Дистанционное банковское обслуживание

Основной целью данной работы является изучение деятельности банков в области оказания услуг дистанционного обслуживания..
Для выполнения поставленной цели решаются следующие задачи:
 изучена сущность дистанционного обслуживания;
 проанализированы условия дистанционного обслуживания клиентов банка. ...

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ДИСТАЦИОННОЕ БАНКОВКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЯ: ОПРЕДЕЛЕНИЕ И ВИДЫ 4
1.1 Сущность и формы дистанционного банковского обслуживания 4
1.2. Банковские карты: виды, системы расчетов и доля ведущих платежных систем на рынке банковских карт 4
2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В ОБЛАСТИ ДБО 7
2.1.Рейтинг российских банков в области ДБО 7
2.2. Стоимостные характеристики дистанционного банковского обслуживания 10
2.3. Основные виды услуг Интернет-банкинга 12
2.4. Темпы дистанционного обслуживания и перспективы развития ДБО 15
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 24
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 25

Сравнительный анализ дистанционного банковского обслуживания, позволяет утверждать, что зарубежный аналог услуг существенно превосходит российский. В развитых странах уже более 20 лет дистанционное банковское обслуживание является основной моделью развития банковского сектора. В то же время в Российской Федерации сегодня наблюдается заметное отставание российских банков от зарубежных в области управления инновационными процессами, что обусловливает значительное ослабление их позиций в конкурентной борьбе на международном финансовом рынке.
Основной целью данной работы является изучение деятельности банков в области оказания услуг дистанционного обслуживания..
Для выполнения поставленной цели решаются следующие задачи:
 изучена сущность дистанционного обслуживания;
 проанализированы услов ия дистанционного обслуживания клиентов банка.
Теоретической и методологической основой работы явились работы ведущих представителей отечественной экономической мысли и зарубежных авторов по вопросам осуществления межбанковских электронных расчетов, законы РФ, нормативные и инструктивные документы ЦБ России, а также материалы периодической печати.

Рассмотрим стоимостные характеристики дистанционного банковского обслуживания в таблице 3.
Таблица 3 - Стоимостные характеристики дистанционного банковского обслуживания
Банк
для физических лиц
для юридических лиц
СБ Банк (Судостроительный банк)
Подключение бесплатно
Обслуживание бесплатно
Пошаговая инструкция, удобный и интуитивно понятный интерфейс
Высокая степень защиты
Подключение бесплатно
Обслуживание 500 руб/мес + 20 руб платежка + 100 руб за взнос наличными
Пошаговая инструкция, удобный и интуитивно понятный интерфейс
Высокая степень защиты Интеграция с 1С
Банк24.ру
Подключение бесплатно
Обслуживание бесплатно
Неудобный интерфейс
Подключение 1000 р
Обслуживание бесплатно
Высокая степень защиты Получение одноразового кода с помощью ОТП-токена, электронная подпись
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Подключение бесплатно
Обслуживание бесплатно
Неудобный интерфейс
Сложные инструкции
НЕТ интернет-банкинга
ВТБ24
4 вида услуг ДБО: 1. Интернет-банк: Система «Телебанк», Система «Телеинфо». 2. Мобильный банк.3. Обслуживание по телефону 4. Обслуживание через банкомат
Все бесплатно
Подключение бесплатно
Обслуживание 1050 р
Высокая степень защиты
Альфа-Банк
Интернет-банк «Альфа-Клик»
Мобильный банк «Альфа-Мобайл»
SMS-банк «Альфа-Чек»
Телефонный Центр «Альфа-Консультант»
Банкоматы
Перевод с карты на карту онлайн
Перевод средств
Мобильное приложение «О!рр»
Онлайн-платежи в «Одноклассниках»
Конвертация валюты
USSD-сервис «Альфа-Диалог»
Все подключения и бесплатно
Подключение бесплатно
Обслуживание 1100 р
Высокая степень защиты
Тинькофф Кредитные Системы
Подключение бесплатно
Обслуживание бесплатно
Пошаговая инструкция, удобный и интуитивно понятный интерфейс
Высокая степень защиты
НЕТ интернет-банкинга
УРАЛСИБ
Подключение 50 руб + Генератора одноразовых ключей 800 руб
Обслуживание 30 руб
Высокая степень защиты
Подключение 500 руб + Генератора одноразовых ключей 800 руб
Обслуживание 300 руб
Высокая степень защиты
Русский Стандарт
Подключение системы «Интернет-банк» осуществляется бесплатно. Ежемесячная или ежегодная абонентская плата за пользование системой «Интернет-банк» не взимается. Все понятно, просто, удобно. Защищенно
НЕТ интернет-банкинга
Райффайзенбанк
сервисы дистанционного обслуживания клиентов:
Интернет-банк Raiffeisen Connect
Мобильное приложение
SMS-уведомления
Услуги Информационного центра
Райффайзен Телеинфо (IVR)
Банкоматы
Подключение бесплатно
Обслуживание. бесплатно интуитивно понятный интерфейс
Высокая степень защиты
Подключение бесплатно
Обслуживание 1000 руб/месс. Понятно, удобно.
Восточный Экспресс Банк
Подключение бесплатно
Обслуживание бесплатно интуитивно понятный интерфейс
Высокая степень защиты
НЕТ интернет-банкинга
Сбербанк России
Подключение бесплатно
Обслуживание 30 руб/месс. Понятно, удобно
Подключение бесплатно
Обслуживание 1000 руб/месс. Понятно, удобно.
Анализ показывает, что стоимость подключения и обслуживания дистанционных услуг в российских банках на данный момент сильно отличаются.
Помимо оплаты за обслуживание некоторые банки требуют приобрести специальные устройства, без которых нельзя проводить операции - чаще всего USB-токены (банк УРАЛСИБ).
Одно из преимуществ интернет-банкинга для клиентов - это перевод денег со счета на счет, в том числе и на счета внешних контрагентов в лице других банков. Конечно, межбанковские безналичные транзакции возможны и без участия электронных интерфейсов, но если внутрибанковские переводы в большинстве банков бесплатны, то перевод средств со счета в сторонние банки, так называемые «свободные реквизиты», - услуга платная. И многие российские банки привлекают клиентов к использованию интернет-банкинга для межбанковских платежей, значительно снижая комиссии при проведении оплат через дистанционные сервисы.
Мобильный банкинг активно применяется российскими банками в виде SMS рассылки по проведенным операциям по банковской карте или лицевому счету.
Однако часть российских банков банки, таких как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24, которые дают возможность своим клиентам с помощью мобильно связи проводить операции со счетом1.
2.3. Основные виды услуг Интернет-банкинга
В таблице 4 показанные основные системы дистанционного банковского обслуживания кредитными организациями в России.
Таблица 4 - Системы дистанционного банковского обслуживания кредитными организациями в России2
№ п/п
Наименование системы
Используются банками для
физических лиц
юридических лиц
1
Клиент банк
13
22
2
Интернет-банкинг
18
11
3
Телебанк
13
12
4
Мобильный клиент (банк)
13
-
5
Киоск самообслуживания
15
-
6
Холдинг банк
-
1
7
Центр телефонного обслуживания
11
-
Самой актуальной у населения дистанционной банковской услугой выступает Мобильный клиент (банк) с помощью мобильной связи, её применяют 9,9% от общего числа клиентов среди населения. На втором месте среди дистанционного банковского обслуживания для населения выступает Интернет-банкинг.
Объем операций по дистанционного банковского обслуживания представлена на рис.3.
Рисунок 3 – Объем операций дистанционного банковского обслуживания в кредитных организациях России2
Юридические лица активно используют дистанционные банковские услуги. На первом месте выступает Клиент-банк - 71% от всех клиентов-юридических лиц. Интернет-банкинг и Телебанк занимают только 23% и 8% о.