Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
Код |
278765 |
Дата создания |
09 октября 2014 |
Страниц |
80
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 9 сентября в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Описание
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Под кредитом как экономической категорией пони¬маются экономические (денежные) отношения, свя¬занные с размещением временно свободных денеж¬ных средств на условиях срочности, платности, воз-вратности.
При кредите цена в денежной форме движется сначала от кредитора к заемщику, а затем от заемщика к кредитору.
Очевидна заинтересованность всех субъектов кре¬дитования в активном продвижении кредитного продукта на рынок банков¬ских услуг при наличии соответствующих экономических и организационных предпосылок. Кредит выступает основным источником удовлетворения спроса на денежные ресурсы.
В рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится реальным процесс дви¬жения капитала из одних отраслей в другие. Кроме того, кредит - проме¬жуточное звено от банка к производителю пр ...
Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. Теоретические основы формирования кредитного портфеля банка 6
1.1 Банковский кредит: сущность и виды 6
1.2 Роль кредитной политики при формировании кредитного портфеля 23
1.3 Структура кредитного портфеля и управление им 34
2.Анализ кредитного портфеля ОАО «ВУЗ-Банк» 44
2.1 Характеристика банка ОАО «ВУЗ-Банк» 44
2.2 Анализ кредитного портфеля ОАО «ВУЗ-Банк» 48
2.3Методы управления кредитным портфелем ОАО «ВУЗ-Банк» в современных условиях 63
3. Проблемы формирования кредитного портфеля банков в РФ и направления совершенствования 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 90
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 93
Введение
ВВЕДЕНИЕ
Стабильность и эффективность работы современного коммерческого банка во многом зависит от того, на сколько в стратегическом и тактическом плане сформирована его кредитная политика. Одну из ключевых позиций в организации деятельности коммерческого банка, безусловно, занимает организация процесса формирования и комплексной реализации кредитной политики.
Мировой финансовый кризис непосредственным образом отразился на кредитной деятельности российских коммерческих банков, поэтому происходящие в российском банковском сообществе процессы требуют системного подхода к проблемам повышения качества кредитной политики банка.
Современные коммерческие банки осуществляют целый ряд активных и пассивных операций с денежными средствами. Кредитование, т.е. размещение привлеченных у населения дене г является наиболее значимым показателем в деятельности банков. Вот почему, процедура кредитования клиентов является одной из главных в деятельности коммерческих банков. На практике многие коммерческие банки, как правило, применяют установленные ими правила выдачи кредитных средств юридическим и физическим лицам. Данные правила и нормы коммерческий банк отражает в специальном формализованном документе, который может носить название «Руководство по кредитованию», «Кредитный меморандум», «Правила кредитования».
Кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими.
Повышение доходности кредитных операций и снижение риска по ним – две противоположные цели. Как и во всех сферах финансовой деятельности, где наибольшие доходы инвесторам приносят операции с повышенным риском, повышенный процент за кредит является «платой за риск» в банковском деле. При формировании ссудного портфеля банк должен придерживаться общего для всех инвесторов принципа – сочетать высокодоходные и достаточно рискованные вложения с менее доходными, но менее рискованными направлениями кредитования.
Исследование, проведенное в процессе подготовки материалов для дипломной работы, позволило разработать отдельные аспекты сложного комплекса проблем, связанных с кредитными отношениями, складывающимися в сфере функционирования кредитных учреждений (прежде всего банков). В дипломной работе собран материал, который может иметь определенное значение для практической работы коммерческих банков и иных кредитных организаций, занимающихся кредитованием юридических и физических лиц, являющихся главным источником получения прибыли.
Изложенные обстоятельства предопределили выбор темы дипломного исследования, обусловили ее актуальность. Цель дипломного исследования - показать тенденции и методику управления кредитным портфелем банка на современном этапе.
Задачи исследования:
- раскрыть сущность и виды банковского кредита;
- обозначить влияние кредитной политики банка на качество кредитного портфеля;
- изучить структуру кредитного портфеля и методы управление им;
-дать характеристику ОАО «ВУЗ-Банк»;
- проанализировать кредитный портфель ОАО «ВУЗ-Банк»;
- исследовать методы управления кредитным портфелем ОАО «ВУЗ-Банк»;
- рассмотреть проблемы формирования кредитного портфеля банков в РФ и направления совершенствования.
Объектом исследования выступает ОАО «ВУЗ-Банк».
Предмет исследования – это денежные отношения по поводу формирования кредитного портфеля в коммерческом банке.
Методологической основой разработок, представленных в дипломе является микро и макроэкономическая теория поведения коммерческих банков и их участия в формировании кредитного портфеля.
В качестве основного метода исследования используется функциональный анализ.
Теоретические исследования, содержащиеся в дипломной работе, также представляют практический интерес, поскольку концептуально определяют основополагающие моменты, от понимания и осмысления которых зависит проведение грамотной кредитной политики.
Структура работы включает три главы. В первой главе рассматриваются сущность банковского кредита, его виды, определяется роль кредитной политик при формировании кредитного портфеля, а также определяется структура кредитного портфеля.
Во второй главе проводится анализ финансовой деятельности, кредитного портфеля, методов управления кредитным портфелем ОАО «ВУЗ-Банк».
В третьей главе выявляются проблемы формирования кредитных портфелей коммерческих банков РФ и предлагаются рекомендации по совершенствованию управления кредитным портфелем.
Фрагмент работы для ознакомления
) Справка о доходах не требуется. Кредит предоставляется без залога и поручителей. Решение о выдаче кредита принимается в течение 30 минут. Погашение задолженности необходимо осуществлять ежемесячно в размере не менее минимального установленного платежа, плюс проценты и комиссии, начисленные на дату начала платежного периода по вашей карте.Также можно погашать задолженность полностью в любой момент без дополнительных комиссий или самостоятельно определить оптимальный размер ежемесячного платежа, но не менее минимального платежа.3.Ипотечное кредитование:-Приобретение квартиры на вторичном рынке-Кредит под залог имеющейся квартиры-Кредит под залог имеющейся квартиры (на ремонт)-Кредит на приобретение жилого дома (коттеджа)-Рефинансирование ипотечного кредитаПроизвести ежемесячный платеж с помощью карты можно в банкоматах с функцией приема наличных, которые расположены в отделениях, филиалах и дополнительных офисах. При внесении денежных средств в валюте, отличной от валюты кредитного счета, конвертация производится по внутреннему курсу банка.Автокредитование.Сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей, сроком от 12 до 60 месяцев, ставка по кредиту 0,08%. В залог принимается транспортное средство (отечественный автомобиль – новый, иномарка – новая или подержанная не старше 3 лет) В структуре активов ОАО «ВУЗ-банк» на 01.01.13 г. основное место 78,7 % занимает ссудная и приравненная к ней задолженность. Общая величина кредитов, предоставленных населению, составила на начало 2013 года 7 425,1 млн. руб., что выше показателя на 01.01.2012, соответственно на 2 071,5 млн. рублей или на 38,7 %. Уменьшение портфеля кредитов, предоставленных клиентам корпоративного и малого и среднего бизнесов за 2012 год составило 2,6 млн. руб. или 0,1 % и составил 2 175 млн. руб.Удельный вес кредитов, отнесенных к первой и второй категориям качества, составляет 5,7 % от суммарного объема портфеля ссуд Банка. Доля просроченной задолженности в общей сумме ссудной задолженности Банка составляет 9,9 %. В 2012 году ОАО «ВУЗ-банк» продолжил начатое в 2012 году освоение рынка различных видов банковских гарантий для предприятий и организаций. Получило развитие направление выдач гарантий возврата НДС по экспортным и импортным сделкам и приобретения основных средств. Существенным преимуществом данных гарантий является возможность предоставления их без залога. Итоги работы банка в части корпоративного бизнеса в 2012 году: за 2012 год выдано кредитов корпоративным клиентам на сумму 3 584 млн. руб. (по сравнению с итогами 2011 г. прирост выданных кредитов составил 137 млн. руб.);за 2012 год выдано гарантий на 795 млн. руб. (по сравнению с итогами 2011 г. прирост выданных гарантий составил 195 млн. руб.);привлечено пассивов на общую сумму 1 863 млн. руб.В 2012 году ОАО «ВУЗ-банк» продолжило активное развитие стратегии на рынке малого и среднего бизнеса (далее МСБ). Фокусными элементами в клиентском предложении стали долгосрочные цели: развитие клиентского сервиса, увеличение доли проникновения интерактивных каналов взаимодействия с клиентом, увеличение доли выдачи «микрофина» и «экспресс» кредитов.В кредитной стратегии за 2012 год большие достижения ОАО «ВУЗ – банк» связаны с экспресс-кредитованием малого бизнеса и развитием продукта микрофинансирования сектора МСБ. Так, за отчетный год выдано 7178 экспресс-кредитов на сумму 2 619 млн. руб., что стало историческим максимумом для ОАО «ВУЗ-банк» в кредитовании малого бизнеса, превысив прошлогодний показатель по данным активам на 32%.Тенденция большого количества выдач отразилась на кредитном портфеле, сформированном департаментом малого и среднего бизнеса – на 01.01.2013 портфель составил 2 709 млн. руб. (рост на 28%).Увеличение кредитного портфеля отразилось на процентном доходе: процентный доход за 2012 год по сравнению с 2011 годом увеличился на 181 млн. руб. (на 38%). Одна из задач 2012 г. - увеличение объемов кредитования. За 2012 год было выдано потребительских кредитов (в том числе кредитных карт) на общую сумму 5 353,1 млн. руб. в количестве 58 901 шт.Кредитный портфель по розничному направлению на конец 2012 года составил 7 425,1 млн. руб. (что на 2 071,5 млн. руб. превысило аналогичный показатель прошлого года). Основной прирост кредитного портфеля розничных кредитов обеспечен за счет привлечения клиентов новыми операционными офисами банка. Доля кредитного портфеля розничных кредитов регионов составила в общем кредитном портфеле более 77 %. Таблица 3Выдачи кредитов в 2011 и 2012 гг. (по городам)Город Выдачи за 2011 годмлн. руб.Выдачи за 2012 годмлн. руб.Верхняя Пышма43,835Екатеринбург834,8867,3Каменск-Уральский88,180,6Курган166,8163,9Магнитогорск501,9531,4Миасс140,1131,7Нижняя Тура37106,5Нижневартовск271,6372,9Нижний Тагил245,7327,9Первоуральск100,797,8Полевской34,869,1Салда80,2147,4Серов5595,6Тобольск116,9141,6Тюмень429,7379,4Челябинск412,6576,4Шадринск81,292,7Ялуторовск62,587,8Красноуфимск056,1Ревда056,9Южноуральск0106,2Троицк077,6Нягань042,4Копейск055,9Н.Уренгой032,4Ноябрьск076,3Нефтеюганск0158,5Сургут0186,5Итого3703,45153,8Наиболее популярным направлением потребительского кредитования являлись кредитование «на неотложные нужды», и «кредиты для сотрудников партнеров», также отмечен рост «экспресс-кредитования».За 2012 год заявок на кредит было подано больше, чем в предыдущем году (2012 г. – 312 989 заявок, 2011 г. –216 193 заявок). Стратегической целью деятельности банка является формирование современного универсального финансово-кредитного института, представляющего клиентам весь комплекс банковских услуг, что предусматривает постоянное совершенствование системы отношений с клиентами, расширение спектра и качества предлагаемых продуктов. В стратегии развития банка - сохранение текущего уровня развития бизнеса и рыночных позиций.К перспективным направлениям деятельности Банка относится: •сохранение и развитие обслуживания частных клиентов, в т.ч. выпуск новых видов пластиковых карт, развитие потребительского кредитования, в том числе экспресс-кредитования; развитие и совершенствование расчетных операций и платежей физических лиц•развитие программ содействия малому бизнесу, и в первую очередь, кредитования; совершенствование расчётного обслуживания клиентов сегмента малого и среднего бизнеса и повышение качества обслуживания.•расширение обслуживания предприятий среднего бизнеса, в т.ч. проектного финансирования, внешнеэкономического финансирования. Как и прежде, основным стратегическим направлением работы банка с юридическими лицами станет предоставление полного комплекса банковских услуг (расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, факторинг, лизинг, предоставление гарантий, международные расчеты, привлечение свободных денежных средств в депозиты и ценные бумаги банка, корпоративные пластиковые карты). Основным источником будущих доходов останутся кредитные операции банка, также планируется рост доходов от комиссионных банковских операций.2.3 Анализ методов управления кредитным портфелемКредитный риск - риск возможных финансовых потерь, возникающих вследствие несвоевременного или неполного исполнения или неисполнения заемщиками своих обязательств перед банком по поставке денежных средств или других финансовых активов. Кредитный риск является наиболее значимым для банка видом риска, и управлению им, а также контролю качества кредитного портфеля в банке уделяется особое внимание.ОАО «ВУЗ-Банк» принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет погасить задолженность, исполнить свои финансовые обязательства в полном объеме или частично в установленный срок. Реализуемая ОАО «ВУЗ-Банк» политика по управлению кредитными рисками осуществляется в рамках системы интегрированного управления рисками и направлена на повышение конкурентных преимуществ за счет расширения круга контрагентов и перечня предоставляемых кредитных продуктов и продуктов финансовых рынков, реализации системного подхода к управлению кредитными рисками, в том числе обеспечивающих сохранение или снижение уровня реализованных кредитных рисков, оптимизации отраслевой, региональной и продуктовой структуры кредитных портфелей.ОАО «ВУЗ-Банк» применяет следующие основные методы управления кредитными рисками: - предупреждение кредитного риска путем идентификации, анализа и оценки потенциальных рисков на стадии, предшествующей проведению операций, подверженных кредитному риску;- планирование уровня кредитного риска путем оценки уровня ожидаемых потерь;- внедрение единых процессов оценки и идентификации рисков;- ограничение кредитного риска путем установления лимитов и/или ограничений риска;- структурирование сделок;- управление обеспечением по сделкам на финансовых рынках;- мониторинг и контроль уровня кредитного риска; - применение системы полномочий принятия решений; - создание резервов для возмещения потерь.Оценка кредитного риска проводится в целом по ОАО «ВУЗ-Банк» и по отдельным портфелям активов, подверженных кредитному риску, а также в разрезе индивидуальных кредитных рисков отдельных контрагентов и групп контрагентов, стран, географических регионов, отраслей хозяйства/видов экономической деятельности.В банке функционирует система внутренних рейтингов, в основе которой лежат экономико-математические модели оценки вероятности дефолта контрагентов и сделок. Оценка индивидуальных кредитных рисков контрагентов ОАО «ВУЗ-Банк» по сделкам, несущим кредитный риск, проводится в зависимости от типов контрагентов:- корпоративных клиентов, кредитных организаций, финансовых компаний, индивидуальных предпринимателей, стран, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, страховых и лизинговых компаний - на основании системы кредитных рейтингов, а также путем построения моделей прогнозных денежных потоков или иных важных показателей;- физических лиц - на основании оценки платежеспособности контрагентов в соответствии с внутренними нормативными документами Группы и экспресс-оценкой.Система кредитных рейтингов обеспечивает дифференцированную оценку вероятности неисполнения / ненадлежащего исполнения контрагентами своих обязательств на основе анализа количественных (финансовых) и качественных факторов кредитного риска, степени их влияния на способность контрагента обслуживать и погашать принятые обязательства.Внутренними нормативными документами ОАО «ВУЗ-Банк» предусматривается оценка совокупности факторов, перечень которых стандартизирован в зависимости от типов контрагентов.При этом обязательной оценке подлежат факторы риска, связанные с финансовым состоянием контрагента и тенденциями его изменения, структурой собственности, деловой репутацией, кредитной историей, системой управления денежными потоками и финансовыми рисками, информационной прозрачностью, позицией клиента в отрасли и регионе, наличием поддержки со стороны органов государственной власти и материнских компаний (в случае вхождения контрагента в холдинг), а также так называемые предупреждающие факторы. На основании анализа указанных факторов риска проводится оценка вероятности дефолтов контрагентов/сделок с последующей их классификацией по рейтингам.ОАО «ВУЗ-Банк» уделяет пристальное внимание контролю концентрации крупных кредитных рисков и соблюдению пруденциальных требований банка, анализу и прогнозу уровня кредитных рисков. При анализе, контроле и управлении концентрацией кредитного риска используются следующие методы:- распределенный механизм идентификации критериев юридической и экономической связи заемщиков с последующим централизованным ведением единого списка групп связанных заемщиков;- контроль представления крупных кредитов единичным заемщикам или группам связанных заемщиков,- выделение групп заемщиков в разрезе отраслевой, страновой и географической (внутристрановой) принадлежности.Система контроля и мониторинга уровня кредитных рисков ОАО «ВУЗ-Банк» реализуется на основе определенных внутренними нормативными документами банка принципов, обеспечивающих предварительный, текущий и последующий контроль операций, подверженных кредитному риску, соблюдения установленных лимитов риска, своевременное проведение их актуализации. В ОАО «ВУЗ-Банк» разработана многоуровневая система лимитов, основанная на ограничении кредитного риска по операциям кредитования и операциям на финансовых рынках.При выдаче кредитов ОАО «ВУЗ-Банк» обычно требует предоставления обеспечения. Для ограничения кредитного риска может быть принято одновременно несколько видов обеспечения. В соответствии с политикой банка обеспечение по кредитам юридическим лицам (залоговая стоимость имущественного обеспечения, и / или сумма обязательств (лимит ответственности) по договору поручительства, и / или сумма гарантии) должно покрывать величину кредита и процентов по нему, начисленных не менее чем за три месяца.Как один из подходов к хеджированию рисков кредитных сделок разработана и применяется Залоговая политика (как часть кредитной политики), определяющая базовые принципы и элементы организации работы с залоговым обеспечением при кредитовании.Залоговая политика нацелена на повышение качества кредитного портфеля в части залогового обеспечения. Качество залога определяется вероятностью получения денежных средств в размере предполагаемой залоговой стоимости при обращении взыскания на предмет залога или его реализации. Качество залога косвенно характеризуется перечнем и существенностью сопряженных с залогом рисков и определяется рядом факторов (ликвидность; достоверность определения стоимости; риски обесценения; подверженность рискам утраты и повреждения; риски, обусловленные причинами правового характера, и прочие).Оценка стоимости залога производится на основании внутренней экспертной оценки специалистов ОАО «ВУЗ-Банк», оценки независимых оценщиков либо на основании стоимости предмета залога в бухгалтерской отчетности заемщика с применением дисконта. Использование поручительства платежеспособных юридических лиц как обеспечения требует такой же оценки рисков Поручителя, как и Заемщика.С целью эффективного управления кредитным риском по операциям с юридическими лицами ОАО «ВУЗ-Банк» определяет два основных вида проводимых операций:- операции корпоративного кредитования;- операции на финансовых рынках с клиентами и контрагентами - юридическими лицами (корпоративными клиентами и финансовыми институтами) – далее - операции на финансовых рынках.В 2012 году был разработан и утвержден общегрупповой процесс управления кредитным риском по операциям на финансовых рынках. Внедрение в ОАО «ВУЗ-Банк» данного процесса, а также единых принципов идентификации, оценки и лимитирования кредитных рисков операций на финансовых рынках будет осуществлено в 2013 году. Также запущена стратегическая ИТ-программа «Автоматизация системы управления рисками Корпоративно-инвестиционного блока», в рамках которой автоматизируются основные процессы управления рисками на финансовых рынках, в том числе кредитным риском.Одновременно с этим в ОАО «ВУЗ-Банк» действует многомерная система полномочий, позволяющая определить уровень принятия решений по каждой кредитной заявке. Каждому территориальному подразделению присваивается профиль риска, определяющий полномочия данного подразделения по принятию самостоятельных решений в зависимости от категории риска заявки. В свою очередь, категория риска заявки зависит от совокупного лимита и категории риска заемщика/группы связанных заемщиков, а также от категории кредитного продукта. Таким образом, действующие системы лимитов и полномочий позволяют оптимизировать кредитный процесс и надлежащим образом управлять кредитным риском.Тем не менее в ОАО «ВУЗ-Банк» ведется работа по дальнейшему совершенствованию методологии установления лимитов, в том числе в рамках внедрения в банке Ваsel II.В частности, в декабре 2012 года банком разработаны и утверждены подходы к установлению портфельных лимитов на потребляемый экономический напитал для отраслей, крупнейших заемщиков и розничных продуктов в целях контроля за риском концентраций.Учитывая направленность банка на использование современных методик и инструментов управления кредитными рисками, в ОАО «ВУЗ-Банк» идет процесс построения единых максимально стандартизированных процессов розничного кредитования с учетом сегментации клиентов по профилю риска и минимизации количества участников процесса за счет централизации и глубокой автоматизации процессов. В течение 2010-2011 годов в ОАО «ВУЗ-Банк» велись работы по внедрению внутрибанковской автоматизированной системы, благодаря которой удалось достигнуть глубокой автоматизации кредитного процесса. В течение 2012 года работы по оптимизации и расширению функциональности этой системы были продолжены. В частности, были учтены существенные изменения в методологии учета кредитных рисков, направленные на соответствие методик рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору.Помимо этого в 2012 году ОАО «ВУЗ-Банк» велись работы по внедрению комплексных автоматизированных систем:- системы управления кредитными рисками, позволяющей осуществлять оценку текущего состояния, динамику изменения и прогноз кредитных рисков;- системы управления корпоративными кредитными лимитами, внедрение которой позволит обеспечить гибкий механизм управления структурой лимитов, в том числе при условии дальнейшего развития методологии, оптимизировать трудозатраты на осуществление функции управления лимитами и подготовку аналитических материалов.Интеграция имеющихся и внедряемых автоматизированных систем, запланированная на 2013-2014 годы, обеспечит соответствие процесса по управлению кредитными рисками требованиям Базельского комитета по банковскому надзору.ОАО «ВУЗ-Банк», в соответствии с разработанными макроэкономическими сценариями, проводит анализ чувствительности уровня кредитных рисков на уровне индивидуальных контрагентов и кредитного портфеля в целом, по итогам которого выявляются макрофакторы, максимально коррелирующие с вероятностью дефолта контрагентов. В целях проведения стресс-тестирования статистическая информация о резких изменениях макрофакторов используется при моделировании рейтингов в стрессовых ситуациях.ОАО «ВУЗ-Банк» осуществляет постоянный контроль за процессами взыскания проблемной задолженности на всех стадиях сбора. При выявлении проблемных зон / этапов в процессе взыскания задолженности, снижения уровня эффективности сбора, роста проблемного портфеля в отдельных регионах, клиентских или продуктовых сегментах осуществляется оптимизация процесса кредитования / взыскания.В 2012 году в рамках данного направления были проведены работы по повышению эффективности мероприятий в части истребования просроченной задолженности по кредитам физических лиц. В частности, осуществлены функциональные доработки АС «Tallyman», на базе которой реализована автоматизация процессов взыскания просроченной задолженности физических лиц на ранней стадии, а также внедрена система автоматического исходящего обзвона (PDS) на базе программного комплекса AVAYA PROACTIVE CONTACT, которая позволила существенно увеличить количество просроченных кредитов, обрабатываемых одним оператором.Рассмотрим более детально методы управления кредитным риском по видам кредитования:1. Управление кредитным риском в части кредитования юридических лиц.В ОАО «ВУЗ-Банк» действует обязательная независимая экспертиза кредитных рисков, которая проводится на этапе принятия решения о выдаче кредита заемщикам среднего и крупного бизнеса, а также крупнейшим клиентам. Принятая в банке система оценки кредитного риска позволяет оценить ожидаемый уровень кредитного риска, оценив риск клиента (вероятность дефолта) и риск транзакции (потери в случае дефолта).В рамках этой системы в ОАО «ВУЗ-Банк» утверждены:а) методика оценки вероятности дефолта контрагентовМетодика использует инструменты экономико-математического моделирования, комплексный подход, который обеспечивает статистическую и экспертную оценку вероятностей исходов и объема потенциальных потерь с учетом различного обеспечения.
Список литературы
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 № 395-1 (ред. от 02.02.2006) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст.492; 2006. № 6. Ст.636.
2. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 21.07.2005) // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2005. №1 (Ч.1). Ст. 44; 2005. №30 (Ч. 2). – Ст. 3121.
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 № 86-ФЗ (ред. от 18.07.2005) // Собрание законодательства РФ. -2002.-№ 28.-Ст.2790; 2005.-№ 30 (Ч.1).-Ст. 3101.
4. Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, вступает в действие с 1 июля 2014г
5. Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 № 254-п (ред. 20.03.2006) // Вестник Банка России. 2004. № 28.
6. Алексеева, Д.Г., Пыхтин, С.В. Правовые проблемы потребительского кредитования на современном этапе Закон. - 2010. - № 12.
7. Аниховский А.Л. Кредитный рейтинг: основные элементы и классификация. // Деньги и кредит, 2010, №3
8. Андрианова Е. П. Современные подходы к управлению кредитным риском в коммерческом банке / Е. П. Андрианова // Научный журнал КубГАУ. – 2013. - № 87(103). – С. 1 – 26.
9. Арсанукаева А.С. Кредитный мониторинг как система управления кредитном риском.// Финансовый менеджмент, 2010, №1
10. Банковские операции учебное пособие под ред.О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2012.
11. Банковский менеджмент: учебник/ Под. ред. Лаврушина О.И. – М.:КНОРУС, 2011
12. Банковское дело: учебник/ Е.П. Жарковская. – М.: Издательство «Омега-Л», 2012
13. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. – М.: КНОРУС, 2011
14. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2012
15. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. – М.: Юрайт, 2013
16. Белоусов А.Л. Развитие системы ипотечного кредитования в аспекте реформирования законодательства // Финансы и кредит.– 2012. – № 25.
17. Букирь М.Я. Кредитная работа в банке: методология и учет.: КНОРУС, Москва; 2012
18. Буквина О. Ю. Исследование возможных рисков при кредитовании корпоративных клиентов (на примере ОАО «Синтезкаучук») и предложения по их минимизации / О. Ю. Буквина // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://sdo.rea.ru.
19. Гетман Т. А. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка: автореф. дис. канд. экон. наук: 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит / Гетман, Татьяна Александровна; [науч. рук. А. В. Гукова]; [ВолГУ]. - Волгоград, 2011. - 24 с.
20. Государство и потребительское кредитование. // М., Постскриптум, 2011
21. Горелая Н.А. Организация кредитования в коммерческом банке: – ИНФРА М, 2012
22. Ендовицкий Д. А. Статистическая оценка взаимосвязи риска ликвидности и финансовой устойчивости коммерческих банков [Текст] / Д. А. Ендовицкий, Л. В. Кузнецова // Экономический анализ: теория и практика. - 2010. - №16. - С.2-10.
23. Ермаков С.Л., Малинкина Ю.А. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития Финансы и кредит. - 2010. - № 21
24. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: учебник для вузов. –М.: Единство, 2011
25. Каджаева М.Р. Банковские операции : учеб. для студ. сред. проф. учеб. заведений. – М.: Издательский центр «Академия», 2011
26. Килясханова И. Ш.,. Жукова Е.Ф. Банковское право. – М.: Закон и право, 2010
27. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит, 2008, №4.
28. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011
29. Лаврушина О.И. Банковские риски: учебное пособие 2012.
30. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник 7-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2011
31. Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: – М. КНОРУС, 2013
32. Масленников В.В. Кредитование физических лиц. - М.: Норма, 2010.
33. Москвичева Я.Л. "Подводные камни" ипотеки и способы их преодоления Закон. - 2011. - № 12.
34. Мотовилов О.Д. Банковское дело: - Проспект, 2013
35. Непомнящий А.В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ Банковские услуги. - 2011. - № 1.
36. Осипов А.Ю. Как сделать ипотеку в России доступной? Мировой опыт // Российское предпринимательство. — 2012. — № 12 (210).
37. Основы банковского дела: учеб. пособие /ред. проф. Г.Г. Коробовой и проф. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2013
38. Перекрестова Л.С. Финансы и кредит. Практикум. Учебное пособие Академия, 2013
39. Пименов Н.В. Управление финансовыми рисками в системе экономической безопасностью: – М.:Юрайт, 2013
40. Полянская Н. В. Модели эффективного управления кредитным портфелем в региональной банковской системе / Н. В. Полянская [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://vestnik.samgtu.ru.
41. Пронская Н. С. Система управления банковскими рисками: организация, элементы, устойчивость, модернизация / Н. С. Пронская // Финансы и кредит. - 2010. - №30. - С. 40-45.
42. Рыкова И.Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт// Финансы и кредит. – 2010. - № 36.
43. Савруков А.Н. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования на современном этапе // Деньги и кредит. — 2012. — № 10. С. 45—51
44. Сарнаков И. А. Потребительское кредитование в России. Теория, практика, законодательство. – Юриспруденция, 2010
45. Семенюта О.Г. Потребительский кредит и банки в России. - М.: Норма, 2010
46. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебник для бакалавров/ А.М. Тавасиев.– М.: Из-во Юрайт, 2013
47. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / под ред. проф. О.И. Лаврушина.– М.: Юрист, 2011
48. Шаталова Е. П. Кредитоспособность и кредитный риск в банковском риск-менеджменте / Е. П. Шаталова, А. Н. Шаталов // Финансы и кредит. - 2010. - № 17. - С. 46-53.
49. Щербакова Г. Н. Основные направления экономического анализа в коммерческом банке [Текст] / Г. Н. Щербакова// Банковское дело. - 2010. - №5. - С.44-49.
50. Финлей С. Управление потребительским кредитованием: – М. Гревцов Букс, 2010
51. http://www.banki.ru/
52. www.cbr.ru
53. http://vuzbank.ru/
54. www.vse-obipoteke.ru
55. http://www.credits.ru/articles/62/
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.0045