"Формирование ресурсной базы банковской системы РФ"

В данной дипломной работе рассмотрены теоретические вопросы банковской системы РФ, а также осуществлен анализ ресурсной базы банковской системы РФ на основе официальных статистических данных. ...

Содержание

Введение 3
1. Банковская система Российской Федерации 6
1.1 Правовые основы банковской системы Российской Федерации 6
1.2 Структура и функции ресурсов коммерческого банка 16
2. Анализ ресурсной базы банковской системы Российской Федерации 23
2.1 Структура и динамика ресурсов банковской системы Российской Федерации 23
2.2 Анализ и динамика собственных ресурсов банковской системы Российской Федерации 28
2.3 Особенности привлечения ресурсов в банковскую систему Российской Федерации 45
2.4 Заемные ресурсы банковской системы Российской Федерации 50
3. Проблемы и перспективы формирования ресурсной базы банковской системы 61
Заключение 70
Список используемой литературы 73

Банковская система в качестве составной органической части входит в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков Российской Федерации следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ как юридических так и физических лиц. В своей практической деятельности банки, прошедшие лицензирование ЦБ, органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговыми системами, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности страны. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в России во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.
Говорить о наличии банковской системы можно, если в стране в достаточном количестве имеются кредитные учреждения, действующие банки, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции. Помимо них в банковскую систему входят организации обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т. д., а также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций. При этом банки и кредитные учреждения находятся в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами - субъектами экономики, другими органами государственной власти и управления, со вспомогательными организациями, с ЦБ РФ, друг с другом.

(табл. 6).Структура пассивов банковского сектора за 2011-2013 гг.Показатели01.01.2011 г.01.01.2012 г.01.01.2013 г.Сумма, млрд руб.Уд.вес, %Сумма, млрд руб.Уд.вес, %Сумма, млрд руб.Уд.вес, %1. Фонды и прибыль кредитных организаций - всего3 109,211,13 766,412,84 339,112,81.1. Фонды1 789,46,32 432,88,32 599,67,71.2. Прибыль (убыток) с учетом финансовых результатов прошлого года1 319,84,71 333,54,51 739,55,11.2.1. Прибыль (убыток) текущего года409,21,4205,10,7573,41,72. Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России3 370,412.01 423,14,8325,71,0 3. Счета кредитных организаций - всего346,01,2273,10,9255,70,8 3.1. Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов252,40,9168,00,6154,40,53.2. Корреспондентские счета банков-нерезидентов77,70,397,10,393,90,34. Кредиты, депозиты и прочие средства, полученныеот других кредитных организаций - всего3 639,613,03 117,310,63 754,911,15. Средства клиентов - всего (включая депозитные и сберегательные сертификаты)14 748,552,617 131,458,221080,962,45.1. Средства бюджетов на расчетных счетах15,60,120,40,132,70,15.2. Средства государственных и других внебюджетныхфондов на расчетных счетах14,20,113,70,012,00,05.3. Cредства организаций на расчетных и прочих счетах3 521,012,63 857,413,14 845,114,35.4. Cредства клиентов в расчетах281,51,0209,70,7220,60,75.5. Депозиты и прочие привлеченные средстваюридических лиц (кроме кредитных организаций)4 945,417,65 466,618,66 035,617,95.6. Вклады физических лиц5 907,021,17 485,025,49 818,029,0 5.7. Средства клиентов по факторинговым,форфейтинговым операциям10,70,010,10,015,70,06. Облигации375,31,3412,71,4537,91,57. Векселя и банковские акцепты756,32.7748,62,5797,32,48. Прочие пассивы - всего1 677,06,02 557,48,72 713,08,08.1. Резервы на возможные потери1 022,73,62 050,67,02 192,06,58.2. Средства в расчетах431,61,6257,90,9255,10,88.3. Кредиторы33,90,145,20,144,70,18.4. Доходы будущих периодов4,70,04,90,05,50,08.5. Проценты начисленные, обязательства по процентам/купонам по выпущенным ценным бумагам184,10,7198,90,7215,70,6В том числе: Проценты просроченные0,00,00,00,00,00,0Итого пассивов28 022,3100,029 430,0100,033804,6100,0В 2012 г. кредитные организации постепенно возвращались к докризисной структуре фондирования. Объем кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных кредитными организациями от Банка России, за 2012 г. сократился в 4,4 раза, до 325,7 млрд руб.и на 01.01.2013 г. на этот источник приходилось 1,0% пассивов банковского сектора.Совокупный объем пассивов банковского сектора Российской Федерации за период с 2011 г. по 2013 г. вырос с 28 022,3 млрд руб. до 33 804,6 млрд руб. (в 2012 г. - 29 430,0 млрд руб.).Темпы роста пассивов банковского сектора Российской Федерации за 2011 г. вырос на 146%, что значительно выше темпов роста в 2012 г. В 2012 г. вырос всего на 10% (в 2010 г. - 20 125,1 млрд руб.) (табл. 7).Темпы роста пассивов банковского сектора за 2011-2013 гг.Показатели01.01.2011 г.01.01.2012 г.01.01.2013 г.Сумма, млрд руб.Сумма, млрд руб.Темпы ростаСумма, млрд руб.Темпы роста1. Фонды и прибыль кредитных организаций - всего 3 109,2 3 766,4 121 4 339,1 1151.1. Фонды1 789,42 432,81362 599,61071.2. Прибыль (убыток) с учетом финансовых результатов прошлого года 1 319,8 1 333,5 101 1 739,5 1301.2.1. Прибыль (убыток) текущего года409,2205,150573,42802. Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России 3 370,4 1 423,1 42 325,7 233. Счета кредитных организаций - всего346,0273,179255,794 3.1. Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов 252,4 168,0 67 154,4 923.2. Корреспондентские счета банков-нерезидентов77,797,112593,9974. Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций - всего 3 639,6 3 117,3 86 3 754,9 1215. Средства клиентов - всего (включая депозитные и сберегательные сертификаты) 14 748,5 17 131,4 116 21 080,9 1235.1. Средства бюджетов на расчетных счетах15,620,413132,71605.2. Средства государственных и других внебюджетныхфондов на расчетных счетах 14,2 13,7 97 12,0 885.3. Cредства организаций на расчетных и прочих счетах3 521,03 857,41104 845,11265.4. Cредства клиентов в расчетах281,5209,775220,61055.5. Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) 4 945,4 5 466,6 111 6 035,6 1105.6. Вклады физических лиц5 907,07 485,01279 818,0131 5.7. Средства клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям 10,7 10,1 94 15,7 1556. Облигации375,3412,7110537,91307. Векселя и банковские акцепты756,3748,699797,31078. Прочие пассивы - всего1 677,02 557,41532 713,01068.1. Резервы на возможные потери1 022,72 050,62012 192,01078.2. Средства в расчетах431,6257,960255,1998.3. Кредиторы33,945,213344,7998.4. Доходы будущих периодов4,74,91045,51128.5. Проценты начисленные, обязательства по процентам/купонам по выпущенным ценным бумагам 184,1198,9108215,7108 в том числе: проценты просроченные00000Итого пассивов28 022,329 430,010533 804,6115Остатки средств на счетах клиентов за 2011 г. увеличились на 16,2% до 17 131,4 млрд руб., а их доля в пассивах банковского сектора выросла с 52,6% до 58,2% (в 2011 г. - 14 748,5 млрд руб. или 52,6% пассивов, 2012 г. - 17 131,4 млрд руб. или 58,2 % пассивов банковского сектора). Средства на счетах клиентов за 2012 г. увеличились на 23,1%, до 21 080,9 млрд руб., а их доля в пассивах банковского сектора выросла с 58,2% до 62,4% (в 2013 г. - 21 080,9 млрд руб.).Стабильным источником формирования ресурсной базы кредитных организаций были вклады населения. За 2012 г. совокупный объем вкладов физических лиц увеличился на 26,7% (на 14,5% за 2008 г.) - до 7 485,0 млрд руб., при этом их доля в пассивах банковского сектора выросла с 21,1% на 01.01.2012 г. до25,4% на 01.01.2012 г. За 2012 г. объем вкладов физических лиц увеличился на 31,2% (за 2012 г. - на 26,7%), до 9 818,0 млрд руб., а их доля в пассивах банковского сектора выросла с 25,4%на 01.01.2012 г. до 29,0% на 01.01.2013 г.В 2011 г. восстановился характерный для докризисного периода опережающий рост вкладов в рублях: они увеличились на 27,2%, а вклады в иностранной валюте - на 21,8% (в долларовом эквиваленте). Однако доля валютных вкладов в их общем объеме осталась выше докризисного уровня - 26,4% на 01.01.2012 г. (13,5% на 01.09.2008 г.).При этом сохранялась тенденция к росту рублевых вкладов - их объем увеличился на 43,7%. Вкладов иностранной валюте сократились на 4,5%(в долларовом эквиваленте). Доля валютных вкладов в их общем объеме уменьшилась с26,4% на 01.01.2012 г. до 19,3% на 01.01.2013 г. В условиях определенной стабилизации ситуации в банковском секторе ряд кредитных организаций продолжал агрессивную процентную политику, выработанную осенью 2008 г., в период намечавшегося оттока вкладов. В результате в 2011 г. наблюдался переток части вкладов из некоторых банков с государственным участием в частные банки. Так, удельный вес ОАО «Сбербанк России» во вкладах физических лиц за 2011 г. сократился с51,9% до 49,4%, при этом на 01.09.2008 г. (до начала острой фазы кризиса) он составлял 49,8%. В 2012 г. усилилась конкуренция на рынке вкладов физических лиц. Удельный вес ОАО «Сбербанк России» в общем объеме вкладов физических лиц снизился с 49,4% до 47,9%. А по итогам 2013 г. доля крупнейшего банка страны, Сбербанка, на рынке вкладов снизилась с 47,9% до 46,6% на 01.01.2012 г. Снижение произошло из-за того, что темпы роста вкладов у Сбербанка были ниже средне российских (17,7% против 20,9% за 2013 г.).На динамику ресурсной базы повлиял также рост средств, привлеченных от организаций. Данные, приведенные в таблице, позволяют заключить, что суммарный объем средств, привлеченных от организаций (за исключением кредитных организаций), вырос за 2011 г. на 8,9% (за 2008 г. - на 24,4%) - до 9 557,2 млрд руб.; доля данной статьи в пассивах банковского сектора увеличилась с 31,3% до 32,5%. Объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц (кроме кредитных организаций) за 2011 г. вырос на 10,5%, за 2012 г. на 10,4% - до 6 035,6 млрд руб., но доля этой статьи в пассивах российских банков уменьшилась с 18,6% до 17,9%.Столь внушительный рост связан, с одной стороны с ослаблением рубля во второй половине 2013 г. Предприятия и организации значительный объем сбережений держат именно на валютных депозитах, поэтому рост курса доллара и евро в значительной мере повлиял на рост депозитов в рублевом эквиваленте. Кроме того, предприятия, ожидая благоприятного развития событий в экономике, сокращают запасы и значительную часть денежных средств размещают на депозитах.В 2011 г. возможности кредитных организаций по выпуску долговых обязательств (облигаций и векселей) были ограничены относительно невысоким спросом. Доля выпущенных облигаций в пассивах банковского сектора увеличилась с 1,3% до 1,4% (в 2011 г. - 375,3 млрд руб. или 1,3%, в 2012 г. - 412,7 млрд руб. или 1,4%), а доля выпущенных банками векселей сократилась с 2,7% до 2,5% (в 2011 г. - 756,3 млрд руб. или 2,7%, в 2012 г. - 748,6 млрд руб. или 2,5%).В 2012 г. сохранялся ограниченный спрос на долговые обязательства (облигации и векселя) кредитных организаций: доля выпущенных облигаций в пассивах банков увеличилась с 1,4% до 1,6% (в 2013 г. - 537,9 млрд руб. или 1,6% пассивов банковского сектора), а доля выпущенных векселей сократилась с 2,5% до 2,4% (в 2013 г. - 797,3 млрд руб. или 2,4% пассивов банковского сектора).В последние месяцы 2013 г. темпы роста собственного капитала у банков заметено отставали от роста активов, поэтому достаточность капитала в банковской системе. В августе 2013 г. собственный капитал российских банков вырос на 0,7% против роста активов на 2,0%, в июле рост активов и собственного капитала был примерно одинаковым (на уровне 1,0% за месяц). При этом в сентябре 2013 г., по предварительным оценкам, разница оказалась очень большой - темп роста активов составил 5,5%, а рост собственного капитала - всего1,0%. В третьем квартале 2013 г. Активы росли быстрее собственного капитала в 3 раза. Всего с начала 2013 г. собственный капитал вырос на 3,5%, что немного по меркам докризисных лет. Однако в 2012 г. Динамика была еще более слабой - за первые восемь месяцев 2012 г. собственный капитал и вовсе показывал отрицательную динамику.Слабый рост собственного капитала при более быстром росте активов обусловил снижение достаточности капитала в банковской системе. За восемь месяцев 2013 г. средняя достаточность капитала в банковской системе снизилась с 18,1% до 15,2% на 01.10.2013 г. Тем самым средняя достаточность уже приближается к минимальным значениям докризисного времени - в2008 г. средняя достаточность была на уровне 14-15%.Важно, что распределение капитала неоднородно, и в банковской системе насчитывается порядка 200 банков, которым необходима капитализация.С 01.01.2012 г., увеличились требования по минимальному допустимому объему собственного капитала, рост собственного капитала немного увеличивается. Это происходит за счет тех банков, которые сейчас не удовлетворяют данному требованию, но ищут способна растить капитал.Собственные средства (капитал) действующих кредитных организаций на 01.01.2012 г. составили 4 620,6 млрд руб. Темп прироста капитала в 2011 г. по сравнению с 2008 г. снизился вдвое (21,2% против 42,7%). Рост капитала в значительной мере был обусловлен наращиванием отдельными кредитными организациями своих уставных капиталов. Меры государственной поддержки, оказанной банковскому сектору, также способствовали наращиванию капитала банковского сектора.В 2013 г. в условиях продолжающегося роста ВВП отношение собственных средств(капитала) банковского сектора к ВВП сократилось на 0,9%.На 01.01.2013 г. отношение собственных средств (капитала) к ВВП составил 10,5%, а на 01.01.2012 г. снизился до 9,6%.За 2013 г. собственные средства (капитал) действующих кредитных организаций выросли на 10,8% (за 2012 г. - на 2,4%) и на 01.01.2012 г. достигли 5 242,1 млрд руб. В условиях роста экономики и расширения банковской деятельности часть принимаемых кредитными организациями рисков потребовала покрытия капиталом, накопленным за предыдущие годы. Стабильным источником обязательств кредитных организаций были средства клиентов. За 2011 г. общий объем средств клиентов составил 14 748,5 млрд руб. или 60,8% от общего роста объема обязательств. Доля средств клиентов в структуре обязательств за 2012-2013 гг. выросли. В 2012 г. объем средств клиентов составил 17 131,4 млрд руб. или 68,0% от общего роста объема обязательств, а в 2013 г. - 21 080,9 млрд руб. или 72,8% от общего объема обязательств (табл. 8). Структура обязательств банковского сектораПоказатели01.01.2011 г.01.01.2012 г.01.01.2013 г.Сумма, млрд руб.Уд.вес, %Сумма, млрд руб.Уд.вес, %Сумма, млрд руб.Уд.вес, %1. Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России 3 370,4 13,9 1 423,1 5,7 325,7 1,12. Счета кредитных организаций - всего 346,0 1,4 273,1 1,1 255,7 0,8 2.1. Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов 252,4 1,0 168,0 0,7 154,4 0,52.2. Корреспондентские счета банков-нерезидентов 77,7 0,4 97,1 0,4 93,9 0,33. Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций - всего 3 639,6 15,0 3 117,3 12,4 3 754,9 13,04. Средства клиентов - всего (включая депозитные и сберегательные сертификаты) 14 748,5 60,8 17 131,4 68,0 21 080,9 72,84.1. Средства бюджетов на расчетных счетах15,60,120,40,132,70,1 4.2. Средства государственных и других внебюджетныхфондов на расчетных счетах 14,2 0,1 13,7 0,1 12,0 0,04.3. Cредства организаций на расчетных и прочих счетах 3 521,0 14,5 3 857,4 15,3 4 845,1 16,74.4. Cредства клиентов в расчетах281,51,2209,70,9220,60,84.5. Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) 4 945,4 20,5 5 466,6 21,8 6 035,6 17,94.6. Вклады физических лиц5 907,024,47 485,029,89 818,020,94.7. Средства клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям 10,7 0,0 10,1 0,0 15,7 0,15. Облигации375,31,5412,71,6537,91,96. Векселя и банковские акцепты756,33.2748,63,0797,32,8 7. Резервы на возможные потери1 022,74,22 050,68,22 192,07,6Всего обязательств24 258,8100,025 156,8100,028 944,4100,0По-прежнему наиболее активно привлекались вклады физических лиц и депозиты юридических лиц. За 2011 г. совокупный объем вкладов физических лиц увеличился до 7 485,0 млрд руб., при этом их доля в обязательствах банковского секторавыросла с 24,4% на 01.01.2011 г. до29,8% на 01.01.2012 г. За 2012 г. объем вкладов физических лиц увеличился до 9 818,0 млрд руб.Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц в 2011 г. составили 4 945,4 млрд руб. или 20,5%, а в 2012 г. данный показатель вырос до 5 466,6 млрд руб. А в 2013 г. объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц вырос до 6 035,6 млрд руб., что значительно выше чем в предыдущих годах.В 2011 г. возможности кредитных организаций по выпуску долговых обязательств(облигаций и векселей) были ограничены относительно невысоким спросом. Доля выпущенных облигаций в обязательствах банковского сектора увеличилась с 2011 г. - 375,3 млрд руб., в 2012 г. - 412,7 млрд руб., в 2013 г. - 537,9 млрд руб. а доля выпущенных банками векселей сократилась (в 2011 г. - 756,3 млрд руб., в 2012 г. - 748,6 млрд руб., в 2013 г. - 797,3 млрд руб.).Объем кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных кредитными организациями от Центрального банка Российской Федерации, на 01.01.2011 г. составлял 3 370,4 млрд руб., или 13,9 % обязательств банковского сектора. За 2011 г. сократился в 2,4 раза - 1 423,1 млрд руб., и на 01.01.2012 г. на этот источник приходилось 5,7 % обязательств банковского сектора (табл. 9).Темпы роста обязательств банковского сектораПоказатели01.01.2011 г.01.01.2012 г.01.01.2013 г.Сумма, млрд руб.Сумма, млрд руб.Темпы роста,%Сумма, млрд руб.Темпы роста,%1. Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России 3 370,4 1 423,1 42 325,7 232. Счета кредитных организаций346,0273,179255,794 2.1. Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов 252,4 168,0 67 154,4 922.2. Корреспондентские счета банков-нерезидентов77,797,112593,9973. Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций - всего 3 639,6 3 117,3 86 3 754,9 1204. Средства клиентов - всего (включая депозитные и сберегательные сертификаты) 14 748,5 17 131,4 116 21 080,9 1234.1. Средства бюджетов на расчетных счетах15,620,413232,7160 4.2. Средства государственных и других внебюджетныхфондов на расчетных счетах 14,2 13,7 96 12,0 884.3. Cредства организаций на расчетных и прочих счетах3 521,03 857,41104 845,11264.4. Cредства клиентов в расчетах281,5209,774220,61054.5. Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) 4 945,4 5 466,6 111 6 035,6 1104.6. Вклады физических лиц5 907,07 485,01279 818,01314.7. Средства клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям10,710,19415,71555. Облигации375,3412,7110537,91306. Векселя и банковские акцепты756,3748,699797,3107 7. Резервы на возможные потери1 022,72 050,62012 192,0107Всего обязательств24 258,825 156,810428 944,4115Объем кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных кредитными организациями от Банка России, за 2012 г. сократился до 325,7 млрд руб.и на 01.01.2013 г. на этот источник приходилось 1,1% обязательств банковского сектора.За период с 2011-2013 гг. ресурсная база банков расширялась в значительной степени за счет притока средств клиентов. На эту динамику прежде всего существенно повлиял рост вкладов физическихлиц, объем которых достиг на 01.01.2013 г. - 9 818 048 млн руб., их годовой прирост составил 31,2% (по сравнению с 26,7% или 5 906 990 млн руб. в 2011 г. (табл. 10).Данные об объемах привлеченных кредитными организациями Российской Федерации вкладов физических лицВклады01.01.09 г.01.01.10 г.01.01.11 г.Сумма, млн руб.Уд.вес, %Сумма, млн руб.Уд.вес, %Сумма, млн руб.Уд.вес, %1. Вклады (депозиты) в рублях - всего5 906 99079,07 484 97079,19 818 04883,81.1. по срокам привлечения - всего 4 332 67857,95 511 09358,37 918 53667,61.1.1. до востребования838 13811,21 056 09511,21 540 02713,11.1.2. на срок до 30 дней1 8130,04 6590,06 3810,11.1.3. на срок от 31 до 90 дней35 4790,561 9180,697 7940,81.1.4. на срок от 91 до 180 дней132 9291,8208 7382,2248 5272,11.1.5. на срок от 181 дня до 1 года471 1306,3695 2767,41 006 9818,61.1.6. на срок от 1 года до 3 лет2 506 30933,53 098 50432,84 381 72537,41.1.7. на срок свыше 3 лет346 8814,6385 9034,1637 1015,42. В иностранной валюте по срокам привлечения - всего 1 574 312 21,0 1 973 876 20,9 1 899 512 16,22.1. до востребования163 5932,2169 7641,8185 5191,62.2. на срок до 30 дней2 1530,01 5340,01 0300,02.3. на срок от 31 до 90 дней47 0720,628 7620,317 5750,12.4. на срок от 91 до 180 дней90 9191,278 6500,848 7820,42.5. на срок от 181 дня до 1 года275 1103,7408 2364,3310 6892,72.6. на срок от 1 года до 3 лет922 15612,31 172 43012,41 144 4519,82.7. на срок свыше 3 лет73 3101,0114 5011,2191 4681,6Всего вкладов физических лиц7 481 302100,09 458 846100,011 717 560100,0А в 2013 г. 7 484 970 млн руб. Высокие темпы сохранялись, несмотря на заметное снижение процентных ставок по вкладам в течение года. При этом рост обеспечивали исключительно вклады в рублях; вклады в иностранной валюте напротив, сокращались.Объем вкладов в рублях за 2011 г. вырос с 4 332 678млн руб. до 5 511 093 млн руб. А за 2012 г. вырос с 5 511 093 млн руб. до 7 918 536 млн руб.Объем вкладов в иностранной валюте за 2011 г. вырос с 1 574 312млн руб. до 1 973 876 млн руб. А за 2012 г. объем валютных вкладов наоборот сократился с 1 973 876 млн руб. до 1 899 512 млн руб.Размещение действующих Кредитных организаций по федеральным округамНа 01.01.2012На 01.01.2013На 01.01.2014ОкругКО, ед.% к итогуКО, ед.% к итогуКО, ед.% к итогуЦентральный Федеральный округ57258,556459,054759,3 в том числе г.