Центральный банк государства: функции и условия их эффективного выполнения

Таким образом, само понятие «банк» включает в себя понятие денежно-кредитного института, регулирующего денежный оборот в наличной и безналичной формах. Центральный банк – это общественный институт, работающий преимущественно на макроуровне экономических отношений. Эмитирование им наличных денег и платежных средств важно для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безинфляционное развитие, он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития общества. Центральный Банк Российской Федерации является верхним уровнем банковской системы. Ее создание началось после коренной ломки государственной социалистической экономики. Которая завершилась к концу 1990 г. При этом, коммерческие банки ф ...

Введение 3
1. Становление института Центрального Банка 5
2. Цели, задачи и функции Центрального Банка 9
3. Особенности выполнения Банком России своих функций и направления его совершенствования 14
Заключение 18
Список литературы 19

Современная экономика выступает как сложная система, состоящая из различных взаимосвязанных элементов. При этом, каждое ее звено занимает необходимое место и играет важную роль в развитии всей системы. Одним из наиважнейших элементов экономики выступает банковская система. Именно она обеспечивает оптимальное развитие всей экономики.
Сегодня банковская система является одной из важнейших сфер национального хозяйства любого развитого государства. Функционирует она как основная часть кредитной системы страны, так как группы кредитных организаций, путем заключения договоров между двумя или несколькими из них, создают систему для совместного осуществления банковских операций. Банковская система является составной частью кредитной и финансовой систем, проводящей сетью, аккумулируя кредитные ре сурсы через банковские счета и депозиты и обеспечивая предложение кредита. Она активно воздействует на состояние всех секторов экономики, поэтому находится под непосредственным государственным контролем.
Банк России является «банком банков», от деятельности которого во многом зависит развитие экономики страны. Соответственно, можно говорить о значительной роли Банка России, функционирование которого во многом определяет уровень народного хозяйства, характер установившихся связей между субъектами экономики. Соответственно, большое значение для экономики страны в целом играют те функции, которые выполняет Центральный банк РФ.
После глобального финансово-экономического кризиса 2008-2009 гг. в банковском секторе России сформировался ряд системных рисков. Существующие проблемы продолжают генерировать дополнительные риски для дальнейшего развития банковской системы Российской Федерации. В данной ситуации роль Центрального Банка еще больше возрастает.
Целью данной работы является рассмотрение функций Центрального Банка и условий их реализации.
В соответствии с данной целью необходимо решить следующие задачи:
1) изучить становление института Центрального Банка;
2) представить цель, задачи и функции Центрального Банка;
3) рассмотреть особенности реализации функций Центрального Банка.

таких банков и тысячи их филиалов. При этом, в деятельности коммерческих банков уточнялись и совершенствовались их взаимоотношения с Центральным банком Российской федерации. Таким образом, годом формирования двухуровневой банковской системы можно считать 1990 год. Отметим, что основные принципы организации банковской системы Российской Федерации определены в действующем законодательстве. Здесь следует отметить такие, как двухуровневая структура банковской системы, универсальность деловых банков и коммерческая направленность их деятельности.Что касается принципа двухуровневой структуры банковской системы, то он заключается в том, что функции Центрального банка Российской Федерации и других банков четко разделены. Верхним уровнем является Банк России. При этом, взаимоотношения между Центральным банком Российской Федерации и коммерческими банками регулируются законами Российской Федерации. В частности, Государственная Дума приняла 12 апреля 1995 г. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», который содержит принципиальные основы этих взаимоотношений, 10 июля 2002 г. был принят новый закон и предыдущий признан недействительным, 3 февраля 1996 г. — Закон «О банках и банковской деятельности», в который затем неоднократно вносились поправки, учитывающие реалии нашей экономики. Таким образом, банковская система Российской Федерации в настоящее время имеет двухуровневый характер. Верхний уровень представлен Центральным Банком, а второй – коммерческими банками. Деятельность Банка России регулируется законодательно. В настоящее время разработана достаточно широкая база, охватывающая различные стороны его задач, функций, обязанностей. Цели, задачи и функции Центрального БанкаЦели деятельности Центрального Банка России определены в Федеральном законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Основной целью является защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.Также в данном документе определены следующие цели:развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы. При этом отмечается, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Также необходимо отметить особое положение, которое занимает Банк России среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. При этом, с одной стороны, он выступает как орган государственного управления; с другой стороны, является коммерческим предприятием, которое «торгует» деньгами.В соответствии с целями, поставленными перед Центральным банком РФ, можно выделить и его основные задачи. При этом, в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» данные не указаны. Среди основных задач Банка России отметим следующие:активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово- бюджетной политики Правительства РФ;всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;сокращение бюджетного дефицита;поддержание стабильного денежного обращения;обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;обеспечение государственного фонда валютных резервов;расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фондов;расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системы.Основным источником ресурсов являются деньги в обращении и средства коммерческих банков. Перейдем непосредственно к рассмотрению основных функций ЦБ РФ. Они закреплены в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Выделим следующие:1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации осуществляет разработку и проведение единой государственной денежно-кредитной политики; 2) монопольное проведение эмиссии наличных денег и организация наличного денежного обращения, утверждение графического обозначения рубля в виде знака; 3) выступает как кредитор последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; 4) установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации; осуществление надзора и наблюдения в национальной платежной системе; 5) установление правил проведения банковских операций; 6) осуществление обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов; 7) осуществление эффективного управления золотовалютными резервами Банка России;8) осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; 9) организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации;10) осуществление выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, которые не участвуют в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом и другие.На основе анализа представленных функций Центрального Банка РФ в наиболее общем виде можно выделить три основных: При решении вышеуказанных задач центральный банк выполняет три основные функции:регулирующую. Сюда относится регулирование денежной массы в обращении. Очевидно, что это достигается путем расширения или же сокращения безналичной и наличной денежной эмиссии. Также важную роль играет и дисконтная, валютная политика, политика минимальных резервов;контролирующую. Сущность данной функции состоит в том, что Центральный Банк получает достаточно обширную информацию о состоянии определенного банка, осуществляя, например, политику минимальных резервов. Необходимо отметить, что деятельность коммерческих банков подлежит строгому контролю со стороны Банка России. Хотя, конечно же, случаются и негативные моменты, связанные, например, с махинациями. На наш взгляд, то негативным образом сказывается на доверии населения к банковскому сектору. Здесь можно привести пример отзыва лицензии у московского Мастер Банка 20 ноября 2013 г. Мастер-банк стал одним из крупнейших банков, у которых в последние годы отобрали лицензию. При этом, по заявлению главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, он был вовлечен в проведение сомнительных широкомасштабных операций. Так, например, Мастер-банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части надлежащей идентификации клиентов. Банк скрывал реальное состояние дел, предоставляя существенно недостоверную отчетность. информационно-исследовательская функция. Данная функция предполагает анализ, публикацию объективной и оперативной информации. В то же время, владения данной информацией позволяет Банку России гибко реагировать на изменения в денежно-кредитной сфере.Итак, за Банком России закреплено значительное количество функций. При этом, стоит отметить, что Центральный банк обладает такими ресурсами, которыми не может обладать ни один коммерческий банк. Исходя из выше перечисленных функций это объясняется тем, что он:осуществляет эмиссию наличных денег монопольно, а также организует их обращение;для коммерческих банков выступает кредитором последней инстанции. При этом банки, получают от Центрального Банка Российской Федерации кредиты в том случае, если они исчерпали или же у них нет возможности пополнить свои ресурсы из других источников;управляет государственным долгом от имени Правительства. Соответственно, Банк России размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными Правительством;наряду с коммерческими банками производит кассовое обслуживании бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает представительны и исполнительные органы власти, выдает краткосрочные ссуды Правительств и местным властям;является «банком банков», так как ведет счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.Особенности выполнения Банком России своих функций и направления его совершенствованияРоль Центрального Банка в экономике России определяется его функциями. Центральный банк осуществляет регулирование экономики через денежно-кредитную систему проводя денежно-кредитную политику.Денежно-кредитную политику можно определить как совокупность экономических мер по регулированию денежно-кредитного обращения, которые направлены на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику производства, занятости, инфляции, инвестиционной активности и других макроэкономических показателей.Государство и его монетарные органы каждодневно ведут работу, воздействуя на формирование объема и структуры денежной массы. Такая работа ведется по-разному в зависимости от того, насколько значительными представляются средства денежно-кредитной политики. Многое объясняется тем, какова концептуальная исходная позиция экономической политики.Что касается субъекта денежно-кредитной политики, то здесь одни авторы, например В.И. Видяпин выделяет только Центральный банк, другие же в качестве субъектов указывают и коммерческие банки. На наш взгляд, в качестве субъектов денежно-кредитной политики целесообразно выделить Правительство РФ и Центральный Банк.Безусловно, в зависимости от текущего экономического состояния денежно-кредитной сферы и всей экономики в целом будут применяться различные инструменты.В мировой экономической практике используются следующие инструменты денежно-кредитной политики:1. Операции на открытом рынке. Именно данные операции являются основным инструментом в мировой практике.