Центральный банк – финансовый мегарегулятор

В России организация банковской системы и процесс регулирования правового порядка деятельности банковских учреждений происходит согласно Конституции РФ, законам «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и иным федеральным законам и нормативным актам Банка России.
Кредитное учреждение выступает в качестве юридического лица, которое с целью извлечения определенной суммы прибыли как важнейшей цели собственной деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право производить банковские операции, которые предусмотрены законодательством.
Банк России выступает в качестве банка первого уровня, основного эмиссионного, денежно-кредитного института РФ, которым разрабатывается и реализуется совместно с Правительством России единая кр ...

Введение 3
1. Сущность и понятие банковской системы 4
2. Условия и принципы функционирования банков, определяемые Центральным Банком 6
3. Основы функционирования Центрального банка 10
4. Роль Центрального банка в денежно-кредитном регулировании экономики 11
Заключение 16
Список литературы 17

Актуальность темы данной работы заключается в следующем. В современных экономических условиях происходит активное развитие банковской системы. Регулирование кредитно-банковских институтов – это система мер, посредством которых государство обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. Контроль за работой банков проводится с целью обеспечить устойчивость отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями.
Лицензирование является средством, с помощью которого Центральный банк (ЦБ) определяет возможность создания кредитных институтов. Осуществление ЦБ функции надзора и контроля за деятельност ью коммерческих банков происходит посредством вы-дачи лицензий, проверки отчетности, ревизии на местах, контроль за соблюдением норм банковских операций. Кроме того, монетаристские методы регулирования экономики, применяемые с 1991 года, являются основой денежно-кредитной политики России.
Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ) является самостоятельной, однако подконтрольной кредитной организацией государству. В его основные задачи включены: снижение инфляции, обеспечение устойчивости национальной валюты; обеспечение стабильности и эффективности функционирования банковской системы (банковский аудит, отзыв лицензий, размещение и выпуск ценных бумаг). Можно говорить о 100%-ном участии государства в капитале Банка России.
Целью работы является характеристика деятельности Центрального банка.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
1. Установить сущность всей банковской системы.
2. Определить роль Центрального банка РФ в структуре банковской системы РФ.
Объектом исследования является Банк России.
Методы исследования – методы индукции и дедукции, графический метод, анализ экономической литературы.
Практическая значимость результатов исследования в работе состоит в том, что они будут полезны экономистам и финансистам, а также преподавателям при подготовке к занятиям по дисциплинам: «Финансы, денежное обращение и кредит», «Макроэкономи-ка», «Банковское дело».

4. Действуют самые разные (по организационно-правовым формам, по формам собственности, по масштабам деятельности или размерам, признаку территории, характеру деятельности и т.д.) экономически эффективные виды коммерческих банков и небанковских кредитных организаций и учреждений, которые охватывают все области национальной экономики и внешнеэкономические связи, занимающие все реально имеющиеся сегменты финансового рынка и рынка ссудного капитала, проводящие такой спектр операций, который целиком покрывает спрос экономических субъектов и на банковские услуги на каждой определенной территории (в каждом регионе страны).5. В различных формах банки и иные кредитные учреждения периодически взаимодействуют в рамках законных процедур с центральным банком страны, друг с другом, клиентами и органамигосударственной власти и управления, а также со вспомогательными организациями и учреждениями.Если любое из перечисленных выше условий приложить к отечественной практике ведения банковской деятельности, то очевидным является вывод о том, что отечественная банковская система пока еще пребывает в собственном так сказать эскизном, «черновом» варианте. Такого рода вывод подтверждается еще и таким обстоятельством, что перечисленные выше условия, которые носят преимущественным образом формальный, внешний характер, - являются еще не всеми и притом не самыми жесткими требованиями, которые необходимо предъявлять к качественному уровню банковской системы. В роли такого рода более строгих требований критериального характера выступают подтверждаемые мировой и отечественной практикой принципы по формированию и функционированию здоровой и эффективной системы банков. К такого рода принципам относят:• принцип управляемости (банковские учреждения должны идти в своем развитии по пути составления планов, прогнозов и программирования);• принцип эволюции (так называемые основательность и постепенность эволюции банковских учреждений);• принцип адекватности (так называемая адекватность реальному сектору экономики и адекватность всех составляющих банковской системы друг другу, то есть их совместимость, уровень согласованности всех их действий, взаимодополняемости, единства важнейших принципов деятельности и методов);• принцип полноты банковского функционирования (наличие всех нужных составляющих системы в необходимых размерах пропорций);• принцип саморазвития (так называемая способность угрозам стабильности существования противодействовать и способность постоянным образом становиться лучше);• принцип открытости (подразумевают свободу входа и выхода из банковской системы, между элементами системы цивилизованные отношения, информационный характер прозрачности действий элементов всей системы);• принцип эффективности и рациональности (включая уровень эффективности банковских операций для клиентов и в общем для экономики всего государства);• принцип адекватности правового обеспечения проводимых банковских операций.Предпоследний из выше указанных принципов применительно к отдельно взятому коммерческому банковскому учреждению, в свою очередь, можно охарактеризовать, в частности, посредством следующих важнейших принципов функционирования и развития его:- принцип ответственности инновационного характера и открытости (требование к коммерческому банковскому учреждению выступать в качестве генератора и лидера в сфере хозяйственных идей и решений инновационного плана);- принцип устойчивости общеэкономического характера (требование к банковскому учреждению обеспечения своей финансовой, организационно-структурной, функциональной, коммерческой и капитальной устойчивости даже в условиях нестабильности экономики страны); принцип эффективного партнерства с клиентом;- принцип уважительности отношения к каждому отдельно взятому сотруднику и развития интеллектуального потенциала банковского персонала в общем.Практически каждый из выше названных принципов и требований в большей или меньшей мере не выполняется отечественными банковскими учреждениями и всей их совокупностью. В первый раз четкое определение понятия «банк» было отражено в Законе РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности в РСФСР». В редакции первоначальной данного законодательного акта было дано определение банка как коммерческого учреждения, которое является юридическим лицом, которому согласно данному Закону и на основе выданной Центральным банком РСФСР лицензии (разрешения) предоставлено определенное право привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и от собственного имени заниматься размещением их на условиях возвратности, платности и срочности, а вместе с тем производить иные банковские операции.В современной действующей редакции закона банковское учреждение можно характеризовать как кредитную организацию, у которой имеется право исключительного характера на осуществление в целом следующих видов банковских операций: аккумулирование во вкладах денежных средств юридических и физических лиц, размещение данного рода средств за собственный счет и от собственного имени на условиях возвратности, платности и срочности, открытие и ведение счетов банковских для юридических и физических лиц.В качестве одного из условий стабильности и развития системы банков в стране выступает грамотным образом организованный механизм лицензирования финансово-кредитных учреждений. Данный принцип закрепляется базельскими соглашениями и в современных условиях активным образом реализуется Банком России. Согласно существующему законодательству, банковские операции можно проводить только на основании лицензии, которая выдается кредитным учреждениям Центральным Банком Российской Федерации.Лицензия на ведение банковских операций кредитной организации будет выдана только после её регистрации в государственных органах в том порядке, который определен ФЗ «О банках и банковской деятельности» и принимаемыми согласно нему нормативными актами Банка России. Необходимым является далее рассмотреть основы функционирования Центрального банка страны.3. Основы функционирования Центрального банкаВ условиях относительной развитости рыночных отношений (иначе называемых капиталистическими) возникла идея центрального банка, когда в нем появилась определенная потребность историческая и экономическая, в то время, когда стало очевидным, что дальнейшее становление рыночной экономики в целом и в частности рынка финансов без центрального банка, который выступал бы в качестве одного из органов управления и надзора государства, за собой влечет глубокого рода потрясения и достаточно неоправданные потери. Изначальным образом центральные банки были основаны в качестве коммерческих банков, только при этом у них имелось право на эмиссию банкнот.В конце XIX-начале XX в. в большом количестве государств эмиссия всех банкнот была сосредоточенной в одном эмиссионном банковском учреждении, который стали называть центральным эмиссионным, а далее - просто центральным банком. В самом его названии отражается роль банковского учреждения в кредитной системе любого государства: центральный банк выступает в качестве центра кредитной системы. Создание центрального эмиссионного банка было обусловленным непосредственно процессами концентрации и централизации капитала, а также переходом к единым национальным денежным системам. Первичной обязанностью центрального банка в рыночной экономике является защита стоимости и покупательной способности денег и помощь нормальному функционированию имеющихся финансовых рынков.Очень часто Центральный банк выступает в качестве собственности страны. Производя собственную деятельность на уровне макроэкономики, он отражает интерес всей нации, ведет политику не в интересах отдельно взятого региона, либо какой-либо группы отраслей хозяйства страны или субъектов хозяйствования, а в интересах государства в целом. При этом центральным банком не ставится задача получения прибыли.Выделение из общего количества банковских учреждений одного из них как центрального значило начало образования в соответствующем государстве двухуровневой банковской системы, где на верхнем уровне был расположен центральный банк. В свою очередь, необходимость формирования двухуровневой системы банков была обусловлена достаточно противоречивым характером отношений в рыночной системе: с одной стороны, необходима свобода предпринимательства и распоряжения финансовыми ресурсами частных лиц, а это обеспечивается при помощи элементов нижнего уровня - коммерческих банков и иных кредитных организаций; с другой стороны, названные отношения необходимо подвергать регулированию (производить целенаправленное воздействие и контроль), а это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центрального банка.Исторически было доказано, что централизация и общественно организованный контроль являются обязательными предпосылками эффективного функционирования банковской системы. В целом, Только децентрализованное существование и развитие банковского дела, через которое в свое время прошли все государства, по причине разнородности бумажных денежных средств, некачественного регулирования и предложения денег, которое не соответствовало нуждам экономики страны, вносило своего рода беспорядок и в без того стихийный характер экономики. Образование центральных банков с функциями регулирования кредитно-денежных отношений стало выдающимся открытием в истории, которое позволило обуздать рыночную стихию при сохранении относительной свободы частного предпринимательства в данной специфической сфере экономики. Определим роль Центрального банка в денежно-кредитном регулировании экономики.4. Роль Центрального банка в денежно-кредитном регулировании экономикиДостаточно долгий опыт функционирования большого количества центральных банков стран мира предоставил возможность в целом очень неплохо определить выполняемые ими функции и задачи, хотя определенного рода разночтения в их толковании разными специалистами до сих пор еще сохраняются. Последнее, впрочем, в определенной степени выступает в качестве следствия применения не всегда согласованных терминов.В качестве функций всякого центрального банка страны можно назвать такие:• обеспечение внутри государства и на всех мировых рынках устойчивости национальной денежной единицы, ее покупательной способности, минимизации уровня инфляции с целью образования условий экономического роста благоприятного характера;• обеспечение развития банковской системы государства эффективного характера, включая организацию функционирования всего расчетно-платежного механизма в национальном хозяйстве (прежде всего аспекты концептуальный и методический).По сути своей это как раз и представляет собой то, что в ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» приведено в качестве важнейших целей деятельности Банка России. В Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) в качестве важнейшей и исключительной функцией Центрального банка защита представлены и обеспечение устойчивости российского рубля.У центрального банка традиционным образом присутствуют четыре важнейшие ее функции: проведение монопольной эмиссии банкнот, существование в качестве банка банков, банкир правительства государства, проведение денежно-кредитного регулирования и надзор за всей банковской деятельностью.Центральный банк выступает в качестве представителя государства, в связи с этим за ним законодательным образом закреплена монополия эмиссии в отношении банкнот, то есть кредитных денег государства. Вместе с тем необходимо заметить, что в промышленно развитых государствах банкноты выступают в качестве незначительной части денежной массы, по причине чего функция эмиссионной монополии центрального банка в данных государствах несколько будет уменьшена. Чем больше в государстве удельный вес наличного обращения, тем становится более важным значение банкнотной эмиссии.Центральным банком не производятся дела непосредственным образом с физическими лицами и структурами предпринимательства. Его основной клиентурой выступают коммерческие банковские учреждения, которые являются как бы посредниками между экономикой страны и Банком России. В нем остается на сохранность свободная денежная наличность коммерческих банковских учреждений, так называемые их резервы кассовые. Данного рода резервы с целью погашения депозитов историческим образом были размещены коммерческими банковскими учреждениями в центральном банке страны в качестве гарантийного капитала.Центральный банк страны, беря на хранение кассовые резервы коммерческих банковских учреждений, таким образом им оказывает поддержку кредитного характера. Центральный банк для коммерческих банковских учреждений выступает в виде кредитора последней инстанции, т.е. своего рода на крайний случай.