Вход

Россельхозбанк

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 269399
Дата создания 20 апреля 2015
Страниц 25
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 670руб.
КУПИТЬ

Описание

Курсовая работа написана на 23 страницы, на 24-25 Библиографический список)+ 11 приложений ...

Содержание

Введение 3
1. РОЛЬ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» В РАЗВИТИИ АГРОПРОМЫШЛЕННОГО СЕКТОРА РФ 5
1.1. История развития ОАО «Россельхозбанк». Миссия ОАО «Россельхозбанк» 5
1.2. Структура и организация управления ОАО «Россельхозбанк» 7
1.3. Политика ОАО «Россельхозбанк» в области размещения денежных средств 8
2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 11
2.1. Внутренние регламенты ОАО «Россельхозбанк» в области кредитования 11
2.2. Виды кредитных продуктов Банка: их характеристика 13
2.3. Анализ финансовых показателей ОАО «Россельхозбанк» за 2012-2014 годы 15
3. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ 18
3.1. Основные проблемы в деятельности ОАО «Россельхоз банка» и пути их решения 18
3.2. Перспективы развития ОАО «Россельхозбанк» 19
Заключение 23

Введение

В современной рыночной экономике деятельность банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми сферами экономики. Элементы банковской системы выполняют разнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни.
ОАО "Россельхозбанк" был создан в соответствии с распоряжением Президента РФ от 15 марта 2000 года №75-рп в целях формирования единой национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. Стабильное развитие сельского хозяйства, повышение его инвестиционной привлекательности невозможно без проведения активной государственной политики по финансовому оздоровлению агропромышленного комплекса.

Фрагмент работы для ознакомления

Особой популярностью среди населения пользуются вклады «Накопительный» и «Пенсионный плюс», так как по этим продуктам установлена привлекательная процентная ставка, а также предусмотрена опция капитализации процентов и накопления средств за счет дополнительных взносов.При открытии вклада вкладчик может получить Депозитный сертификат ОАО «Россельхозбанк». Депозитный сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в ОАО «Россельхозбанк», и права вкладчика (держателя депозитного сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в депозитном сертификате процентов в головном офисе Банка или в любом филиале ОАО «Россельхозбанк».Таким образом, вкладчики ОАО «Россельхозбанк» могут выбрать наиболее удобную схему защиты и приумножения своих накоплений. Банк предлагает клиентам гибкую систему депозитных вкладов в рублях и валюте, специальные виды депозитов, позволяющие объединить оперативность текущего счета и доходность срочного депозита.В целом роль ОАО «Россельхоз банка» в развитии агропромышленного сектора РФ заключается в обеспечении доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации. 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»2.1. Внутренние регламенты ОАО «Россельхозбанк» в области кредитованияПрежде чем начать выдавать кредиты, банк должен сформулировать свою кредитную политику, а также предусмотреть способы и средства её воплощения в реальную практику.Кредитная политика ОАО «Россельхозбанк» определяется Наблюдательным Советом Банка, а также рядом других внутренних органов управления и контроля. Кредитная политика Банка нацелена как на создание сбалансированного кредитного портфеля, так и на реализацию государственных программ поддержки и развития агропромышленного комплекса и сельских территорий. Кредитный портфель выступает определенным критерием, позволяющим судить о качестве кредитной политики банка и прогнозировать результат кредитной деятельности отчетного периода. Кредитный портфель – это целенаправленно сформированная в соответствии с определенной кредитной стратегией совокупность вложений в кредитуемые объекты, в том числе и уже просроченную задолженность.Структура кредитного портфеля Банка представлена в Приложении 3.ОАО «Россельхозбанк» по итогам 2012 года увеличил кредитный портфель на 15%. В том числе кредитный портфель юридических лиц вырос на 12% и, физических лиц — на 35%.По итогам 2013 года ОАО «Россельхозбанк» увеличил кредитный портфель на 16%. В частности, кредитный портфель юридических лиц вырос на 14%, физических лиц — на 25%. Особое внимание Банк уделял финансированию сезонных работ. По итогам 2014 года кредитный портфель увеличился на 13%. Последовательно развивая работу с клиентами, банк нарастил портфель кредитов юридическим лицам на 14%, физическим лицам – на 12%. Основа кредитной политики ОАО «Россельхозбанк» определяется интересами развития экономики страны и повышения уровня жизни простых людей. Основой кредитной политики Банка является требование к обязательному обеспечению выданных кредитов ликвидным залогом и/или гарантией, включая гарантии региональных и местных властей. В качестве обеспечения Банк принимает оборудование, транспортные средства, сельскохозяйственную продукцию (скот, будущий урожай), а также, в ряде случаев, недвижимость. Подходы ОАО «Россельхозбанк» к обеспечению возвратности кредитов основаны на принципе «двойной гарантии», первой частью которой является обязательное обеспечение, а второй – обязательное страхование обеспечения. Банк полностью страхует себя от негативных ценовых изменений, в случае если предметом залога выступают торгуемые сельскохозяйственные товары, и от недостаточной ликвидности залога, если в качестве него выступают оборудование, недвижимость или транспортные средства. В отличие от большинства банков, кредитующих население, активно работающее и получающее стабильно выше среднего доходы, ОАО «Россельхозбанк» заботится обо всех гражданах. Здесь могут получить ссуду как молодежь в возрасте от 14 лет, так и пенсионеры в возрасте до 75 лет.Молодым людям банк предлагает кредитный продукт «Студенческий» (деньги предоставляются на оплату обучения). Людям старшего возраста интересен продукт «Пенсионный» (ссуды на любые потребности по ставкам от 16% годовых).Ценовую политику банка можно охарактеризовать, как очень гибкую. Фактически заемщик может сам влиять на уровень процентной ставки и характер обеспечения, управляя рядом факторов. При обращении клиента в Банк за получением кредита уполномоченный сотрудник кредитующего подразделения выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита, также предоставляет заявление на получение кредита.Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от вида кредита и его суммы.Заявление клиента регистрируется кредитным инспектором в журнале учета заявлений; на заявлении проставляются дата регистрации и регистрационный номер. Далее кредитный инспектор производит проверку предоставленных клиентом документов и сведений, указанных в документах и анкете; определяет платежеспособность клиента и максимально возможный размер кредита. Кредитующее подразделение направляет пакет документов юридической службе и службе безопасности Банка. Юридическая служба анализирует представленные документы с точки зрения правильности оформления и соответствия действующему законодательству. Служба безопасности проводит проверку паспортных данных (данных удостоверения личности), места жительства, места работы Заемщика и сведений, указанных в анкете.По результатам проверки и анализа документов юридическая служба и служба безопасности составляют письменные заключения, которые передаются в кредитующее подразделение. Кредитующее подразделение направляет заявление, анкету, копии ценных бумаг и сертификатов акций, а также выписку из реестра акционеров в отдел по работе с ценными бумагами для оценки ценных бумаг и выдачи заключения о возможности их приема в качестве обеспечения.Кредитный инспектор определяет платежеспособность Заемщика на основании справки с места работы о доходах и размере удержания, а также данных анкеты. При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке. Для этой цели каждое обязательство по предоставленному поручительству принимается в размере 50% среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству.Несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране, Банк в полном объеме выполняет все поставленные перед ним государством задачи по эффективной финансовой поддержке АПК и смежных отраслей. В 2015 году, несмотря на замедление темпов экономического роста, ОАО «Россельхозбанк» планирует продолжить планомерное увеличение кредитования АПК и активное участие в реализации проектов государственного масштаба.2.2. Виды кредитных продуктов Банка: их характеристикаОАО «Россельхозбанк» позиционирует себя как финансовый институт, кредитующий предприятия и частных предпринимателей, работающих в сфере АПК. Кредитная политика Банка предусматривает, что как минимум 70% кредитного портфеля Банка составляют кредиты, выданные заемщикам, ведущих бизнес в сфере АПК. Банк предлагает своим клиентам такие кредитные продукты, как кредиты, кредиты в форме «овердрафт», аккредитивы и банковские гарантии. ОАО «Россельхозбанк» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства.Спектр предоставляемых кредитов достаточно широк, в 2014 году он включал 22 вида кредита. При этом особенностью линейки кредитных продуктов является то, что более трети, а именно 8, кредитных предложений нацелены на помощь простым гражданам в создании и развитии сельских хозяйств. К ним следует отнести такие кредиты, как «Садовод» (кредит на покупку или любое благоустройство дачи), «Инженерные коммуникации» (целевой кредит на подведение коммуникаций), «Ипотека» (кредит, позволяющий приобрести объекты недвижимости, в том числе на покупку земли и строительство дома), «Стартовый капитал» (заемные средства предоставляются тем, кто начинает вести сельское хозяйство), «На развитие личного подсобного хозяйства» (деньги для тех, кто получил право на субсидии от государства), «На развитие ЛПХ без обеспечения», «Успешный партнер» (дешевая ссуда для лиц, которые уже брали ранее в банке кредит на сельскохозяйственные нужды), «Рефинансирование кредитов граждан, ведущих ЛПХ».Среди предложений банка кредиты на любые цели, образовательные займы, специальные программы кредитования на благоустройство дома или загородного участка, в том числе на проведение коммуникаций, а также специальная программа для лиц пенсионного возраста и другие.Наиболее крупный долгосрочный нецелевой потребительский кредит в ОАО «Россельхозбанк» можно получить под залог имеющегося в собственности заемщика объекта недвижимости. Для тех, кто не готов оформить в качестве обеспечения залог собственной квартиры или дома, подойдет представленный в линейке Банка кредит наличными под поручительство юридического или физического лица либо под залог любого ликвидного имущества. Правда, ставка по такому кредиту будет несколько выше, а максимальные срок и сумма финансирования – более ограниченны. Наиболее дорогой среди продуктов банка – кредит без поручителей и залога («Потребительский без обеспечения»).Всего частным лицам за последние 12 месяцев выдано кредитов на сумму 271 687 млн.руб. (Приложение 4)ОАО «Россельхозбанк» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов Открытого акционерного общества «Российский банк развития». Помимо действующих кредитных продуктов, в Банке для корпоративных клиентов являются доступными и другие программы, в числе которых присутствуют кредиты на текущие цели. Они доступны для предприятий и организаций АПК, независимо от формы собственности. Целью кредитования по данной программе является восполнение оборотных средств.Инвестиционные кредиты предоставляются предприятиям и организациям АПК вне зависимости от формы собственности. В области инвестиционного кредитования Банк следует государственной политике восстановления и развития современной материально-технической базы агропромышленного комплекса экономики страны.Торговое финансирование экспортно-импортных операций российских компаний, при которых Банк использует различные инструменты оплаты и гарантирования исполнения контрактов, например, выдача Банком обязательств (аккредитивов и гарантий), является одним из приоритетных направлений деятельности ОАО «Россельхозбанк» по обслуживанию внешнеторговой деятельности клиентов банка.ОАО «Россельхозбанк» обладает широкой международной корреспондентской сетью, высокопрофессиональным и опытным персоналом, а также всеми другими необходимыми ресурсами и инфрастуктурой для обслуживания проектов торгового финансирования, что позволяет структурировать внешнеторговую сделку и разработать оптимальную схему финансирования, минимизировать затраты клиентов.ОАО «Россельхозбанк» осуществляет предоставление Банковских гарантий в обеспечение исполнения обязательств  Клиентов Банка перед третьими лицами. Банк предоставляет следующие основные виды банковских гарантий, используемые в российской практике: банковские гарантии, обеспечивающие исполнение обязательств по гражданско-правовым или иным договорам;  тендерные банковские гарантии; банковские гарантия в пользу таможенного органа; банковские гарантии встречного обеспечения; банковские гарантии в пользу налогового органа. Также ОАО «Россельхозбанк» предоставляет кредитные продукты малому бизнесу, такие как:На цели пополнения оборотных средств;На инвестиционные цели;Беззалоговое кредитование;Специальные предложения под залог приобретаемого имущества;Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями (осуществляется путем предоставления средств на погашение основного долга (текущей ссудной задолженности) по данным кредитам).Таким образом, виды кредитных программ ОАО «Россельхозбанк» содержат большое количество специализированных продуктов, отражающих приоритетное направление его деятельности.2.3. Анализ финансовых показателей ОАО «Россельхозбанк» за 2012-2014 годыФинансовое состояние - уровень обеспечения экономического субъекта денежными средствами для осуществления хозяйственной деятельности, поддержания нормального режима работы и своевременного проведения расчетов.В качестве показателей финансового состояния используются следующие пять групп показателей:1)показатели достаточности капитала банка;2) показатели деловой активности; 3) оценка финансовой стабильности банка;4) показатели доходности банка;5) показатели ликвидности.Для оценки способности банка отвечать по своим обязательствам, финансировать свою деятельность и покрывать убытки за счет собственных средств необходимо проанализировать достаточность капитала банка (Приложение 5). Уровень собственных средств банка в пассивах на протяжении всего анализируемого периода показывал непрерывный рост, за 3 года значение показателя увеличилось на 2,4%. Главной причиной такого роста является наращивание объемов собственных средств банка.Величина собственного капитала достаточна для того, чтобы снизить риски возможных потерь при размещении доходных активов. При минимально допустимом значении коэффициента К3 18% банк в 2014 году увеличил его значение до 21%. Оценка деловой активности банка на рынке банковских услуг (Приложение 6) характеризуется коэффициентом К9, который равен отношению кредитов к общей величине активов. Активность на кредитном рынке банка можно оценить положительно, так как около 75% ресурсов банка приносят прямой процентный доход. В последние годы банк является нетто-заемщиком и прибегает к заимствованиям на межбанковском рынке (К13), так по отношению к 2012 году отношение кредитов выданных к привлеченным сократилось на 15%. Главная причина – сокращение ликвидных активов. Это связанно с тем, что банк наращивает портфель по ссудным операциям и увеличивает свое присутствие на фондовом рынке.Финансовая стабильность является прямым следствием управленческих решений, то есть качества управления банком (Приложение 7). На протяжении анализируемого периода банк наращивал величину собственных средств (К14.1), однако за последний год темп роста собственных средств ниже темпа роста доходных активов (К14.2). С другой стороны банк компенсировал нехватку собственных средств за счет повышения фондирования, увеличилась доля доходных активов, которые покрываются привлеченными средствами (К15). На долю межбанковских кредитов приходится около 9% (К16), что положительно характеризует структуру пассивов при предельной доле межбанковских кредитов 30%. Также можно отметить повышение эффективности и стабильности работы банка, темп роста операционных и процентных доходов которого превышает расходы (К17.1, К17.2). Для оценки доходности банка используется показатель прибыльности активов К18 (Приложение 8). За анализируемый период его значение увеличилось на 0,005%. Как можно увидеть из результатов анализа наибольший вклад в повышение рентабельности активов внес рост показателя рентабельности. Также можно отметить, что за анализируемый период снизилась налоговая нагрузка на прибыль банка.На основе анализа показателей ликвидности (Приложение 9) были сделаны следующие выводы: ОАО «Россельхозбанк» выполняет обязательные нормативы ликвидности и располагает достаточными высоколиквидными активами, за счет которых могут покрыть обязательства до востребования. Таким образом, проведя анализ финансового состояния ОАО «Россельхозбанк» нужно отметить, что показатель достаточности собственных средств составляет выше нормативного значения, что является положительным явлением. Подробно изучив отчет о прибылях и убытках стоит отметить то, что прибыль имеет тенденцию к снижению. Необходимо упомянуть о показатели ликвидности, который по всем статьям удовлетворяет нормативные значения, что только лишний раз доказывает стабильность и надежность ОАО «Россельхозбанк».Подводя итог анализу деятельности ОАО «Россельхозбанк», можно сделать вывод о том, что расширение спектра финансовых услуг, предлагаемых Банком, повысит  рентабельность  и  устойчивость  банка,  а  также  будет способствовать  формированию  полноценного  рынка  финансовых  услуг  в целевом  клиентском  сегменте. Появление  такого  рынка  позволит комплексно и эффективно решать задачи по финансированию оборотного капитала  и  инвестиций  компаний,  перераспределению  рисков  и накоплению  ресурсов  компаниями  и  населением,  что  благоприятно скажется  на  устойчивом  развитии  АПК,  социально-экономическом развитии сельской местности, малых и средних городов.3. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ3.1. Основные проблемы в деятельности ОАО «Россельхоз банка» и пути их решенияНа сегодняшний момент в ОАО «Россельхозбанк» присутствуют следующие проблемы:1. Нестабильная экономическая ситуация. Это наиболее важная причина - проблема. Ведь деятельность всех банков напрямую зависит от экономики страны, ее спада или подъема.2. Значительная угроза появления новых конкурентов. Это действительно является проблемой, поскольку банкам приходится действовать в условиях жесткой конкуренции. Поскольку банковская сфера очень привлекательна, то количество банков неуклонно растет.3. Длительное время разбора собранных документов (до 5 дней);4. Малый ассортимент банковских услуг и программ. Это является проблемой, поскольку, чем шире ассортимент продуктов у банка, тем больше его прибыль.5. Неэффективная система мотивации. Поскольку персонал – главная ценность организации, от которой во многом зависит ее успех, проблема мотивации – одна из ключевых.Выделив существенные проблемы, можно представить следующие пути их совершенствования:-        увеличение пакета предлагаемых клиентам услуг и программ, которые отвечали бы рыночным тенденциям;-        увеличение каналов кредитных продуктов, с помощью открытия новых представительств и кредитно-кассовых учреждений, поддержания постоянных отношений с магазинами-партнёрами, поиск новых партнёров и открытие кредитных точек;-        модификация методов работы с просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля (в качестве примера такого мероприятия может выступить обмен базами клиентов из «чёрного списка» с другими банками);-        развитие маркетинговой деятельности банка, повышение узнаваемости и доступности бренда «Россельхозбанк» для различных аудиторий на всех частях рынка, на которых представлено данное кредитное учреждение (например, реклама на радио, телевидении и в прессе);-        привлечение к работе высококвалифицированных специалистов для успешной реализации стратегии Банка.3.2. Перспективы развития ОАО «Россельхозбанк»Стратегия (Утверждена Наблюдательным советом ОАО «Россельхозбанк» (протокол №16 от 21.11.2012 г.)) ОАО «Россельхозбанк» до 2020 года разработана на основе целей и задач государства в области развития АПК, сельских территорий, банковского сектора, а также потребностей клиентов. Банк планирует сохранять лидирующую роль в кредитовании по направлениям Госпрограммы-2020. Банк обслуживает клиентов в розничном, корпоративном (в т.ч.

Список литературы

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с изменениями и дополнениями.
2. Постановление Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 г. № 432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом» с изменениями и дополнениями.
3. Инструкция Банка России от 03.12.2012 г. N 139-И "Об обязательных нормативах банков" с изменениями и дополнениями.
4. Устав Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ОАО «Россельхозбанк» от 08.12.2008 с изменениями и дополнениями.
5. Батищева, Е.А. Анализ ликвидности ОАО «Россельхозбанк» [Текст] / Е.А. Батищева // Поколение будущего: взгляд молодых ученых. – 2014. - №1. – С.46-48.
6. Карасева, В.Ю. Кредитная политика ОАО «Россельхозбанка» [Текст] / В.Ю. Карасева // Молодой учёный.– 2013. - №3. – С. 224 – 226.
7. Маслакова, В.В. Анализ основных финансово-экономических показателей деятельности Банка на примере ОАО «Россельхозбанка» [Текст] / В.В. Маслакова // Проблемы и перспективы современной науки. – 2014. - №6. – С. 3-10.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00529
© Рефератбанк, 2002 - 2024