Банковская система в экономике страны

В современных экономических условиях происходит активное развитие банковской системы. Регулирование кредитно-банковских институтов – это система мер, посредством которых государство обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.
В современных условиях экономики в России действует двухуровневая банковская систе¬ма. В нее включены Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации, куда относятся коммерческие банки и небан¬ковские кредитные организации, а также филиалы и представительства банков ино¬странных.
Банк России - главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России едину ...

Введение 3
1. Сущность и понятие банковской системы 4
2. Банк России – центральный орган банковской системы 10
Заключение 18
Список литературы 19

Актуальность темы данного реферата заключается в следующем. В современных экономических условиях происходит активное развитие банковской системы. Регулирование кредитно-банковских институтов – это система мер, посредством которых государство обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. Контроль за работой банков проводится с целью обеспечить устойчивость отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями.
Лицензирование является средством, с помощью которого Центральный банк (ЦБ) определяет возможность создания кредитных институтов. Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ) является самостоятельной, однако подконтрольной кредитной организацией государству. В его основные задачи включены: снижение инфляции, обеспечение устойчивости национальной валюты; обеспечение стабильности и эффективности функционирования банковской системы (банковский аудит, отзыв лицензий, размещение и выпуск ценных бумаг). Можно говорить о 100%-ном участии государства в капитале Банка России.
Целью реферата является характеристика банковской системы в современных условиях.
 

5. В различных формах банки и иные кредитные учреждения периодически взаимодействуют в рамках законных процедур с центральным банком страны, друг с другом, клиентами и органами государственной власти и управления, а также со вспомогательными организациями и учреждениями.Если приложить любое из перечисленных условий к отечественной банковской практике, то очевиден вывод о том, что банковская система России пока еще пребывает в своем эскизном, «черновом» варианте. Такой вывод подтверждается и тем обстоятельством, что перечисленные условия, носящие преимущественно формальный, внешний характер, - это еще не все и притом не самые жесткие требования, которые должны предъявляться к качеству банковской системы. В роли таких более строгих критериальных требований выступают подтверждаемые мировой иотечественной практикой принципы формирования и функционирования здоровой и эффективной банковской системы [13, С.136]. К числу таких принципов относятся:• принцип управляемости (банки должны развиваться на базе планирования, прогнозирования и программирования);• принцип эволюции (основательность и постепенность развития банков);• принцип адекватности (адекватность реальному экономическому сектору и адекватность составляющих банковской системы друг другу, т.е. их совместимость, согласованность всех действий, взаимодополняемость, единство принципов работы и методов);• принцип полноты функционирования (наличие всех нужных элементов системы в необходимых пропорциях);• принцип саморазвития (способность угрозам стабильного существования противодействовать и способность постоянно улучшаться);• принцип открытости (свобода входа и выхода из банковской системы, между элементами системы цивилизованные отношения, информационная прозрачность действий элементов системы);• принцип эффективности и рациональности (включая эффективность операций для клиентов и в целом для экономики государства);• принцип адекватного правового обеспечения операций.Предпоследний из выше представленных принципов применительно к отдельно взятому коммерческому банку, в свою очередь, может быть охарактеризован, в частности, через следующие основные принципы функционирования и развития его:- принцип инновационной ответственности и открытости (требование к коммерческому банку быть генератором и лидером в сфере хозяйственных инновационных идей и решений);- принцип общеэкономической устойчивости (требование к банку обеспечивать свою финансовую, организационно-структурную, функциональную, коммерческую и капитальную устойчивость даже в условиях нестабильной национальной экономики); принцип партнерства с клиентом;- принцип уважительного отношения к каждому сотруднику и развития интеллектуального потенциала персонала в целом [7, С.236].Практически каждый из названных принципов и требований в большей или меньшей мере не выполняется отечественными банками и всей их совокупностью. Определение понятия «банк» в первый раз появилось в Законе РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности в РСФСР». В редакции первоначальной этого закона банк определялся как коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с данным Законом и на основании лицензии (разрешения), выдаваемой Центральным банком РСФСР, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени, размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции [9, С.139].Одно из условий стабильности и развития системы банков - это грамотно организованный механизм лицензирования финансово-кредитных учреждений. Данный принцип закрепляется базельскими соглашениями и в современных условиях активно реализуется Банком России. Согласно законодательству, банковские операции можно проводить только на основании лицензии, которая выдается кредитным учреждениям Центральным Банком Российской Федерации.Лицензия на проведение банковских операций кредитной организации выдается после её государственной регистрации в порядке, который определен ФЗ «О банках и банковской деятельности» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Необходимо рассмотреть основы функционирования Центрального банка.2. Банк России – центральный орган банковской системыНеобходимость формирования двухуровневой банковской системы государства была обусловленной противоречивым характером отношений рыночной экономики. С одной стороны, они требовали свободы предпринимательства и распоряжения финансовыми средствами частных лиц, что может обеспечиваться только элементами нижнего уровня – коммерческими банковскими учреждениями и кредитными учреждениями; с другой стороны, данным отношениям необходимо государственное регулирование, то есть контроль и целенаправленное влияние, и данное обстоятельство требует формирования особого рода института в форме Центрального банка. В условиях относительно развитых рыночных отношений (капиталистических) возникла идея центрального банка, когда в нем была потребность историческая и экономическая, в то время, когда стало очевидно, что дальнейшее становление рынка в целом и в частности рынка финансов без центрального банка, выступающего в качестве одного из органов государственного управления и надзора, влечет за собой глубокие потрясения и неоправданные потери. Изначально центральные банки были основаны как коммерческие банки, только при этом имели право эмиссии банкнот.В конце XIX-начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. В самом названии отражается роль банка в кредитной системе любой страны: центральный банк становится центром кредитной системы. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам. Первичная обязанность центрального банка в рыночной экономике -защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков [5, С.59].Зачастую Центральный банк выступает собственностью страны. Производя свою деятельность на макроэкономическом уровне, он отражает интерес всей нации, ведет политику не в интересах отдельно взятого региона, либо какой-либо группы отраслей хозяйства страны или субъектов хозяйствования, а в интересах страны в целом. При этом центральным банком не ставится задача получения прибыли.Выделение из общего количества банковских учреждений одного из них как центрального значило начало образования в соответствующем государстве двухуровневой банковской системы, где на верхнем уровне был расположен центральный банк. В свою очередь, необходимость формирования двухуровневой системы банков была обусловлена достаточно противоречивым характером отношений в рыночной системе: с одной стороны, необходима свобода предпринимательства и распоряжения финансовыми ресурсами частных лиц, а это обеспечивается при помощи элементов нижнего уровня - коммерческих банков и иных кредитных организаций; с другой стороны, названные отношения необходимо подвергать регулированию (производить целенаправленное воздействие и контроль), а это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центрального банка.Исторически было доказано, что централизация и общественно организованный контроль являются обязательными предпосылками эффективного функционирования банковской системы. В целом, Только децентрализованное существование и развитие банковского дела, через которое в свое время прошли все государства, по причине разнородности бумажных денежных средств, некачественного регулирования и предложения денег, которое не соответствовало нуждам экономики страны, вносило своего рода беспорядок и в без того стихийный характер экономики. Образование центральных банков с функциями регулирования кредитно-денежных отношений стало выдающимся открытием в истории, которое позволило обуздать рыночную стихию при сохранении относительной свободы частного предпринимательства в данной специфической сфере экономики. Определим роль Центрального банка в денежно-кредитном регулировании экономики.Долгий опыт функционирования множества центральных банков стран мира позволил в целом неплохо выявить выполняемые ими функции и задачи, хотя определенные разночтения в их толковании разными специалистами сохраняются. Последнее, впрочем, в определенной мере является следствием применения не всегда согласованных терминов.Функциями всякого национального центрального банка можно назвать:- обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, ее покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;- обеспечение эффективного развития банковской системы страны, включая организацию функционирования расчетно-платежного механизма в народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты) [15, С.61].По существу это как раз представляет собой то, что в ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» представлено в качестве основных целей деятельности Банка России. В Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости рубля представлены в качестве главной и исключительной функцией Центрального банка.У центрального банка традиционно есть четыре главные функции: осуществление монопольной эмиссии банкнот, существование в качестве банка банков, банкир правительства страны, проведение денежно-кредитного регулирования и надзор за бвнковской деятельностью.Центральный банк является представителем государства, поэтому за ним законодательно закреплена монополия эмиссии в отношении банкнот, т.е. кредитных денег страны. Также заметим, что в промышленно развитых странах банкноты являются незначительной частью денежной массы, в связи с чем функция эмиссионной монополии центрального банка в этих странах несколько уменьшена. Чем больше в стране доля наличного обращения, тем значение банкнотной эмиссии становится более важным [6, С.1].Центральным банком не ведутся дела непосредственно с населением и предпринимательскими структурами. Его основная клиентура - коммерческие банки, которые выступают как бы в роли посредников между экономикой и Центральным банком. В нем сохраняется свободная денежная наличность коммерческих банков, так называемые их кассовые резервы. Данные резервы с целью погашения депозитов исторически были размещены коммерческими банками в центральном банке как гарантийный капитал.Центральный банк, беря на хранение кассовые резервы коммерческих банков, таким образом им оказывает кредитную поддержку. Центральный банк для коммерческих банков выступает в виде кредитора последней инстанции, т.е. своего рода на крайний случай. В практике его кредиты предоставляются банкам по более высокой ставке, чем есть на рынке, и поэтому банки за поддержкой обращаются к центральному банку только в случае, если нет иной возможности получения кредита.Центральный банк находится в неразрывной связи с государством. В качестве банкира правительства центральный банк выступает также его кассиром и кредитором, там открыты счета правительства и ведомств правительственных. Центральный банк, как правило, производит кассовое исполнение бюджета страны. Доходы правительства, которые поступают от налогов и займов, зачисляют на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в Банке России, с которого происходит покрытие правительственных расходов.Если существует хронический дефицит государственных бюджетов ряда стран, то усиливается функция центрального банка по кредитованию государства и управлению его долгом.