Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
284500 |
| Дата создания |
05 октября 2014 |
| Страниц |
125
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 22 ноября в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Описание
Ужесточение конкурентной среды, приход иностранного капитала и передовых технологий предъявляют высокие требования к характеру разви-тия компаний. Многие российские банки столкнулись с необходимостью продуманной последовательности действий по развитию и расширению соб-ственного бизнеса. Жизнеспособность формируемого банками предложения банковских продуктов во многом определяется дальновидностью банковской финансовой политики.
Финансовая политика кредитной организации направлена на увеличение ликвидности путем организации новых форм расчетов с клиентами и политикой использования различных способов исчисления и уплаты процентов.
Способность банка отвечать по своим обязательствам определяется наличием ликвидных средств. Банк является ликвидным, если этих средств достаточно чтобы осуществлять ...
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ЗНАЧЕНИЕ РЫНКА ПРОДУКТОВ И УСЛУГ ДЛЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7
1.1 БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ И УСЛУГИ: ПОНЯТИЕ, ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, КЛАССИФИКАЦИЯ 7
1.2 РОЗНИЧНЫЕ ПРОДУКТЫ И УСЛУГИ 21
2 АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ 25
2.1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 25
2.2. АНАЛИЗ УСЛУГ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ОАО «БАНК «УРАЛСИБ» 34
3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КОМИССИОННОГО БИЗНЕСА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 74
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 101
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 106
ПРИЛОЖЕНИЯ 113
Введение
В рыночной экономике особое место отводится кредитной системе в целом и одной из ее звеньев – банковской системе. Все кредитные учреждения, в том числе и коммерческие банки, выполняют исключительно важные функции. Поэтому статистический анализ их деятельности играет важную роль в экономике страны.
Одной из основных целей развития банковского сектора экономики России является все более полное удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах. Это должно обеспечить повышение устойчивости и прибыльности банков, укрепление доверия к ним клиентов, усиление конкурентоспособности банковской системы. Качество банковских услуг во многом зависит от уровня организации деятельности банка в целом. Особую значимость проблема качества банковских услуг приобретает в современных услов иях глобализации мирового рынка банковских услуг, связанной с приходом на российский рынок крупных иностранных банков и ближайшей перспективой вступления России в ВТО.
Российские банки вынуждены работать в условиях повышенных рисков и чаще, чем их зарубежные партнеры оказываются в кризисных ситуациях. Прежде всего, это связано с недостаточной оценкой собственного финансового положения, привлеченных и размещенных средств, надежности и устойчивости обслуживаемых клиентов. Коммерческий банк (кредитное учреждение), как и любая коммерческая организация, создается и функционирует ради получения его собственниками (пайщиками, акционерами) максимальной прибыли на вложенный в него капитал. В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости.
В настоящее время весьма важны не только проблема определения рейтинга банков в классическом понимании (т.е. ранжирование их по определенному признаку), но и поиск той границы, за пределами которой у банка в принципе могут возникнуть проблемы финансового характера. Для банков, приблизившихся к этой границе, может потребоваться более углубленный и детальный анализ финансового состояния.
В современных условия интеграции российской банковской системы в мировую финансовую среду, отечественным банкам всё чаще приходится прибегать к введению всевозможных новшеств и инноваций в списки оказываемых услуг. Только так российские банки способны развиваться, эффективно осуществлять свою деятельность и поддерживать конкурентоспособность.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что банковские услуги в условиях рыночной экономики, являясь традиционной сферой предпринимательской деятельности, становятся важнейшим источником увеличения банковских доходов и удовлетворения потребностей корпоративных клиентов и частных лиц в целях развития национальной экономики. Современный уровень развития производительных сил требует от банковского сектора предоставления все большего числа услуг своим клиентам. В последние десять - двадцать лет банковское дело в ряде развитых стран вышло на качественно новый уровень. Однако вопросы формирования и развития рынка банковских продуктов и услуг недостаточно изучены в литературе по банковскому делу, что делает исследование данной проблемы не только актуальным, но и своевременным.
Важная роль в экономических преобразованиях отведена банкам, которые регулируют денежный оборот страны, аккумулируют денежные ресурсы и перераспределяют их. Одновременно банки владеют рычагами влияния на финансовую, инвестиционную, производственную и другие сферы экономики, а также на развитие экономических и общественных отношений.
Основные проблемы процесса управления деятельностью банков связаны с неопределенностью, которая является неотъемлемой частью процесса менеджмента и обусловлена главным образом человеческим фактором, недостаточной надежностью информации о состоянии внутренней и внешней среды, что порождает различные альтернативные варианты, определяющие оптимальные решения задачи эффективного управления банковскими продуктами.
Современные проблемы российского банковского сектора, связанные с мировым финансовым кризисом, требуют комплексного подхода к проблемам совершенствования деятельности банка.
Таким образом, объективная необходимость исследований в области организации деятельности банка, а также разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих основные аспекты совершенствования системы управления продуктами банка, является важной и актуальной проблемой современной банковской системы России.
Цель написания работы: изучение теоретических и практических аспектов функционирования комиссионного направления банковского бизнеса.
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:
• рассмотреть теоретические основы развития банковских услуг;
• исследовать банковские услуги, оказываемые российскими коммерческими банками;
• провести анализ деятельности конкретного коммерческого банка;
• разработать основные направления совершенствования банковских продуктов и услуг конкретного коммерческого банка;
• определить тенденции и перспективы развития услуг российских банков.
Объект исследования – ОАО «Банк УРАЛСИБ».
Предмет исследования – банковские продукты и услуги.
Теоретическую базу исследования составили классические и современные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых-экономистов, посвященные проблемам совершенствования банковского обслуживания клиентов, а также результаты научных исследований, освещающих основные аспекты рассматриваемых проблем.
В процессе выполнения настоящей работы были использованы такие общенаучные методы и приемы, как абстрактно-логический, проектный, метод синтеза и анализа, группировки, сравнения.
Информационная база исследования формировалась на основе законодательных и нормативных актов Российской Федерации и Банка России, официальных статистических данных, публикуемых Банком России, Росстатом и другими официальными органами, данных ОАО «Банк УРАЛСИБ», научных публикаций отечественных и зарубежных ученых, аналитических данных, опубликованных в научной литературе за последние десять лет.
Работа состоит из введения, трех глав, каждая из которых разделена на параграфы, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Во введении обоснована актуальность исследования, поставлены цель задачи исследования, определены объект и предмет исследования, определена методология исследования, сформулирован структура работы.
В первой главе исследована сущность рынка банковских продуктов и услуг, рассмотрены особенности правового регулирования рынка банковских продуктов и услуг, проанализирована специфика розничного банковского бизнеса.
Во второй главе проведён анализ розничных банковских продуктов и услуг по материалам ОАО «БАНК УРАЛСИБ».
В третьей главе оценены перспективы развития комиссионного бизнеса ОАО «БАНК УРАЛСИБ», разработаны предложения по улучшению качества обслуживания клиентов банка.
В заключении сформулированы основные выводы по результатам проведённого исследования.
Список литературы
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации [Текст] – М.: Изд-во «Ось-89», 2000. – 48 с.
2. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ (с изменениями и дополнениями), принят Государственной Думой 17 июля 1998 года, одобрен Советом Федерации 17 июля 1998 года. [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. №51-ФЗ. [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. N 195-ФЗ (КоАП РФ) (с изменениями и дополнениями), принят Государственной Думой 20декабря 2001 года, одобрен Советом Федерации 26 декабря 2001 года. [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
5. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ (с изменениями и дополнениями), принята Государственной Думой 16 июля 1998 года, одобрена Советом Федерации 17 июля 1998 года. [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
6. Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ (с изменениями и дополнениями), принят Государственной Думой 24 мая 1996 года, одобрен Советом Федерации 5 июня 1996 года. [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
7. Об аудиторской деятельности: Федеральный закон от 07.08.2001 г. №119-ФЗ. [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
8. О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти: Указ Президента Российской Федерации от 09.03.2004 № 314 [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
9. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 N 5-ФЗ, от 23.12.2003 N 180-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ, от 18.06.2005 N 61-ФЗ, от 18.07.2005 N 90-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 12.06.2006 N 85-ФЗ, от 29.12.2006 N 246-ФЗ, от 29.12.2006 N 247-ФЗ, от 02.03.2007 N 24-ФЗ, от 26.04.2007 N 63-ФЗ, от 13.10.2008 N 171-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 27.10.2008 N 176-ФЗ, от 25.12.2008 N 274-ФЗ, от 25.12.2008 N 276-ФЗ, от 30.12.2008 N 317-ФЗ, от 19.07.2009 N 192-ФЗ, от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 03.11.2010 N 291-ФЗ, от 07.02.2011 N 10-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 19.10.2011 N 285-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 23.12.2003 N 177-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ, от 23.12.2004 N 173-ФЗ, от 27.10.2008 N 175-ФЗ, от 18.07.2009 N 181-ФЗ, от 22.09.2009 N 218-ФЗ, от 30.09.2010 N 245-ФЗ (ред. 06.10.2011)) [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
10. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.96 г. № 17-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 08.07.1999 N 137-ФЗ, от 28.07.2004 N 84-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 29.12.2006 N 246-ФЗ). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
11. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: утв. Банком России 26.03.2007 № 302-П (в ред. Указаний Банка России от 11.10.2007 N 1893-У, от 08.10.2008 N 2090-У, от 06.11.2008 N 2120-У, от 12.12.2008 N 2149-У, от 25.11.2009 N 2343-У, от 11.12.2009 N 2358-У, от 06.07.2010 N 2477-У, от 28.09.2010 N 2500-У, от 08.11.2010 N 2514-У, от 29.12.2010 N 2553-У, от 04.07.2011 N 2654-У, от 26.08.2011 N 2679-У, от 14.09.2011 N 2692-У, от 01.12.2011 N 2736-У, от 04.04.2012 N 2800-У) [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
12. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации: утв. Банком России 03.10.2002 № 2-П (в ред. Указаний Банка России от 03.03.2003 N 1256-У, от 11.06.2004 N 1442-У, от 02.05.2007 N 1823-У, от 22.01.2008 N 1964-У, от 13.05.2011 N 2634-У, от 12.12.2011 N 2749-У, Положения, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
13. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): утв. Банком России 31.08.1998 № 54-П (в ред. 27 июля 2001 г. N 144-П) [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
14. Методические рекомендации к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П: утв. Банком России 05.10.1998 № 273-Т. [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
15. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери: утв. Банком России 20.03.2006 № 283-П (в ред. от 01.09.2008). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
16. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков" [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
17. О порядке составления кредитными организациями годового отчета: Указание ЦБ РФ от 08.10.2008 № 2089-У. [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
Книги, статьи, материалы конференций и семинаров.
18. Абашина А.М., Симонова М.Н., Талье И.К.. Кредиты и займы. [Текст] Москва, Изд. «Филин», 2008, - 128с.
19. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. [Текст] - М.: Финстатинформ, 2008. – 210 с.
20. Голубничий В. Виртуальные операции увеличивают реальную стоимость банков. [Текст] // Банковское обозрение. – 2007 – №1(31) - С.43-44.
21. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В.. Деньги. Кредит. Банки. [Текст] Москва, ЮНИТИ, 2010, - 623с.
22. Заславская О. Д. Надежность в обмен на доход [Текст]// Деловая хроника. – 2006. – №30. – С. 20-22.
23. Зорина Е. Е. Обзор рынка депозитов юридических лиц [Текст] // Конкурент. – 2007. – №9. – С. 11-15.
24. Исин Ж.М. Продуктовый маркетинг и ценообразование в банках [Текст]// Банковские услуги. - 2008. - № 10. – С. 32-39.
25. Казимагомедов А. Ю. Защита и страхование депозитов [Текст] // Финансовый бизнес. – 2007. – №11. – С. 55-57
26. Колесников В.И.. Банковское дело. [Текст] Москва, Финансы и статистика, 2008. –476с.
27. Кристофер А. Блумфилд. Как взять кредит в банке. [Текст] Москва. «Инфра-М», 2008. – 144с.
28. Кузнецова Л.А. Лояльность клиентов и управление рекомендациями [Текст] // Организация продаж банковских продуктов. - 2008. - № 1. – С.5-12.
29. Овсийчук М.В., Сидельникова Л.Б.. Методы инвестирования капитала. [Текст] Москва. Буквица, 2007. –128с.
30. Основы предпринимательского дела. [Текст] // Под ред. Ю.М. Осипова. Москва. Изд. БЕК, 2005. – 476с.
31. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. [Текст] - М.: ИКЦ «ДИС», 2010. – 118 с.
32. Парфенов К. Г. Банковский учет и операционная техника в коммерческих банках (кредитных организациях). [Текст] – М.: ЗАО «Бухгалтерский бюллетень», 2005. – 289с.: ил.
33. Перекрестова Л.В., Романенко Н.М.. Финансы и кредит. [Текст] - Москва. Изд. центр «Академия», 2009.- 288с.
34. Пластиковые карты. [Текст] 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2005. – 194с.
35. Саркисянц А. Новые технологии в расчетно- платежной системе коммерческого банка. [Текст] // Планета INTERNET. – 2007. – №5-6. – С. 15-18.
36. Спиранов И. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами [Текст]// Банки и технологии. – 2006. - № 3. - С. 17-20.
37. Стратегия развития банковского сектора РФ [Текст] // Деньги и кредит. – 2007. – №1. – С. 44-50.
38. Уайтинг П.. Осваиваем банковское дело. [Текст] - Москва. Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. – 240с;
39. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент). [Текст] // Под ред. О. И. Лаврушина, Юрист. 2005. - 687с.
40. Финансы, денежное обращение и кредит. [Текст] Под ред. Л.А. Дробозиной. Москва, Финансы, ЮНИТИ. 2008.- 473с.
41. Финансы, денежное обращение и кредит. [Текст] Под ред. М.В. Романовского, Москва, Юрайт - Издат. 2010, - 544с.
42. Фрумкин К. Между кризисом и инфляцией [Текст] // Деловой еженедельник "Компания". – 2007. – №108. – С. 8-9.
43. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования, технология банковских ссуд, околобанковское рыночное пространство. [Текст] М.: Высшая школа, 2009. - 291 с.
44. Черкасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ. [Текст] – М.: Издательство «Консалтбанкир», 2005. – 288с.
45. Чевертон П. Теория и практика современного маркетинга [Текст] – М.: ФАИР-ПРЕСС, 2009. – 228 с.
46. Ческидов Б. Развитие банковских операций с ценными бумагами [Текст] – М.: Финансы и статистика, 2007. – 195 с.
47. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. [Текст] - М.: Финансы и статистика. 2005. – 280 с.
48. Шульков С. А. Вопросы оптимизации депозитной политики коммерческого банка [Текст] // Актуальные проблемы банковского дела. - Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2005. – С. 84-98.
49. Ячеистов К. К. Материализация с последующим разоблачением [Текст] // Коммерсант-Деньги. – 2005. – №5. – С. 19-22.
Иностранная литература
50. Bernanke, B., M. Gertler ‘Inside the black box: The credit channel of monetary transmission mechanism’[Text], Journal of Economic Perspectives, 9, 1995.
51. De Fiore, F. ‘The transmission of monetary policy in Israel’[Text], IMF Working paper, 98/114, 1998
52. Favero, C., F. Giavazzi, L. Flabbi ‘The transmission mechanism of monetary policy in Europe: Evidence from banks’ balance sheets’[Text], NBER Working paper, 7231, 1999
53. Friedman, M. ‘Memorandum on monetary policy in treasury and civil service committee’[Text], Memoranda on Monetary Policy, series 1979–1980, HSMO, 1980
54. Friedman, B. ‘Targets and instruments of monetary policy’[Text] in Handbook of Monetary Economics, ed. by B. Friedman and F. Hahn. Elsevier Science B.V., 1990
55. IMF ‘Monetary and financial sector policies in transition countries’[Text], World Economic Outlook, October, 1997.
56. Miron, J., C. Romer, D. Weil ‘Historical perspectives on the monetary transmission mechanism’[Text], NBER Working paper, 4326, 1993
57. Mishkin, F. International experiences with different monetary policy regimes, [Text] NBER Working paper, 2005
58. Tobin, J. 'Monetary policies and the economy: the transmission mechanism' [Text], Southern Economic Journal, 44, 1978.
Интернет-сайты.
59. Официальный сайт Банка России: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: // www.cbr.ru
60. Официальный сайт Росстата РФ: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: // www.gks.ru
61. Информационное агентство РосБизнесКонсалтинг: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: // www.rbc.ru
62. Официальный сайт Московской Биржи: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: // www.moex.com
63. Аналитическое агентство Thomson Financial: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: // www.thomson.com
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00484