Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
287747 |
| Дата создания |
04 октября 2014 |
| Страниц |
74
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 22 ноября в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Описание
Кредитование малого и среднего бизнеса не теряет своей актуальности. Коммерческие банки постоянно предлагают новые и все более привлекательные кредитные продукты.
Решением вопросов о предоставлении хозяйствующим субъектам кредитов в коммерческих банках в основном занимаются кредитные отделы или управления.
Под организацией кредитного процесса в банке понимается техника и технология кредитования с целью соблюдения законодательных норм банковской деятельности, снижения кредитного риска и получения достаточной прибыли от совершенной кредитной сделки.
Основными игроками на рынке кредитования МСБ остаются банки, использующие ресурсы международных финансовых институтов, а также рос ...
Содержание
Введение 3
1. Значение, цели и факторы развития кредитования малого и среднего бизнеса в отечественной и зарубежной практике 6
1.1. Основные задачи, условия и этапы развития кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации 6
1.2. Виды кредитования малых и средних предприятий, особенности процессов и процедур предоставления кредитов 12
1.3. Сравнительный анализ зарубежного опыта кредитования малого и среднего бизнеса и возможности его использования в российской практике 18
2. Анализ процесса кредитования малого и среднего бизнеса в ОАО Альфа-банке 30
2.1. Финансово-экономическая оценка деятельности банка 30
2.2. Анализ видов кредитов для малого и среднего бизнеса и условия их выдачи 44
2.3. Мониторинг кредитных рисков и система мер по их минимизации в банке 48
3. Пути совершенствования процесса кредитования малого бизнеса и среднего бизнеса в ОАО «Альфа-банк» 53
3.1. Необходимость использования оптимальных моделей зарубежной практики оценки кредитоспособности заемщика с целью снижения уровня кредитного риска 53
3.2. Развитие системы льготного кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 60
Заключение 67
Список использованной литературы 71
Введение
Анализ вопросов развития и стимулирования малого и среднего предпринимательства весьма актуален, поскольку оно является неотъемлемым элементом современной рыночной системы хозяйствования, без которого экономика и общество в целом не могут нормально существовать и развиваться.
Роль малого и среднего предпринимательства в современной экономике трудно переоценить. В развитых странах производимая в этом секторе продукция составляет большую часть валового национального продукта и экспорта, в нем сосредоточено значительное число рабочих мест. Малые предприятия являются сегодня ядром устойчивого экономического и политического развития
Одним из наиболее серьезных препятствий развитию малого и среднего бизнеса в Российской Федерации является ограниченный доступ к финансированию. Недостаточные возм ожности и часто неспособность привлечь внешнее финансирование сказываются на всех стадиях развития предприятия: будь то формирование, расширение бизнеса или стадия замещения капитала.
В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования.
Во многом решить вопрос финансирования позволяет развитие в России систем кредитования малых и средние предприятий и финансовых институтов, предоставляющих кредиты этим субъектам экономических отношений. Однако становление системы кредитования малых предприятий сталкивается с рядом трудностей.
Актуальность темы дипломного исследования в том, что традиционно основными поставщиками кредитных ресурсов являются банки. Но до недавнего времени коммерческие банки очень неохотно занимались кредитованием малого бизнеса: сегмент рынка в лице индивидуальных предпринимателей и малых предприятий представляет для банков достаточно трудоемкий в обслуживании, высокорискованный и относительно низкодоходный бизнес.
Сегодня банки оказались в ситуации, когда у многих крупных предприятий, традиционных заемщиков, после кризиса низкие показатели платежеспособности, в связи, с чем банкам пришлось обратить внимание на кредитование малого бизнеса.
Однако, несмотря на некоторое расширение операций по кредитованию малого бизнеса, в этой сфере по-прежнему существует ряд проблем. Это проблемы, связанные, прежде всего, с отсутствием ликвидного обеспечения у малых предприятий, высокой ценой кредитов, а также короткими сроками кредитования.
Эти и другие проблемы препятствуют расширению кредитования малого бизнеса, что негативно сказывается на его развитии в России на современном этапе. В связи с этим проведение исследований, направленных на совершенствование кредитования малых предприятий с учетом интересов всех его участников, является в настоящее время особо актуальным.
Важное практическое значение решения проблем развития кредитования малых и средних предприятий определило выбор темы, цель и конкретные задачи исследования.
Цель работы состоит в определении основных проблем развития кредитования малых и средних предприятий с применением зарубежной практики и анализе направлений его развития.
Достижения указанной цели потребовало решения следующих задач:
- рассмотреть значение, цели и факторы развития кредитования малого и среднего бизнеса в отечественной и зарубежной практике;
- выявить виды кредитования малых и средних предприятий, особенности процессов и процедур предоставления кредитов;
- проанализировать процесс кредитования малого и среднего бизнеса в ОАО «Альфа-банк»;
- провести анализ видов кредитов для малого и среднего бизнеса и условия их выдачи в ОАО «Альфа-банк»;
- предложить пути совершенствования процесса кредитования малого бизнеса и среднего бизнеса в ОАО «Альфа-банк».
Объектом исследования является кредитование малых и средних предприятий.
Предмет исследования – особенности и проблемы развития кредитования малых и средних предприятий в России на современном этапе.
В экономической литературе вопросы кредитования МСБ, рассматриваются достаточно полно. Ведущее место принадлежит работам: Архипова А., Бусыгина А.В., Каганова И, Лаврушина О.И., Ли О.В., Сироткина С.П, Широнина В.М..и др.
В данной работе использовались исследования в банковской сфере, осуществляемые такими отечественными учеными, как Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П., Лаврушиным О.И., Балабановым И.Т., Инюшиным С.Н., Филипповой Е.В. и др. В их работах довольно полно проанализирован проблемы банковской системы, исследованы основные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России.
Правовой базой исследования послужили законопроекты и инструктивные материалы, регулирующие банковскую деятельность РФ и иностранных государств. Информационно-эмпирической базой исследования являются данные внутренней отчетности ОАО «Альфа банк», балансовые данные ряда других российских банков.
Фрагмент работы для ознакомления
e
Список литературы
1. Конституция РФ с научно-практическим комментарием.-М.:Юристъ,2013.
2. Гражданский Кодекс РФ: в 4 частях.- М.:Юристъ,2013.
3. Бюджетный кодекс Российской Федерации. – М.: Омега-Л, 2013.
4. Налоговый кодекс Российской Федерации. – М.: Проспект, 2013.
5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (в ред.от 30.09.2013г) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
6. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред.от 21.12.2013г.)) // Справочно-правовая система Консультант Плюс
7. Федеральный закон № 209-ФЗ от 24 июля 2007 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (в ред.от 23.07.2013г.) // Справочно-Правовая система Консультант Плюс.
8. Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска. Банковские технологии. - 2012. - №6.- С. 15- 39.
9. Архипов А., Баткилина Г., Калинин В. Государство и малый бизнес: Финансирование, кредитование и налогообложение // Вопросы экономики. - 2013.- № 4.- С.11-18.
10. Бахмудов М.М. Малое предпринимательство в России: состояние, проблемы, перспективы /М.М. Бахмудов М.: Финансы и статистика, 2012.- 412с.
11. Богданова, С.М. Гарантии малому бизнесу дает область /С.М. Богданова // Банковское дело. – 2013. – №1. – С.43-49.
12. Бляхман Л. Предпринимательство в России. Экономика и организация. – СПб.: СПб ГУ, 2012.-463с.
13. Бухвальд Е.М., Виленский А.В. Перспективы развития малого предпринимательства в России // Вопросы экономики. - 2013.- № 4.-С.5-9.
14. Бусыгин А.В. Предпринимательство: Учебник для вузов. -М.: ИНФРА-М, 2013.-345с.
15. Владимиров Д.М. Надежда для малого бизнеса /Д.М. Владимиров // /Российская бизнес-газета. – 2013. – №57(4023). – С. 4-8.
16. Гусева, И.Л. Кредитование малого бизнеса: российские реалии и зарубежный опыт /И.Л. Гусева, А.Л. Гусева // Банковское кредитование. – 2013. – №2. – С.43-57.
17. Дадашева А.И. Государственная поддержка малых предприятий // Экономист. – 2013. – №6. – С. 60-78.
18. Дуборкин, В.И. Малый и средний бизнес важнейший партнер и клиент региональных банков /В.И. Дуборкин // Финансы и кредит. – 2013. – №9. – С.28-36.
19. Евпланов, А.А. Большие деньги для малого бизнеса /А.А. Евпланов // Российская бизнес-газета. – 2013. – №6(543). – С. 8.
20. Зыкова, Т.Н. Полмиллиона на мелкие расходы /Т.Н. Зыкова // Российская бизнес-газета. – 2012. – №12(503). – С.4.
21. Зыкова, Т.Н. Тайны кредитного бюро доверили Федеральной службе по финансовым рынкам /Т.Н. Зыкова // Российская бизнес-газета. – 2013. – №26(517). – С.3-11.
22. Ибадова, Л.Т. Государственная финансово-кредитная поддержка малого бизнеса /Л.Т. Ибадова // Финансы и кредит. – 2013. – № 16(184). – С.46-57.
23. Каганова И. Поддержка малого бизнеса // Финансовая газета. Региональный выпуск.- 2013.- № 35.-С.12-18.
24. Колодина, И.А. Малый бизнес просится в нацпроект /И.А. Колодина // Российская бизнес-газета. – 2013. – №17(554). – С.1-5.
25. Краева Н.М., Минеев В.Н. Социально-экономические особенности российского предпринимательства.// Общество и экономика.- 2012.- №12.- С.47-69.
26. Константинова Л.Ф. Проблемы малого бизнеса: учебное пособие.- Иркутск: издательство БГУЭП, 2013.-425c.
27. Лаврушин О.И Банковское дело: современная система кредитования.- М.: КноРус, 2013.- 466с.
28. Ларичева З.М. Малый бизнес: проблемы и перспективы развития // Менеджмент в России и за рубежом. – 2013. – №5. – С. 39-51.
29. Ли О.В. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит – 2012.- №4.- С.21- 45.
30. Махлин, М.М. Правительство определилось с государственной поддержкой предпринимательства /М.М. Махлин // Российская бизнес-газета. – 2013. – №15(506). – С.5-14.
31. Озеров Г.М. О проблемах совершенствования законодательства в сфере малого бизнеса. – М:. Финансы и статистика, 2013.- 412с.
32. Подпорин Ю.М., Костин Ю.С. Малое предпринимательство в России. – М.: Экономист, 2011. –342с.
33. Сиденко И.А. Системы поддержки и развития малого бизнеса за рубежом. /И.А. Сиденко – М.: Финансы и статистика, 2012.- 347с.
34. Сироткин С.П. Предпринимательство: Учебник для вузов.- М.: Гардарика,2012.- 299с.
35. Смирнова, Т.Н. Кредитование малого бизнеса и закон: тенденции, проблемы, перспективы /Т.Н. Смирнова // Банковское кредитование. – 2013. – №2. – С.32-41.
36. Широнин В.М. Малое и среднее предпринимательство как предмет общественного диалога и государственной политики// http://lab.obninsk.ru/ public/articles.php?htmlfile=anh-sem-2011-shironin.htm.
37. Финансовые технологии в малом бизнесе// http://docs.rcsme.ru/ rus/RC/Fin-simple/PartI-3.htm.
38. Экономика: Учебник./ под ред. А.С. Булатова.- М.: Юристъ, 2011.-501с.
39. Экономическая теория./ под ред. А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича. – С-Пб.: Изд. СПбГУЭФ, Изд. «Питер», 2011.- 607с.
40. Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс] // www.cbr.ru.
41. Сайт Администрации малого бизнеса США (SBA) http://www.sba.gov/aboutsba/
42. Сайт Генерального директората малого и среднего бизнеса, ремесленничества, услуг и свободных профессий (DG VII) Германии http://www.bmwi.de.
43. Официальный сайт ОАО «Альфа банк» [Электронный ресурс] //www.alfabank.ru.
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00488