Роль банковского сектора в модернизации современной российской экономики

Таким образом, на основании всего вышесказанного можно сделать единственный вывод, что банки являются основным элементом функционирования банковской системы Российской Федерации. Это означает, что банк должен:

Функционировать по общим прав илам банковской системы (иметь и поддерживать статус банка);
Функционировать в рамках законов и нормативно-правовых норм;
Взаимодействовать с другими элементами банковской системы.

Можно сказать, что в настоящий момент российскому банковскому сектору удается демонстрировать неплохие темпы роста. Однако, по прогнозам, динамика роста банковской системы в 2012 году несколько снизится, что будет связано с постепенным насыщением банковского рынка страны. Также в настоящее время продолжается тенденция сок ращения кредитных организаций. По прогнозам, ...

_Toc371760035
Введение
Глава 1. Банковская система России. Характеристика и структура
Глава 2. Значение банковской системы в экономике России
Глава 3. Стратегия развития банковского сектора и модернизация российской экономики
Заключение
Список литературы

В настоящий момент банковская система в целом и банки в частности играют центральную роль в развитии экономики государства. С их помощью начинает свой путь и развивается экономико-политическая мощь государства. Именно экономико-политическая, так как в данный момент экономика и политика составляют одно целое, они неотделимы друг от друга. Таким образом, банки представляют собой экономический инструмент в руках правительства.
В современной России банковская деятельность и банки растут небывало бы стрыми темпами и это требует более тщательного изучения. В этом моменте и состоит актуальность выбранной мной темы.
Целью данной работы является обозначить роль банковского сектора в модернизации современной российской экономики. Эта цель требует решени я ряда последовательных задач:

Охаракт еризовать банковскую систему России и показать ее структуру;
Рассмотреть значение банковского сектора в экономике России;
Проанализировать стратегию развития банковского сектора в модернизации современной российской э кономики.

Объектом работы выступает банковский сектор России. Предметом является анализ роли банковского сектора в модернизации современной российской экономики.
Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.

Однако, во всех этих странах имеется одна, общая функция – регулирующая, которая сочетает черты банка и государственного ведомства. Центральный банк представляет собой главное звено банковской системы страны. Он является своего рода посредником между государством и экономикой. Изначально центральный банк был создан как обычный коммерческий банк, только который был наделен правом выпускать банкноты. Центральный банк – это собственность государства. При осуществлении своей деятельности на макроуровне, в нем находит отражение общенациональный интерес, он занимается своей деятельности не в интересах отдельно взятого хозяйства, учреждения, а в интересах государства в целом. При этом его главной задачей ней является получение прибыли. Глава 3. Стратегия развития банковского сектора и модернизация российской экономикиСуществуют различные модели модернизации экономического развития (революционная, органичная, догоняющая), однако им всем необходимо адекватное финансовое обеспечение. Стоит отметить, что решающую роль банковская система приобретает только при догоняющей модели, действующая на данный момент в России. Об этом свидетельствует опыт таких стран как Япония, Южная Корея и Тайвань. Банковская система России показывает, что она умеет хорошо адаптироваться при мировом финансовом кризисе. Однако, чтобы преодолеть негативные последствия кризиса и обеспечить инновационную активность при модернизации российской экономики нужно в дальнейшем расширять кредитование реального сектора экономики, особенно это относится к сфере инвестиционного кредитования, при этом необходимо сопровождение модернизацией как всего финансового сектора, так и его важнейшей части – банковской системы России. Если же обнаружится, что финансовых ресурсов в экономике не хватает, то это может привести к ограничениям конкуренции, росту производства и стимулированием высокого уровня инфляции. В своем развити российская банковская система прошла два больших этапа:Этап становления (1991–1999 гг.). В данный период происходит количественный рост, экстенсивное развитие, при котором отмечается бурный рост банков (в 1992-1997 гг.), отсутствие четкой стратегии развития, слабое взаимодействие с реальным сектором экономики. В этот пери од происходит сразу два крупных финансовых кризиса: август 1995-го и август 1998-го гордов. После них происходит «переоценка ценностей» и появляются новые взгляды и подходы к развитию банковской системы в целом и накапливается позитивный опыт.Этап качественных преобразований (или динамичного развития – 2000–2010 гг.). Этот период характеризуется дальнейшей централизацией банковского капитала, при котором стабилизируется экономика и ищутся новые пути развития банковского бизнеса. Обостряется конкуренция за средства населения, растет популярность ритейлового банковского бизнеса. В 2001–2002 гг. создаются концепции системы гарантирования вкладов. В 2004–2005 гг. создается система гарантирования частных вкладов, определяется круг банков, которые в дальнейшем войдут в эту систему; отчетность коммерческих банков переходит на международные стандарты. В 2004 г. принимается новый доработанный вариант Стратегии развития банковского сектора РФ на 2004 г. и на период до 2008 г. Данная Стратегия успешно реализовалась, однако, отдельных мероприятия носили неравномерный характер. Стратегией 2004–2008 гг. было предусмотрено достижение следующих параметров развития: «активы/ВВП» – 56–60%, «капитал/ВВП» – 7,0–8,0%, «кредиты/ВВП» – 26–28%.Портфели коммерческих банков росли просто небывалыми темпами. В 2000-е года российские банки выступали как финансовые посредники, что выразилось в опережающем росте кредитования по сравнению с ростом всех активов. Также в 2008-2010 гг. наблюдался активный рост просроченной задолженности, но при этом замедлялся прирост кредитных портфелей, снижался объем кредитования отдельных категорий заемщиков. Это свидетельствует о том, что экстенсивное развитие банковской системы России исчерпано и ей просто необходим интенсивный рост. В январе 2011 года принимается новая «Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015 года». Согласно данному документу должно измениться качество банковской деятельности, которое должно расширить перечень и модернизировать способы предоставления услуг, определить качество предоставляемых услуг и устойчивости ведения бизнеса. То есть банковская система должна перейти от преимущественно экстенсивной модели к интенсивной модели банковской деятельности» [1. C. 1]. Стоит сказать, что в данной Стратегии полностью отсутствуют формулировки конкретных задач, целевые ориентиры развития, направленные на потребности развития реального сектора экономики и обеспечение потребностей модернизационных процессов, отсутствуют механизмы реализации этих направлений развития при переходе к интенсивной модели. Следует сказать, что к Стратегии развития до 2015 года также предложен проект Плана мероприятий, который направлен на реализацию Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года, который состоит из 25 пунктов, предполагающих лишь внести изменения в действующее законодательство. Руководители банковского сектора до сих пор активно обсуждают данную Стратегию, однако энтузиазма она не вызывает. [3. С. 50–52].Согласно требованиям действующего российского законодательства, главная цель деятельности Банка России – это защитить и обеспечить устойчивость рубля. Однако, эта цель выполнялась и была актуальна тогда, когда банковское законодательство было только принято в начале 90-х гг. По мнению многих специалистов, в настоящий момент роль Банка России в денежно-кредитной политике сводится лишь к тому, чтобы обеспечивать рублевыми ресурсами деятельность экспортеров, чтобы обеспечить сохранность положительного сальдо счета текущих операций платежного баланса. И курсовая политика остается доминирующей по отношению к денежно-кредитной» [4. C. 3]. Однако, при такой формулировке цели должна проводиться жесткая монетарная политика, ограничивающая инфляцию, но не стимулирующая развитие рынка кредитования и не обеспечивающая генерирование в банковской системе долгосрочных пассивов. Хотя Банк России и пытался проводить активную процентную политику в 2009–2010 гг., но этого недостаточно для стимулирования инвестиционной активности в экономике. Кроме того, уровень инфляции до сих пор остается довольно высоким по сравнению с западными странами, что является одной из важнейших проблем, которые приводят вместе с низкой производительностью труда, высокими издержками на проведение финансовых операций и повышенными рисками к невозможности развития инвестиционного кредитования и наличию одной из самых высоких процентных ставок за кредит среди стран мира, которые делают деньги в России очень дорогими. По мере снижения инфляции предстоит резко сократить процентную ставку банков и уйти от политики «дорогих денег» [5. С. 32].Таким образом, можно сказать, что при дальнейшем реформировании финансового сектора потребуется системный подход и необходимость реформирования не банковского сектора, а банковской системы в целом и Центральный Банк должен поддерживать эти модернизационные процессы. Следует рассматривать также модернизацию банковской системы в контексте реформирования всего финансового рынка, неотъемлемой частью которого она является.Как уже было отмечено, в Стратегии отсутствуют конкретные целевые ориентиры развития. Как и в предыдущем варианте Стратегии (2004–2008 гг.), в ней содержатся только три показателя, достижение которых намечено Стратегией к 2015 г., а именно: «активы/ВВП» должны достичь около 90%, «капитал/ВВП» – 13–14%, «кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП» – 50–55%. Однако данные показатели не могут нас информировать в полной мере о том, полностью ли покрываются потребности реального сектора экономики в кредитах, в том числе в инвестиционных. Несмотря на очевидный рост показателей развития банковской системы, доля банков в источниках инвестиций в основной капитал составляет те же 10%, что и в начале 2000-х гг. Поэтому одна из основных проблем банковской системы заключается в необходимости стимулировать и развивать инвестиционное кредитование, которое на данный момент сдерживается высокими процентными ставками на кредит и отсутствием достаточного количества долгосрочных пассивов в банковском секторе.Для стабилизации ресурсной базы Стратегия предлагает нам рассмотреть вопрос о введении нового вида банковских вкладов, не предусматривающих права досрочного востребования суммы вклада или ее части (так называемые безотзывные вклады для физических лиц), но данное предложение насчитывает уже не менее 5 лет существования и не понятно, что мешает законодателям внести соответствующие изменения в законодательство, тем более что подобные корректировки уже предлагались на рассмотрение Федерального Собрания РФ, но были отклонены.Одной из задач по реформированию банковского сектора в Стратегии названо «создание инфраструктуры, отвечающей современным требованиям, в том числе в рамках работы Правительства РФ и Банка России по созданию Международного финансового центра в г. Москве, на основе использованияпередовых банковских технологий, развития системы бюро кредитных историй, системы регистрации залогов, платежной и расчетной инфраструктуры, института центрального контрагента и иных инфраструктурных условий и институтов» [6. С. 7–8].