Анализ и оценка маркетинговых возможностей банка ОАО "СКБ-банк"

Дипломная работа писана мною во время прохождения практики, так что идея дипломной работы мне удалось передать четко, правдиво и лаконично! ...

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5

1 ОЦЕНКА И АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ 8
1.1 История развития и необходимость банковского маркетинга 8

1.2 Маркетинговые возможности банка 12

1.3 Оценка и анализ внутренних и внешних возможностей банка 14

2 ВОЛГОДОНСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА «СКБ-БАНК» КАК ОБЪЕКТА БАНКОВСКОГО МАРКЕТИНГА) 27


2.1 Краткая характеристика банка «СКБ-Банк» 27

2.2 Характеристика Волгодонского отделения ОАО «СКБ-Банк» 30

2.3 Организация маркетинга в СКБ 35

3 АНАЛИЗ И ОЦЕНКА МАРКЕТИНГОВЫХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ ВОЛГОДОНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ ОАО «СКБ-БАНК»
40

3.1 SWOT-анализ как метод маркетингового анализа 40

3.2 SWOT-анализ деятельности Волгодонского отделения ОАО «СКБ-Банк»
45

3.3 Рекомендации Волгодонскому отделению ОАО «СКБ-Банк» на основании проведенного SWOT-анализа 65


ЗАКЛЮЧЕНИЕ
70

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
72

Исключительная роль банков в экономике диктует особое внимание к обеспечению их устойчивого развития. При этом особую роль играет повышение качества услуг предоставляемых банками.
Очевидно, что в настоящее время, банковская система является экономической системой. Под экономической системой понимается совокупность взаимосвязанных экономических элементов, образующих определенную целостность, экономическую структуру общества.

Разместить денежные средства и получить достойные проценты по вкладам в СКБ-Банке можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Процентные ставки по валютным вкладам, как правило, ниже, чем по рублевым. Полученный доход может выплачиваться вкладчику или прибавляться к сумме вклада, т.е. капитализироваться ежемесячно, ежеквартально и т.д. Периодичность выплаты или капитализации процентов прописывается в договоре. В настоящее время популярна услуга оформления заявки на открытие вклада онлайн через сайт банка или «Личный кабинет» в интернет-банке. 2 СКБ ипотека.Достойный выбор среди множества предлагаемых ипотечных кредитов на российском рынке – ипотека СКБ-Банка. К оформлению ипотечного кредита следует подходить основательно. Перед тем как взять ипотеку, нужно тщательно изучить все условия предлагаемого кредита, возможные комиссии и платы, требования к заемщику, рассчитать процент по кредиту, а также воспользоваться ипотечным калькулятором. Для семей, участвующих в федеральной программе «Материнский капитал», важно заранее узнать, принимает ли банк в качестве первоначального взноса средства материнского капитала. С помощью кредитного калькулятора можно рассчитать примерную переплату, которая зависит от установленного процента по ипотеке, первоначального взноса, срока кредита и других параметров. Важно также просчитать размер ежемесячных платежей при аннуитетной, дифференцированной системе погашения, чтобы иметь представление об уровне возможной кредитной нагрузки. Помните, что расчет процентной ставки, суммы кредита, графика платежей, переплаты и прочих параметров, осуществленный до подачи документов в банк, – предварительный, он может меняться на последующих этапах сделки. Изучив все условия и утвердившись в своем выборе, вы можете заполнить онлайн-заявку на получение ипотеки от СКБ-Банка. 3 СКБ кредит.Указанные на Банки.ру ставки по кредиту СКБ-Банка действуют для новых клиентов банка, не относящихся к специальным категориям заемщиков, таким как зарплатные и корпоративные клиенты, вкладчики, клиенты с положительной кредитной историей. Для указанных категорий могут применяться льготные условия кредитования, в том числе пониженные процентные ставки. При выборе потребительского кредита в СКБ-Банке следует учитывать, что разница в процентах обусловлена спецификой продукта. Например, ставка, устанавливаемая по экспресс-кредитам, а также займам, предоставляемым без справок о доходах либо по сокращенному пакету документов, как правило, несколько выше, чем по ссудам со стандартной процедурой рассмотрения заявки и полным пакетом документов. Также на размер процентной ставки влияет наличие обеспечения, страхования и ряд других параметров. Чтобы узнать размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты, можно воспользоваться кредитным калькулятором в Интернете либо уточнить эти данные в колл-центре банка. Заявки на кредиты наличными принимаются в отделении СКБ-Банка. Многие кредитные организации предусматривают возможность подачи онлайн-заявки на собственных сайтах, а также через портал Банки.ру. Чтобы взять целевой потребительский кредит, следует обратиться к менеджеру в точке продаж либо заполнить заявку в интернет-магазине или банковском офисе.Для частных лиц в СКБ предлагаются следующие услуги:1 Денежные переводы.2 Операции с иностранной валютой.3 Аренда сейфовых ячеек.4 Оплата услуг.5 Операции с ценными бумагами.6 Продажа памятных монет.7 Инкассация.Для предпринимателей и малого бизнеса СКБ-банк предлагает доступные программы кредитования малого и среднего бизнеса, учитывая потребности каждого клиента.СКБ-банк занимает 1-е место в Уральском федеральном округе и входит в ТОП-10 крупнейших банков России по количеству выданных кредитов малому и среднему бизнесу («РБК.Рейтинг»).Отличия кредитных программ СКБ-банка для бизнеса:1 доступная программа кредитования для развития бизнеса;2 персональный менеджер;3 оперативное принятие решения по кредиту;4 минимальный пакет документов;5 индивидуальный подход к рассмотрению заявок;6 оптимальный срок кредитования.Требования к заемщику:1 субъект малого и среднего бизнеса, ведущий предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев (индивидуальный предприниматель; юридическое лицо);2 место регистрации, а также место ведения бизнеса Заемщика – в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения соответствующего кредитующего подразделения Банка.Корпоративным клиентам предлагается две формы финансирования:1Овердрафт.Финансирование для краткосрочных кассовых разрывов: в случае отсутствия денег на расчетном счете вы можете воспользоваться овердрафтом на срок от 1 до 30 дней.2 Разовый кредит и кредитная линия.Оптимальное решение для пополнения оборотных средств, проведения краткосрочных коммерческих операций или приобретения основных средств.2.3 Организация маркетинга в СКБОсобенности маркетинга в банковской сфере СКБ обусловлены спецификой банковской продукции.Банковский продукт представляет комплекс услуг банка по активным и пассивным операциям.Банковский продукт – это конкретный банковский документ (или свидетельство), который производится банком для обслуживания клиента и проведения операции. Это может быть вексель, чек, банковский процент депозит, любой сертификат (инвестиционный, депозитный, сберегательный, налоговый) и т.п. Банковская услуга представляет собой банковские операции по обслуживанию клиента.Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворять потребности клиента и способствовать получению прибыли. Однако в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга – вторичный.Основные виды банковских продуктов и услуг:Валютные операции. Валютный обмен – это продажа банком одной валюты, например долларов, за другую, например франки, с взиманием определённой платы за услуги. Учет векселей и предоставление кредитов предприятиям. Учитывая векселя, банки тем самым по существу предоставляют займы товаропроизводителям, которые продают банку долговые обязательства своих покупателей с целью быстрой мобилизации денежных средств. Сберегательные депозиты. В целях поиска дополнительных средств банки создают сберегательные депозиты. Сам депозит представляет собой банковский продукт, а его обслуживание – банковская услуга.Хранение ценностей. Хранение в банке ценностей своих клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу. При этом расписки или другие документы, удостоверяющие это хранение, представляют собой банковский продукт. Депозиты до востребования (чековые счета). Наиболее важным банковским продуктом является открытие депозита до востребования – чекового счёта, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Потребительский кредит. Этот вид банковских услуг получил широкое развитие в США, а затем в других западноевропейских странах после Второй мировой войны. Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предприниматели.Консультационные услуги. Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, подготовки налоговых деклараций, ведения бухгалтерского учёта. Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами. Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность покупать акции, облигации и др. ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами.Страховые услуги. Банки, которые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, действуют обычно через совместные предприятия или соглашения о франчайзинге, согласно которым страховая компания открывает в банке киоск по продаже страховых полисов. Финансовые услуги банка. Финансовые услуги включают трастовые, лизинговые и факторинговые, которые предоставляются различным клиентам, а также продажу пенсионных планов.Понятие маркетинга тесно связано с продуктом (услугой), так как конечной целью банковского маркетинга является его успешная реализация.Как и любой другой продукт, предназначенный для реализации, банковский продукт проходит все стадии своего развития [21]:возникновение идеи о создании продукта;отбор идеи;анализ объема планируемых продаж;тест-маркетинг (проверка реакции потребителей);коммерциализация продукта (назначение конкурентной цены).Особенностью банковского продукта является то, что он является инструментом денежного обращения и служит целям организации финансового посредничества между клиентом и банком. Таким образом, маркетинговая деятельность осуществляется с помощью определенного набора инструментов, в которые входят исследования рынка, реклама, продвижение услуги, стимулирование продаж, послепродажный контроль.Маркетинг в СКБ – это стратегия данного банка, требующая тщательной подготовки, глубокого анализа. Маркетинговый подход в организации деятельности предполагает ориентацию банка со своего продукта на потребности клиента. Необходимо тщательное изучение рынка, анализ потребностей потребителей банковских услуг. В рамках современного маркетинга меняются отношения банка и клиента. Сейчас СКБ вынужден постоянно разрабатывать новые виды банковских продуктов, которые адресованы конкретным группам клиентов.Маркетинг в СКБ нацеливается на изучение рынка кредитных ресурсов, анализ финансового состояния клиентов. Маркетинг направляется на обеспечение условий, способствующих привлечению новых клиентов, расширению сферы банковских услуг, заинтересовывающих клиентов во вложение своих средств в этот банк.В конечном же счете маркетинг СКБ направляется на осуществление единой цели: рациональное использование доходов и временно высвобождающихся денежных средств в хозяйстве. В рамках маркетинга в СКБ реализуются следующие принципы:Направленность действий всех банковских работников на достижение конкретных рыночных целей.Единство стратегического и оперативного планирования маркетинга.Разносторонне и масштабное стимулирование творческой активности и инициативы каждого работника банка.Создание благоприятного психологического климата в коллективе банка.Служба маркетинга в структуре СКБ занимает немаловажное место.Директор по маркетингу руководит департаментом маркетинга банка, организует и управляет всей деятельностью банка в сфере маркетинга, рекламы и стимулирования сбыта. Ему напрямую подчинены руководители групп департамента маркетинга, а в специальном отношении – директора департаментов, подразделений и служб, выполняющие маркетинговые функции и задачи в банке.Группа маркетингового планирования и контроля отвечает за стратегическое и текущее планирование маркетинговой деятельности банка. Специалисты этой группы осуществляют контроль выполнения маркетинговых функций подразделениями банка, которые структурно не входят в состав департамента маркетинга. На них же возложена задача периодической ревизии организации системы маркетинговой деятельности в банке.Группа маркетинговых исследований отвечает за планирование, организацию, сбор информации и обработку результатов маркетинговых исследований, проводимых департаментом маркетинга. При этом, сферой исследований может выступать любой элемент как внешней та и внутренней маркетинговой среды предприятия. При необходимости, специалисты данной группы могут привлекать внешние ресурсы (компании) к проведению маркетинговых исследований. Также занимаются изучением новинок.Группа рекламы, и стимулирования продаж банковских продуктов предназначена для планирования, организации и контроля рекламной деятельности банка, деятельности в области продвижения товаров и стимулирования сбыта. На эту же группу возлагаются обязанности по поддержанию общественных связей банка.Поставленные цели и задачи требуют принятия маркетинговой политики СКБ, отвечающей предпочтениям и потребностям целевых групп существующих и потенциальных клиентов. Активная адресная продажа продуктов и услуг предусматривает определенные приоритеты в продуктовой политике, а также оптимизацию форм и методов продаж. Форма предложения должна быть удобна, доступна и привлекательна, качество – отвечать требованиям клиента, цена – соответствовать рыночному уровню и обеспечивать необходимую рентабельность.3 АНАЛИЗ И ОЦЕНКА МАРКЕТИНГОВЫХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ ВОЛГОДОНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ ОАО «СКБ-БАНК»3.1 SWOT-анализ как метод маркетингового анализаВ условиях рыночной экономики, когда обостряется конкурентная борьба, необходимо иметь четко намеченный план действий, позволяющий адекватно использовать сильные стороны и открывающиеся возможности деятельности предприятия. Одновременно, следует предвидеть, вероятные угрозы и работать над устранением слабых сторон. Несмотря на то, что ситуация на российском рынке носит весьма нестабильный характер, рациональное планирование позволяет значительно снизить риск негативных последствий при принятии управленческих решений.Надежным средством, позволяющим выявить и структурировать сильные и слабые стороны предприятия, а также оценить возникающие при этом возможности и угрозы, является SWOT-анализ, с помощью которого предприятие в процессе маркетингового планирования может регулярно выявлять, оценивать и контролировать возможности, адаптировать свою деятельность с целью уменьшения потенциальных последствий угроз. От того, насколько серьезно менеджеры всех уровней подходят к проведению SWOT-анализа, зависит выбор маркетинговых направлений деятельности предприятия.В мировой практике SWOT-анализ применяется в процессе маркетингового планирования, начиная с 60-х годов. С появлением SWOT- модели маркетологи получили набор экономических механизмов для анализа состояния предприятия и выбора его маркетинговой стратегии. В российских условиях SWOT-анализ позволит сформулировать известные, но разрозненные и бессистемные представления о предприятии и его конкурентном окружении в виде логически согласованной схемы взаимодействия факторов внутренней и внешней среды.В современной хозяйственной практике SWOT-анализ является, пожалуй, одним из наиболее известных и распространенных качественных методов проведения маркетингового и стратегического анализа. Привлекательность и популярность данного метода связана, с одной стороны, с его простотой, универсальностью и доступностью, с другой – с возможностью комплексного взгляда на компанию и ее деловую среду.SWOT – это аббревиатура начальных букв английских слов [6]: Strengths – силы; Weaknesses – слабости; Opportunities – возможности; Threats – угрозы.Более наглядно ознакомиться с составляющими элементами SWOT-анализа можно на рис.3.Рисунок 3 – Составляющие элементы SWOT-анализаНа основании последовательного рассмотрения этих элементов принимаются решения по корректировке целей и стратегий предприятия (маркетинговых, продуктовых, ресурсных, функциональных, управленческих), которые, в свою очередь, определяют ключевые моменты организации деятельности.Таким образом, SWOT-анализ – это определение сильных и слабых сторон предприятия, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды). Цель SWOT-анализа – сформулировать основные направления развития предприятия через систематизацию имеющейся информации о сильных и слабых сторонах фирмы, а также о потенциальных возможностях и угрозах.Задачи SWOT-анализа:Выявить сильные и слабые стороны по сравнению с конкурентами;Выявить возможности и угрозы внешней среды;Связать сильные и слабые стороны с возможностями и угрозами;Сформулировать стратегию развития предприятия.Процедура проведения SWOT-анализа в общем виде сводится к заполнению матрицы, в которой отражаются и затем сопоставляются сильные и слабые стороны предприятия, а также возможности и угрозы рынка. Это сопоставление позволяет чётко определить, какие шаги могут быть предприняты для развития компании и на какие проблемы необходимо обратить особое внимание.При построении матрицы применена, так называемая «дихотомическая процедура», используемая во многих областях знаний (философия, математика, ботаника, информатика и др.). Тогда элементы матрицы представляют собой «дихотомические пары» (пары взаимоисключающих друг друга признаков), что позволяет снизить энтропию взаимодействия среды и системы за счет описания ситуации «крупным мазком».Методология построения матрицы маркетингового анализа заключается в том, что сначала весь мир делится на две части – внешнюю среду и внутреннюю (саму компанию), а затем события в каждой из этих частей – на благоприятные и неблагоприятные: внешняя – внутренняя;сила – слабость;возможности – угрозы.Общий вид матрицы SWOT-анализа приведен на рис. 4.Внутренняя средаСильные стороны (S)Слабые стороны (W)………………Внешняя средаВозможности (O)Угрозы (T)………………Рисунок 4 – Матрица SWOT-анализаБолее детально рассмотрим элементы внутренней среды. Сильные стороны предприятия – то, в чем оно преуспело или какая-то особенность, предоставляющая дополнительные возможности. Сила может заключаться в имеющемся опыте, доступе к уникальным ресурсам, наличии передовой технологии и современного оборудования, высокой квалификации персонала, высоком качестве выпускаемой продукции, известности торговой марки и других значимых аспектах.Слабые стороны предприятия – это отсутствие чего-то важного для функционирования предприятия или то, что пока не удается по сравнению с другими компаниями и ставит фирму в неблагоприятное положение. В качестве примера слабых сторон можно привести слишком узкий ассортимент выпускаемых товаров, плохую репутацию компании на рынке, недостаток финансирования, низкий уровень сервиса, устаревшее оборудование, неквалифицированный персонал. Элементами внешней среды являются возможности и угрозы. Рыночные возможности – это благоприятные обстоятельства, которые предприятие может использовать для получения преимущества. В качестве примера рыночных возможностей можно привести ухудшение позиций конкурентов, резкий рост спроса на выпускаемую продукцию, появление новых технологий производства товара, рост уровня доходов населения и т.д. Следует отметить, что возможностями с точки зрения SWOT-анализа являются не все возможности, которые существуют на рынке, а только те, которые может использовать непосредственно компания.Рыночные угрозы – это события, наступление которых может оказать неблагоприятное воздействие на предприятие. Примеры рыночных угроз: выход на рынок новых конкурентов, рост налогов, изменение вкусов покупателей, снижение рождаемости и т.п.Возможности и угрозы находятся вне зоны контроля организации. Таким образом, они могут рассматриваться как внешние, относящиеся к элементам рыночной среды. Основные элементы, которые следует рассмотреть, включают в себя: Законодательные, регулирующие, политические силы. Действия властей в виде исполнения политики, а также требования законодательного и регулирующего характера, которым должны подчиняться компании.Общественные силы (культура). Напрямую затрагивают компанию, когда недовольные покупатели оказывают давление на организации, чья деятельность воспринимается как недопустимая. Технологические силы. Технологические способности, помогающие компании достигать своих целей, влияют на продукты, которые предлагаются покупателям, и на их ответную реакцию. Экономическая ситуация. Влияние общего состояния экономики, под воздействием которого формируются покупательский спрос и манеры тратить деньги. Конкуренция. Природа и масштаб конкурентной угрозы.При определении возможностей и угроз, необходимо определять при каких значениях возможности и угрозы являются возможностями и угрозами, т.е. ниже определённого нормативного значения возможность становится угрозой. В результате формулирования SWOT-анализа в общей форме мы получим проранжированный список сильных и слабых сторон предприятия, возможностей и угроз внешней среды. По результатам построения данной матрицы можно определить основные направления развития компании.3.