Банковское дело, методичка КузГТУ 2 вариант

Все задачи решены на отлично! ...

Задача 2 12
Клиент поручил инвестиционному консультанту банка проверить соответствие принятым требованиям бланк именного депозитного сертификата, на котором содержатся: наименование; дата внесения депозита; дата востребования бенефициаром суммы по сертификату; сумма причитающихся процентов; наименование и адрес банка-эмитента; подпись двух лиц, уполномоченных банком; печать банка.
Задание:
1. Укажите, какие из вышеперечисленных реквизитов не должны при-сутствовать на бланке и, какие отсутствуют.
2. Определите дальнейшее действие клиента.

Задача 1 3
ООО «Сибтензоприбор» и Завод по производству энергосберегающих ламп «Олимп» ведут постоянные расчеты за перевозку грузов Западно-Сибирской железной дорогой через расчетную товарную контору «Магистраль», счет которой открыт в том же отделении банка АКБ «Уралсиб». Станция «Топки» 16 марта направила расчетной конторе документы по ООО «Сибтензоприбор» на 248 тыс. руб. и по заводу «Олимп» – на 115 тыс. руб. для получения провозной платы по отправлению грузов.
Расчетная контора 17 марта представила в АКБ «Уралсиб» комплект требований-поручений на общую сумму платежа указанных плательщиков, а также требование-поручение на 2500 тыс. руб. для взыскания платежей с грузополучателей, р асчетные счета которых открыты в отделении АКБ «Кемсоцинбанк».
Задание:
1. Изложите сущность расчетов требованиями-поручениями. В чем их преимущества?
2. Укажите количество экземпляров требований-поручений, представ-ленных расчетной конторой, их назначение и основные реквизиты. На основании каких документов они составляются?
3. Объясните, в течение скольких дней плательщик обязан дать акцепт кредитной организации на исполнение платежного требования-поручения.
4. Изобразите схему документооборота.

2. срок для акцепта;
3. дата вручения плательщику предусмотренных договором документов;
4. наименование товара (выполненных работ, оказанных услуг);
5. номер и дата договора;
6. номера документов, подтверждающих поставку товара (оказание услуг, выполнение работ);
7. дата поставки товара (выполнения работ, оказания услуг);
8. способ поставки и другие реквизиты ‒ в поле «Назначение платежа».
3. Объясните, в течение скольких дней плательщик обязан дать акцепт кредитной организации на исполнение платежного требования-поручения.
В платежном требовании, оплачиваемом с акцептом плательщика, в поле «Условие оплаты» получатель средств проставляет «с акцептом».
Срок для акцепта платежных требований определяется сторонами по основному договору. При этом срок для акцепта должен быть не менеепяти рабочих дней.
При оформлении платежного требования кредитор (получатель средств) по основному договору в поле «Срок для акцепта» указывает количество дней, установленных договором для акцепта платежного требования. При отсутствии такого указания сроком для акцепта считается пять рабочих дней.
На всех экземплярах, принятых исполняющим банком платежных требований, ответственный исполнитель банка в поле «Окончание срока акцепта» проставляет дату, по наступлении которой истекает срок акцепта платежного требования. При исчислении даты в расчет принимаются рабочие дни. День поступления в банк платежного требования в расчет указанной даты не включается.
Последний экземпляр платежного требования используется для извещения плательщика о поступлении платежного требования. Указанный экземпляр расчетного документа передается плательщику для акцепта не позже следующего рабочего дня со дня поступления в банк платежного требования. Передача платежных требований плательщику осуществляется исполняющим банком в порядке, предусмотренном договором банковского счета.
Платежные требования помещаются исполняющим банком в картотеку расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, до получения акцепта плательщика, отказа от акцепта (полного или частичного) либо истечения срока акцепта [5].
Плательщик в течение срока, установленного для акцепта, предоставляет в банк соответствующий документ об акцепте платежного требования либо отказе полностью или частично от его акцепта по основаниям, предусмотренным в основном договоре, в том числе в случае несоответствия применяемой формы расчетов заключенному договору, с обязательной ссылкой на пункт, номер, дату договора и указанием мотивов отказа.
Плательщик может предоставить исполняющему банку в договоре банковского счета право оплачивать платежные требования, предъявленные к его счету любыми или указанными плательщиком кредиторами (получателями средств), при неполучении от плательщика документа об акцепте или отказе от акцепта (полном или частичном) платежного требования в течение срока, установленного для акцепта.
При акцепте платежных требований заявление составляется в двух экземплярах, первый из которых оформляется подписями должностных лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати плательщика.
При полном или частичном отказе от акцепта заявление составляется в трех экземплярах. Первый и второй экземпляры заявления оформляются подписями должностных лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати плательщика.
Ответственный исполнитель банка, обслуживающий счет плательщика, проверяет правильность и полноту оформления клиентом заявления об акцепте, отказе от акцепта, наличие основания для отказа, ссылки на номер, дату, пункт договора, в котором это основание предусмотрено, а также соответствие номера и даты договора, указанным в платежном требовании и проставляет на всех экземплярах заявления свою подпись и оттиск штампа банка с указанием даты. Последний экземпляр заявления об акцепте, отказе от акцепта возвращается плательщику в качестве расписки в получении заявления.
Акцептованное платежное требование не позже рабочего дня, следующего за днем приема заявления, списывается мемориальным ордером с внебалансового счета учета сумм расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, и оплачивается со счета плательщика. Экземпляр заявления вместе с первым экземпляром платежного требования помещаются в документы дня в качестве основания списания денежных средств со счета клиента.
При полном отказе от акцепта платежное требование-поручение списывается мемориальным ордером с внебалансового счета учета сумм расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, и не позже рабочего дня, следующего за днем приема заявления, подлежит возврату в банк-эмитент вместе с экземпляром заявления для возврата получателю средств.
Экземпляр заявления вместе с копией платежного требования и мемориальным ордером помещаются в документы дня в качестве основания списания суммы платежного требования с внебалансового счета учета сумм расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, и возврата расчетного документа без оплаты.
При частичном отказе от акцепта платежное требование-поручение не позже рабочего дня, следующего за днем приема заявления, списывается в полной сумме мемориальным ордером с внебалансового счета учета сумм расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, и оплачивается в сумме, акцептованной плательщиком. При этом сумма платежного требования, обозначенная цифрами, обводится и рядом с ней выводится новая сумма, подлежащая оплате. Произведенная запись заверяется подписью ответственного исполнителя банка.
Один экземпляр заявления вместе с первым экземпляром платежного требования помещаются в документы дня в качестве основания списания денежных средств со счета клиента, другой экземпляр заявления не позже рабочего дня, следующего за днем приема заявления, направляется в банк-эмитент для передачи получателю средств [5].
При неполучении в установленный срок заявления об акцепте, отказе от акцепта, а также при отсутствии в договоре банковского счета условия, платежное требование на следующий рабочий день после истечения срока акцепта списывается мемориальным ордером с внебалансового счета учета сумм расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, и возвращается в банк-эмитент с указанием на оборотной стороне первого экземпляра платежного требования причины возврата: «Не получено согласие на акцепт».
Все возникающие между плательщиком и получателем средств разногласия разрешаются в порядке, предусмотренном законодательством [5].
4. Изобразите схему документооборота.
Порядок документооборота при расчетах платежными требованиями-поручениями с предварительным акцептом плательщика приведен на рис. 1.
Рис. 1. Схема расчетов с использованием платежных требований-поручений,
подлежащих акцепту плательщика [4]
Общая схема расчетов платежными требованиями без акцепта приведена на рис. 2.
Рис. 2. Схема расчетов с использованием безакцептных платежных требований [4]
Задача 2
Клиент поручил инвестиционному консультанту банка проверить соответствие принятым требованиям бланк именного депозитного сертификата, на котором содержатся: наименование; дата внесения депозита; дата востребования бенефициаром суммы по сертификату; сумма причитающихся процентов; наименование и адрес банка-эмитента; подпись двух лиц, уполномоченных банком; печать банка.
Задание:
1. Укажите, какие из вышеперечисленных реквизитов не должны присутствовать на бланке и, какие отсутствуют.
2. Определите дальнейшее действие клиента.
Решение:
1. Укажите, какие из вышеперечисленных реквизитов не должны присутствовать на бланке и, какие отсутствуют.
На бланке сертификата должны содержаться следующие обязательные реквизиты:
‒ наименование «сберегательный (или депозитный) сертификат»;
‒ номер и серия сертификата;
‒ дата внесения вклада или депозита;
‒ размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);
‒ безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад, и выплатить причитающиеся проценты;