Порядок предоставления Банком России однодневных и внутридневных кредитов

2014 ...

При наличии достаточного обеспечения коммерческий банк может получить несколько видов кредитов в один день, в том числе ломбард¬ные кредиты на различные либо одинаковые сроки, или несколько внут-ридневных кредитов.
Кредиты от имени Банка России предоставляются коммерческим банкам уполномоченными учреждениями (ГРКЦ, РКЦ) на основании генерального кредитного договора.
Общими условиями предоставления

Центральный банк страны выполняет функцию посредника между государством и экономикой и является главным звеном банковской системы любого государства. Действуя на макроуровне, Центральный банк проводит политику, учитывающую интересы государства в целом (стабилизация экономики, товарно-денежная сбалансированность) и не ставит целью получение прибыли

На следующий рабочий день после предоставления Банком России кредита овернайт уполномоченный сотрудник территориального учреждения Банка России, в котором открыт соответствующий основной счет банка-заемщика, выдает уполномоченному сотруднику банка-заемщика оформленное в установленном порядке Извещение. В нем отражаются все реквизиты, связанные с оформлением кредита: ссылка на генеральный кредитный договор, вид кредита, сумма, срок погашения, подробное описание каждого вида активов, представленного в качестве залога, и его стоимость, определенная в порядке, установленном Банком России. Кроме этого. Банк России указывает поправочные коэффициенты, используемые для определения стоимости представленного залога, в зависимости от категории качества в соответствии с Положением Банка Росси № 254-П. Факт передачи Извещения фиксируется территориальным учреждением Банка России в журнале и подпись заемщика подтверждает его получение.При несвоевременном погашении кредитов Банка России они выставляются на счета просроченных ссуд, как и несвоевременно уплаченные кредиты, а заложенные ценные бумаги реализуются уполномоченными подразделениями Банка России в соответствии с условиями генерального кредитного договора.Предоставление Банком России кредитов по фиксированной процентной ставкеДля получения кредита по фиксированной процентной ставке банк — потенциальный заемщик направляет в Банк России заявление, которое удовлетворяется в течение рабочего дня, а если оно поступило после окончания рабочего дня, то на следующий день.Заявление на получение кредита подлежит удовлетворению, если:банк вправе получать соответствующий вид кредитов Банка России и предоставление кредита в соответствии с Заявлением не приведет к превышению лимита кредитования, установленного в генеральном кредитном договоре;параметры Заявления на получение кредита соответствуют условиям предоставления Банком России кредитов по фиксированной процентной ставке;на день рассмотрения Заявления па получение кредита не приостановлены обязательства Банка России по пре- доставлению кредитов соответствующему банку в соответствии с генеральным кредитным договором;на день рассмотрения Заявления заемщика кредит является обеспеченным.При невыполнении указанных условий кредит не предоставляется.Срок кредитов Банка России не может превышать 180 календарных дней.При выдаче кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требований по кредитным договорам или поручительствами, с Банком России заключаются кредитный договор и договор залога, дополнительные соглашения к договорам корреспондентских счетов о предоставлении Банку России права (на основе инкассовых поручений Банка России) на списание денежных средств в объеме непогашенных требований, а также договоры-поручительства. При этом среди банков-поручителей определяется доверенный банк, которому Банк России сможет передать права требования по договору.Банк России предоставляет кредиты банкам и принимает от банков поручительства, отвечающим следующим критериям Банка России: не являются, членом одной банковской группы (банковского холдинга) с банком-заемщиком и (или) хотя бы одним из банков-поручителей;отнесены к категории I «Финансово стабильные банки» в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России;не имеют просроченных денежных обязательств перед Банком России в течение последних 90 календарных дней, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним, а также неуплаченных штрафов;в полном объеме выполняют обязательные резервные требования Банка России;банк-поручитель на основании договора корреспондентского счета предоставил Банку России право на списание с его корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов денежного требования Банка России на основании инкассового поручения без распоряжения банка — владельца счета. Организация, чьи обязательства принимаются в обеспечение кредитов Банка России, на день подачи банком заявления и на день предоставления кредита Банка России должна отвечать следующим требованиям:показатели бухгалтерской отчетности и другая информация, представленные в Банк России, соответствуют требованиям, установленным Банком России;включена в перечень организаций, векселя которых могут приниматься в обеспечение по кредитам Банка России;принадлежность к промышленности, транспорту и связи, строительству, добыча полезных ископаемых,связь;находится на расчетно-кассовом обслуживании в банке-заемщике;имеет акции (доли) в уставном капитале банка-заемщика не более 20% от суммы оплаченного уставного капитала, а банк-заемщик имеет акции (доли) в уставном капитале организации не более 20% от суммы оплаченного уставного капитала.Кредиты, оформленные договорами, права требования по которым могут приниматься в залог по кредитам Банка России на день подачи банком заявления и на день предоставления кредита Банка России, должны относиться к Г или II группе риска в соответствии с формализованными критериями, установленными Инструкцией Банка России № 254-П «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам».Банк России принимает в залог векселя и права требования по кредитным договорам, оформленным в установленном законодательством Российской Федерации порядке и выраженным в ее валюте. Залогодатель должен являться законным приобретателем предмета залога. Предмет залога не может быть обременен другими обязательствами залогодателя, в отношении залога должны отсутствовать споры и предъявленные в установленном порядке требования. Срок исполнения обязательств заемщика — не ранее чем 30 календарных дней после наступления срока возврата кредита Банка России.2. Порядок предоставления Банком России ломбардных кредитов.Банк России предоставляет коммерческим банкам ломбардный кредит в целях регулирования ликвидности банков. Ломбардный кредит является одной из форм рефинансирования коммерческих банков в Банке России на короткий срок.Ломбардный кредит предоставляет Главное территориальное управление (Национальный банк), заключившее договор счета ДЕПО с уполномоченным депозитарием ценных бумаг, предусматривающий хранение на этом счете ценных бумаг коммерческого банка. Кредит предоставляется коммерческому банку, имеющему корреспондентский счет в расчетно-кассовом центре этого Главного территориального управления (Национального банка) и в соответствии с договором - счет ДЕПО в том же депозитарии.Ломбардный кредит - кредит Банка России, предоставляемый коммерческому банку под заклад ценных бумаг на срок до 30 дней;Закладываемая ценная бумага - ценная бумага, принадлежащая коммерческому банку на праве собственности, переданная в заклад Банку России в качестве обеспечения ломбардного кредита;Портфель закладываемых ценных бумаг коммерческого банка - совокупность закладываемых ценных бумаг коммерческого банка, находящихся в закладе у Банка России путем его перевода на счет ДЕПО Банка России в один из уполномоченных депозитариев;уполномоченный депозитарий - депозитарий ценных бумаг, с которым Банк России заключил договор счета ДЕПО, предусматривающий хранение на этом счете портфеля закладываемых ценных бумаг коммерческих банков;счет ДЕПО - лицевой счет, открываемый на внебалансовом счете коммерческого банка N 9998 "Ценные бумаги на хранении" для учета операций с принятыми на хранение ценными бумагами;рыночная цена закладываемой ценной бумаги - официальная цена, объявляемая уполномоченной Банком России организацией;рыночная цена портфеля закладываемых ценных бумаг - цена портфеля закладываемых ценных бумаг, рассчитанная исходя из рыночных цен закладываемых ценных бумаг;ломбардный список - утвержденный Советом директоров Банка России и опубликованный в средствах массовой информации список ценных бумаг, принимаемых в заклад под обеспечение ломбардного кредита;общий лимит ломбардного кредитования - предельная сумма ломбардного кредита, предоставляемого Банком России коммерческим банкам;лимит ломбардного кредитования коммерческого банка - максимально допустимая сумма непогашенных остатков ломбардных кредитов, предоставленных одному коммерческому банку;ломбардная процентная ставка - ставка, взимаемая Банком России с коммерческих банков по ломбардному кредиту.Условия предоставления и погашения ломбардного кредитаЛомбардный кредит предоставляется под заклад ценных бумаг. В этих целях Совет директоров Банка России утверждает Список ценных бумаг, принимаемых в качестве заклада Банком России для предоставления ломбардного кредита (Ломбардный список). В указанный Список Советом директоров могут вноситься изменения, которые доводятся до учреждений Банка России и коммерческих банков.Предметом заклада при выдаче ломбардного кредита являются преимущественно ценные бумаги, выпущенные Министерством финансов РФ (государственные ценные бумаги).В исключительных случаях по решению Совета директоров в качестве заклада могут приниматься другие ценные бумаги.Ломбардный кредит предоставляется по ломбардной процентной ставке, которую устанавливает Совет директоров Банка России. Эта ставка публикуется в средствах массовой информации.При изменении ломбардной процентной ставки начисление и взыскание процентов за ломбардный кредит по этой ставке осуществляется только по вновь выдаваемым кредитам.За просроченную задолженность по ломбардному кредиту коммерческий банк платит Банку России проценты в размере процентной ставки, установленной Банком России для просроченных централизованных кредитов.По ломбардному кредиту маржа Банком России не устанавливается.Ломбардный кредит предоставляется на срок до 30 дней.Центральный банк Российской Федерации ежеквартально определяет предельную сумму ломбардного кредита в целом по Российской Федерации и по каждому Главному территориальному управлению (Национальному банку) на основании письменных (телеграфных) заявок Главных территориальных управлений (Национальных банков), составленных исходя из ходатайств коммерческих банков на предполагаемую выдачу этих кредитов в течение квартала.Сумма выделенного лимита ломбардного кредитования доводится Главным территориальным управлениям (Национальным банкам) лимитным извещением (телеграммой) в установленном порядке.Главное территориальное управление (Национальный банк) осуществляет выдачу ломбардного кредита коммерческим банкам в пределах установленной ему общей суммы лимита. В случае его недостаточности для удовлетворения потребностей коммерческих банков в этом кредите Главное территориальное управление (Национальный банк) может обратиться в Центральный банк Российской Федерации с обоснованным ходатайством о выделении ему дополнительного лимита ломбардного кредитования.Право на получение ломбардного кредита имеет коммерческий банк:- получивший лицензию Банка России на осуществление банковской деятельности на территории Российской Федерации, занесенный в Регистрационную Книгу и проработавший не менее 1 года;- соблюдающий установленные Банком России экономические нормативы. При этом вновь предоставляемый ломбардный кредит также не должен приводить к нарушению нормативов;- своевременно и в полном объеме перечисляющий средства в фонд обязательных резервов коммерческих банков и кредитных учреждений в Банке России;- имеющий подтверждение аудиторской организации достоверности публикуемой банком годовой отчетности;- соблюдающий установленные Центральным банком правила ведения бухгалтерского учета, своевременно и в полном объеме представляющий Главному территориальному управлению (Национальному банку) отчетность;- не имеющий просроченной задолженности по кредитам Банка России и процентам по ним на момент выдачи кредита.Банк России принимает в заклад ломбардного кредита ценные бумаги, отвечающие следующим требованиям:- ценные бумаги включены в ломбардный список Банка России;- ценные бумаги, принятые на хранение уполномоченным депозитарием, принадлежат коммерческому банку на праве собственности и не обременены другими обязательствами коммерческого банка, что подтверждается справкой уполномоченного депозитария;- срок погашения ценной бумаги наступает не ранее чем через 33 дня после ее перевода на счет ДЕПО Банка России.Рефинансирование коммерческого банка в форме ломбардного кредитования осуществляется на основании генерального кредитного договора, заключаемого на срок не более одного года между Банком России в лице его Главного территориального управления (Национального банка) и коммерческим банкомГенеральным кредитным договором должны быть предусмотрены все условия выдачи и погашения ломбардного кредитаГенеральный кредитный договор может быть расторгнут по инициативе любой из сторон с предварительным уведомлением за один месяц.В случае недостижения соглашения о расторжении договора данный спор передается на рассмотрение арбитражного суда.Изменения и дополнения в генеральный кредитный договор вносятся в порядке, предусмотренном действующим законодательством.Одновременно с заключением Генерального кредитного договора коммерческий банк представляет нотариально заверенную карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных подписывать документы на оформление ломбардного кредита от имени коммерческого банка. Карточка является действительной в течение всего периода кредитования или до замены (отзыва) ее коммерческим банком, в том числе и в случае замены уполномоченных лиц.Для получения ломбардного кредита коммерческий банк представляет Главному территориальному управлению (Национальному банку):- заявление на предоставление ему ломбардного кредита- кредитное соглашение- доверенность на право реализации Банком России ценных бумаг, принятых в заклад;- срочное обязательствоПосле рассмотрения заявления коммерческого банка и принятия Главным территориальным управлением (Национальным банком) решения о предоставлении кредита коммерческий банк переводит закладной портфель ценных бумаг со своего счета ДЕПО на счет ДЕПО Банка России в уполномоченном депозитарии. Днем выдачи кредита считается день зачисления валюты кредита на корреспондентский счет коммерческого банка.Задолженность коммерческого банка по ломбардному кредиту не должна превышать 75% рыночной стоимости закладного портфеля ценных бумаг коммерческого банка. Коммерческий банк и Главное территориальное управление (Национальный банк) на основании выписок со счета ДЕПО уполномоченного депозитария ведут ежедневный внесистемный учет суммы ломбардных кредитов и рыночной цены портфелей закладываемых ценных бумаг.В случае падения рыночной цены портфеля до уровня, недостаточного для обеспечения ломбардного кредита, коммерческий банк обязан перевести на счет ДЕПО Банка России дополнительное количество закладных ценных бумаг.При увеличении рыночной цены портфеля соответствующая часть ценных бумаг может быть возвращена коммерческому банку по его письменному заявлению. При наступлении срока погашения ломбардного кредита Главное территориальное управление (Национальный банк) предъявляет его согласно договору и срочному обязательству ко взысканию с корреспондентского счета коммерческого банка в безакцептном порядке после удовлетворения первоочередных платежей, установленных законодательством.Одновременно со счета ДЕПО Главного территориального управления (Национального банка) на счет ДЕПО банка в уполномоченном депозитарии переводится эквивалентное количество ценных бумаг закладного портфеля. При этом в первую очередь возвращаются ценные бумаги с более ранним сроком зачисления в закладной портфель.Коммерческий банк может досрочно погасить ломбардный кредит полностью или частично платежным поручением.Банк России вправе потребовать досрочно погасить коммерческим банком ломбардный кредит при нарушении им условий настоящего Положения, Генерального договора или кредитного соглашения.При досрочном погашении ломбардного кредита ценные бумаги закладного портфеля возвращаются коммерческому банку.При отсутствии или недостаточности средств на корреспондентском счете коммерческого банка остаток задолженности по ломбардному кредиту и процентам за него переносится на счет просроченных ссуд и погашается по мере поступления средств на корреспондентский счет в безакцептном порядке после удовлетворения первоочередных платежей, установленных законодательством.Одновременно для погашения просроченной задолженности по ломбардному кредиту и процентов по нему Банк России в соответствии с договором и на основании доверенности реализует ценные бумаги, принятые в заклад. Вырученные средства направляются непосредственно на погашение просроченного долга. Если вырученная от продажи ценных бумаг сумма превышает сумму просроченной задолженности, остаток средств после погашения последней направляется на корреспондентский счет коммерческого банка.3. Операции Банка России типа РЕПООсновные характеристики операцийОперация РЕПО (англ. «repurchase agreement», «repo») представляет собой сделку, состоящую из двух частей: продажи и последующей покупки ценных бумаг через определенный срок по заранее установленной цене. Разница между ценой продажи и покупки составляет стоимость заимствований с помощью операции РЕПО. Механизм операций РЕПО подразумевает, что на срок предоставления денежных средств ценные бумаги, выступающие в качестве обеспечения, переходят в собственность к кредитору, что снижает кредитный риск по данному виду операций и упрощает разрешение ситуаций при неисполнении обязательств заемщиком.В настоящее время операции РЕПО используются Банком России только для предоставления ликвидности. По первой части сделок Банк России выступает в качестве покупателя, а его контрагент — кредитная организация — в качестве продавца ценных бумаг, принимаемых в обеспечение. По второй части сделок Банком России производится обратная продажа ценных бумаг кредитной организации по установленной в момент заключения сделки цене. Операции РЕПО с Банком России проводятся на организованных торгах на Фондовой бирже ММВБ и Санкт-Петербургской валютной бирже, а также не на организованных торгах с использованием информационной системы Московской Биржи и информационной системы Bloomberg.Операции обратного модифицированного РЕПО, предусматривающие продажу Банком России ценных бумаг из установленного перечня с обязательством обратной покупки, применялись Банком России в качестве инструмента абсорбирования банковской ликвидности до 2004 года и в настоящее время не проводятся.Участники операций РЕПО с Банком РоссииБанк России проводит операции РЕПО только с кредитными организациями. Требования к кредитным организациям, которым предоставляется доступ к операциям РЕПО с Банком России, установлены Указанием Банка России от 13.12.2012 № 2936-У «О требованиях к кредитным организациям, с которыми Банк России совершает сделки РЕПО».Информация о порядке получения доступа к операциям РЕПО с Банком России приведена в разделе «Допуск к операциям РЕПО с Банком России».Обеспечение по операциям РЕПО с Банком РоссииВ обеспечение по операциям РЕПО с Банком России принимаются ценные бумаги, которые входят в Ломбардный список Банка России. Список ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по операциям РЕПО с Банком России, ежедневно раскрывается на сайте Банка России.