Росгосстрах

Оценка - отлично.
...

1). Историческая справка создания Страховой компании.
2).Организационная структура страховой компании
3).Организационная-правовая основа функционирования компании
4).должностные инструкции работников компании (агента, ведущего специалиста,начальника отдела)
5).Региональные условия спроса на страховые продукты (услуги)
6).Виды страховых услуг,типовые правила и условия страхования
7).система документационного обеспечения управления компанией
8).порядок заключения договоров и сделок по страхованию , определение ущерба за уничтоженное или поврежденное застрахованное имущество
9). порядок выплат сумм страхового возмещения и страхового обеспечения

Целью прохождения ………….. практики является:
⦁ Описание текущего состояния рынка страховых услуг
⦁ выявление основных тенденций в продаже страховых услуг в компании «Росгосстрах»
⦁ Рассмотрение перспектив развития рынка страховых услуг в России.
Основные задачи исследования:
⦁ описать ситуацию на российском рынке страховых услуг;
⦁ определить объем, темпы роста и динамику развития рынка страховых услуг в России на примере компании «Росгосстрах»
⦁ Изучить уровень конкуренции на рынке
⦁ Охарактеризовать уровень цен на рынке страхования на примере компании «Росгосстрах»
⦁ Изучить основные форматы торговли и определить их доли в объеме продаж страховых компаний на примере компании «Росгосстрах»
⦁ Определить характеристики и покупательские предпочтения потребителей стразовых услуг в России.
Н ормативную базу составили Конституция РФ, гражданское законодательство РФ, федеральные законы РФ.
В процессе написания отчета использовался диалектический метод научного познания явлений окружающей действительности, отражающий взаимосвязь теории и практики. Обоснование положений, выводов и рекомендаций, содержащихся в дипломной работе, осуществлено путем комплексного применения следующих методов социально-правового исследования: историко-правового, статистического и логико-юридического.

На время отсутствия Сотрудника (командировка, отпуск, болезнь и пр.) его функциональные обязанности выполняет Начальника Управления. Назначение исполняющего обязанности Сотрудника проводится распоряжением Начальника Управления УСИПР. Прием, назначение и освобождение от занимаемой должности Сотрудника производится Приказом Генерального директора после согласования кандидатуры в установленном порядке. В своей деятельности Сотрудник руководствуется следующими документами: • Гражданским кодексом РФ; • Законом «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 №4015-1; • Правилами страхования, тарифами, инструкциями по оформлению договоров, порядком расчетом страховой премии; • Уставом Общества; • Приказами, распоряжениями и указаниями Генерального директора Общества; • Распоряжениями и указаниями Заместителя Генерального директора; • Распоряжениями и указаниями Начальника Управления; • Правилами внутреннего трудового распорядка Общества; • Рабочими регламентами, определяющими основные функции Отдела; • Инструкцией по делопроизводству в Обществе; • Положением об Отделе; • Настоящей Должностной инструкцией; • Трудовым контрактом. Сотрудник должен знать и использовать в своей работе: • Нормативные страховые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов; • Правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий; • Деловую практику страхования; • Виды страховых услуг и условия различных видов страхования; • Порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги; • Методы определения степени риска при заключении договоров страхования и оценки причиненного ущерба; • Основы делопроизводства; • Основы трудового законодательства РФ; • Принятые в обществе формы учета и отчетности. Сотрудник должен обладать следующими навыками: • Планирования своей работы в соответствии с указаниями руководства, с внутренними нормативными актами и настоящей должностной инструкцией; • Пользования ПК и прикладных программ (АИС, Microsoft Word, Excel). На должность Сотрудника назначается лицо, имеющее высшее образование и стаж работы в соответствующей профилю Общества отрасли не менее 2 лет. Направления деятельности. Сотрудник обеспечивает надлежащее и своевременное решение задач по следующим направлениям деятельности:осуществляет андеррайтинг страхования имущества и ответственности;маркетинг страхования имущества и ответственности и разработка новых страховых продуктов; осуществляет руководство отделом; планирует и организует работу отдела, распределяет участки между сотрудниками отдела; участвует в разработке нормативных материалов, касающихся работы отдела. Должностные обязанности: При осуществлении андеррайтинга Сотрудник выполняет следующие должностные обязанности: анализирует запросы потенциальных клиентов на страхование имущества и ответственности, полученные от Дирекций продаж, а также от брокеров, агентов и Бизнес-блока развития региональной сети (филиалы Общества); Собирает информацию о клиентах из открытых источников (СМИ, Интернет) и по личным каналам, уточняет информацию у клиентов (дополнительный запрос) об объекте страхования; Участвует в оценке возможности принятия данных рисков на страхование и, при необходимости, в оценке целесообразности проведения предстрахового предриск-сюрвея с привлечением для этого сотрудника УСИПР или Сюрвейерской компании; Участвует в привлечении Сюрвейерской компании (при необходимости) для проведения предстрахового прериск-сюрвея: подготовка проекта соответствующего договора и разработка технического задания для Сюрвейерской компании; оформляет документы о принятии работ у Сюрвейерской компании. Проводит консультации с Управлением перестрахования о возможности перестрахования данных рисков (действие выполняется если условия страхования отличаются от облигаторного);Выполняет расчет тарифов (страховой премии, по которой будет обеспечено покрытие риска, принятого на страхование), определяет условия заключения Договора страхования (франшиза, условия оплаты страховой премии); Принимает участие в проводимом Управлением администрирования страховой деятельности согласования с клиентом проекта договора страхования, а также же (в случае необходимости) участвует в процедуре запроса и получения консультаций в Правовом Управлении Общества. При маркетинга страхования имущества и ответственности и разработка новых страховых продуктов Сотрудник выполняет следующие должностные обязанности: Осуществляет сбор и анализ материалов о конкурентах, потенциальных клиентах, а также участвует в подготовке предложений по новым правилам страхования и новым продуктам; Участвует в разработке проектов новых Правил страхования; Участвует в подготовке материалов по новым страховым продуктам при их разработке, в том числе: При подготовке типовых документов, а также инструктивных материалов по новому страховому продукту; При разработке учебных материалов для обучения сотрудников Общества; В ходе представления нового продукта брокерам, агентам и сотрудникам Филиалов Общества в рамках обучающих мероприятий.Разрабатывает учебные материалы для обучения сотрудников и агентов, методологию оформления и сопровождения договоров страхования для региональных офисов и филиалов Общества, а также участвует в представлении нового продукта страховым Агентам, брокерам и сотрудникам Филиалов; Участвует в подготовке материалов для работы на специализированных выставках и конференциях. Для эффективного решения задач и выполнения должностных обязанностей, возложенных на Сотрудника настоящей Должностной инструкцией, Сотрудник имеет следующие права: При взаимоотношениях с непосредственным руководителем:Знакомиться с проектами решений руководства Общества, касающимися деятельности Сотрудника; Вносить Начальнику Управления предложения по совершенствованию работы, связанной с обязанностями, предусмотренными настоящей Должностной инструкцией; Вносить предложения по разработке документов, регламентирующих деятельность Управления, в установленном порядке; Согласовывать и направлять на утверждение вышестоящему руководству документы по вопросам, относящимся к функциям Сотрудника;Разрабатывать проекты договоров и направлять их на согласование и утверждение вышестоящему руководству; При взаимоотношениях с другими структурными подразделениями Общества: Запрашивать в других структурных подразделениях Общества информацию, необходимую для выполнения обязанностей, возложенных на Сотрудника; Предоставлять (в соответствии с регламентирующими документами или по согласованию с непосредственным руководителем) информацию по запросам других структурных подразделений Общества или должностных лиц При взаимоотношениях с внешними организациями: Представлять интересы Общества при ведении переговоров и переписки по вопросам, относящимся к функциям Сотрудника. Работать с корпоративной автоматизированной информационной системой в соответствии с полученными правами доступа к информации.Контроль выполнения обязанностей, возложенных данной инструкцией на Сотрудника, осуществляет Начальник Управления страхования имущественных и прочих рисков. В соответствии с распределением прав и обязанностей, установленных настоящей Должностной инструкцией, Сотрудник несет ответственность дисциплинарную ответственность в соответствие с трудовым законодательством РФ за:• Ненадлежащее или несвоевременное выполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей Должностной инструкцией; • Причиненные Обществу убытки в результате невыполнения утвержденных положений Общества; • Невыполнения приказов, указаний и распоряжений Генерального директора, касающихся деятельности Сотрудника; • Невыполнения приказов, указаний и распоряжений Заместителя Генерального директора, касающихся деятельности Сотрудника; • Невыполнения указаний и распоряжений Начальника Управления СИПР, касающихся деятельности Сотрудника; • Невыполнение решений, принятых органами управления Общества, по вопросам, относящимся к функциям Сотрудника; • Разглашение коммерческой тайны; • Недостоверность информации, представляемой по запросу руководства Общества, а также по запросам сотрудников других структурных подразделений Компании; • Порчу имущества Общества, переданного в ведение Отдела.Сотрудник несет ответственность в соответствии с действующим административным, уголовным и гражданским законодательством РФ за правонарушения, допущенные им в ходе осуществления своей деятельности.Наложение дисциплинарных взысканий за некачественное, несвоевременное или недобросовестное выполнение своих обязанностей проводится на основании приказа Генерального директора. При решении задач и выполнении должностных обязанностей, возложенных настоящей Должностной инструкцией, Сотрудник осуществляет взаимодействия со следующими внешними организациями, подразделениями и должностными лицами Общества: Управлением методологии – по вопросам разработки и внедрения новых продуктов. Управлением маркетинга – по вопросам организации и участия в рекламных компаниях, презентациях и других мероприятиях;Правовым управлением – по вопросам заключения договоров с клиентами и защиты интересов Общества; Дирекциями продаж – по вопросам предоставления услуг комплексного страхования; Управлением перестрахования - по вопросам передачи рисков на перестрахование; Управлением администрирования страховой деятельности – по вопросам заключения, акцептации, сопровождения, пролонгации договоров страхования; Бизнес – блоком развития региональной сети и Филиалами Общества – по вопросам заключения, сопровождения, пролонгации договоров страхования в регионах; Управлением по работе с персоналом – по вопросам подготовки и принятия кадровых решений по сотрудникам Отдела, а также по вопросам организации обучения; Управлением безопасности – по вопросам заключения договоров с клиентами и защиты интересов Общества. 5. Региональные условия спроса на страховые продукты (услуги)В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31.12.2012 зарегистрировано 458 страховых организаций (против 572 по состоянию на 31.12.2011), 7 из которых не проводили страховые операции. Рыночная доля Общества в суммарной страховой премии без учета ОМС составила 12,0%, в том числе по добровольному страхованию – 8,6%. Сравнительная динамика доли Общества на страховом рынке Таблица 1ПоказательОМССтрахование добровольноеСтрахование личноеИмущественное страхованиеКаскоСтрахование Юридических лицСтрахование ответственностиОСАГО2009 Рынок, млн. руб.51364942085011748226966513763395 68826 03085 766ООО РГС, млн. руб.60 71835 4033 93630 03114 83914 18597225 271Доля ООО РГС11,8%8,4%3,3%11,1%10,8%14,8%3,7%29,5%2010Рынок, млн. руб.55803345947014519327956313918710225526 74691 657Рост рынка к предыдущему109%109%124%104%101%107%103%107%годуООО РГС, млн. руб.74 30545 7895 43137 81418 72217 5521 72528 476Рост ООО РГС к предыдущему году122%129%138%126%126%124%178%113%Доля ООО РГС13,3%10,0%3,7%13,5%13,5%17,2%6,4%31,1%2011Рынок, млн. руб.66502455405518098833345316467712045027 507103432Рост рынка к предыдущему году119%121%125%119%118%118%103%113%ООО РГС, млн. руб.84 30551 3298 00739 34817 20319 2392 85132 930Рост ООО РГС к предыдущему году113%112%147%104%92%110%165%116%Доля ООО РГС12,7%9,3%4,4%11,8%10,4%16,0%10,4%31,8%2012Рынок, млн. руб.80906065912323623037314719529013110629 953121211Рост рынка к предыдущему году122%119%131%112%119%109%109%117%ООО РГС, млн. руб.97 43256 6898 15144 41618 83320 9533 19939 196Рост ООО РГС к предыдущему году116%110%102%113%109%109%112%119%Доля ООО РГС12,0%8,6%3,5%11,9%9,6%16,0%10,7%32,3% За отчетный период доля Общества на страховом рынке без учета ОМС снизилась. При этом снижение рыночной доли Общества также отмечается по ряду отдельных направлений страховой деятельности. По итогам работы за 2012 год Общество сохраняет 1 место в отраслевом рейтинге по объему собранной страховой премии без учета ОМС. Основными конкурентами Общества по географическому распределению деятельности являются: Открытое акционерное страховое общество «Ингосстрах» (ОАСО «Ингосстрах»), располагающее региональной сетью, включающей 83 филиала. Офисы компании действуют в 220 населенных пунктах России; Открытое акционерное страховое общество «РЕСО-Гарантия» (ОАСО «РЕСО-Гарантия»), имеющее более 900 офисов продаж во всех регионах России; Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование» (ОАО «АльфаСтрахование»), представленное в 75 регионах России; Страховое открытое акционерное общество «ВСК» (СОАО «ВСК»), имеющее более 840 филиалов и отделений во всех субъектах России; Открытое акционерное общество Страховая компания «Альянс» (ОАО СК «Альянс»), региональная сеть которого насчитывает 92 филиала, 2 представительства и 488 офисов продаж, а также дочерние компании в России и Украине; Закрытое акционерное общество Страховая группа «УралСиб» (ЗАО «УралСиб»), региональные подразделения компании ведут работу более чем в 250 городах 71 региона России. Основными конкурентами Общества по ассортименту страховых продуктов являются: ОАСО «Ингосстрах», имеющее лицензии на право осуществления страховой деятельности по 21 виду страхования; ОАСО «РЕСО-Гарантия», имеющее лицензию на право осуществления страховой деятельности по 24 видам страхования; ОАО «АльфаСтрахование», имеющее лицензию на право осуществления страховой деятельности по 20 видам страхования; Сегментацию страхового рынка можно определить как деятельность по классификации потенциальных потребителей в соответствии с качественными и количественными особенностями их спроса. Другими словами, осуществляя сегментацию, страховая компания делит рынок на отдельные группы клиентов, для каждой из которых могут потребоваться одинаковые или схожие виды услуг.Главная цель сегментации заключается в обеспечении адресности услуги страховой компании, так как она не может отвечать запросам сразу всех потребителей. Посредством ее реализуется основной принцип маркетинга - ориентация на потребителя.Процесс сегментации потребителей страховых услуг включает следующие основные этапы:определение возможных признаков сегментации; проведение исследований потребителей (как правило, путем анкетирования); определение "пригодных" признаков сегментации (степенью пригодности определенного признака можно считать наличие корреляции между ним и характеристиками потребителей); выделение сегментов (обычно не более пяти-шести) с помощью кластерного анализа;формулировка названия сегмента (каждому сегменту присваивается определенное маркетинговое наименование, к примеру "новаторы", "консерваторы" и т.д.); критериальная оценка перспективных сегментов. Последнему этапу необходимо уделять самое серьезное внимание, так как он, по сути, направлен на определение целевого рынка страховой компании - наиболее подходящей и выгодной для компании группы сегментов рынка (или даже одного сегмента). При сегментации рынка по географическим признакам целесообразно рассматривать группы потребителей с одинаковыми или схожими предпочтениями, определяющимися проживанием на той или иной территории. В качестве географического сегмента может рассматриваться субъект РФ или группа субъектов (территорий), имеющих схожие природно-климатические условия. Так, например, в России есть регионы, которые подвержены частым наводнениям. Соответственно со стороны населения и предприятий данных районов формируется спрос на услуги по конкретным страховым случаям. Имеются также территории с повышенной сейсмической активностью и т.п.Также актуальным представляется деление потребителей страховых услуг на сельских и городских жителей.Демографические признаки (национальность, возраст, семейное положение, количество членов семьи и т.д.) относятся к числу достаточно применяемых.Безусловно, необходимо делить потребителей страховых услуг на граждан России и иностранцев, временно проживающих или работающих в нашей стране.Социально-экономические признаки предполагают выделение сегментов потребителей на основе общности их социальной и профессиональной принадлежности, образования и уровня дохода.В рамках данной сегментации в последнее время в России ярко выражены потребители эксклюзив-страхования. Основной сегмент для эксклюзив-страхования составляют люди, имеющие годовой доход на одного члена семьи от 100 тыс. долларов США, или обладающие дорогой недвижимостью, автотранспортом, личными самолетами и вертолетами, судами, коллекциями произведений искусства.Поведенческая сегментация предполагает деление рынка на различные группы в зависимости от стиля жизни или личных характеристик потребителей страховых услуг.Наличие тех или иных сегментов по характеру потребляемых страховых услуг можно проследить по финансовым результатам функционирования российского страхового рынка.Одним из самых быстрорастущих сегментов добровольного страхования ответственности в 2013 году стало страхование D&O (directors and officers liability insurance - страхование ответственности директоров и руководителей). По разным оценкам, объем рынка D&O составляет $20-50 млн. и увеличивается на 30-40% в год. Интерес компаний к этой услуге обусловлен в основном бумом IPO. В среднем по рынку тарифы варьируются от 1% до 5% лимита ответственности. По оценкам экспертов, в 2011-2013 гг. насчитывается более 100 компаний – потенциальных кандидатов на проведение IPO, среди которых предприятия, организации и компании совершенно разных отраслей и видов бизнеса. Всего, по оценкам страховщиков, в России продано около 40-50 полисов D&O.Услугами страховщиков в России сегодня пользуются около 80% предприятий малого и среднего бизнеса. Цифра, казалось бы, достаточно существенная, но она не дает представления о широте охвата предпринимателей страхованием, поскольку почти половина «охваченных» - это предприятия, вынужденные застраховать свои автомобили или автопарки по ОСАГО, еще четверть предприятий страхует КАСКО своего автотранспорта. Всеми остальными видами страхования заинтересовались лишь порядка 8% предприятий малого и среднего бизнеса. Наиболее важным для среднего и малого бизнеса видом страхования - страхованием имущества - пользуются только около 20% предприятий. И дело здесь не только в уровне страховой культуры (что, конечно, играет немаловажную роль), но и в наличии целого ряда законодательных и иных проблем. Одной из основных проблем, мешающих развитию страхования малого и среднего бизнеса, сегодня является его «добровольно-принудительный» характер, то есть большинство тех, кто приобрел полис страхования, сделали это для того, чтобы получить лицензию, не заботясь о страховой защите от реальных рисков. Согласно опросу, проведенному Центром стратегических исследований, информации и анализа Росгосстраха среди предпринимателей 13 российских городов-миллионников, 46,3% респондентов обращаются в страховую компанию из-за обязательности страхования. Потребность в защите имущества на случай непредвиденных событий послужила причиной страхования лишь для 6,8% респондентов, 27,2% назвали иные причины, а 17,8% затруднились с ответом. Эти цифры как нельзя лучше свидетельствуют о том, что российский малый и средний бизнес пока не научился правильно оценивать свои риски и правильно их защищать. Страхование малого и среднего бизнеса развивается преимущественно в торговле и сфере услуг.