Вход

Кредитная система: основные звенья и этапы развития в России.

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 288141
Дата создания 03 октября 2014
Страниц 30
Мы сможем обработать ваш заказ 23 мая в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 250руб.
КУПИТЬ

Описание

Кредитная система России играет необыкновенную роль в развитии хозяйственных отношений. Через кредитную систему происходит осуществление сущности функций кредита со всеми его способами и формами кредитования.
Кредитная система – совокупность кредитно-финансовых учреждений, которые аккумулируют свободные денежные средства и предоставляют их в ссуду.
Современная кредитная система складывается из 2-ух уровней:
1) Банк России,
2) Коммерческие банки и остальные кредитные учреждения, которые осуществляют отдельные банковские операции.
Банковская система – важный элемент кредитной системы. Банк России (ЦБ) исполняет функцию главного регулирующего и координирующего органа в кредитной системе. По закону «О ЦБ» он в содействии с правительством РФ разрабатывает и реализует денежно-кредитную политик ...

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. РАЗВИТИЕ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РФ 4
1. 1 Кредитная система России до 1917 г 4
1. 2. Кредитная система СССР 6
Глава 2. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА КРЕДИТНОЙ 12
СИСТЕМЫ РОССИИ 12
2. 1 Понятие кредитной системы и ее структура 12
2. 2 Банковская система РФ 14
2. 2. 1 Центральный Банк РФ 15
2. 2. 2 Коммерческие банки 16
2. 3 Парабанковский сектор РФ 18
2. 3. 1 Страховые фирмы, пенсионные фонды 18
2. 3. 2 Прочие внебанковские кредитно-финансовые институты 20
2. 3. 2. 1 Инвестиционные фирмы 20
2. 3. 2. 2 Ссудосберегательные ассоциации 21
2. 3. 2. 3 Финансовые фирмы 22
2. 3. 2. 4 Благотворительные фонды 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 28

Введение

В развитии любой страны существенное место занимает кредитная система, которая во многом описывает формирование экономики, потенциальных возможностей государства, а также рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство обязано оказывать воздействие на формирование кредитной системы, на ее создание, деятельность и размещению на территории государства.
На протяжении 10 лет рыночных реформ в РФ происходило создание кредитной системы на базе новых принципов. Этот процесс достаточно непростой и занимает долгий период времени. При формировании кредитной системы в настоящее время необходимо учитывать опыт прошлого.
Говоря о данной теме, невозможно не упомянуть те трудности, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде к эффективному рыночному механизму функционир ования, что требует более радикальных преображений в кредитно-денежной сфере. В настоящее время назрела необходимость в применении экономических связей, которые присущи кредитной сфере, создать и реализовать принципиально новые подходы к управлению денежным обращением страны.
Созданию современной кредитной системы РФ предшествовал долгий период, который определялся экономико-социальными условиями развития нашего государства. [5]
Цель курсовой работы – рассмотрение основных звеньев и этапов развития кредитной системы РФ.
Задач курсовой работы:
- рассмотреть понятие кредитной системы,
- изучить этапы формирования кредитной системы в России,
- рассмотреть основные элементы кредитной системы.

Фрагмент работы для ознакомления

- кредитование потребностей физических лиц, обращения товаров и производства.
Основные типы построения банковской системы:
- одноуровневая;
- двухуровневая.
В рамках одноуровневой банковской системы все финансово-кредитные институты, в том числе Центральный банк ( ЦБ), находятся на одной иерархической ступени, осуществляя подобные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобные взгляды построения свойственны как для государств со слаборазвитыми экономическими структурами, так и для государств с административно-командными и тоталитарными режимами управления.
Двухуровневая банковская система базируется на построении взаимоотношений между банками в 2-ух плоскостях - по вертикали и по горизонтали.
1. Центральный банк
2. Коммерческие банки
По вертикали – это отношения подчинения между Центральным банком страны как управляющим, руководящим центром и низовыми звеньями, которые являются специализированными и универсальными коммерческими банками.
По горизонтали – это отношения равноправного партнерства между коммерческими банками, различными низовыми звеньями.
При этом происходит деление административных функций и операционных функций, которые связаны с обслуживанием народного хозяйства. [4]
2. 2. 1 Центральный Банк РФ
Банковская система – это совокупность разных видов государственных банков и кредитных учреждений, которые действуют в рамках общего денежно-кредитного механизма.
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень представлен центральным банком, на нижнем уровне действуют коммерческие банки.
Центральный банк является эмиссионным банком и банкиром правительства. Выполняя первую функцию, он монопольно исполняет эмиссию банкнот. Как банкир правительства этот банк имеетт узкие связи с ним, консультирует его, проводит определенную денежно-кредитную политику, которая связана с экономической политикой страны. Центральный банк является банком всех других банков страны.
Деятельность всех центральных банков подчинена следующим главным целям:
- обеспечению стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, ликвидности банковской системы,
- созданию бесперебойного и эффективного ведения расчетов, в том числе расчеты наличными деньгами.
Центральный банк выступает эмиссионным центром страны, является «банком банков», банкиром правительства, а еще перед ним стоит задача реализации денежно-кредитного регулирования экономики страны.
В процессе собственной деятельности Центральный банк проводит всю работу по платежному балансу, международным расчетам, движению денежных ценностей, сотрудничает с центральными банками остальных государств, международными валютно-кредитными организациями, то есть осуществляет внешнеэкономическую функцию. [3]
2. 2. 2 Коммерческие банки
Коммерческие банки - главное звено двухуровневой банковской системы.
Их главным отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот. Среди коммерческих банков распознают два типа – специализированные и универсальные.
Универсальный банк осуществляет практически все виды банковских операций:
- предоставление краткосрочных и долговременных кредитов;
- прием вкладов всех видов;
- операции с ценными бумагами;
- оказание различных услуг и т. п.
Специализированный банк специализируется на одном или нескольких видах банковской деятельности. В отдельных странах банковское законодательство мешает или запрещает банкам осуществлять широкий круг операций.
К специализированным банкам относятся:
- сберегательные,
- ипотечные,
- инвестиционные и остальные банки.
Коммерческие банки можно систематизировать по ряду признаков:
1. по видам операций ( специализированные и общие);
2. по праву собственности (акционерные, государственные, кооперативные, муниципальные, частные и смешанные);
3. по отраслевой ориентации (сельскохозяйственные, промышленные, торговые, строительные);
4. по территориальному признаку (региональные, республиканские, международные и обслуживающие несколько регионов страны).
Принципы работы коммерческого банка:
- работа в пределах реально имеющихся ресурсов,
- финансовая независимость, которая подразумевает и экономическую ответственность банка за итоги собственной деятельности,
- отношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения.
- регулирование деятельности коммерческого банка может реализовываться лишь косвенными экономическими ( а не административными) способами.
Основные функции банков:
- мобилизация временно свободных денежных средств, а также превращение их в капитал;
- выпуск кредитных денег;
- кредитование населения, государства и предприятий;
- эмиссионно-учредительская деятельность;
- осуществление платежей и расчетов в хозяйстве;
- консультирование, предоставление финансовой и экономической информации.
Функции коммерческих банков:
- посредничество в кредите, которое они реализуют методом перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц,
- стимулирование накоплений в хозяйстве,
- посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами,
- оказывает консультационные услуги своим клиентам по поводу выпуска и обращения ценных бумаг [13]
2. 3 Парабанковский сектор РФ
2. 3. 1 Страховые фирмы, пенсионные фонды
В последние годы на государственных рынках ссудных капиталов главную роль стали играть специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли видимое место в накоплении и мобилизации денежных средств.
К числу данных учреждений следует отнести:
- пенсионные фонды,
- страховые компании,
- строительные общества (Англия),
- ссудо-сберегательные ассоциации,
- финансовые и инвестиционные компании,
- кредитные союзы,
- благотворительные фонды.
Эти институты значительно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали необходимыми поставщиками ссудного денежного капитала.
Росту воздействия специализированных небанковских учреждений содействовали три главные предпосылки:
- рост доходов населения;
- активное развитие рынка ценных бумаг,
- оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки.
Помимо этого, ряд специализированных небанковских учреждений (пенсионные фонды, страховые фирмы) могут аккумулировать денежные сбережения на достаточно длительные сроки и делать долгосрочные инвестиции.
Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудных капиталов сводятся к:
- предоставлению кредитов через облигационные займы государству и корпорациям,
- аккумуляции сбережений населения,
- предоставлению потребительских и ипотечных кредитов, а также кредитной взаимопомощи,
- мобилизации капитала через все виды акций.
Указанные институты ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение сбережений, так и в сфере кредитных операций.
Страховые фирмы соперничают с пенсионными фондами за привлечение пенсионных сбережений и включение их в акции. Ссудо-сберегательные ассоциации ведут борьбу со страховыми компаниями в сфере вложений в недвижимость и ипотечного кредита, а еще в области инвестирования в государственные ценные бумаги. Финансовые фирмы конкурируют со страховыми компаниями в сфере потребительского кредита. Страховые и инвестиционные фирмы, пенсионные фонды соперничают между собой за вложения в акции. Помимо этого, все виды данных учреждений соперничают со сберегательными и коммерческими банками за вовлечение сбережений всех слоев населения. [3]
2. 3. 2 Прочие внебанковские кредитно-финансовые институты
2. 3. 2. 1 Инвестиционные фирмы
Это новая форма кредитно-финансовых институтов. Инвестиционные фирмы методом выпуска личных акций привлекают денежные средства, которые потом вкладывают в ценные бумаги компаний. Таким образом, за счет покупки ценных бумаг они исполняют наравне с иными кредитно-финансовыми институтами финансирование разных сфер экономики.
Инвестиционные фирмы бывают:
- закрытого типа (выпуск акций сразу в определенном количестве в основном для новых клиентов, акции могут передаваться или перепродаваться),
- открытого типа (постоянная эмиссия позволяет все время увеличивать свой денежный капитал и постоянно наращивать инвестиции в ценные бумаги).
Организационная форма инвестиционных компаний закрытого и открытого типов основывается в главном на акционерной форме.
Особенность инвестиционных компаний - среди клиентов их ценных бумаг растет доля кредитно-финансовых учреждений и торгово-промышленных компаний. Каждый инвестор инвестиционного фонда должен выплачивать комиссионные при приобретении для него акций и управлении вкладом. Размер комиссионных отличается по компаниям и зависит от их репутации и финансовой мощи.
Развитие инвестиционных компаний тесно соединено с масштабностью и динамикой рынка ценных бумаг. Чем больше уровень развития последнего, тем больше уровень развития инвестиционных компаний.
Поскольку формирование инвестиционных компаний зависит от состояния рынка ценных бумаг, в основном акций, нередкие колебания курсов акций отражаются на финансовом состоянии таких компаний. Падение курсов акций и в особенности биржевые крахи замедляют формирование последних, а в раде случаев приводят к их банкротству.
Инвестиционные фирмы привлекают к инвестиционной деятельности большие круги населения, т. е. малого инвестора, благодаря чему удается:
- во-1-х, мобилизовать значимые средства для финансовложений в экономику,
- во-2-х, создать определенную иллюзию, что любой может стать собственником акций и, значит, и владельцем.
С данной целью бумаги продаются по невысоким стоимостям и доступны для средних слоев населения. Обычно маленькие инвесторы привлекаются в период биржевого бума, когда курсы акций растут. Однако в критериях ухудшения конъюнктуры они, обычно, несут огромные утраты. [9]

2. 3. 2. 2 Ссудосберегательные ассоциации
Ссудосберегательные ассоциации - это кредитные товарищества, которые сформированы для финансирования жилищного строительства. Их ресурсы складываются в главном из взносов пайщиков, которые представляют широкие слои населения.
Основа их деятельности - предоставление ипотечных кредитов под жилищное строительство в сельской местности и городах. Активные операции в главном состоят из ипотечных ссуд и кредитов, которые составляют 90%, а еще вложений в государственные ценные бумаги (местных органов власти и центрального правительства).
Ссудосберегательные ассоциации носят в главном кооперативный характер, так как основываются в большей степени на взносах пайщиков.
Строительные общества и ссудосберегательные ассоциации являются серьезными конкурентами страховых компаний, банков в предоставлении ипотечных кредитов. Необходимо отметить, что в целом ссудосберегательные ассоциации доминируют на рынке ипотечного кредита для жилищного строительства. Обычно, в западных странах к их услугам прибегают в основном средние слои населения.
В данных условиях ассоциации вынуждены были прибегнуть к новой рыночной стратегии, стараясь приблизиться по операциям к коммерческим банкам за счет диверсификации. Они стали практиковать выдачу потребительских и коммерческих ссуд, долги оформлять ценными бумагами и продавать их на вторичном рынке, а сберегательные счета переводить в срочные. [12]
2. 3. 2. 3 Финансовые фирмы
Финансовые фирмы - особенный тип кредитно-финансовых учреждений, которые действуют в сфере потребительского кредита. Их организационными формами являются кооперативная и акционерная.
Финансовые фирмы представлены 2-мя видами:
- по финансированию продаж в рассрочку,

Список литературы

1. Федеральныи закон «О банках и банковскои деятельности»
2. Федеральныи закон «О Центральном банке Россиискои Федерации»
3. Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. Банковская система России: проблемы переходного периода// Деньги и кредит 2010.-№4.-с.31.
4. Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2013.
5. Банковское дело: Учебник. Под ред. д.э.н., проф. Г.Г. Коробовои. М.: Юрист, 2012 - 751 с.
6. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Г.Г. Коробовои - М.: Юристь, 2012.-430с., ил.
7. Банковское дело: Учебник/Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкои. - М.: Финансы и статистика, 2011.
8. Банковское дело: Учебник/Под ред. проф. О. А. Лаврушина. - М.: Банковскии и биржевои научно-консультативныи центр, 2010.
9. Букато В. И., Львов Ю. И. Банкии банковские операции в России /под ред. М. X. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2011.
10. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 2010.
11. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К. Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ., М.:, 2011.
12. Курс экономическои теории: Учебник/под общеи ред. проф. М.Н. Чепурина, проф. Е.А.Киселевои. - Киров: Издательство «АСА», 2009г.
13. Общая теория денег и кредита: Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2011.
14. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозинои. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2010г.
15. ХаррисЛ. Денежная теория: Пер. с англ. - М.: Прогресс, 2011.
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
© Рефератбанк, 2002 - 2022