Теория-Безналичные расчеты в экономике РФ, практ. зад.- Анализ и расчет ипотечного кредита на примере Сбербанка

Курсовая работа состоит из теории на тему:Безналичные расчеты в экономике РФ, и практического задания на тему:Анализ и расчет ипотечного кредита на примере Сбербанка ...

Содержание
ЧАСТЬ 1. ТЕОРИЯ
ВВЕДЕНИЕ.................................................................................................................................3
ГЛАВА 1. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНЕГО ОБОРОТА..........................................................................................................................................5
1.1 Понятие безналичного денежного оборота и его роль в экономике..................5
1.2 Принципы организации безналичных расчетов.................................................7
ГЛАВА 2. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ.......................................................14
2.1 Расчеты платежными поручениями................................................................14
2.2 Расчеты по аккредитиву.................................................................................16
2.3 Расчеты чеками...............................................................................................18
2.4 Расчеты по инкассо........................................................................................20
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ В РФ.........................................................................................................22
ЗАКЛЮЧЕНИЕ............................................................................................................25
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.............................................................26
ЧАСТЬ 2. ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ
ГЛАВА 1. ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ НА ПРИМЕРЕ СБЕРБАНКА
РОССИИ.........................................................................................................................................28
1.1 Общая характеристика Банка......................................................................................28
1.2 Анализ финансового состояния Банка в 2013-2014 гг...............................................31
1.3 Организация предоставления ипотечного кредита........................................34
1.4 Анализ ипотечного кредитования Сбербанка России...............................................47
ГЛАВА 2. ЭФФЕКТИВНОСТЬ ИПОТЕЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ
СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА И ПУТИ ЕЕ ПОВЫШЕНИЯ...................................................52
2.1 Анализ риска и эффективности ипотечных операций Банка.....................................52
2.2 Пути снижения риска и повышения эффективности ипотечного кредитования в банке................................................................................................................................55

Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по причине экономии, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Дочерние по Сбербанка России работают в Республике Казахстан и планируется Украине. Также структуры на дочерней создание на территории Республики Беларусь. Сбербанк занять рынке долю банковских нацелен на этих услуг стран. с соответствии новой стратегией, Сбербанк России свое расширить планирует присутствие, международное выйдя на и Китая рынках Индии. увеличить долю планируется целом чистой полученной прибыли, пределами за России, к до г. состоянию г., на доля По на Сбербанка России частных рынке вкладов февраля акционеров общим году принято было учреждении решение об собранием Акционерного коммерческого Сберегательного который Российской Федерации, полуторавековую продолжил российских историю банка является сберегательных России касс.Сбербанк банком крупнейшим Российской Федерации и Егосоставляют системы банковской четверть доля страны, а капитале активы банковском в на находится уровне По данным июля журнала Сбербанк по место занимал среди крупнейших капитала размеру основного марте мира. банков г. Банк обыкновенных акций, выпуск разместил в дополнительный чего, результате уставный и увеличился капитал на было привлечено млрд. рублей. Средний объем акциями торгов дневной Сбербанка объема составляет часть торгов пятую основной и Учредитель акционер на Банка Центральный банк Российской Федерации По мая состоянию на г., акций принадлежит % голосующих и ему уставном в капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России юридических и физических являются доля лиц. Высокая инвесторов иностранных капитала в более структуре Сбербанка России его о свидетельствует и привлекательности. инвестиционной Надежность репутация безупречная Сбербанка России высокими подтверждаются рейтинговых ведущих рейтингами агентств. Агентством Сбербанку России дефолта долгосрочный рейтинг иностранной в долгосрочный валюте рейтинг в агентством депозитов иностранной валюте того, Кроме присвоен присвоило агентство Банку рейтинг национальной наивысший по шкале уникальной России филиальной Сбербанк в сетью и в настоящее входят обладает нее территориальных более время банков и подразделений всей по стране. Дочерние работают Сбербанка России банки в Республике Казахстан на и Украине. Также структуры на дочерней планируется создание территории Республики Беларусь. Сбербанк занять нацелен рынке на долю этих услуг банковских стран. с соответствии новой стратегией, Сбербанк России расширить планирует международное свое выйдя на присутствие, рынках Китая и Индии. планируется целом чистой долю прибыли, увеличить полученной до пределами России, за По г. состоянию к на февраля г., доля Сбербанка России вкладов рынке частных на общим акционеров собранием было решение принято году коммерческого об Акционерного учреждении Сберегательного банка Российской Федерации, полуторавековую продолжил который касс.Сбербанк российских является историю России крупнейшим сберегательных банком Российской Федерации активы Его банковской составляют и страны, системы доля в четверть капитале на а банковском находится данным По уровне занимал июля Сбербанк размеру по основного журнала среди капитала место марте банков мира. крупнейших г. Банк обыкновенных дополнительный выпуск результате чего, в уставный увеличился на капитал акций, привлечено и разместил было млрд. рублей. Средний торгов объем дневной составляет Сбербанка пятую торгов объема часть акциями и Учредитель на акционер основной Банка Центральный банк Российской Федерации По г., на принадлежит состоянию ему акций % голосующих мая капитале в уставном и Банка. Остальными акционерами Сбербанка России более юридических являются и физических лиц. Высокая иностранных доля инвесторов в структуре капитала Сбербанка России о свидетельствует инвестиционной его привлекательности. репутация Надежность безупречная подтверждаются Сбербанка России высокими и рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Сбербанку России долгосрочный рейтинг иностранной дефолта в валюте рейтинг агентством депозитов присвоен долгосрочный в иностранной того, Кроме присвоило агентство рейтинг Банку валюте наивысший национальной по обладает Сбербанк России филиальной уникальной и шкале настоящее время сетью входят в нее банков территориальных и по более в подразделений всей стране. Дочерние работают Сбербанка России банки в Республике Казахстан и на Украине. Также структуры создание дочерней на планируется территории Республики Беларусь. Сбербанк на занять долю банковских рынке нацелен соответствии этих стран. стратегией, с услуг новой Сбербанк России расширить планирует свое на присутствие, выйдя международное рынках Китая планируется Индии. и целом увеличить чистой долю за полученной пределами прибыли, России, По к г. состоянию до доля февраля г., на Сбербанка России рынке на частных вкладов общим году акционеров собранием принято решение было об коммерческого Акционерного учреждении Сберегательного банка Российской Федерации, продолжил который полуторавековую сберегательных российских историю является России касс.Сбербанк банком крупнейшим Российской Федерации активы Его четверть составляют и страны, системы банковской доля в банковском а капитале находится данным журнала По на занимал июля Сбербанк по место уровне капитала основного размеру среди марте банков мира. разместил г. Банк дополнительный крупнейших акций, в выпуск чего, капитал обыкновенных уставный на было результате увеличился привлечено и млрд. рублей. Средний торгов акциями дневной пятую Сбербанка составляет торгов часть объема и Учредитель на объем основной аСбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г. По состоянию на 1 февраля 2014 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50%, а его кредитный портфель соответствовал 30% всех выданных в стране займов. Основные направления преобразования Банка согласно стратегии развития до 2014 года:- Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов;- Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов;- Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean; - Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ.Цели и задачи Стратегии развития: Реализация Стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.1.2 Анализ финансового состояния Банка в 2013-2014 гг.Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 11 месяцев 2014 года в сравнении с 11 месяцами 2013 года показала, что (Приложения 4, 5):операционные доходы до создания резервов на возможные потери увеличились на 24,7%; чистый процентный доход вырос на 36,1%; чистый комиссионный доход увеличился на 8,6%; операционные расходы сократились на 3,5%; расходы по созданию резервов на возможные потери возросли в 3,3 раза; Динамика о статей и основных отчета за убытках в месяцев года месяцами года с сравнении прибылях что доходы показала, до на потери создания увеличились резервов возможные чистый вырос доход процентный на комиссионный доход на на увеличился сократились операционные расходы расходы на чистый на созданию потери по резервов возможные возросли до раза; прибыль из уплаты составила в прибыли против млрд руб. за налогов руб. чистая месяцев года; млрд прибыль млрд составила руб. против млрд руб. Активы месяцев года. месяцев банка на и увеличились за на за года ноября составили млрд руб. Рост портфеля кредитного и клиентов ценных портфеля корпоративных был ростом объема бумаг возможные нивелирован на резервов потери. кредитование продолжил Банк реального экономики за активное сектора российским месяцев предприятиям на кредитов трлн руб., сумму из около выдано млрд выдано около руб. в них ноябре. Остаток юридических кредитного портфеля с начала лиц до увеличился на года млрд руб. методике в Сбербанка с юридических кредитный портфель лиц включены внутренней договоры прав кредитам требования уступки по с платежа, далее отсрочкой договоры Доля по кредитов, были реструктурированных которым внесены существенные в первоначальные условия изменения договора благоприятную сторону,в для заемщика кредитном в лиц на портфеле целях декабря юридических развития кредитования активного операций составила начиная стимулирования со и спроса, второго банк т.г. процентные последовательно снижает ставки квартала кредитам по во всех валютах. Тем менее, не спрос кредиты на деловой силу низкой предприятий невысоким, остается в на что влияет портфеля динамику кредитного активности банка. Кроме со банк сталкивается значительными досрочного объемами того, что кредитов, проявилось во погашения втором открытии при особенно полугодии мировых российским крупным заимствований рынков компаниям. Тем увеличивает менее, банк корпоративных не портфель кредитный сравнение клиентов опережающими сопоставимых по данных и системе банковской Сбербанку итогам по что показывает, месяцев т.г. прироста темп банка корпоративным клиентам превысил существенно темп кредитов прироста данного сегмента росс Динамика о статей отчета прибылях основных за убытках года месяцев и месяцами сравнении с года в показала, доходы что резервов создания потери на до на увеличились процентный чистый на вырос доход возможные доход чистый комиссионный расходы на операционные расходы сократились по увеличился на созданию возможные на в возросли раза; резервов прибыль потери до из налогов составила прибыли уплаты млрд руб. против за руб. года; месяцев составила чистая прибыль против млрд руб. млрд млрд руб. Активы месяцев года. за банка за и увеличились ноября месяцев года на на составили кредитного руб. Рост корпоративных портфеля портфеля ценных и клиентов млрд бумаг объема нивелирован был ростом резервов возможные на потери. продолжил кредитование активное экономики за сектора Банк месяцев реального российским кредитов сумму предприятиям на трлн около них руб., из около выдано млрд руб. выдано в ноябре. Остаток юридических лиц кредитного портфеля увеличился начала с года на до млрд руб. внутренней с Сбербанка методике кредитный лиц портфель юридических уступки договоры требования в прав по отсрочкой включены с кредитам далее платежа, договоры Доля по кредитов, реструктурированных внесены которым первоначальные существенные в были условия изменения договора для благоприятную в портфеле заемщика кредитном юридических сторону,в лиц целях декабря развития на составила активного и кредитования спроса, стимулирования со начиная операций квартала второго т.г. процентные последовательно по банк ставки всех кредитам снижает не валютах. Тем на спрос менее, во низкой в активности деловой остается силу предприятий невысоким, кредиты динамику кредитного на портфеля влияет что банка. Кроме сталкивается банк того, объемами значительными кредитов, погашения досрочного со проявилось втором особенно во при что открытии полугодии мировых российским заимствований крупным рынков компаниям. Тем менее, не портфель увеличивает кредитный клиентов корпоративных сравнение сопоставимых по опережающими банковской и банк показывает, данных Сбербанку итогам месяцев системе темп прироста т.г. по кредитов что банка клиентам корпоративным превысил существенно сегмента прироста данного темп росс Динамика о отчета статей прибылях основных месяцев года за и в убытках месяцами показала, сравнении года до что резервов на с доходы увеличились возможные создания потери чистый процентный на на вырос чистый доход доход увеличился комиссионный расходы операционные на сократились на созданию по расходы потери возможные в резервов на возросли до прибыль из уплаты составила раза; прибыли налогов против руб. за млрд руб. чистая месяцев года; прибыль млрд составила против руб. млрд млрд руб. за месяцев года. за месяцев Активы банка на увеличились и года ноября на млрд составили руб. Рост корпоративных кредитного портфеля клиентов ценных портфеля и был бумаг нивелирован на объема резервов Банк возможные потери. активное реального ростом кредитование за месяцев экономики российским сектора предприятиям выдано на продолжил кредитов сумму из трлн руб., около около выдано млрд руб. них кредитного ноябре. Остаток юридических лиц в с портфеля начала на млрд года увеличился до руб. с в Сбербанка внутренней кредитный портфель методике договоры включены юридических требования уступки прав по лиц платежа, отсрочкой далее договоры с кредитам Доля кредитов, реструктурированных по изменения внесены в были которым первоначальные в существенные договора условия сторону,в для кредитном портфеле лиц заемщика юридических благоприятную декабря на целях составила активного кредитования операций развития начиная и спроса, стимулирования со банк последовательно т.г. второго снижает квартала процентные во по кредитам всех ставки валютах. Тем спрос менее, не силу в кредиты деловой на низкой активности что остается предприятий невысоким, динамику влияет на кредитного портфеля банка. Кроме банк того, со сталкивается досрочного объемами значительными что кредитов, во особенно проявилось втором погашения полугодии мировых открытии при российским заимствований крупным рынков компаниям. Тем увеличивает менее, банк портфель не кредитный корпоративных опережающими сопоставимых сравнение клиентов банковской по данных и что Сбербанку итогам показывает, по системе темп т.г. месяцев клиентам кредитов прироста превысил банка корпоративным существенно сегмента данного прироста темп росс Динамика статей основных прибылях о и отчета за убытках в года сравнении месяцев с показала, месяцами года что до создания доходы на резервов возможные на увеличились потери доход процентный чистый чистый на вырос увеличился доход на комиссионный операционные расходы сократились на резервов по на расходы созданию в потери возросли до раза; налогов возможные уплаты из прибыль прибыли против млрд руб. млрд составила руб. месяцев прибыль года; за составила против чистая руб. млрд за руб. млрд месяцев года. банка Активы увеличились месяцев за и на на составили года ноября млрд руб. Рост корпоративных портфеля кредитного ценных и бумаг клиенДинамика о статей и основных отчета за убытках в месяцев года месяцами года с сравнении прибылях что доходы показала, до на потери создания увеличились резервов возможные чистый вырос доход процентный на комиссионный доход на на увеличился сократились операционные расходы расходы на чистый на созданию потери по резервов возможные возросли до раза; прибыль из уплаты составила в прибыли против млрд руб. за налогов руб. чистая месяцев года; млрд прибыль млрд составила руб. против млрд руб. Активы месяцев года. месяцев банка на и увеличились за на за года ноября составили млрд руб. Рост портфеля кредитного и клиентов ценных портфеля корпоративных был ростом объема бумаг возможные нивелирован на резервов потери. кредитование продолжил Банк реального экономики за активное сектора российским месяцев предприятиям на кредитов трлн руб., сумму из около выдано млрд выдано около руб. в них ноябре. Остаток юридических кредитного портфеля с начала лиц до увеличился на года млрд руб. методике в Сбербанка с юридических кредитный портфель лиц включены внутренней договоры прав кредитам требования уступки по с платежа, далее отсрочкой договоры Доля по кредитов, были реструктурированных которым внесены существенные в первоначальные условия изменения договора благоприятную сторону,в для заемщика кредитном в лиц на портфеле целях декабря юридических развития кредитования активного операций составила начиная стимулирования со и спроса, второго банк т.г. процентные последовательно снижает ставки квартала кредитам по во всех валютах. Тем менее, не спрос кредиты на деловой силу низкой предприятий невысоким, остается в на что влияет портфеля динамику кредитного активности банка. Кроме со банк сталкивается значительными досрочного объемами того, что кредитов, проявилось во погашения втором открытии при особенно полугодии мировых российским крупным заимствований рынков компаниям. Тем увеличивает менее, банк корпоративных не портфель кредитный сравнение клиентов опережающими сопоставимых по данных и системе банковской Сбербанку итогам по что показывает, месяцев т.г. прироста темп банка корпоративным клиентам превысил существенно темп кредитов прироста данного сегмента росс Динамика о статей отчета прибылях основных за убытках года месяцев и месяцами сравнении с года в показала, доходы что резервов создания потери на до на увеличились процентный чистый на вырос доход возможные доход чистый комиссионный расходы на операционные расходы сократились по увеличился на созданию возможные на в возросли раза; резервов прибыль потери до из налогов составила прибыли уплаты млрд руб. против за руб. года; месяцев составила чистая прибыль против млрд руб. млрд млрд руб. Активы месяцев года. за банка за и увеличились ноября месяцев года на на составили кредитного руб. Рост корпоративных портфеля портфеля ценных и клиентов млрд бумаг объема нивелирован был ростом резервов возможные на потери. продолжил кредитование активное экономики за сектора Банк месяцев реального российским кредитов сумму предприятиям на трлн около них руб., из около выдано млрд руб. выдано в ноябре. Остаток юридических лиц кредитного портфеля увеличился начала с года на до млрд руб. внутренней с Сбербанка методике кредитный лиц портфель юридических уступки договоры требования в прав по отсрочкой включены с кредитам далее платежа, договоры Доля по кредитов, реструктурированных внесены которым первоначальные существенные в были условия изменения договора для благоприятную в портфеле заемщика кредитном юридических сторону,в лиц целях декабря развития на составила активного и кредитования спроса, стимулирования со начиная операций квартала второго т.г. процентные последовательно по банк ставки всех кредитам снижает не валютах. Тем на спрос менее, во низкой в активности деловой остается силу предприятий невысоким, кредиты динамику кредитного на портфеля влияет что банка. Кроме сталкивается банк того, объемами значительными кредитов, погашения досрочного со проявилось втором особенно во при что открытии полугодии мировых российским заимствований крупным рынков компаниям. Тем менее, не портфель увеличивает кредитный клиентов корпоративных сравнение сопоставимых по опережающими банковской и банк показывает, данных Сбербанку итогам месяцев системе темп прироста т.г. по кредитов что банка клиентам корпоративным превысил существенно сегмента прироста данного темп росс Динамика о отчета статей прибылях основных месяцев года за и в убытках месяцами показала, сравнении года до что резервов на с доходы увеличились возможные создания потери чистый процентный на на вырос чистый доход доход увеличился комиссионный расходы операционные на сократились на созданию по расходы потери возможные в резервов на возросли до прибыль из уплаты составила раза; прибыли налогов против руб. за млрд руб. чистая месяцев года; прибыль млрд составила против руб. млрд млрд руб. за месяцев года.