отчёт по практике в Сбербанке

Отчет по практике в Сбербанке .содержит историческую справку банка и операции проводимые банком ...

СОДЕРЖАНИЕ
Введение………………………………………………………………………………..3
Глава I. Историческая справка о создании банка
1.1. Зарождение банковской системы на территории Сибири……………………4
1.2. Первые годы Советской власти. Появление сберегательных касс на территории Омской области……………………………………………………4
1.3. Развитие системы гострудсберкасс в довоенное время……………………….5
1.4. Автоматизация банковских операций - от первых шагов до настоящего времени…………………………………………………………………….……………6
Глава II. Организационная структура кредитных учреждений банковской системы…………………………………………………………………………………8
Глава III. Организационно - правовые основы кредитных учреждений банковской системы………………………………………………………………………………….9
Глава IV. Должностная инструкция на примере инструкцииконтроллёра-кассира…………………………………………………………………………………13
4.1. Должностные обязанности………………………………………………………13
4.2. Права………………………………………………………………………………16
4.3. Ответственность………………………………………………………………….17
4.4. Организация работы……………………………………………………………...18
Глава V. Договор банковского обслуживания………………………………………19
Глава VI. Формы и стили обслуживания клиентов…………………………………20
Глава VII. Типология банковских форм собственности …………………………...22
Глава VIII. Управленческая структура кредитных учреждений банковской системы………………………………………………………………………………..24
Глава IX. Профессиональная этика сотрудников банка…………………………..27
Глава X. Комплекс услуг кредитных учреждений банковской системы………….33
10.1. Вклады Сбербанка России……………………………………………………..33
10.2. Денежные переводы…………………………………………………………….33
10.3. Кредиты физическим лицам……………………………………………………33
10.4. Валютные и неторговые операции…………………………………………….34
10.5. Депозитарий……………………………………………………………………..34
Глава XI. Ведение банковской отчётности………………………………………….35
11.1. Баланс и принципы его составления………………………………………….36
11.2. Годовая отчетность кредитных организаций………………………………….36
Глава XII. Качество обслуживания и способы его регулирования……………….39
Заключение……………………………………………………………………………40
Список литературы……………………………………………………………………41
Приложения……………………………………………………………………………42

Производственная практика прошла в Сберегательном банке в дополнительном офисе 8634/0001, расположенном по адресу ул. Тарская, 22. Срок ознакомительной практики составил две недели с 14 по 26 марта 2011 года.
Цель практики – изучение роли банков, ознакомление с основными характеристиками деятельности кредитных учреждений банковской системы как основных составляющих банковской деятельности.
Руководителем практики была назначена Инкина Светлана Ивановна, являющаяся заведующей дополнительным офисом, которая обеспечила руководство практикой.
В ходе ознакомительной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования.
В процессе ознакомительной практики мне удалос ь сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

Это Конституция страны, Гражданский Кодекс, хозяйственное право.Банковское законодательство имеет огромное значение для:самих банков в части совершения операций;упорядочения взаимоотношений банков с другими субъектами;клиентов при установлении денежных, платежных, кредитных отношений, защиты обоюдных интересов;правильного понимания всех требований инструкций, положений, нормативов банков с клиентами, самими банками; общего развития экономики и сохранения целостности денежного оборота. Банковское законодательство защищает интересы не только самих банков, а прежде всего государства, так как движение денег через банки, централизация финансовых ресурсов, капиталов связаны с экономикой и государство активно регулирует эти процессы.Законы в сфере банковской деятельности важны для клиентов, банков, государства, отражают широкие интересы и нарушения одной стороной приводит к искажению правовых норм. Банковское законодательство с позиции мирового опыта в целом стабильно, но не застывшая «догма». Эволюционным путем законы дополняются, перерабатываются в интересах того этапа общества, которое развивается.ГЛАВА IV. ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ НА ПРИМЕРЕ КОНТРОЛЕРА КАССИРА4.1. Должностные обязанностиКонтролер-кассир совмещает функции контролера и кассира и осуществляет банковские операции, а также выполняет поручения руководства, в рамках своей компетенции и должностной инструкции.Текущие обязанности контролера-кассира устанавливаются заведующим дополнительным офисом или лицом, его замещающим, в соответствии с текущими планами работ и настоящей должностной инструкцией.Контролер-кассир:Своевременно и качественно обслуживает клиентов дополнительного офиса, соблюдает операционно-кассовые правила, правила работы с денежной наличностью и другими ценностями.Обеспечивает сохранность вверенных ему наличных денег и других ценностей.Обеспечивает сохранность имущества, закрепленного за дополнительным офисом.Осуществляет сдачу в аренду индивидуальных сейфов.Докладывает руководству дополнительного офиса о всех выявленных недостатках в работе в пределах своей компетенции.Осуществляет следующие операции и функции по обслуживанию физических лиц: (при наличии сертификатов, допуска к информационным ресурсам и соответствующих приказов) - операции по вкладам и счетам (в том числе специальным), а также по открытию и закрытию счетов клиентов согласно Инструкции Банка России от 14.09.2006 №28 - И, денежным переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц (включая валютный контроль);операции с использованием электронного кассира;операции с использованием темпокассы;осуществлять открытие кредитных карт с использованием программы СПООБК;осуществлять операции в программе IBSO;прием документов на выпуск международных банковских карт, выдача и обслуживание международных банковских карт Сбербанка России (эмиссия), ведение (при отсутствии удаленного доступа к базе данных счетов физических лиц) информационной базы счетов банковских карт и резервных счетов;прием документов на выпуск микропроцессорных карт СБЕРКАРТ, выдача и обслуживание;микропроцессорных карт СБЕРКАРТ (эмиссия), ведение информационной базы счетов;предоставление дополнительных услуг держателям банковских карт Сбербанка России;выдача наличной иностранной валюты и/или наличных рублей по международным банковским картам;выдача наличных рублей по микропроцессорным банковским картам АС СБЕРКАРТ;безналичное перечисление/перевод денежных средств по банковским картам Сбербанка России;операционно-кассовое обслуживание банкоматов;операции с расчетными чеками Сбербанка России; операции с «Государственными жилищными сертификатами»;операции с ценными бумагами и лотерейными билетами;прием документов по брокерскому обслуживанию клиентов на рынке ценных бумаг, выдача клиенту заверенных отчетов о брокерских операциях, проведенных по его поручению;кассовые операции с физическими лицами; валютно-обменные операции;операции с дорожными чеками, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте; выплата грантов, материальной помощи в рамках реализации Сбербанком России функций платежного агента;операции по ведению обезличенных металлических счетов для физических лиц и документальное их оформление;продажа драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов; покупка драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов;перевод денежных средств с одного счета международной банковской карты на другой счет международной банковской карты с использованием электронного терминала;безналичное перечисление денежных средств по картам АС СБЕРКАРТ на счета физических и юридических лиц в рублях Российской Федерации;операции, связанные с выполнением функций агента паевых инвестиционных фондов;операции по приему денежных знаков иностранных государств (группы государств), вызывающихсомнение в их подлинности, для проверки их подлинности;оформление операций по ответственному хранению драгоценных металлов.формирование электронных документов для зачисления денежных средств на счета по вкладам/банковских карт на основании бумажных реестров, полученных от предприятий и организаций согласно заключенным филиалом Банка договорам;зачисление денежных средств, списанных со счета юридического лица, обслуживание которого осуществляется в данном дополнительном офисе на счета физических лиц (в том числе на счета банковских карт).Соблюдает трудовую дисциплину, правила охраны труда, и техники безопасности на рабочем месте.Выполняет функции «бухгалтера - оператора - контролера» в АС «Инфобанк» в части операций с расчетными чеками Сбербанка России, сберегательных сертификатов, дорожных чеков. Выполняет функции «оператора - контролера» в части функциональности по совершению операций с «Блиц - переводами» физических лиц в валюте РФ.1.11. Кассовым работникам запрещается:-хранить личные деньги и другие ценности вместе с денежной наличностью и ценностями банка;-передоверять выполнение порученной работы с банковскими ценностями другим лицам, а также выполнять работу, не входящую в круг их обязанностей, установленных настоящим Регламентом и должностными инструкциями;оставлять при временном отсутствии на рабочем месте непомещенными в индивидуальные средства хранения банковские ценности (кроме стендов с монетами из драгоценных металлов в бронированных кассовых кабинах), кассовые документы, печати, пломбиры, именные штампы, клише, ключи от индивидуальных средств хранения, а также ключи в скважинах замков индивидуальных средств хранения;оставлять незапертыми индивидуальные средства хранения (при временном отсутствии на рабочем месте), двери кассовой кабины и помещений для совершения операций с ценностями;-возвращать клиенту денежные знаки, вызывающие сомнение в их подлинности, а также имеющие признаки подделки;-уничтожать сомнительные и имеющие признаки подделки денежные знаки;до окончания операции убирать из поля зрения клиента принимаемые от него полистным (поштучным) пересчетом денежные знаки;-в момент выдачи клиентам денежной наличности производить по требованию последних обмен денежной наличности одних достоинств на другие;4.2. ПраваКонтролер-кассир имеет право:Совершать операции в автоматизированных системах в пределах соответствующего доступа.Подписывать и визировать документы, в соответствии с распорядительными и нормативными документами Банка.Вносить предложения по оптимизации текущей работы дополнительного офиса.Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными данной должностной инструкцией обязанностями.В установленном порядке вносить предложения руководству дополнительного офиса об улучшении условий труда.Знакомиться со всеми поступающими в дополнительный офис документами, необходимыми для осуществления своих должностных обязанностей.Повышать свой профессиональный уровень и квалификацию в образовательных учреждениях профессионального образования согласно установленному в Банке порядку.4.3. ОтветственностьКонтролер-кассир несет ответственность за:Своевременное и качественное выполнение возложенных на него должностных обязанностей и порученных ему работ.Своевременное и качественное обслуживание клиентов дополнительного офиса.Соблюдение правил работы с денежной наличностью и другими ценностями.Сохранность вверенной ему денежной наличности и иных ценностей в соответствии с договором о полной материальной ответственности.Сохранность и безопасность иных материальных ценностей.Соблюдение конфиденциальности, правил внутреннего трудового распорядка, трудовой дисциплины, правил охраны труда и техники безопасности, правил пожарной безопасности.Обеспечение сохранения банковской тайны, связанной как с деятельностью Банка, так и его клиентами.Обеспечение сохранности денежной наличности и других ценностей в хранилище ВСП, в т.ч. в сейфовой комнате (сейфе).4.4. Организация работыВ своей служебной деятельности контролер-кассир подчиняется непосредственно начальнику сектора, либо заведующему дополнительным офисом или лицу его замещающему (в случае отсутствия должности начальника сектора в штатном расписании дополнительного офиса).Контролер-кассир назначается и освобождается от должности приказом отделения в установленном Банком порядке.В рамках проведения отдельных работ контролер-кассир выполняет поручения в соответствии с распоряжением заведующего дополнительным офисом, лица его замещающего или начальника сектора.В своей служебной деятельности контролер-кассир руководствуется:законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями, распоряжениями исполнительных органов, действующими на территории Российской Федерации, и относящимися к деятельности подразделения;приказами, инструкциями и иными нормативными актами Банка России, относящимися к деятельности подразделения;Глава V. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯДоговор банковского обслуживания заключается Сторонами на срок один год и автоматически прекращается по истечении такого срока, за исключением случая, когда Банк направляет Клиенту письменное уведомление о продлении срока действия Договора банковского обслуживания, а Клиент подтверждает свое согласие на такое продление путем продолжения пользования Счетом, и в таком случае срок Договора банковского обслуживания продлевается на каждый последующий год. ГЛАВА VI. ФОРМЫ И СТИЛИ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВОбеспечивайте визуальный контакт с клиентом на всех этапах взаимодействия - от установления до завершения контакта. Использование положительно окрашенных слов: «Пожалуйста», «Будьте добры», «Будьте так любезны», «Хорошо», «Конечно».По возможности обращайтесь к клиенту по имени (если клиент знаком, на основании документов и т.п.). Не зная имени отчества клиента, обращайтесь к нему исключительно на «Вы».Используйте в общении позитивно окрашенные слова «спасибо», «благодарю», «пожалуйста», «будьте добры» и т.п.Говорите понятным языком, минимизируйте использование узкопрофессиональных банковских терминов или доходчиво объясняйте их значение клиенту.Устраните из общения с клиентом профессиональный сленг типа «юрик-физик», «пэдэшка», бытовые фразы, «уменьшительные» типа «документик», «анкеточка» и т.п.В процессе взаимодействия не отвлекайтесь от общения с клиентом. При острой необходимости отвлечься - извинитесь и максимально сократите время ожидания клиента. Исключайте иронию и шутки, высокомерие в общении с клиентом. Поддерживайте стандарт профессионального имиджа:-обязательное наличие бейджа;деловой стиль в одежде (дресс-код или униформа);опрятный внешний вид;прибранное рабочее место.Стандарты взаимодействия с клиентами по телефонуЕсли прозвучал звонок необходимо:Поднять трубку не позднее второго или третьего звонка телефона.Приветствовать клиента, четко произнести: «Добрый день (утро, вечер)! Сбербанк России»,Представиться: «Иванова Мария».Назвать вашу должность: «Заведующий», «Консультант», «Контролер», «Кредитный инспектор»Произнести: «Слушаю Вас!», «Чем могу быть полезным(ой)?»По окончании беседы:Поблагодарите клиента за звонок: «Спасибо за звонок».Пригласите клиента в банк: «Пожалуйста приходите»ГЛАВА VII. ТИПОЛОГИЯ БАНКОВСКИХ ФОРМ СОБСТВЕННОСТИВ банковской системе сложились различные типы кредитных учреждений, качественно отличающиеся друг от друга по источникам ресурсов, характеру размещения, стратегиям развития и т.п. Важнейшие «типовые» различия между банковскими институтами предопределялись следующими обстоятельствами: типом интеграции банка с производственным капиталом; размером банка; хозяйственным профилем корпоративной клиентуры банка; наличием или отсутствием участия государства в управлении;Тип интеграции с производственным капиталом определяет функцию, которую выполняет банк по отношению к сектору нефинансовых предприятий: работает банк на чистое привлечение средств с рынка для кредитования своей корпоративной клиентуры (банк-«донор») или наоборот — на размещение привлеченных от нее средств на денежных и финансовых рынках (банк-«акцептор»). В качестве наиболее активных чистых кредиторов нефинансовых предприятий выступают корпоративные банки. Для «независимых» банков, не связанных с предприятиями какими-либо имущественными и организационными отношениями, операции с корпоративными клиентами, наоборот, преимущественно служат источником чистого привлечения ресурсов с последующим их размещением на денежных и финансовых рынках. Банки-центры финансово-производственных холдингов занимают промежуточное положение между двумя этими типами, осуществляя чистое кредитование нефинансового сектора, но менее интенсивно, чем корпоративные банки.Профиль корпоративной клиентуры банка определяет качество и структуру его кредитного портфеля. Могут быть выделены четыре основные типа корпоративной клиентуры. Первый тип — внешнеторговые организации, импортеры — наиболее благополучный сегмент докризисной экономики — банк, ориентированный на его обслуживание, имел низкую долю просроченной задолженности в кредитах. Второй тип — экспортно ориентированный товаропроизводитель — как правило, сравнительно благополучный заемщик, но в ряде случаев отягощенный финансовыми дефицитами и неплатежами со стороны внутренних потребителей — кредитование сопряжено с определенным риском. Третий тип—внутренне ориентированный производитель — до кризиса наиболее депрессивный элемент экономики, что обуславливает низкий уровень возвратности кредитов. Четвертый тип—территориально-хозяйственные комплексы в регионах - финансовых центрах. Такие комплексы объединяют замкнутые платежные цепочки, находящиеся под контролем околовластных региональных хозяйственных структур. Этот фактор обуславливает низкий уровень финансовых рисков при кредитовании их участников, и соответственно, высокое качество кредитов банков, работающих с ними. Фактор вмешательства государства в кредитную политику банка, как правило, обуславливает высокую долю заведомо безвозвратной задолженности в кредитном портфеле, даже в случае, когда банк позиционируется в обслуживании сравнительно благополучного сегмента экономики.Помимо отмеченных групп, в качестве двух резко отличающихся и глубоко обособленных от остальных сегментов банковской системы выделяются Сбербанк РФ и дочерние банки иностранных банков. Первый — находящийся под контролем ЦБ РФ монополист на рынке частных вкладов (72—75% рынка) и крупнейший оператор на рынке государственных ценных бумаг (62—65% от совокупного банковского портфеля). Доля других видов активных и пассивных операций в балансе этого банка незначительна. Вторая группа представляла из себя канал для размещения ресурсов, поступающих из-за рубежа от материнских компаний, в рублевые финансовые инструменты (ГКО-ОФЗ), кредиты российским экспортерам, импортерам и подразделениям иностранных компаний.Глава VIII. УПРАВЛЕНЧЕСКАЯ СТРУКТУРАЭффективность осуществления банковских операций зависит от многих факторов. Самым важным из них выступает построение оптимальной управленческой структуры коммерческого банка. При этом обязательно следует учесть такие критерии, как размеры банка, виды и масштабы операций, участие во внешнеэкономической деятельности, наличие филиалов, стратегические и тактические приоритеты. В целом примерную структуру коммерческого банка (среднего по объему выполняемых операций) можно представить следующим образом· Ревизионный отделСОВЕТ БАНКАПравление банкаКредитный комитет Ревизионный комитетУправление планирования и развития банковских операций· Отдел организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью· Отдел экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов.· Отдел разработки основ и планов коммерческой деятельности банка· Отдел маркетинга и связи с клиентуройУправление депозитных операций· Отдел депозитных операций· Фондовый отделУправление кредитных операций· Отдел краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов· Отдел кредитования населения· Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованиемУправление посреднических и других операций· Отдел гарантийных операций и операций по доверенности· Отдел банковских услуг· Отдел операций с ценными бумагамиУправление организации международных банковских операций · Отдел валютных и кредитных операций· Отдел международных расчетовУчетно-операционное управление· Операционный отдел· Отдел кассовых операций· Расчетный отделСлужбы· Административно-хозяйственный отдел· Юридический отдел· Отдел кадров· Отдел эксплуатации и внедрения ЭВМУправленческая структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности.Глава IX. ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ЭТИКА СОТРУДНИКОВ БАНКАОтношения с клиентами, деловыми партнерами и представителями органов государственной власти и местного самоуправления строятся на принципах законности, корпоративного стиля, безусловного исполнения принятых обязательств, своевременности и полноты раскрытия необходимой информации. Работник Банка не вправе разглашать тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету, сведения о клиентах, а также иные сведения, которые могут нанести ущерб деловой репутации, иным нематериальным или материальным интересам клиентов, если раскрытие такой информации не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Работник Банка прилагает все усилия для минимизации рисков для клиента, делового партнера и Банка, связанных с деятельностью Банка и услугами, оказываемыми клиентам. Работник Банка своевременно реагирует на замечания, жалобы и претензии в адрес Банка. В своей деятельности работник Банка не оказывает скрытых предпочтений и не предоставляет преимуществ отдельным клиентам, деловым партнерам, представителям органов государственной власти и местного самоуправления. Работник Банка не принимает, не передает третьим лицам денежные средства от клиентов, деловых партнеров, их представителей или аффилированных лиц, а также не заключает договоры с третьими лицами, предоставляющие право на получение денежных средств в виде вознаграждения за осуществленную деятельность в качестве работника Банка. Билеты в театры, музеи и в иные культурные учреждения, а также проживание в гостиницах, участие в различных мероприятиях (банкетах, презентациях, выставках и т.п.), возникающих в процессе деловых переговоров или партнерских отношений, могут быть оплачены деловыми партнерами.Взаимоотношения Банка-работодателя с работниками1)Банк строит отношения с работниками на принципах законности, корпоративного стиля Банка, взаимного уважения и неукоснительного исполнения взаимных обязательств.2) Банк обеспечивает права каждого работника на справедливые условия труда, в том числе на условия труда, отвечающие требованиям безопасности и гигиены, права на отдых, включая ограничение рабочего времени, предоставление ежедневного отдыха, выходных и нерабочих праздничных дней, оплачиваемого ежегодного отпуска.Банк обеспечивает равенство возможностей работников без всякой дискриминации на продвижение по работе с учетом производительности труда, квалификации и стажа работы по специальности, а также право на профессиональную подготовку, переподготовку и повышение квалификации.