Содержание
1. Контрольный теоретический вопрос
Неполноценные деньги, характеристика их видов
3
2. Контрольные тестовые задания
А. Банковская система – это:
1. Совокупность кредитных организаций;
2. Совокупность банков и небанковских финансово-кредитных организаций;
3. Совокупность банков в их взаимосвязи.
Б. Укажите, какой тип инфляции связан с нарушением закона денежного обращения:
1. Инфляция спроса;
2. Инфляция издержек.
3. Задача
При создании банка было выпущено 1 500 обыкновенных акций номиналом 1 000 руб., которые были проданы по курсу 1 300 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка составила 60 000 руб. и 80 000 руб., соответственно. Привилегированных акций бан ...

Содержание
1. Контрольный теоретический вопрос
Неполноценные деньги, характеристика их видов
3
2. Контрольные тестовые задания
А. Банковская система – это:
1. Совокупность кредитных организаций;
2. Совокупность банков и небанковских финансово-кредитных организаций;
3. Совокупность банков в их взаимосвязи.
Б. Укажите, какой тип инфляции связан с нарушением закона денежного обращения:
1. Инфляция спроса;
2. Инфляция издержек.
3. Задача
При создании банка было выпущено 1 500 обыкновенных акций номиналом 1 000 руб., которые были проданы по курсу 1 300 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка составила 60 000 руб. и 80 000 руб., соответственно. Привилегированных акций банк не выпускал.
Определить размер капитала банка спустя два года после начала его деятельности.
Список использованной литературы

Содержание
1. Контрольный теоретический вопрос
Неполноценные деньги, характеристика их видов
3
2. Контрольные тестовые задания
А. Банковская система – это:
1. Совокупность кредитных организаций;
2. Совокупность банков и небанковских финансово-кредитных организаций;
3. Совокупность банков в их взаимосвязи.
Б. Укажите, какой тип инфляции связан с нарушением закона денежного обращения:
1. Инфляция спроса;
2. Инфляция издержек.
3. Задача
При создании банка было выпущено 1 500 обыкновенных акций номиналом 1 000 руб., которые были проданы по курсу 1 300 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка составила 60 000 руб. и 80 000 руб., соответственно. Привилегированных акций бан к не выпускал.
Определить размер капитала банка спустя два года после начала его деятельности.
Список использованной литературы

бумажные деньги на золото не размениваются, в силу чего механизм изъятия их излишка из обращения признан недействительным. Таким образом, бумажные деньги, выпущенные сверх потребностей товарооборота, «оседали» в каналах обращения, а далее обесценивались;
выпуск бумажных денег направлен лишь на покрытие государственных затрат, не учитывая потребности товарооборота в деньгах.
По сути, обесценивание денег – это процесс снижения покупательной стоимости денежной массы, который проявляется:
во внешнем обесценении, т.е. обесценении по отношению к иностранной валюте (уменьшение курса национальной валюты);
во внутреннем обесценении, т.е. обесценении по отношению к товарам, находящимся на внутреннем рынке (рост цен на товары). [9]
1.2. Кредитные деньги
Кредитные деньги представляют собой кредитные знаки стоимости, выпускаемые банками, которым присущи свойства денег.
Они являются обязательствами банков, а их схожие особенности с бумажными деньгами состоят в следующем:
покупательная способность кредитных денег, ровно так же, как и бумажных, устанавливается в соответствии с их представительной стоимостью;
кредитные деньги, которые, так же, как и бумажные, являются одной из разновидностей неполноценных денег, характеризуются неналичием собственной внутренней стоимости.
Несмотря на имеющиеся сходства, названные виды денег принципиально разнятся между собой: в чем именно – рассмотрим ниже:
кредитные деньги отличаются от бумажных видом эмитента. Так, эмитентом бумажных выступает Минфин или казначейство, а выпуск кредитных денег осуществляется банками;
первые в сравнении со вторыми обладают кредитной природой, по причине чего одновременно служат и знаками стоимости, и знаками кредита. Кредитная природа определена тем, что такие деньги считаются обязательствами банков и выпускаются согласно банковским операциям;
неодинаковость бумажных и кредитных денег состоит в закономерности обращения. В то время как в первом случае они не могут похвастаться устойчивостью по своей природе, во втором – могут быть как устойчивыми, так и обесцененными. Если же кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования хозяйства, то их эмиссию сопоставляют с потребностью товарооборота в деньгах (речь идет об их устойчивости). Однако если их выпуск проводится в порядке приобретения иностранной валюты или кредитования государства, то при этом потребности товарооборота в деньгах не учитываются (речь идет об их обесценении);
очередное отличие бумажных и кредитных денег – это их обеспечение. Бумажные деньги обладают всеобщей обращаемостью лишь потому, что являются узаконенными государством; они ничем не обеспечены. Кредитные же, напротив, обеспечены активами банков-эмитентов. Специфика обеспечения находится в зависимости от типа банковской операции, на основе которой производится выпуск кредитных денег. Деньги, которые были выпущены в процессе кредитования государства, обеспечены государственным долгом и ценными бумагами, а деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства – ссудами населению и предприятиям. Классические кредитные деньги, которые называются банкнотами, обеспечены золотом и могут на него свободно обмениваться.
Кредитные деньги прошли весьма долгий путь становления и в современном своем виде представлены различными видами долговых обязательств:
банкнота;
вексель;
электронные деньги;
чек;
кредитные карточки.
1) Банкнота – это доминирующее кредитное орудие обращения, появившееся в XVII веке, эволюция которого продолжается по сей день. Первые банкноты представляли собой простые векселя, которые выписывались банками взамен принимаемых в залог частных коммерческих или учтенных векселей.
Вначале эти банкноты играли роль долговых записок банка о принятии на сохранность золотых/серебряных монет, а далее стали выступать в качестве средства обмена. [3; с. 24]
Другое определение банкноты гласит о том, что это долговое бессрочное обязательство, выпускаемое эмиссионным банком страны и являющиеся национальными деньгами на всей территории государства. [2, с. 427]
Современная банкнота представляет собой своеобразный подвид кредитных денег, который в той или иной степени схож с неразменными на золото банкнотами эпохи свободной конкуренции.
Ей характерны следующие особенности:
отсутствие собственной внутренней стоимости;
соотношение числа неразменных на золото банкнот в сфере обращения (преимущественно, в розничной торговле) определяется другими условиями, в сравнении с полноценными деньгами;
устойчивость в обращении, что достигается за счет системы государственного кредита и внутреннего государственного долга;
наличие связи с товарным обращением, вследствие чего банкнота может рассматриваться как представитель фиктивного капитала. [3; с. 34]
2) Под векселем понимают письменное долговое обязательство, которое дает право владельцу требовать с должника уплаты определенной денежной суммы по истечению срока его действия. [4; с. 28] По своей форме вексель может быть как переводным, так и простым; он выступает в качестве орудия коммерческого кредита. Переводной вексель – это письменный приказ кредитора заемщику об уплате вторым той или иной суммы третьему лицу. Именно он завоевал наибольшее распространение и широко применяется во внешней торговле как средство оформления отношений кредитно-расчетного характера. Простой вексель выписывается заемщиком. [10]
Вексель сочетает в себе ряд некоторых характеристик, а именно:
бесспорность – неукоснительная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер по завершении составления нотариусом акта о протесте;
абстрактность – конкретный вид сделки на векселе не указывается;
обращаемость – возможность передачи векселя в качестве платежного средства иным лицам с передаточной надписью на его обороте. Такая манипуляция гарантирует возможность взаимного зачета вексельных обязательств.
Сфера применения векселя ограничена и охватывает:
оптовую торговлю, однако сальдо взаимных требований здесь погашается наличными деньгами;
ограниченный круг лиц, которые уверены в платежеспособности индоссантов и векселедателя. [3; с. 25]
3) Электронные (виртуальные) деньги представляют собой денежные обязательства эмитента в электронном виде, находящиеся на электронном носителе и являющиеся в распоряжении пользователя.
Они полностью соответствуют трем критериям:
принимаются как средство платежа другими предприятиями (помимо эмитента);
выпускаются эмитентом при получении от других лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;
фиксируются и хранятся на электронном носителе.
Достоинства виртуальных денег:
осуществление транзакций в реальном времени, т.е., деньги доходят получателю, а точнее на его счет, от секунды до нескольких часов (зависит от степени загрузки системы);
незначительная стоимость транзакций по перечислению денег с одного кошелька на другой;
анонимность использования (нет надобности нести куда-либо документы в целях открытия электронного кошелька);
Недостатки виртуальных денег:
перевод денег из одной платежной системы в другую обычно дороже, нежели перевод денег внутри системы.
электронные деньги имеют место быть только в той системе, в рамках которой они были созданы. При всем этом, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему. Иначе говоря, все платежи, которые можно произвести с помощью электронных денег, сводятся к тому набору, который предоставляет оператор системы. Впрочем, развитие систем привело к тому, что покрывается достаточно широкий спектр бытовых платежей;
электронные деньги не поддерживаются золотым запасом государства, а только организацией, породившей ту или иную платежную систему. Это приводит к тому, что электронные деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течение продолжительного времени. То есть электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство;
В мире существует много платежных систем, в которых можно завести электронный кошелек. Вот наиболее популярные и известные: WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal EasyPay и др. [12]
4) В действительности, чек – это ценная бумага, которая содержит распоряжение чекодателя банку (ничем не обусловленное) провести платеж денежной суммы чекодержателю, указанной в нем. Как кредитное орудие обращения он появился позже, нежели банкнота и вексель, с созданием коммерческих банков и сосредоточением временно свободных денежных средств клиентов на их счетах.
Согласно Гражданскому кодексу РФ чек может быть именной и переводной.
Именной чек не подлежит передаче иному лицу. В переводном чеке индоссамент на плательщика (передаточная надпись) имеет силу расписки за получение платежа.
Экономическая природа чека заключается в том, что он:
является орудием безналичных расчетов;
служит средством получения наличных денег в банке;
выступает средством обращения и платежа.
По методу оплаты чеки бывают:
обычные – по нему банк может рассчитаться как наличным, так и безналичным способом;
расчётные – банк расплачивается по данному чеку исключительно безналичным путем.
Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, которые находятся в непосредственной связи с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. В связи с этим возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в том числе, кредитными карточками. [13]
5) Кредитная карта представляет собой форму расчетов за товары/услуги без применения наличности (наличных денег). В процессе развития карточных систем появились разнообразные виды пластиковых карт, которые отличаются друг от друга техническими и функциональными характеристиками, а также назначением.
В соответствии с механизмом расчётов, выделяют многосторонние и двусторонние карточные системы. Первые предоставляют возможность приобретать товары в кредит у любых торговцев и организаций сервиса, которые предлагают эти карточки в качестве платёжного средства. Вторые же возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчётов, где владельцы карточек могут использовать их для покупки в замкнутых сетях, которые контролируются эмитентом карточки.
Иное деление карточек определяется их функциональными характеристиками. Здесь выделяют дебетовые и кредитные карточки. Последние связаны с открытием кредитной линии в банке, вместе с этим, они дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке и получении кассовых ссуд. Средства с этих карточек можно применять сверх остатка на счете в пределах лимита. Первые также предназначены для получения наличных или покупки товаров. Однако здесь они списываются со счёта владельца карточки в банке, т.е. средства можно использовать только в пределах остатка на счете.
На территории РФ банковские пластиковые карты появились сравнительно недавно – всего-навсего несколько лет тому назад. На сегодняшний день существует более ста вида банков, специализирующихся на выпуске собственных карточек (Most-Card, STB-Card и т.п). Большая часть из них выпускает карточки крупнейших международных ассоциаций (Visa, Master Card и пр.). [14]
1.3. Разменные (билонные) монеты
Разменные (билонные) монеты – это деньги, номинальная стоимость которых на порядок выше реальной, т.е., затраченного на их изготовление общественного труда. К ним имеет смысл отнести металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная монета (мелкая монета), разработанная из экономичных в отношении цены металлов меди и алюминия. Она предназначена для обеспечения нормального выполнения денежных функций основной (валютной) монетой. Главнейшее отличие ее состоит в том, что она не из драгоценного металла, следовательно, считается неполноценной. При этом разменной монета стала не сразу, а лишь на определенном этапе развития денежного оборота. Наряду с полноценной монетой чеканка неполноценной была первой реакцией денег на новое требование обращения – требование экономичности, которое становилось все ощутимее, по мере развития товарно-денежных отношений. Разменная монета активнее используется в обращении и, в связи с этим, быстрее стирается.
Кроме того, высокая стоимость драгоценного металла обуславливает необходимость чеканки разменной монеты слишком малых размеров. Такая монета была неудобной в пользовании и легко деформировалась, что приводило к дополнительным затратам драгоценного металла. Изготовление ее из обычного дешевого металла было объективной необходимостью, а успешное функционирование наряду с полноценной монетой способствовало поискам альтернативы полноценным деньгам и замене их неполноценными. Главнейшие преимущества билонной монеты (продолжительный срок эксплуатации, невообразимая дешевизна) помогли ей остаться в обращении и после того, когда полноценная монета как форма денег «сошла со сцены». И настоящее время она широко используется во всех странах, даже в тех, которые достигли больших успехов в развитии безналичных расчетов и электронизации денежного обращения. [15]
2. Контрольные тестовые задания
/отметьте правильный вариант (варианты) ответа следующим образом: /