Коммерческий банк как участник финансового рынка»

Введение ……………………………………………………………………
1. Общая характеристика российского финансового рынка и его участников …………………………………………………………………
2. Функции и операции коммерческих банков …………………………..
3. Деятельность коммерческих банков на финансовом рынке …………
Заключение …………………………………………………………………
Список использованных источников ……………………………………..
...

Введение ……………………………………………………………………
1. Общая характеристика российского финансового рынка и его участников …………………………………………………………………
2. Функции и операции коммерческих банков …………………………..
3. Деятельность коммерческих банков на финансовом рынке …………
Заключение …………………………………………………………………
Список использованных источников ……………………………………..

Финансовый рынок – это также механизм перераспределения капитала между кредиторами и заёмщиками при помощи посредников на основе спроса и предложения на капитал. На практике он представляет собой совокупность кредитных организаций (финансово-кредитных институтов), направляющих поток денежных средств от собственников к заёмщиком и обратно.
Современные коммерческие банки – это кредитные организа¬ции, которые имеют исключительное право осуществлять в сово¬купности привлечение во вклады средств юридических и физиче¬ских лиц, проведение расчетов и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. Однако этим не ограничивается деятельность универ¬сального коммерческого банка, насчитывающего в настоящее время до 300 видов операций. Они пров одят операции с ценными бумага¬ми и валютой, оказывают различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняют разнообразные финансовые услу¬ги. Коммерческие банки стали основой, как кредитной системы, так и экономики в целом.

Основными функциями коммерческих банков являются:привлечение временно свободных денежных средств;предоставление ссуд;осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;выпуск кредитных средств обращения;консультирование и предоставление экономической и финансовой информации. [4]Функции банков реализуются через их операции. Выделяют три группы операций коммерческих банков: пассивные, активные и комиссионно-посреднические, за которые банк взимает комиссионное вознаграждение (лизинговые, факторинговые, доверительного управления).Согласно Закону РФ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. 29.06.2012) к банковским операциям относятся:привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;выдача банковских гарантий;осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. [1]Кроме перечисленных, банки вправе осуществлять следующие сделки:выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг.Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности" (ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности»).Согласно статье 6 Закона «О банках и банковской деятельности» в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, коммерческий банк вправе выпускать, покупать, продавать, учитывать, хранить ценные бумаги, проведение операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. 3 ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХФинансовый рынок состоит из ряда секторов: инвестиционного, кредитного, фондового, страхового, валютного. Он представлен на рисунке 1.Рисунок 1 – Структура финансового рынкаДенежный рынок  — система экономических отношений по поводу предоставления денежных средств на срок до одного года. Система экономических отношений по поводу предоставления денежных средств на срок, превышающий один год, получила название рынок капитала. Денежный рынок, наряду с рынком капитала представляет собой часть более общей финансовой категории — финансовый рынок.Денежный рынок может быть подразделён на:Рынок краткосрочных ценных бумагРынок межбанковских кредитовРынок евровалютБанки на денежном рынке выступают как в качестве кредиторов и заёмщиков, так и в качестве финансовых посредников. Рынок денежных средств необходим для обеспечения текущей деятельности предприятий и для осуществления кратковременных вложений. Основными институтами денежного рынка являются Центральный банк РФ (ЦБ РФ), а также кредитные организации (коммерческие банки, включая филиалы и представительства иностранных банков, специализированные кредитные организации), которые аккумулируют свободные денежные средства и размещают их в различные банковские активы, а также оказывают качественные услуги своим клиентам. Коммерческий банк аккумулирует денежные средства физических и юридических лиц и размещает их на финансовом рынке. Финансовые ресурсы коммерческого банка в основном (до 80%) состоят из привлеченных средств (вкладов или депозитов).Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы (рынок кредитных ресурсов), не только мобилизуют имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Следовательно, одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития и функционирования рыночной экономики состоит в том, что банки своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе. Коммерческие банки привлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду, в соответствии с потребностями заемщиков и на основе широкой диверсификации своих активов снижают совокупные риски владельцев денег, помещенных на банковские счета.Рынок ценных бумаг - это экономические отношения между участниками рынка по поводу выпуска и обращения ценных бумаг.Как уже отмечалось ранее согласно статье 6 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», банки вправе выпускать, покупать, продавать, учитывать, хранить ценные бумаги, проводить операции, с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.Рынок ценных бумаг (фондовый рынок) представляет собой часть финансового рынка. Рынок ценных бумаг дополняет систему банковского кредита и взаимодействует с ней. Выпуская ценные бумаги, предприятие может получить финансовые средства на длительный период времени: на несколько десятилетий (облигации) или вообще в бессрочное пользование (акции). [5]Рынок ценных бумаг обеспечивает механизм, с помощью которого в экономику привлекаются инвестиции. Он связывает тех, кто привлекает инвестиции, выпуская ценные бумаги (эмитентов), тех, кто желает вложить свои средства в финансирование инвестиционных проектов (инвесторов, владельцев), и тех, кто осуществляет деятельность на рынке (профессиональных участников).В настоящее время банки осуществляют на рынке ценных бумаг деятельность в качестве:- эмитентов;- финансовых посредников;- профессиональных участников.Как эмитенты, банки организованные в форме акционерных обществ проводят дополнительную эмиссию акций, проводят эмиссию облигаций с целью привлечения дополнительных денежных средств.Как финансовые посредники банки приобретают ценные бумаги с целью извлечения доходов по ним или управления другими компаниями при приобретении контрольного пакета акций этих компаний.Как профессиональные участники банки осуществляют брокерскую и дилерскую деятельность; деятельность по управлению ценными бумагами; депозитарную деятельность.В большинстве стран банки играют на рынке ценных бумаг важнейшую, ключевую роль.Наличие в России рынка ценных бумаг расширяет возможности самих банков, усиливает рыночный характер их деятельности, позволяет смягчить риски при выполнении банками основных банковских операций. Роль банков как участников рынка ценных бумаг заключается в следующем: активизируют участников рынка, оказывая влияние на их профессиональный уровень; инициируют создание новых для российской финансовой системы инструментов (варранты, фьючерсы, опционы, складские свидетельства, пластиковые карточки и др.); способствуют развитию инфраструктуры рынка ценных бумаг (депозитарии, клиринги, информационные, консалтинговые фирмы и т.д.); создают условия для значительного притока в российскую экономику портфельных и прямых инвестиций западных финансовых институтов. [6] Валютным рынком называется система экономических отношений между банками, а также между банками и их клиентами по поводу купли-продажи иностранной валюты.Валютный рынок функционирует в двух сферах: сделки совершаются на валютной бирже;сделки по купле-продаже иностранной валюты совершаются на межбанковском валютном рынке, когда банки вступают во взаимоотношения минуя биржу.Коммерческие банки как основные субъекты валютного рынка России строят свою деятельность в двух основных направлениях:-  обслуживание клиентской базы по валютно-обменным операциям;-  спекулятивная торговля иностранной валютой в целях получения дохода.[4] Если в первом случае банки имеют гарантированный доход (в виде комиссии или разницы в курсах), то во втором их деятельность на рынке связана с определенными валютными рисками (потери, связанные с изменением курсов иностранных валют по отношению к национальной валюте) и с рисками непоставки на свои счета купленных денежных средств в силу неплатежеспособности своих контрагентов.Таблица 1- Деятельность коммерческих банков на валютном рынкеУчастники рынка - Коммерческие банки СделкиМотивыСделки для клиентовТорговля за собственный счет Проведение платежейПолучение прибыли или выравнивание позиций по клиентским сделкамБанки не играют на валютном рынке Форекс в традиционном понимании "игры". Риски Форекс слишком велики, чтобы банки вкладывали свои деньги в спекулятивную торговлю.Валютные банковские операции характеризуются более крупными объемами, рисками, стоимостью и затратами на их организацию, чем банковские операции в национальной валюте. Но валютные операции позволяют увеличивать масштабы деятельности банка, доход,  спектр операций, а также расширять клиентскую базу.