Диплом Современное состояние и перспективы развития банковского кредитования населения

72% оригинальности ...

Введение 2
Глава 1. Особенности кредитования населения 5
1.1. Понятие и назначение потребительских кредитов 5
1.2. Виды потребительских кредитов 9
1.3. Отечественный и зарубежный опыт потребительского кредитования 12
Глава 2. Организация кредитования населения в отделениях Сбербанка РФ 23
2.1. Политика Сбербанка РФ в области кредитования населения 23
2.2. Виды кредитов, выдаваемых населению Сбербанком РФ 33
2.3. Порядок предоставления кредитов отделениями Сбербанка РФ 35
2.4. Сопровождение кредитного договора и порядок погашения кредита. 42
Глава 3. Анализ кредитоспособности и перспективные направления развития потребительского кредита отделения Сбербанка РФ 46
3.1. Анализ кредитоспособности заемщика 46
3.2. Совершенствование методов оценки кредитоспособности заемщика 71
3.3. Основные рекомендации по развитию кредитования отделения Сбербанка РФ 74
Заключение 91
Литература 95
Приложения

После кризиса 2008 года банки вынуждены были уйти со спекулятивных финансовых рынков, особенно с рынка государственных ценных бумаг, который традиционно приносил большой доход. Тема кредитования является наиболее актуальной на сегодняшний день, именно развитие банковского кре-дитования является сегодня наиболее перспективным путем привлечения инве-стиций в экономику России.
Сбербанк – наиболее надежный российский банк, концепция развития ко-торого предполагает наращивание объемов кредитов. Со времени акционирова-ния Сбербанк России прошел динамичный путь преобразования из системы го-сударственных сберкасс в коммерческий банк универсального типа. Взвешен-ная экономическая политика, направленная на повышение доходности и сни-жение рисков, позволила существенно увеличить потенциал Сберба нка России.
Реализуя принятые Концепции, Сбербанк России значительно укрепил свои позиции на важнейших сегментах рынка и сохранил ведущие позиции на рынке розничных банковских услуг. Несмотря на падение реальных доходов населения в 90-е годы прошлого века и отставание законодательной базы, Банк последовательно развивал кредитование физических лиц. Серьёзно укрепились позиции Сбербанка России в обслуживании корпоративной клиентуры.
Успешно завершив выполнение принятой Концепции развития, Сбербанк России достиг главной стратегической цели – стал универсальным кредитным институтом, оставаясь лидером на розничном рынке банковских услуг, расши-рил своё присутствие на всех других сегментах российского финансового рын-ка, начал восстанавливать свои позиции в международных рейтингах крупней-ших кредитных институтах мира.
Рост доверия населения к Сбербанку является важным фактором роста кредитных ресурсов и кредитного потенциала, поскольку вклады населения, несмотря на сравнительно низкие процентные ставки, растут.
Сберегательный банк по итогам 2014 г. занимает лидирующие позиции в области кредитования, что уже не впервые в истории этого банка. И это обу-словило выбор темы дипломного проекта
Объектом исследования в дипломном проекте выступил Сбербанк Рос-сийской Федерации, более конкретно – ОСБ. Предметом исследования – кре-дитные отношения между банком и клиентом – физическим лицом.
Целью настоящего дипломного проекта является анализ процесса креди-тования физических лиц.
В ходе достижения цели проекта требовалось выполнение следующих за-дач:
- изучить сущность кредитных операций, роль данных операций в бан-ковском секторе и реальном секторе экономики;
- определить возможности и направления кредитования физических лиц;
- охарактеризовать основные методики оценки кредитоспособности за-емщиков;
- проанализировать кредитную политику Сбербанка РФ;
- рассмотреть процесс кредитования физических лиц Сбербанком;
- проанализировать кредитоспособность физического лица-заемщика по имеющимся методикам;
- оценить эффективность применяемой в Сбербанке методики;
- определить основные направления развития кредитных операций, пред-ложить пути совершенствования деятельности Сбербанка в области кредитова-ния физических лиц;
- разработать новый алгоритм оценки кредитоспособности и схему кре-дитования физических лиц.
В теоретической части проекта описывается сущность кредитования, рас-смотрены основные принципы потребительского кредита. Описывается суть кредитного риска по ссудам физическим лицам, приводится перечень и основ-ные принципы современных методик оценки кредитоспособности заемщика – физического лица.
В аналитической части проводится анализ развития потребительского кредитования в России, политика Сбербанка на кредитном рынке и позиции иных банков.
В практической, третьей главе, исследуются методики оценки кредито-способности заемщика – физического лица, выявляются положительные и от-рицательные моменты каждой из методик. Проводится так же анализ кредито-способности физического лица, обратившегося в Сбербанк. Так же рассматри-вается организация кредитования населения Сбербанком России. Рассмотрена методика определения платежеспособности заемщика и поручителя, этапы оп-ределения максимального размера кредита. Кроме того, здесь предлагаются меры по совершенствованию технологии выдачи кредита физическому лицу, в том числе и анализа кредитоспособности.
Дипломный проект написан на основе теоретических и методологических разработок по кредитованию физических лиц, использованы нормативные пра-вовые акты Российской Федерации, монографии, материалы статистики и спе-циальной экономической литературы, периодической печати, внутренние до-кументы Сбербанка.

e