Денежно-кредитная политика Франции

Денежно-кредитная политика Франции, оценка 4, 20.03.14 ...

Введение 3
1. Денежно-кредитная политика в рыночной системе 5
1.1. Инструменты денежно кредитной политики и особенности их
применения на современном этапе 5
1.2. Достоинства и недостатки денежно-кредитной политики 10
2.Денежно-кредитная политика Франции. Содержание и характерные черты 14
2.1. Основные институты кредитно-денежной системы Франции 14
2.2.Денежно - кредитная политика Франции 17
3. Особенности денежно-кредитной политики России 19
3.1. Центральный банк и его роль в экономике 19
3.2.Особенности денежно-кредитной политики РФ на современном этапе 21
Заключение 27
Список использованных источников 29

Денежно-кредитная политика является основной составляющей поли-тики государства. Она направлена на стабилизацию экономики в целом, улучшение жизни населения страны путем применения инструментов для сдерживания роста денежной массы, инфляции, улучшение условий предоставления кредитных средств и др.
Данная деятельность государств, в большей степени, направлена на долгосрочную перспективу, так как реакция экономического сектора на все проводимые мероприятия наступает не сразу, а проявляется только спустя некоторое время. Поэтому основная цель денежной политики государства – достижение макроэкономического баланса, развития экономики и роста ВВП находит свое выражение в решении некоторый промежуточных задач, названных ранее.
Эффективная монетарная политика играет большую роль в развитии страны. Она может вывести ее на совершенно новый путь развития. При не-правильном управлении возможен любой негативный эффект, вплоть до введения государства в состояние кризиса. Поэтому важно правильно управлять всеми ее инструментами, применять их в определенном объеме и в правильных направлениях.
Основным центром реализации денежно-кредитной политики в РФ является Центральный Банк. Его деятельность регулируется Федеральным за-коном № 86-ФЗ от 10.07.2002 года «О Центральном Банке Российской Феде-рации (Банке России)». Данный закон наделяет его определенными полномочиями, которые проявляются в возможности применения определенных инструментов, которые направлены на влияние на экономику страны в целях ее стабилизации и дальнейшего развития.
Тема данной курсовой работы актуальна, так как именно при помощи эффективно денежно-кредитной политики страны возможно добиться развития не только экономического сектора нашего государства, но и всей страны в целом.
Целью работы является рассмотрение денежно-кредитной политики развитых стран и РФ для выделения наиболее эффективных способов влияния на эффективность развития государства.
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:
- определить денежно-кредитную политику развитых стран, ее основные цели и способы реализации;
- проанализировать показатели денежно-кредитной политики ЦБ РФ за 2013 год;
- обозначить основные направления монетарной политики Банка Рос-сии до 2016 года.
Предмет исследования – денежно кредитная политика в мире и в РФ
Объект исследования – особенности денежно-кредитной политики в РФ.
При изучении вопроса использовался труд таких авторов, как Лавру-шин О. И., Моисеев С. Р., Райзберг Б.А. и др.. Проводился анализ графического материала, синтез данных и вывод по каждой части работы.

Последние годы остается тенденция уменьшения числа кредитных организаций и филиалов структур банковского сектора в РФ. В развитых странах данная тенденция менее выражена. Например, в США на 100 тыс. человек приходится 33 филиалов и банковских отделений, в Германии достигает 50, а в Италии доходит до 57, в то время, как в России данное число колеблется ниже 3.Перенося опыт зарубежных стран с развитой экономикой уже на Российский аспект, можно сделать вывод о том, что для нашей страны свойственно ограниченность денежных ресурсов в экономике и низкая доступность кредитных средств для предприятий.Центральный Банк РФ менее эффективно и разнообразно применяет свои инструменты денежно-кредитной политики, нежели банки развитых стран. Доля банковского сектора в финансировании экономики США занимает40%, Японии – 65%. Для России же данный показатель занимает позицию ниже 10%. Так же следует отметить данные, представленные Лаврушиным О. И., что около 93% банков не могут выдать кредит на сумму, превышающую 10 млн.долл.4, С.46.Особо следует подчеркнуть, что государственные органы стран с рыночной экономикой в последнее время все чаще используют «политику развития конкуренции» в банковской сфере, т.е. стимулируют конкуренцию, расчищают для нее место, включая и меры, направленные против антиконкурентного сотрудничества. Таким образом, Центральные банки применяют разнообразные инструменты воздействия на экономику. Они ставят перед собой глобальные цели и стремятся к их реализации.2.ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ФРАНЦИИ. СОДЕРЖАНИЕ И ХАРАКТЕРИНЫЕ ЧЕРТЫ2.1. Основные институты кредитно-денежной системы ФранцииНачалом в становлении денежно-кредитной политика Франции следует отметить ее явное отставание от ведущих развитых мировых держав в период после Первой мировой войны. Весь промышленный сектор был разбит и основой развития данного государства стал именно ссудный капитал.Но уже в период после 20-х годов промышленный сектора Франции отмечает свое новое рождение, чему способствовал и непосредственно банковский сегмент экономики страны. Банки начали активно участвовать в кредитовании промышленных структур, что способствовало их дальнейшему эффективному развитию и постоянному повышению их эффективности в работе. Далее следует отметить, что уже через некоторый промежуток времени некоторые банки даже вошли в список наиболее крупных и эффективных банков мира, в число которых входило около 50.Можно выделить некоторые характерные черты современной банковской системы рассматриваемой нами страны:- достаточно разнообразная система контроля и общего регулирования всего банковского сектора как со стороны Правительства и других государственных структур, так и Центрального банка. В то же время она носит достаточно жесткий характер;- большую роль играют именно государственные учреждения банковской системы и те банки, активы которых более, чем на 50% принадлежат непосредственно государству. Число таких структур насчитывает около 80% всех банковских организаций;- большая занятость населения именно в банковском секторе экономики. Общее число людей, работающих именно в банковской системе достигает около 425 тыс.человек;- большинство банковских организаций данного государства входят в список наиболее крупных банков мира;- все клиенты банков строго детализированы по различным признакам, что увеличивает производительность банковского сектора;- сеть кредитных учреждений Франции отличается своей достаточно высокой плотность, что делает банки достаточно удобно размещенными по отношению к населению страны;- высокий уровень развития: на долю банков приходится 3,8% ВНП, что соответствует примерно объему производства таких отраслей как транспорт, энергетика или сельское хозяйство;- высокая плотность сети кредитных учреждений;- разнообразие форм организации кредитных институтов и выполняемых ими функций;- концентрация банковского дела;Основными звеньями кредитной системы Франции являются: 1) центральный банк - Банк Франции; 2) коммерческие банки; 3) специализированные кредитно-финансовые учреждения.Во Франции нет деления кредитных институтов на банковские и небанковские; но введено различие между кредитными учреждениями, имеющие право принимать вклады до востребования и сроком до двух лет, и другими кредитными учреждениями, лишенными этого права. К последним относятся 800 учреждений, включая учреждения потребительского кредита (около 90), лизинговые компании движимого и не-движимого имущества (соответственно 108 и 132), учреждения жилищного кредита (150), факторинговые компании (14) и др.Важнейшую роль в регулировании деятельности кредитных учреждений Франции играют Министерство экономики и финансов и Банк Франции. Банк Франции является также банкиром правительства. Он ведет текущий счет казначейства, выполняет операции, связанные с обслуживанием государственного долга, и предоставляет кредиты правительству.Третьей разновидностью, занимающей промежуточное положение между депозитными и деловыми банками, являются так называемые банки долгосрочного и среднесрочного кредита. Централизованное регулирование, процессы образования и деятельности банков, предохранение банковской системы от банкротства, контроль количества денег и кредитов, страхование банковских депозитов должно осуществляться государством. Органом такого регулирования призван быть Банк Франции. Одним из способов регулирования является установление и изменение процентных ставок. Банк Франции осуществляет кредитование коммерческих банков. При повышении установленного им процента, при выдаче ссуды доступ коммерческих банков к кредитам затрудняется. Таким образом, возникает цепная реакция. Коммерческие банки также увеличивают свой процент. Такая денежно-кредитная политика называется ограничительной.Необходимо выделить следующие государственные органы регулирования банковской деятельности.Консультационные:1) Национальный комитет по кредиту (с 1945г.) - президентом является министр финансов, а вице-президентом - управляющий Банком Франции. Национальный комитет по кредиту наделен правом контроля над кредитом и банками (определение условий кредита, минимальных обязательных банковских резервов и т.д.). 2) Консультационный комитет пользователей - занимается вопросами, связанными с защитой прав клиентов, взаимоотношениями между кредитными учреждениями и их клиентами и т.д.Регламентирующие:1) Комитет по регламентации банковской деятельности (с 1984г.) - определяет права и законы, обязательные к исполнению и касающиеся юридических и финансово-правовых вопросов. Устанавливает правила функционирования кредитных учреждений, дает им предписания о финансовых условиях их деятельности, определяет порядок открытия отделений и условия участия в капиталах других учреждений. 2) Комитет кредитных учреждений занимается более частными задачами, проводит аттестацию и выдачу лицензий. Он принимает решения, касающиеся их деятельности, проверяет, соответствует ли данное кредитное учреждение уставным требованиям с точки зрения правового статуса, технических и финансовых средств, качества акционеров, личных и профессиональных качеств двух руководящих лиц.Контролирующие:Банковская комиссия - занимается административным и юридическим надзором за деятельностью кредитных учреждений. В ее состав входят 6 членов, являющихся главным образом представителями правительственных органов. Таким образом, в организации и реализации денежно-кредитной политика Франции задействовано достаточно большое количество властный и государственных структур, основной целью деятельности которых является регулирование экономического развития данного государства и эффективное функционирование всех сфер его жизни.2.2.Денежно - кредитная политика ФранцииС 80-х годов были введены следующие изменения в денежно-кредитной политике Франции:1) переход от прямого контроля над объемом кредитных ресурсов к регулированию их посредством процентных ставок;2) отмена верхних пределов валют по вкладам и кредитам;3) отмена ограничений по росту кредитных операций.Инструменты денежно-кредитной политики, используемые во Франции:- учетная политика;- регулирование норм обязательного резервирования;- операции на открытом рынке;- система обязательных показателей (нормативов);- прямое воздействие государства.Во Франции установлены следующие обязательные нормативы:- минимальный размер акционерного капитала в зависимости от типа банка, его организационных форм, количества отделений, величины баланса и др. колеблется в пределах 15-30 млн. франков;- сумма кредитов и других требований банка к одному клиенту не должна превышать 40% акционерного капитала;- общая сумма индивидуальных рисков может не больше чем в 8 раз превышать величину капитала;- банки обязаны постоянно поддерживать коэффициент ликвидности, т.е. обеспечивать 100%-ое покрытие всех активов и пассивов сроком до одного месяца;- долгосрочные кредиты и капитальные вложения банка должны быть покрыты акционерным капиталом и резервами не менее чем на 69%.В настоящее время разработка Франция самостоятельно не разрабатывает денежно-кредитную политику. Эта функция возложена на Европейский центральный банк.Таким образом, как и денежно-кредитная политика любой страны, во Франции она имеет свои особенности, которые отвечают истории формирования данного государства и специфики его существования.3. ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РОССИИ3.1. Центральный банк и его роль в экономикеСоздание как всей банковской системы в стране, так и непосредственно Центрального Банка является основой эффективного функционирования экономики. Именно ЦБ реализует денежно-кредитную политику, стабилизирует экономическую обстановку, стимулирует развитие страны в целом.Центральный Банк изначально выполнял только одну функцию - осуществлял эмиссию денежных средств, но в дальнейшем его функциональный аппарат расширялся. Это и было зарождением современной денежно-кредитной политики.Политики Центрального Банка, как правило, полностью независима от политики страны в целом, но тесно перекликается с ней, так как осуществляется в целях эффективного развития сего государства. Основной целью самых ЦБ является регулирование денежной массы в стране, снижение уровня инфляции, стабилизация и рост макроэкономических показателей развития и деятельности государства.Центральный Банк в РФ формировался постепенно, расширяя свой аппарат воздействия на экономику. Постепенно под влиянием роста конкурентоспособности банковского сектора, необходимости обеспечения доступности кредитных ресурсов, развития экономики и стабилизации роста денежной массы его роль для государства увеличивалась.Банк РФ полностью независим, что делает его политику более эффективной и направленной именно на проблемные участки развития нашей страны. Но в то же время он полностью отвечает за успешность проводимых им операций, которые должны оказывать только стимулирующее воздействие на экономический сектор и всю страну в целом.Тем не менее, Банк находится в постоянной взаимосвязи с Правительством РФ, часто вступает с ним в спорные вопросы относительно применения тех или иных инструментов. Если, например, в результате жесткой, но необходимой антиинфляционной политики страдает социальная система страны, увеличивается уровень социальной напряженности в обществе, то ЦБ вынужден отступить перед Правительством, так как его политика не является эффективной в данной ситуации. Важно найти оптимальное соглашение на применение тех или иных инструментов денежно-кредитной политики.Необходимо выделить основную цель деятельности ЦБ РФ – это защита и стабилизация всей банковской системы нашей страны, а так же защита интересов как кредиторов, так и вкладчиков. Достижение данной цели будет способствовать не только развитию и существованию самих экономических отношений в обществе, но и стимулировать развитие страны в целом.Основной задачей современной экономики нашей страны является поддержание намеченного экономического роста и развитие всех отраслей государства. Это становится возможным только при эффективном применении всех инструментов денежно-кредитной политики.Следует выделить следующие инструменты воздействия ЦБ РФ на экономику:- регулирование и корректировка процентных ставок по банковским операциям;- установление нормы обязательных резервов, что способствует регулированию предоставляемых ресурсов коммерческими банками, а так же стоимости этих ресурсов. При нарушении коммерческим банком установленного размера резерва, ЦБ списывает недостающую сумму, а так же в праве наложить штраф, размер которого не может превышать сумму, которая была рассчитана исходя из двойной ставки рефинансирования;- осуществление операций на открытом рынке, к числу которых относятся операции с государственными ценными бумагами, облигациями, казначейскими векселями и др.- осуществление операций рефинансирования кредитных организаций, т.е. кредитование самим Центральным Банком других коммерческих банков;- осуществление валютных интервенций, что подразумевает куплю/продажу иностранной валюты. Данная операция необходима для регулирования курса национальной валюты, а также изменение спроса и предложения на иностранную валюту, которая находится в стране;- ориентируясь на единую денежно-кредитную политику страны, Центральный Банк определяет некоторые ориентиры уровня денежной массы, находящейся в обращении;- применение прямых количественных ограничений, под которыми понимается лимитирование банковских операций и операций по рефинансированию;- проведение операций по эмиссии облигаций от имени Банка России.