Вход

Формы и видов кредитов в современной экономике.Свойства кредита.

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Реферат*
Код 286271
Дата создания 04 октября 2014
Страниц 13
Мы сможем обработать ваш заказ 5 декабря в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
820руб.
КУПИТЬ

Описание

Кредит представляет собой форму движения денежного капитала кредитора. Он обеспечивает превращение капитала кредитора (собственного или привлеченного в форме депозитных вкладов) в заемный капитал заемщика.
Единство субъективного и объективного подходов в процессе формирования кредитной политики банка позволяет наиболее полно учесть все факторы, влияющие на деятельность коммерческого банка, обусловливающие его политику, и, как следствие, выработать наиболее рациональную, оптимальную, эффективную систему организации кредитного процесса в коммерческом банке.
Одним из важнейших факторов развития кредитного рынка в России является внимание государства к проблемам банковского кредитования, усиление государственного контроля над кредитным рынком, соответствующие законодательные инициативы. С друг ...

Содержание

Введение 2
1. Понятие, свойства, функции и виды кредита 3
2. Анализ состояния российского кредитного рынка 7
Заключение 11
Список использованной литературы 12

Введение

В рыночной экономике особое место отводится кредитной системе в целом и одной из ее звеньев – банковской системе. Все кредитные учреждения, в том числе и коммерческие банки, выполняют исключительно важные функции. Поэтому статистический анализ их деятельности играет важную роль в экономике страны.
Основные проблемы процесса управления активными операциями в деятельности банков связаны с неопределенностью, которая является неотъемлемой частью процесса менеджмента и обусловлена главным образом человеческим фактором, недостаточной надежностью информации о состоянии внутренней и внешней среды, что порождает различные альтернативные варианты, определяющие оптимальные решения задачи эффективного управления банковскими активами и способами к их размещению.
Таким образом, объективная необходимост ь исследований в области организации системы кредитования банка, а также разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих основные аспекты совершенствования системы кредитования банка, является важной и актуальной проблемой современной банковской системы России.
Основная цель работы – оценка системы кредитования в России.
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:
• изучить теоретические основы развития кредитного рынка;
• исследовать особенности системы кредитования коммерческих банков;
• провести анализ состояния системы кредитования в России;
• определить тенденции и перспективы развития российского кредитного рынка.
Объект исследования – кредитование в России.
Предмет исследования – тенденции и перспективы развития системы кредитования.

Фрагмент работы для ознакомления

2. Дифференциация кредитования. Она заключается в предоставлении кредита на различных условиях в зависимости от характера заемщика, направленности кредита, кредитного риска, срока кредитования, своевременности возврата и некоторых других обстоятельств.3. Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать, поэтому возвратность является неотъемлемой частью кредита, его атрибутом.4. Срочность кредитования. Этот принцип означает, что в кредитном договоре должен устанавливаться срок кредитования и этот срок должен заемщиком соблюдаться. Срок возврата кредита, в конечном счете, определяется скоростью кругооборота средств заемщика.5. Обеспеченность кредита. Согласно этому принципу ссудами должно обслуживаться только движение реально существующей стоимости или создание новой. Иными словами, каждому рублю банковских средств, находящихся в хозяйственном обороте, должен противостоять рубль соответствующих материальных ценностей или полезных затрат. Возврат ссуд должен осуществляться за счет завершения тех хозяйственных операций, для проведения которых они были выданы. 6. Платность кредита. Принцип платности заключается в том, что за временное пользование заемными средствами заемщик, как правило, уплачивает кредитору денежные средства. Реализация этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского процента. Все виды банковских кредитов могут быть классифицированы по различным основаниям:По основным группам заемщиков:хозяйству;населению;органам государственной власти.По размерам:крупные;средние;мелкие.По назначениям (целям, направлению):потребительский;промышленный;сельскохозяйственный;инвестиционный;По методам погашения:в рассрочку;единовременно.По обеспечению:бланковые;обеспеченные (залоговые, гарантированные, застрахованные).По сфере функционирования:участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов;участвующие в организации оборотных фондов (в сфере производства, в сфере обращения).По способу выдачи:овердрафт;кредитная линия;разовый кредит.По срокам пользования:до востребования;срочные (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные).2. Анализ состояния российского кредитного рынкаВ 2012 году развитие активных операций банков происходило в достаточно стабильной ситуации в российской экономике. Это предопределило в целом позитивную динамику развития банковского сектора: за год активы кредитных организаций выросли на 23,1% – до 41627,5 млрд. рублей (за 2011 год – на 14,9%).Общий объем банковских активов за 2012 г. вырос на 20,4%, в 2011 г. это значение составляло 23,1% (рис. 2.1). Тем не менее, впервые с 2009 г. размеры банковского сектора росли быстрее размеров экономики. Отношение совокупных активов банков к ВВП выросло с устойчивого за последние 3 года уровня в 75-76% до 79%. При этом рост величины банковских активов по отношению к размерам экономики произошел, главным образом, из-за значительного замедления темпов роста номинального объема ВВП, которые в 2012 г. сократились почти в два раза по сравнению с предшествующим годом (с 20,5 до 11,8%).В 2012 г. возросла степень участия Центрального банка в обеспечении роста банковских операций. Если в 2011 г. вклад рефинансирования составил 2,5 п.п. итогового роста активов, то есть при прочих равных без кредитов Центрального банка рост банковских активов был бы на 2,5 п.п. меньше, то в 2012 г. вклад кредитов регулятора достиг 3,6 п.п.Рис. 2.1 Темпы прироста банковских активов в % к предшествующему году и отношение величины банковских активов к ВВП и чистому внутреннему спросу, % В структуре формирования ресурсов банковского сектора в 2012 г. по сравнению с 2011 г. произошли следующие изменения (рис. 2.2). Рис. 2.2. Структура формирования ресурсов банковского сектора (рост пассивов и сокращение активов) в 2012 г., в % к итогу Заметно снизился объем средств, привлеченных от корпоративных клиентов. Их доля в структуре формирования ресурсной базы банков снизилась с 30 до 14%, вклад сбережений населения остался на прежнем уровне в 28%, притом, что объем средств, привлеченных во вклады, увеличился в номинальном выражении на 20%. Одновременно, как уже было отмечено, возросло участие ЦБ РФ, чей вклад в формирование ресурсов банков увеличился с 13 до 18%. Кроме того, возросла роль собственников банков. Если в 2011 г. их вклад составил 9,2%, то в 2012 – уже 12,5%. Номинальный прирост капитала банковского сектора увеличился за 2012 г. более чем на 70% – почти на 900 млрд руб. против чуть более чем 500 млрд руб. в 2011 г.В области активных банковских операций основным итогом 2012 г. стало замещение кредитования корпоративных заемщиков кредитами физическим лицам. На кредиты предприятиям и организациям, а также на вложения в корпоративные облигации в 2012 г. банки направили 37% сформированных ресурсов вместо 46% годом ранее. На розничное кредитование, напротив, была направлена большая часть ресурсов, чем в 2011 г.: 28% вместо 23% (рис. 2.3).Рис. 2.3. Структура использования ресурсов банковского сектора (рост активов и сокращение пассивов) в 2012 г., в % к итогу В отношениях банков и населения в 2012 г. выделялись следующие тенденции:Рост зависимости уровня потребления домашних хозяйств от банковского кредитования.Повышение нагрузки по обслуживанию банковской задолженности на располагаемые доходы домашних хозяйств.Снижение нормы сбережений домашних хозяйств.Темпы роста розничного сегмента банковского кредитования в 2012 г. оказались максимальными за посткризисный период. Летом годовые (за 12 месяцев) темпы роста задолженности населения перед банками достигали 44%, к концу года они замедлились до 39%. Наиболее сильно выросла задолженность по необеспеченным потребительским кредитам – на 57%. По другим видам кредитов динамика роста была более умеренная: по кредитам на покупку жилья (включая ипотечные) – 35%, по автокредитам – 24%.Рост задолженности населения перед банками сопровождался увеличением объемов новых кредитов. В 2012 г. банки предоставили населению в долг 7,2 трлн руб., что на 33% больше, чем годом ранее.

Список литературы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
2. Федеральный Закон №86-ФЗ от 10.07.2002 "О Центральном банке Россий-ской Федерации (Банке России)".
3. Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" (со всеми изменениями и дополнениями)
4. Инструкция Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков»
5. О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях. Письмо Банка России №119-Т от 13.09.2005 г.
6. Положение Банка России от 20 марта 2006 года № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»
7. Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной кней задолженности»
8. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков. Методические рекомендации. М. : Компания Алес, 2010
9. Киселев В.В. Управление банковским капиталом, М.. 2011.
10. Лаврушин О.И. “Банковское дело: современная система кредитования”, учебное пособие, 6-е издание. – М.: КНОРУС, 2011
11. Ольшаный А. И. Банковское кредитование. – М.: Русская деловая литература, 2011
12. Проблемы управления банковскими и корпоративными рисками./ Под ред. Л.Н. Красавиной - М.: Финансы и статистика, 2010.
13. Русанов Ю.Ю. Теория и практика риск-менеджмента кредитных организаций России. – М.: Экономистъ, 2010. – 189 с.
14. Кудряшова Ю.О. Оценка рисков как часть системы организации внутреннего контроля в банках.// Банковские услуги.- 2011, №2.
15. Моисеев C. Рейтинг и оценка рисков при определении лимитов кредитования // Финансист. – 2012. № 7.
16. О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору, сентябрь 2008 г., «Система внутреннего контроля в банках». Письмо Банка России №87-Т от 10.07.2009 г.
17. Овчаров А.О. Методы управления банковскими рисками.// Банковские услуги.- 2008.
18. Панова Г. С. Виды ссуд и условия кредитования частных клиентов за рубе-жом. // Банковский журнал, 2010, № 2.
19. Пашков А.И. Оценка качества кредитного портфеля // Бухгалтерия и банки №3, 2008.
20. Щукин Д. О методике оценки риска VAR // Рынок ценных бумаг. – 2009, №16.
21. Интернет-сайт Центрального банка России (www.cbr.ru)
22. Интернет-сайт Федеральной службы государственной статистики (www.gks.ru)
23. Интернет-сайт журнала «Эксперт» (www.expert.ru)
24. Интернет-сайт журнала «Личные Деньги» (www.personalmoney.ru)
25. Интернет-сайт рейтингового агентства Эксперт-РА (www.raexpert.ru)
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
© Рефератбанк, 2002 - 2022