Совершенствование страховой защиты туристов, выезжающих за рубеж

Заключение

Какие проблемы страхования в туристической сфере наиболее актуальны на современном этапе? Каково соотношение традиционного страхования медицинских расходов и дополнительных продуктов, приобретаемых российскими гражданами, выезжающими за рубеж? Какова конкурентная и ценовая ситуация на данном рынке? Получили ли развитие проекты страхования въездного и внутреннего туризма? На эти и многие другие вопросы были даны ответы в данной дипломной работе. Специфичными трендами этого сезона являются политические события в Египте и Турции, которые сначала повлияют на снижение роста премии в ключевых туристических регионах, а потом, возможно, и на осложнение ситуации по страхованию ответственности туроператоров. Что касается страхования путешественников в целом, то мы развиваемся в соответст ...

Содержание

Введение 4
Глава 1. Теоретические основы страхования туристов, выезжающих за рубеж 5
1.1.Сущность и роль страхования туристов, выезжающих за рубеж 5
1.2.Виды и классификация страховой защиты туристов, выезжающих за рубеж 5
1.3. История страхования туристов, выезжающих за рубеж 5
Глава 2. Анализ современного рынка страховой защиты туристов, выезжающих за рубеж 5
2.1. Современный рынок страхования туристов и его развитие 5
2.2. Расчет и обоснованность страховых тарифов по страхованию туристов, выезжающих за рубеж 5
2.3. Проблемы, сдерживающие развитие страхования туристов, выезжающих за рубеж 5
Глава 3. Перспективы развития страховой защиты туристов, выезжающих за рубеж 5
3.1. Основные направления реализации системы принятия решений по страхованию туристов, выезжающих за рубеж 5
3.2. Методика расчета тарифных ставок и оценки страховых сумм по страхованию туристов, выезжающих за рубеж 5
3.3. Комплекс мероприятий по сдерживанию тарифных ставок и сохранению приемлемых условий страхования туристов, выезжающих за рубеж 5
Заключение 5
Список использованной литературы 5

Введение


В связи с тем, что постоянно растет число туристов, которые выезжают за рубеж, и соответственно растет число рисков, которым они подвергаются, осуществляя туристические поездки, на данный момент актуально изучить развитие и совершенствование страхования в данной области. Сегодня этот вид страхования находится на подъеме, так как в России мощно развивается отрасль туризма.
Сферы страхования и туризма оказывают большое влияние на развитие экономики страны. Сфера туризма достаточно широко распространена и по статистике является одной из первых в экономике по объему предоставляемых услуг. Туристская деятельность вносит значительный вклад в экономику страны, которая способствует тому, что создаются новые рабочие места и обеспечивается занятость населения, что в свою очередь способ ствует привлечению дополнительных средств в государственный бюджет, в том числе валютных, благодаря чему активизируется внешнеторговый оборот. Страхование является важнейшим элементом экономических отношений и эффективным способом возмещения ущерба. Несмотря на то, что страхование в России не развито, с каждым годом растет объем собираемых страховых взносов.
Актуальность проблемы исследования заключается в том, что Россия начала открыто сотрудничать с мировым сообществом. Каждый из рассматриваемых видов деятельности по-своему имеет внешнеэкономическую направленность, а во взаимосвязи страхование и туризм на сегодняшний день имеют ярко выраженный международный характер. Расширение внешнеэкономических связей требует соответствия всех сегментов рынка международным стандартам.
В нашей стране в большей мере развит выездной туризм, а, значит, при осуществлении туристских операций затрагиваются интересы не одного государства. Внешнеэкономический характер объектов туристского страхования проявляется в расположении имущественных интересов туристов и туристских фирм. Так как важнейшим условием существования страхового интереса является то, что он не существует сам по себе, а связан с определенным лицом, очевидно, что имущественные интересы туристов во время их зарубежных поездок находятся не в месте их постоянного проживания, а в стране их временного пребывания.
Страхование является способом снижения рисков, возникающих в сфере туризма, в частности таких его субъектов как туристских организаций и туристов. Наряду с тем, что существуют общие риски, характерные для большинства хозяйствующих субъектов, в области туризма имеются специфические риски, особенно сопровождающие туристов, как субъектов туристской деятельности.
Необходимость страхования в сфере туризма обуславливается также международными нормами по предоставлению финансовых гарантий, что, в свою очередь, способствует развитию страхования самих турфирм, в частности, страхованию гражданской ответственности туристских организаций.
Отправляясь в путешествие, турист сталкивается с целым рядом проблем, которые при стечении обстоятельств могут привести к неблагоприятным последствиям для его здоровья и имущества, сделать туристскую поездку невозможной или отрицательно повлиять на туристское впечатление.
Турист постоянно находится под воздействием обстоятельств повышенной опаснос¬ти и, в общем случае, пребывает в незнакомой среде, отличной от обычной среды его проживания.
Так как резко увеличивается поток туристов, то важнейшее условие безопасности отдыха – это страхование. В этом и состоит актуальность выбранной темы дипломной работы.
В последние годы заметно растет число страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая смертные исходы и необходимость репатриации тела к постоянному месту жительства. Ухудшилась и страховая обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед выездом. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.
Страхование туристов является достаточно молодой, динамично развивающейся отраслью, поэтому ее изучение наиболее актуально и представляет большой интерес.
Предметом данного исследования является процесс осуществления страховой защиты в области туризма. Объектом исследования, соответственно, являются туристы - люди, совершающие туристические путешествия, и туристские организации.
Цель данной работы: изучить методы страховой защиты туристов, выезжающих за рубеж и выявить пути совершенствования страхования в данной области.
Основные задачи:
1) выявить необходимость и определить роль страхования в туризме;
2) определить основные виды страховой защиты туристов, выезжающих за рубеж:
3) изучить современный рынок страхования туристов: проблемы и перспективы его развития;
4) рассмотреть методику расчета тарифных ставок и оценки страховых сумм по страхованию туристов;
5) изучить мероприятия по сохранению приемлемых условий страхования туристов.
Состояние изученности проблемы. Вопросы теоретического исследования страховой защиты туристов, выезжающих за рубеж, рассматриваются в работах таких авторов, как Н. Бауэре, X. Гербер, Д. Джонс, Т. Мак, Ж. Лемер, В.Н. Са-лин, Л.В. Абламская, О.Н. Ковалев, Г.И. Фалин, Г.В. Чернова, А.А. Кудрявцев. Различным аспектам российского рынка страхования выезжающих за рубеж посвящены книги и статьи таких авторов, как А.А. Гвозденко, Е. Борисова, Я. Хвилер, С. Свистунов и др. Но необходимо заметить, что работы, касающиеся специфики рынка страхования туристов в России, в своем большинстве носят обзорный, научно-популярный характер. Для полного раскрытия данной темы использовались такие источники, как Гражданский Кодекс Российской Федерации (в действующей редакции от 30.01.2014г.), Федеральный Закон «Об основах туристской деятельности» № 132-ФЗ (в действующей редакции от 03.05.2012), Положение «Об оказании помощи по страховым случаям гражданам РФ, находящимся на территории иностранного государства», а так же иные нормативно-правовые акты и материалы об организации страхования в туристской деятельности и литература по страхованию в сфере туризма.
Теоретической и методической основой исследования являются методы системного анализа, теории вероятностей, математической статистики, регрессионного анализа, имитационного моделирования.
Структура дипломной работы. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

или –22,5%).Страхование сельскохозяйственных рисков (–3,4 млрд. руб. или –22,5%).В период кризиса не все сегменты рынка страхования потерпели падение, положительные темпы прироста страховых премий показали следующие виды страхования:оСАГо (+5,6 млрд. руб. или +6,9%). Страхование финансовых рисков (+2,2 млрд. руб. или +44,3).Страхование имущества физических лиц (+1,6 млрд. руб. или +7,8%). ДСАГо (+1,5 млрд. руб. или +63,1%).Страхование авиационных рисков (+1,4 млрд. руб. или +24,5%).Перейдем к рассмотрению скорректированного прогноза «Эксперт РА» на 2010– 2014 годы. объем страхового рынка по итогам 2010 года приблизился к своему докризисному уровню и составил порядка 550 млрд. рублей, что на 6,9% больше уровня 2009 года, но на 1,1% меньше показателя 2008 года. В конце 2010 года на докризисный уровень вышел сегмент страхования от несчастных случаев и болезней (+3% по сравнению с 2008 годом), страхование жизни (+2%) и страхование выезжающих за рубеж (+3%). В 2010 году отмечены значительные темпы роста в страховании имущества физических лиц. После пожара лета 2010 года не только повысился спрос на этот вид страхования со стороны населения, но и увеличился тариф. Так же вырос спрос на страхование космических рисков из-за роста финансирования в рамках федеральной космической программы [1, с. 19].В 2012 году со вступлением в силу с 1 января 2012 года нового закона от 27.07.2010 года №225-ФЗ «об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинения вреда в результате аварии на опасном объекте» ожидается новый бурный рост страхового рынка.По оценкам «Эксперт РА», если будут реализованы все обсуждаемые правительством меры и законопроекты по введению новых обязательных видов страхования и стимулированию спроса на страхование, объем страхового рынка в 2014 году может достигнуть 1 230 млрд. руб., увеличившись по сравнению с 2010 годом в 2,2 раза. В результате объемов взносов, собираемых в рамках обязательных видов страхования (без учета оМС), составит порядка 500 млрд. рублей [3].2.2. Расчет и обоснованность страховых тарифов по страхованию туристов, выезжающих за рубежМедицинское страхование обычно покрывает следующие расходы туриста:медицинские; больничные; на перевозку машиной скорой помощи; на приобретение лекарств;по уходу за больным, вызванные несчастным случаем или внезапным заболеванием;по транспортировке тела в случае смерти за рубежом;в случае необходимости репатриации больного в Россию.Если возраст страхуемого превышает 65 лет, то взимается двойной тариф. Лица в возрасте свыше 70 лет страхованию не подлежат. Страхование производится без медицинского освидетельствования.Страхование медицинских услуг за рубежом пользуется у граждан Российской Федерации устойчивым спросом.Популярность этого вида страхования все время возрастает в связи с ростом количества россиян, выезжающих в другие страны. Это еще связано с тем, что стоимость медицинских услуг за границей значительно выше и оплатить их самостоятельно большинство российских туристов не в состоянии. Практика работы туристских фирм показывает, что страховой полис при поездке за границу - это не роскошь, а жизненная необходимость.Для того чтобы выданный в России полис был принят зарубежной медицинской организацией, страховая компания, его выпустившая, должна быть хорошо известна. Поэтому российские страховые компании вынуждены пользоваться услугами зарубежных партнеров - страховых или сервисных компаний с мировой известностью (табл. 2.3).При страховании медицинских расходов возмещаются только неотложные экстренные медицинские расходы, вызванные внезапным заболеванием или последствиями несчастного случая. По таким полисам нельзя совершать поездки с целью лечения, и по ним не оплачивается лечение хронических заболеваний, о существовании которых было известно до поездки.Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам в дополнение к медицинскому и другие виды страхования: от несчастных случаев, гражданской ответственности, финансовых рисков, связанных с отменой поездки, и др.Таблица 2.3Тарифы по страхованию медицинских расходов российских туристов, выезжающих за рубежСтраховщик (страховые компании)Зарубежные партнеры (страховые и сервисные компании)Лимит ответственностиПериод страхования, днейСкидка тургруппам, %1-78-1516-3031-9091-180181-365год (многократные поездки)«Ингосстрах»Медицинская сервисная службаMERCUR ASSISTANCE(Германия, Мюнхен)150003000050000750001,101,592,202,861,001,502,102,60 0,901,401,892,290,801,101,602,000,700,901,301,690,500,801,001,400,300,500,710,99от 5РусланМеждународная сервисная служба ASSIST- CARD International и страховая компанияATLASZ (Венгрия)45000 (15000-заболевание и 30000-последствия несчастного случая)1 дол. США в день на одного застрахованного при групповых поездках и 1,5 дол. для частных лиц независимо от продолжительности поездки10-30 Страховая компанияCOLONIAKrankenversicherung(Германия, Кельн)Неограниченный2 дол. США в день независимо от продолжительности поездки. Годовой полис для многократных поездок - 200 дол. СШАот 10Виктория, ИнформстрахМюнхенское перестраховочное общество и MERCURASSISTANCE1500030000500001-141,0-1,52,015-301,0-1,31,731-901,01,0-1,591-1800,90,9-1,4181-3650,80,8-1,3  5-10РЕСО-ГарантияСервисная службаCORIS (Франция)250000,86 дол. США в день по полисам с франшизой и 0,55 дол. - без франшизы независимо от продолжительности поездки АквикоМеждународная сервисная компанияGESA ASSISTANCE3000500010000 300001-70,80,9-1,011-108-150,70,8-0,911-2016-310,60,721-31    32-900,95    Кроме того, полис может обеспечивать целый комплекс медицинских услуг: амбулаторное и стационарное обслуживание, экстренная стоматологическая помощь, оплата стоимости медикаментов по назначению врача, расходы на транспортировку больного, включая перевозку в Россию.Если обеспечением услуг по полису занимается международная сервисная служба, то при наступлении страхового случая его владельцу достаточно позвонить по указанному в полисе телефону. Ему будет обеспечена не только срочная помощь, но и даны практические советы, что играет важную роль в незнакомой обстановке. При этом все расходы по медицинскому обслуживанию застрахованного понесет страховщик.В настоящее время очень часто выезжающим за рубеж туристам российские страховые компании предлагают полисы с очень низким лимитом ответственности, который не соответствует уровню цен на медицинское обслуживание за рубежом, а также полисы без участия достаточно серьезных зарубежных партнеров. Следует иметь в виду, что низкие тарифы, предлагаемые компанией, не являются признаком ее успеха в конкурентной борьбе.Специфика медицинского страхования такова, что чисто ценовой конкуренции в нем не должно быть, так как удешевление полиса достигается в основном либо за счет невысокого качества страховой услуги, либо за счет занижения лимита ответственности. Страхователь, купивший такой полис, рискует не только не получить медицинскую помощь (многие страховщики работают по принципу компенсации в России расходов застрахованного, которые он наличными оплатил за рубежом), но и получить отказ в визе в посольстве.Поэтому, выбирая страховой полис, необходимо ориентироваться не только на цену, но и на качество услуг страхования (страхового продукта). Основные моменты, на которые следует обратить внимание при его выборе, - это лимит ответственности, перечень обеспечиваемых медицинских услуг, наличие франшизы и участие зарубежных страховых или сервисных компаний.2.3. Проблемы, сдерживающие развитие страхования туристов, выезжающих за рубежДля выявления проблем, сдерживающих развитие страхования туристов, выезжающих за рубеж, мы провели экспертный опрос на тему будущего российского страхового рынка. В рамках проекта было собрано порядка 150 анкет (от страховых компаний, банков и компаний нефинансового сектора) и проведено более 30 детальных интервью с представителями страхового сообщества. Такой охват участников уникален. Впервые стратегия развития страхования готовится с учетом мнений всего бизнес-сообщества. Согласно проведенному опросу, основным сдерживающим фактором развития рынка non-life, по мнению страховщиков, являются внутренние причины (разрушительная конкуренция, считают более 70% опрошенных), для рынка life – внешние факторы (отсутствие налоговых льгот и высокая инфляция - около 80% и более 50% опрошенных соответственно).Результаты опроса представлены на рисунках 2.9-2.11.Рисунок 2.9. Каковы, на ваш взгляд, основные сложности, препятствующие развитию российского рынка страхования, иного чем страхование жизни?Страховое сообщество полностью разошлось во мнениях относительно наиболее эффективных способов стимулирования спроса на российском страховом рынке. Назывались все возможные меры - налоговые льготы и софинансирование страховых взносов, введение вмененных видов страхования и введение новых обязательных видов страхования.Рисунок 2.10. Какие меры со стороны государства, по вашему мнению, будут в наибольшей степени способствовать развитию спроса на страхование?Опрос потенциальных страхователей показал, что они более позитивно относятся к косвенным мерам стимулирования спроса на страхование. Так, введение налоговых льгот приветствует большинство компаний нефинансового сектора. Четыре пятых опрошенных готовы страховать ответственность либо расширять страхование ответственности при условии введения налоговых льгот (отнесении взносов на себестоимость).Рисунок 2.11. Будете ли вы страховать ответственность/расширять покрытие в страховании ответственности компании, если взносы по страхованию ответственности будут относиться на себестоимость?Также в рамках опроса затрагивались прочие насущные вопросы страхового рынка:По мнению большинства опрошенных страховщиков, для повышения финансовой устойчивости страхового рынка необходим контроль активов, введение актуарного аудита и рост прозрачности и предсказуемости страхового надзора.Нужно ли включать субординированные кредиты в расчет фактической маржи платежеспособности? Мнения разделились 55% - «за», 45% - «против».Поддерживаете ли Вы введение должности страховых уполномоченных, чья деятельность будет направлена на досудебное разрешение споров между страховщиками и страхователями? Мнения разделились 75% - «за», 25% - «против».Согласны ли Вы, что будущим основным каналом продажи розничных страховых продуктов на российском рынке могут стать прямые продажи, например через колл-центр и через интернет? Мнения разделились 20% - согласны, 80% - нет.Итоги 2012 года и первые месяцы 2013-го дали страховщикам, задействованным в туристическом страховании, повод для оптимизма: основные игроки отмечают, что этот сегмент рынка демонстрирует стабильную тенденцию к росту.Рынок туристического страхования (в первую очередь, это страхование медицинских расходов при выезде за рубеж и страхование от несчастного случая) непосредственно зависит от объемов туристических потоков и уровня благосостояния населения. И – разумеется – все тенденции этого рынка, обусловлены в первую очередь уровнем благосостояния граждан Российской Федерации.Эксперты утверждают: в России огромный туристический потенциал – но пока он остается именно потенциалом. По данным статистики, регулярно путешествуют не более 10% россиян. В то время как в Европе это количество достигает 60-70% населения. Таким образом, вполне закономерно, что проблемы российского рынка туристического страхования будут исчезать с ростом уровня жизни граждан.В то же время по итогам 2012 года и первым месяцам 2013-го игроки туристического рынка отмечают, что он показывает стабильную тенденцию к росту. При этом рост по экзотическим направлениям и странам Европы «перекрыл» некоторое снижение турпотока по традиционным массовым маршрутам – Турции и Египту.В прошлом году среди россиян, как и ранее, были популярны Турция и Египет, хотя, по сравнению с предыдущими годами, поток туристов в эти страны уменьшился на 10-15%. Такое изменение во многом обусловлено кризисной ситуацией в Европе, которая повлекла за собой снижение цен в отелях Греции, Испании, Болгарии. Поэтому, в прошлом году направления Юга Европы, Средиземноморья, стали одними из самых популярных. Также, стоит отметить значительный рост интереса россиян к экзотическим странам – Шри-Ланка, Вьетнам, Камбоджа, Индия (Гоа).Аналогичной позиции придерживается и Наталия Богомолова, ведущий специалист отдела по работе с брокерами СК «Allianz», отмечая, что в настоящее время происходит перераспределение турпотока из стран массового туризма в Европу и ряд экзотических стран.Участники рынка также обращают внимание на тот факт, что в 2012-2013 гг. яркой особенностью стало резкое увеличение индивидуальных туристов – во многом благодаря активной работе в Российской Федерации бюджетных авиакомпаний и визовым послаблениям по отношению к россиянам со стороны посольств большинства стран ЕС. К тому же, сейчас наступил тот критический момент, когда многие россияне после поездок в несколько пакетных туров по системе «все включено» захотели чего-то большего.Перераспределение рынка в сторону экзотических стран и ЕС при постоянно растущей доле индивидуальных путешественников уже само по себе является для страховых компаний вызовом. Ведь на протяжении последних 20 лет основным источником прибыли для СК являлись контракты с туроператорами – в рамках пакетных туров продавались стандартные полисы. А вариант, когда путешественник, покупая пакетный тур, мог выбрать один из нескольких вариантов страхового покрытия, даже не рассматривался. Теперь же, с ростом прослойки индивидуальных путешественников, страховым компаниям приходится все активнее бороться за клиента. Ведь такой клиент не связан с турфирмой единым пакетным туром – он может (и будет) самостоятельно выбирать страховку.В последнее время туристы, выезжая за пределы Российской Федерации, сами стараются застраховаться, независимо от того, требует этого принимающая страна или нет. Они понимают, что медицинская помощь за рубежом очень дорогая.С увеличением количества клиентов (как реальных, так и потенциальных), растут их запросы; туристы все более тщательно изучают все детали предстоящей поездки, в том числе интересуются нюансами полиса туристического страхования.Граждане Российской Федерации не просто стали больше ездить – они становятся требовательными клиентами, желающими получать высокое качество во всем, в том числе и в страховании. Поэтому страховые компании все больше внимания уделяют качественному наполнению договоров – конкуренция усиливается именно в качестве предоставляемых услуг.Уже сейчас страховые компании стали активнее бороться за клиента, покупающего полис туристического страхования, растет и качество ассистанса. Ведь клиент становится все более требовательным, он стремится получить максимально качественный туристический продукт, рассматривая при этом страховку как неотъемлемую часть своей поездки.Развитие рынка туристического страхования будет предопределено в первую очередь ростом сознательности самих клиентов. Стремление получать более качественный туристический продукт в перспективе положительно отразится на отечественном рынке страхования туристов, выезжающих за рубеж.Туристы после поездок и произошедших с ними страховых случаев стали более внимательно изучать условия договоров страхования. Последствия изменений налицо: улучшение рынка услуг по предоставлению помощи, улучшение условий страхования. Хотя некоторые компании отказывается от этого вида страхования по разным причинам.Те же компании, которые рассматривают страхование выезжающих за рубеж в качестве одного из их стратегических направлений, начали предлагать клиентам дополнительные продукты и опции.В частности, при приобретении полиса для выезжающих за рубеж в рамках программы «Элит» клиент страховой компании получает дополнительную страховую защиту и компенсацию расходов в таких случаях, как утеря документов, задержка багажа, задержка или отмена авиарейса, занятие экзотическими видами спорта. Эти опции на стоимость страховки влияют несущественно – в пределах 10-15% – однако, позволяют клиенту быть максимально защищенным во время зарубежной поездки.Еще одним любопытным трендом можно назвать страхование туристов через Интернет. По оценочным данным за последний год количество полисов, проданных туристам в сети, выросло на 7-8%. Страхователем выступает туристическая компания, с которой заключается договор на туристические услуги, а застрахованный распечатывает договор на сайте. Впрочем, развитие данного направления сдерживается перечнем стран, где обязательно наличие установленного формата договора (в частности, стран Шенгенского соглашения), а также отсутствием четкого законодательного регулирования электронной коммерции в Российской Федерации.Существует одна общая проблема для всех страховщиков – очень низкие тарифы на страхование туристов, выезжающих за рубеж.Примечательно, что большинство страховых компаний признаются: рост цен на полисы для выезжающих за рубеж неизбежен, однако сейчас повышать стоимость не решаются. С одной стороны – этот сегмент страхового рынка еще не устоялся, и многие его участники готовы платить за лояльность клиентов. Тем более, что страхование выезжающих за рубеж всегда воспринималось страховщиками как имиджевое – направленное не столько на получение прибыли, сколько на завоевание лояльности целевой аудитории.Еще одной любопытной тенденцией является то, что страховщики стали более активно предлагать страхование для туристов, путешествующих по России. Впрочем, этому виду страхования еще предстоит пройти «боевое крещение». При всей свежести и позитиве данной тенденции, подавляющее большинство страховых компаний не продают полисы для путешествующих по России, которые бы включали медицинский ассистанс.Одна из причин, по которой добровольное медицинское страхование путешествующих по территории России не пользуется спросом: туристы внутри страны не испытывают проблем с вызовом «неотложки», получении необходимых медицинских консультаций и медицинской помощи. Однако, ввиду того, что фактически медицина в Российской Федерации давно уже стала платной, заболевшему человеку куда более важно получить материальную компенсацию затрат, которые он понесет в результате болезни или травмы.Действительно, для заболевшего человека в России проблемой является не столько получение медицинской помощи, сколько компенсация материальных затрат на лечение. Впрочем, реальная причина, по которой большинство компаний не предлагают своим клиентам продукты страхования путешествующих по России, заключается в отсутствии качественного ассистанса. Те же компании, которые таким ассистансом обладают, предпочитают ориентировать его на обслуживание клиентов, застрахованных по программам добровольного медицинского страхования (которые традиционно на порядок дороже).В этом свете предлагаемая большинством компаний страховка от несчастного случая является едва ли не единственным компромиссным ответом на запрос туристического рынка. При несчастном случае компенсацию получить очень просто: клиент звонит в страховую компанию, сообщает о произошедшем несчастном случае, звонок регистрируется в контакт-центре, после чего в течение нескольких недель после предоставления подтверждающих документов из медицинского учреждения клиент получает страховую выплату. Основные проблемы рынка туристического страхования связаны с ценообразованием медицинских услуг в таких странах, как Турция или Египет (часто это завышенные цены и переоценка тяжести состояния застрахованных). А также с плохой осведомленностью туристов относительно условий договоров и с недобросовестностью ряда игроков на рынке страхования.Решение проблем в первую очередь зависит именно от клиентов – потребителей услуг туристического страхования. Необходимо, чтобы они осознавали, что полис – это не просто бумага, без которой нельзя попасть за границу, а инструмент, который поможет сэкономить немало денег, если в поездке возникнут проблемы со здоровьем.