Управление ликвидностью коммерческого банка ОАО "Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

В период с 02.07.2012 г. по 05.08.2012 г. была пройдена практика в банке «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в дополнительном офисе "Центральное операционное управление", с целью получения навыков и умений в области банковского дела, финансов и других аспектов деятельности организаций.
Задачами практики являются: изучение особенностей функционирования объекта; изучение конкретной финансовой, производственной и другой деловой документации; ознакомление с платежными документами.
...

Содержание

Введение.......................................................................................................................................3
1. Теоретические аспекты управления ликвидностью коммерческого банка......................4
1.1 Понятие ликвидности и факторы, определяющие её уровень....................................4
1.2 Методы управления ликвидностью банка.....................................................................8
2. Анализ и оценка ликвидности коммерческого банка ОАО «УБРиР».............................10
2.1 Краткая характеристика ОАО «УБРиР»......................................................................10
2.2 Организация управления ликвидностью коммерческого банка ОАО «УБРиР».....12
2.3 Анализ ликвидности ОАО «УБРиР»............................................................................15
3. Мероприятия по улучшению состояния ликвидности ОАО «УБРиР»...........................18
Заключение................................................................................................................................20
Список использованной литературы......................................................................................21
Приложения...............................................................................................................................22

Проблема ликвидности в современном мире весьма актуальна. От того, насколько успешно она решается, зависит многое в экономической и социальной жизни любой страны в широком смысле слова, практически любого предприятия в узком смысле.
Положительная разница между стоимостью ликвидных оборотных активов и величиной краткосрочной задолженности должна быть не менее стоимости запасов, необходимых для продолжения бесперебойной деятельности, т. е. для обеспечения одного цикла кругооборота средств.
Основная задача банка при проведении операций — возмож¬ность своевременно вернуть денежные средства. В этих целях ком¬мерческие банки должны так организовать свою деятельность, что¬бы в любой момент можно было найти свободные ресурсы для ис-полнения обязательств. Для оценки такого положения банки использу ют понятие ликвидность, которая означает легкость реали¬зации, продажи, превращения материальных ценностей в денежные средства. Ликвидность имеет немаловажное значение не только для самого банка, являясь необходимым условием устойчивости его фи¬нансового состояния, но и для его клиентов.
При этом различают совокупную банковскую ликвидность и ликвидность отдельных кредитных учреждений.
Ликвидность бан¬ка — это возможность исполнения актива в качестве средства плате¬жа или быстрого и с минимальными потерями превращения финан¬совых активов в денежные средства. Банк считается ликвидным, если сумма его денежных средств, которую банк имеет возможность быстро мобилизовать из иных источников, позволяет своевременно выполнять обязательства перед клиентами.
Высокая ликвидность является показателем того, что клиент в любой момент сможет вер¬нуть вложенные средства или получить кредит в банке, а акционе¬ров банка она защищает от принудительной продажи активов в слу¬чае наступления форс-мажорных обстоятельств.
В период с 02.07.2012 г. по 05.08.2012 г. была пройдена практика в банке «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в дополнительном офисе "Центральное операционное управление", с целью получения навыков и умений в области банковского дела, финансов и других аспектов деятельности организаций.
Задачами практики являются: изучение особенностей функционирования объекта; изучение конкретной финансовой, производственной и другой деловой документации; ознакомление с платежными документами.