Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Дипломная работа*
| Код |
274973 |
| Дата создания |
15 февраля 2015 |
| Страниц |
89
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 26 апреля в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Описание
Анализ кредитоспособности заёмщиков и пути минимизации кредитного риска (на примере Урюпинского отделения №4012 ОАО Сбербанка России). В приложении есть раздаточный материал, речь, презентация. ...
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКА 6
1.1 Понятие кредитоспособности, цели и задачи ее оценки 6
1.2 Информационная база для анализа кредитоспособности заемщика 10
1.3 Общая классификация методов оценки кредитоспособности заёмщика 19
2 ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКОВ И СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ В СБЕРБАНКЕ РОССИИ 30
2.1 Экономическая характеристика Сбербанка России 30
2.2 Система управления кредитными рисками в Сбербанке России 35
2.3 Методика оценки кредитоспособности заёмщика физического лица в Сбербанке России 43
2.4 Методика оценки кредитоспособности заёмщика юридического лица в Сбербанке России 48
2.5 Анализ кредитоспособности заемщика юридического лица по методике Сбербанка России на примере ИП главы К(Ф)Х Иванова И.И. 60
3 РАЗРАБОТКА МЕР МИНИМИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО РИСКА СБЕРБАНКА РОССИИ 66
3.1 Пути минимизации кредитного риска Сбербанка России 66
3.2 Прогноз эффективности предлагаемых мероприятий по минимизации кредитных рисков в Сбербанке России 78
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 84
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 86
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………….………………………………90
Введение
Для экономики современной России большое значение имеет банков-ское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции.
Кредитование, как фундаментальная составляющая деятельности бан-ка, является существенным источником инвестиций, содействует непрерыв-ности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономиче-ского потенциала субъектов хозяйствования и способно занять основное ме-сто в объеме банковских операций, приносящих доход.
Кредитный риск - непогашение заемщиком основного долга и процен-тов по кредиту, риск процентных ставок и т. д. Избежать кредитный риск по-зволяет тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, по-стоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, его способн остью (и готовностью) погасить кредит. Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции - предоставление кредитов.
Оценка кредитоспособности потенциальных заёмщиков является одной из наиболее сложных и ответственных задач в деятельности коммерческого банка.
Актуальность. Раскрываемая в данной дипломной работе тема акту-альна в банковской системе, так как анализ кредитоспособности предприятия важен как для банка, так и заемщика. Кредитоспособность – это, с точки зре-ния заемщика, способность к совершению кредитной сделки, возможность своевременного возврата полученной ссуды, а с позиции банка – это пра-вильное определение размера допустимого кредита и оценка риска по воз-вратности кредита и уплате процентов. Эффективная организация процесса оценки кредитоспособности позволяет, во-первых, снизить уровень кредит-ных рисков банка, а во-вторых, создать необходимые условия для качествен-ного обслуживания клиентов банка, предъявляющих спрос на кредитные продукты.
В настоящее время лидером в области кредитования юридических лиц является Сбербанк России. При этом Сберегательный банк постоянно увели-чивает свою клиентскую базу, расширяет спектр предоставляемых услуг.
Целью данной выпускной квалификационной работы является раскры-тие понятия кредитоспособности заемщика, методов ее определения и разра-ботка мер минимизации кредитного риска.
В данной выпускной квалификационной работе проведен анализ кре-дитоспособности на примере клиента Урюпинского отделения №4012 Сбер-банка России ИП главы К(Ф)Х Иванова И.И.
Задачи. Для реализации поставленных целей были поставлены и реше-ны следующие задачи:
- определить сущность понятия кредитоспособности;
- изучить методику анализа кредитоспособности предприятия;
- исследовать проблемы анализа кредитоспособности;
- выработать предложения по минимизации кредитного риска Сбербан-ка России.
Предметом исследования данной работы является процесс анализа кредитоспособности заемщиков, а также система управления кредитным рис-ком банка.
Объектом исследования выступает коммерческий банк - Урюпинское отделение №4012 Сбербанка России.
Теоретическую и методологическую основу работы составляют труды отечественных авторов: О.И. Лаврушина, Л.Т. Гиляровской, А.Д. Шеремет и д.р., а также экономическая периодика. Кроме литературы использованы также внутренние источники информации, такие как Положение о филиале Сбербанка России Урюпинском отделении №4012, Регламент кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами от «30» мая 2003 г № 229-3-р, Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индиви-дуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами от «30» июня 2006 г № 285-5-р, Устав Сбербанка России, а также заключение кре-дитного комитета о кредитовании ИП главы К(Ф)Х Иванова И.И.
Исходя из поставленной цели и задач исследования, была определена структура выпускной квалификационной работы. Она состоит из введения, трех глав основного содержания, заключения, списка используемой литера-туры, включающего более 50 источников и приложения. В первом разделе описываются основы теории оценки кредитоспособности клиента. Во втором описывается объект исследования и методика оценки кредитоспособности, используемая в нем с конкретным примером. Третий раздел является попыт-кой усовершенствовать процесс определения кредитоспособности заемщи-ков, управления рисками кредитования и распределения средств банка. Для наглядности в работе используются таблицы, рисунки, формулы.
Фрагмент работы для ознакомления
Список литературы
Нормативно-правовые акты:
1. ФЗ РФ от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) "О кредитных ис-ториях" (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)
2. ФЗ РФ “О банках и банковской деятельности“
3. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 №254-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
4. Приказ Минфина России от 22.07.2003 г. №67н “О формах бухгал-терской отчетности организаций”.
5. Устав Сбербанка России
6. Регламент кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами от «30» мая 2003 г № 229-3-р
7. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индиви-дуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами от «30» июня 2006 г № 285-5-р
8. Положение о Комитете территориального банка Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций от 06.04.2004 № 1182-2-р
9. Положение о Комитете территориального банка Сбербанка России по ставкам и лимитам от 14.11.2003 № 1181-р
10. Положение о Правлении территориального банка Сбербанка России от 14.11.2003 № 1180-р
11. Положение о филиале Сбербанка России Урюпинском отделении №4012
Научная и учебная литература:
12. Аппатов Г.Е., Базулин Ю.В. и др. Деньги, кредит, банки [Текст]: Уч-к – М.: ТК Велби, Проспект, 2003
13. Анущенко М.Р. Оценка кредитоспособности предприятия [Текст]: учебное пособие. - М.: Экономикс, 2008
14. Ачкасов AM. Активные операции коммерческих банков [Текст] М.: Консалт-Банкир, 2007
15. Байдин Е.В., Байдина О.С. Некоторые аспекты регулирования кре-дитного риска [Текст] // Деньги и кредит. 2008. № 1
16. Балакина Р.Т. Кредитная политика коммерческого банка [Текст] Омск: Изд-во Ом. гос. ун-та, 2009
17. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки [Текст] – М.: Высшее обра-зование, 2009
18. Букато В.И., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России [Текст] - М.: ФИС, 2004
19. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: учебное пособие [Текст] — М.: Эксмо, 2008
20. Демин Ю.М. Все о кредитах. Понятно и просто [Текст] - СПб.: Пи-тер, 2007
21. Герасимова Е. Б. Комплексный анализ кредитоспо¬собности заем-щика [Текст] Финансы и кредит. 2005. № 4
22. Гиляровская Л.Т. Экономический анализ. Учебник для вузов [Текст] - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009
23. Горелая Н. В. Оценка кредитоспособности заемщика в системе ре-гулирования кредитных рисков Управление корпоративными финансами [Текст]. 2005. № 6
24. Греков И.Е. Финансы, денежное обращение и кредит: учебное по-собие Текст] – Орел: ОрелГТУ, 2008
25. Ендовицкий Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика : учебно-практическое пособие [Текст] Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. — М. : КНОРУС, 2008
26. Ефимов А.М. Современные методы оценки кредитоспособности физических лиц [Текст]"Банковский ритейл", 2010, N 2
27. Ефимова Л.Г. Банковское право [Текст]. - М.: БЭК, 2005
28. Жариков, В.В. Управление кредитными рисками учебное пособие [Текст] – Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009
29. Заболоцкая В.В., Аристархов А.А. Методика повышения эффектив-ности оценки кредитоспособности предприятий малого бизнеса в коммерче-ском банке [Текст] Сибирская финансовая школа. 2009. № 4
30. Иода Е.В., Иода Ю.В., Мешкова Л.Л., Болотина Е.Н. Управление предпринимательскими рисками [Текст] 2-е изд.. испр. и перераб. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2002
31. Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции: учебник [Текст] М. : Издательский центр «Академия», - 4-е изд. , 2008
32. Козлова О.И., Сморчкова М.С, Голубович А.Д. Оценка кредитоспо-собности предприятий [Текст] – М.: 2006
33. Костерина Т.М. Кредитная политика и кредитные рис-ки/Московская финансово-промышленная академия - М.: МФПА, 2006
34. Костяшкина О.Г. Кредитная политика коммерческого банка [Текст]: Учебное пособие / О.Г. Костяшкина// Красноярск, 2004
35. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки Учебное пособие [Текст] Мн: БГЭУ, 2010
36. Крейнина М.Н. Финансовый менеджмент: Учебное пособие [Текст] — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство «Дело и Сервис», 2008
37. Крылова Л.В. Деньги, кредит, банки [Текст] М.: ИД АТИСО, 2008
38. Лаврушин О.И, Мамонова И.Д., Валенцева Н.И. и др. Банковское дело [Текст] под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лав-рушина . — 8-е изд. стер. — М.: КНОРУС, 2009
39. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело. Современная система кредитования [Текст] М. : КНОРУС, 2007
40. Маковецкий М.Ю. Методы оценки кредитоспособности заёмщика [Текст] Известия ПГПУ № 7 (11) 2008
41. Мязова Я.С. Сравнительный анализ методик оценки кредитного риска заёмщика [Текст] Известия Самарского научного центра Российской академии наук. 2006. Т. 8. № 4
42. Попова Л. В., Маслова И. А., Пчеленок Н. В., Петрыкина М. М. Применение моделей прогнозирования банкротства на российских предпри-ятиях [Текст] Экономический анализ: теория и практика. 2004. № 9
43. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки [Текст] - Минск: Мисанта, 2005
44. Филина Ф. Н., Толмачев И.А., Сутягин А.В. Все виды кредитования [Текст] ГроссМедиа, РОСБУХ – 2008
45. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа [Текст] – М.: Инфра – М, 2007
46. Южаков В.А. Становление малого предпринимательства в России [Текст] Организатор производства.- 2007.-№1
Электронные ресурсы:
47. BaseGroup Labs Профессиональный поставщик программных про-дуктов и решений в области анализа данных [Электронный ресурс] http://www.basegroup.ru/glossary/letters/eng/S/full/
48. Международная конференция обществ потребителей: аналитиче-ская статья «Зачем нужно кредитное бюро?» [Электронный ресурс] www.konfop.ru/pages.php?p=54
49. Межрегиональное Бюро Кредитных Историй: аналитическая статья [Электронный ресурс] www.mbki.ru/?page=about/bki_about
50. Объединенное Бюро Кредитных Историй [Электронный ресурс] http://www.obki.ru/index.html
51. Официальный сайт Сбербанка России [Электронный ресурс] www.sbrf.ru
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00517