Особенности современного мирового финансового кризиса и его проявление в России

Работа выполнена согласно всем требованиям по написанию курсовых. Сноски обязательно. Во введении методы, актуальность, степень исследовательности литературы, хронологические границы. Выводы после каждой главы. Анти плагиат должен быть не ниже 76 процентов. ...

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
1. МИРОВОЙ ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС: ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИ-СТИКА 5
1.1 Понятие и типы мировых финансовых кризисов 5
1.2 Факторы возникновения финансовых кризисов 9
Выводы 13
2.ОСОБЕННОСТИ ПРОЯВЛЕНИЯ МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО
КРИЗИСА В РОССИИ 14
2.1 Причины современного финансового кризиса в России 14
2.2 Основные экономические показатели экономики России
на современном этапе 17
2.3 Основные направления выхода из кризиса 29
Выводы 31
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 35

Тема мирового финансового кризиса, а так же последствий его проявления в последнее время все больше волнует как страны, так и каждого чело-века в отдельности. Существует множество причин данного явления, которые носят как скрытый характер, так и напрямую проявляются в современной действительности. В основном причиной всех кризисных явлений является процесс глобализации всей мировой экономики, который сформировал единое мировое пространство.

Все это порождает снижение стоимости таких ценных бумаг и как следствие падение курса национальной валюты в целом. Так же еще одним фактором инфляции является ожидание увеличения цен на товары и услуги и нежелание производителя продавать товар по той низкой цене, которая существует на данный момент.Основная разница двух описанных случаев состоит в том, что во втором включается процесс инфляционных ожиданий, в результате которого происходит новый рост дефляции из-за ожидания повышения цен в дальнейшем.Если данные проблемы не будут решены, то рост инфляции и увеличение ликвидности в дальнейшем самым негативным образом повлияют на развитие экономик США и ЕС. Если Центральный Банк и далее будет поддерживать и так существующий избыток ликвидности, то возникновение финансовых пузырей будет происходить и далее, что постепенно приведет все мировые экономики к кризису.Уже сегодня данные процессы происходят в Казначействе США и в Германии. Основной проблемой является не способность Центрального Банка, а так же других банков влиять на тот источник кризисных явлений, который является первопричиной. Все меры были направлены на стимулирование развития того сектора экономики, который пострадал в первую очередь. А нужно было искать именно очаг данного кризиса, который и вызвал данные негативные последствия.Других причин мирового финансового кризиса так же немало. Существуют самые разные точки зрения на их формирование. Основной причиной является процесс перепроизводства такой валюты мира, как доллар. Раньше в начале своего выпуска данная валюта привязывалась непосредственно к золотому запасу США, но в дальнейшем объем ее эмиссии стал выходить за данные рамки и в настоящее время количество выпущенных денежных средств намного больше реальных производимых в мировой экономике товаров, услуг и тем более золотого резерва самой Америки.Сами же США постоянно пользуются возможностью вложения больших денежных средств в свою экономику для ее развития, кредитуют банки под достаточно низкий процент, предоставляют дешевую ипотеку. Все это стимулирует возникновение нового витка финансового кризиса.Еще одной причиной является циклическое развитие всей экономики. Сам кризис как явление существует достаточно обоснованно. Постепенно при производстве определенного количества товаров и услуг рынок перенасыщается ими и происходит некоторый спад. Как уже было сказано ранее, в глобализированном пространстве любое негативное явление сразу находит свое отражение и на других сферах жизни общества, что усугубляет данный процесс и постепенно любое снижение активности в той или иной сфере перерастает в кризис.Следующим явлением, которое стимулирует развитие кризиса, является сложность ситуации на кредитном рынке и на ипотечном в частности. Сейчас экономика полностью зависит от кредитных ресурсов, в результате при изменении кредитной ситуации производительность любых компаний сразу реагирует на них. Это в дальнейшем приводит к спаду производства и началу кризисных явлений.Повышение цен на сырье и главным образом на нефть так же влияет на развитие кризисных явлений. Многие производственные процессы полностью зависят от цен на сырье. В результате их повышения, цены на товары и услуги растут, что снижает спрос на них и порождает дальнейшее развитие кризисных явлений.Стимулировать развитие кризиса может и чрезмерное повышение цен на фондовом рынке. После достижения определенного ценового пика цены всегда идут вниз, что способствует возникновению некоторого опасения среди инвесторов и снижения их активности. Все это влияет тут же на цены всех остальных товаров и услуг и экономику в целом.Негативную роль играет процесс виртуализации всего пространства финансовых операций, в результате чего происходит недооценка тех рисков, с которыми могут столкнуться инвесторы, а так же постепенное отделение непосредственно самого производственного рынка от фондового.ВыводыТаким образом, основными выводами первой главы являются следующие положения:- финансовый кризис в настоящее время носит строго глобальный характер, затрагивая экономики всех стран. В результате чего его последствия становятся более губительными, так как трудно спрогнозировать и в дальнейшем применить те или иные мероприятия по минимизации его развития;- необходимо знать причину появления кризисных ситуаций, т.е. прежде всего необходимо определить тип существующего мирового финансового кризиса. Только после этого можно разработать и применить на практике необходимые мероприятия по снижению негативных последствий;- на современном этапе основными причинами кризиса является рост цен в экономике, увеличение инфляции и рост ликвидности в мировой экономике;- существуют и другие причины кризиса, каждая из которых либо самостоятельно, либо под воздействием других причин способствует развитию кризиса и его негативному влиянию.Для снижения кризисных последствий необходимо всегда анализировать существующую ситуацию в мире и при необходимости быстро принимать необходимые меры по сдерживанию негативного развития экономики.2.ОСОБЕННОСТИ ПРОЯВЛЕНИЯ МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА В РОССИИ2.1 Причины современного финансового кризиса в РоссииРоссия с 2014 года вошла в новый режим своего развития. Он сопровождается кризисными ситуациями, которые находят отражение во всех сферах жизни населения. Основным показателем, который охарактеризовал развитие РФ как кризисное, стало увеличение курса валют в 2014 году и снижение цены национальной валюты. Этому было несколько причин:- в конце 2014 года отмечался достаточно большой отток капитала за границу нашей страны. Этому было несколько причин. Но в сумме они способствовали ухудшению платежного баланса РФ и как следствие снижению курса национальной валюты;- на рубеже смены года всегда в экономике намечается некоторый спад. Все производства несколько приостанавливают свою деятельность, формируют отчеты, составляют итоги прошедшего года. Эти процессы тоже наложили свой негативный отпечаток на цену рубля;- курс рубля перестал поддерживаться со стороны Центрального Банка нашей страны, так как он взял ориентир на новый вид политики – переход к плавающему валютному курсу. На рубеже смены политической ситуации всегда возникают некоторые сложности, которые несколько негативно влияют на общее экономическое состояние страны;- некоторому дефициту бюджета способствовали траты РФ в связи с организацией и проведением Олимпийских игр.В сумме все эти мероприятия способствовали появлению некоторого дисбаланса в экономике, результатом которого и стало ослабление национальной валюты.Но данные причины не являются единственными. Нельзя не признать, что экономика нашей страны очень сильно зависит от многих внешних факторов, что делает ее менее устойчивой перед мировым сообществом.Основным источником денежных средств для бюджета нашего государства является продажа сырья. Данная тенденция развития экономики называется «эффектом Гронингена». За последний период развития именно сырье является основным ориентиром развития России, а не развитие собственного производства. Это становится причиной кризисных явлений в РФ. За последнее время пиком стоимости нефти было 100 долл. за баррель. В результате возникла идея быстро и достаточно дорого продать имеющиеся ресурсы и получить необходимую прибыль. Поэтому именно нефть стала доходным источником бюджета более, чем на 50% его общей стоимости.В 2014 же году наметилось резкое снижение цен на нефтяные ресурсы, но бюджет нашей страны уже был распланирован и привязан к достаточно высокой стоимости нефти. В результате наметился дефицит бюджета и снижение курса национальной валюты. Возникла инфляция ожидания и инвесторы стали в срочном порядке скупать иностранную валюту и главным образом доллары и евро, что лишь усугубило ситуацию.Еще одной существенной причиной стала ситуация на Украине и непосредственноприсоединение Крыма к России. Ведущие зарубежные страны отрицательно отнеслись к данным изменениям и выступили за применение санкций по отношению к нашей стране. Результатом стало ухудшение экономического положения многих российских предприятий, затруднение выплаты ими кредитных обязательств, так как невозможно было произвести процедуру рефинансирования. Основным выводом было обращение к государству за финансовой поддержкой, но ресурсы бюджета оказались недостаточными, чему способствовало и изменение цен на нефть. В результате сложная ситуация не способствовала увеличению производительности и на некоторое время развитие негативных последствий было достаточно масштабным.Способствовало распространению кризиса и изменение ставки рефинансирования со стороны ЦБ РФ. Из 10,5% она изменилась до 17%. Этот факт негативно отразился на стоимости кредитных ресурсов, цена которых сильно увеличилась. В современной экономике, когда почти все предприятия пользуются кредитными средствами, это оказало достаточно негативное влияние на общее развитие реального сектора экономики. Так же некоторые ожидания со стороны населения роста цен так же способствовали закупке долларов и евро, что лишь усугубило ситуацию. Это объясняется тем, что экономическая грамотность населения недостаточная и любые изменения в экономике, которые отклоняются от устоявшихся норм, вызывают сильное беспокойство у людей.Следует отметить, что существующий кризис экономической системы в России лишь начинает свое существование и его дальнейшее развитие вполне возможно. Необходимо примерно два года на то, чтобы вернуть экономику к привычному курсу и направить ее на дальнейшее развитие. Данный кризис волнует население так же и тем, что все процессы в мире взаимосвязаны, поэтому нестабильная мировая ситуация негативно влияет на граждан нашего государства. Так же все процессы отражаются непосредственно на заработной плате и ценах, что вызывает негативные настроения в обществе.В будущем ожидается рост цен на импортируемые товары, а так же на те товары, для производства которых требуются зарубежные ресурсы. Но в то же время экономика нашей страны сейчас перестраивается на собственное производство, что положительно скажется на развитии РФ.Таким образом, существует множество причин кризиса в РФ, который начал свое проявление в 2014 году. Основной же является слабость экономического развития производственного сектора непосредственно нашей страны и зависимость от сырья, которым нас наградило наше географическое расположение. Без изменения ориентиров развития Россия не сможет в дальнейшемэффективно развиваться.2.2 Основные экономические показатели экономики России на современном этапеКаждый год происходит анализ достигнутых результатов экономического развития страны в целом. Данные по макроэкономическим показателям проанализируем непосредственно на примере нашей страны. Для начала представим рисунки 1 и 2, который в общем характеризуют состояние экономики в нашей стране.Рис. 1 – Основные экономические показатели РФ, в % к соответствующему периоду предыдущего годаРис. 2 – финансовые результаты деятельности предприятий и организаций по основным видам экономической деятельности (прибыль/убыток),в % к соответствующему периоду предыдущего годаОсновным итогом 2013 года является недостижение установленных прогнозных значений ВВП, так как он вырос всего на 1,3%, что является очень низким показателем. Уровень же промышленного производства вырос всего на 0,3%. Это характеризует промышленность нашей страны как недостаточно рентабельную, особенно по сравнению с показателями ведущих западных стран. Основная характеристика всех изменений в отношении ВВП представлена на рисунках 3,4,5.Рис.3 – Динамика ВВП и выпуска базовых отраслейРис.4 – Динамика производства по отраслямРис.5 – Компоненты динамики ВВПВ отношении прибыли производителей следует отметить снижение данного показателя на 15%, в том числе снизились и общие капиталовложения, что негативно скажется в дальнейшем на общем развитии производственного сектора экономики.Наибольший рост производства был отмечен в сельском хозяйстве. Он составил около 7%. Так же следует отметить и рост денежных доходов населения на 3,3%, что является следствием некоторого увеличения заработной платы и уровня безработицы, который на протяжении года оставался на одной и той же позиции.Уровень инфляции так же не изменился по сравнению с 2012 годом, но все же превысил на 1% прогнозное значение и составил 6,5%. Вся характеристика существующего положения дел в экономике относительно инфляции и цен на потребительские товары представлена на рисунках 6,7,8.Рис.6 – Структура прироста потребительских ценРис.7 – Показатель инфляции в РФ и в миреРис.8 – Динамика ценБлагодаря стабильным ценам на нефть, государству удалось свести федеральный бюджет 2013 года с относительно небольшим дефицитом в 0,3% ВВП. Но в начале 2014 года наибольший интерес для инвесторов стали представлять развитые страны, это стало основой некоторого снижения курса национальной валюты и перехода ЦБ РФ к политике поддержки национальной валюты.Необходимо отметить, что не смотря на все изменения, происходящие в мире и в нашей стране, по прогнозам до 2016 года планируется стабильный рост показателя ВВП примерно на 0,5% каждый год. Таким образом, данные прогнозы характеризуют экономику нашей страны как достаточно динамично развивающуюся и способную к качественному развитию до уровня экономики развитых стран. На рисунке 9представлены некоторые прогнозы относительно динамики ВВП некоторых компаний.Рис.9 – Прогноз темпа прироста ВВП РФ некоторых организаций, %Так же необходимо представить прогноз динамики основных показателей экономического развития РФ до 2016 года. Он проиллюстрирован на рисунке 10.Рис.10 – Прогноз динамики ключевых показателей российской экономики до 2016 годаДанные прогнозы предполагают достаточно стабильный уровень цен на нефть и низкий уровень инфляции, который не будет выходить за 5%. Темпы роста инвестиций в основной капитал так же предполагаются достаточно на высоком уровне – около 4-5% в год и будут значительно превышать уровень ВВП. Но все же не смотря на это, они не станут основой развития российской экономики.Таким образом, ввиду постоянно изменяющейся мировой ситуации прогнозирование каких-либо показателей становится достаточно проблематичным, но все же на основе динамики данный показателей за предыдущие годы можно сформировать некоторые ориентиры в развитии государства для более планомерного роста экономики РФ.И последним анализируемым показателем будет представление ликвидности банковского сектора РФ. На основе представленных данных на рисунке 11 можно сделать вывод о том, что в общем банковский сектора РФ не испытывает дефицита денежных средств, а ставка по кредитам остается примерно на пистонном уровне, что характеризует банковскую системы РФ, а так же денежно – кредитную политику как достаточно устойчивую и сбалансированную.Рис. 11 – Процентные ставки денежного рынка и ликвидность банковского сектораНеобходимо так же отметить тот факт, что политика Центрального Банка, нацеленная на укрепление национальной валюты оправдана. Укрепление национальной валюты снижает конкурентоспособность других видов экспортной продукции. Аналитики нередко ссылаются на это явление при ответе на вопрос, почему Гонконг, Япония и страны Западной Европы, обладающие довольно скудными сырьевыми ресурсами, процветают, а богатая нефтью Нигерия и подобные ей страны нет. Падение курса рубля в 2014 году сильно осложнило выполнение установленных нормативов, но постепенно ситуация стала стабилизироваться.Чем больше экономическая свобода, тем выше риск бизнеса, выше вознаграждение за него (прибыль) и в конечном итоге желание принимать риск. Разумеется, Центральный банк России, как и любой центральный банк, может не только выпускать деньги, но и уничтожать их. Для этого он продает рублевые долговые обязательства населению, а доход уничтожает. Однако возможности у Центрального банка России ограниченны из-за отсутствия широкого рынка рублевых долговых обязательств и развитой банковской системы — наследие СССР, где роль данных институтов была весьма незначительной. В отсутствие инструментов для изъятия и уничтожения избытка рублей (он образуется в результате покупки центральным банком долларов и другой иностранной валюты) России вскоре придется сократить покупку валюты, что ускорит подорожание рубля и вызовет рецидив голландской болезни.Вот уже девять месяцев мы живем в условиях недостатка кредитов. Чтобы преодолеть этот самый тяжелый за последние 50 лет кризис, нам нужно сделать очень много. Не исключаю, что оборотной стороной выхода из кризиса может стать глобальная экономика, которая очень сильно отличается от той, к которой мы привыкли.В условиях недостатка кредитных ресурсов банки взвинчивают ставку межбанковского кредитования. Особенно возрастают ставки по срочным кредитам, поскольку никто не желает давать деньги на срок больше, чем до следующего рабочего дня. Убытки выходят далеко за пределы сектора низкокачественных кредитов. Финансовое посредничество очень быстро сходит на нет.Цены стали падать под давлением избыточного предложения, и их падение, скорее всего, не прекратится до тех пор, пока спрос не приблизится к предложению. Таким образом, результативность денежно – кредитной политики и эффективность развития экономики зависит от правильности выбранных инструментов и проведенного предварительного анализа ситуации как в отдельной конкретной стране, так и мировой тенденции в целом.В 2013 году Россия столкнулась с проблемой существенного снижения экономического роста. Правительство впервые за много лет вынуждено было признать, что российская экономика потеряла темп развития. В течение всего года Минэкономразвития несколько раз снижало прогнозные оценки роста ВВП – с 3,5 до 1,4 процента. В настоящее время мы находимся на этапе так называемого «послекризисного развития». Эти слова, помимо буквального значения, имеют более глубокий смысл, потому что в ходе прошедшего кризиса сложились условия, которые до сих пор определяют наше развитие.Рис.12 – Основные социально-экономические показатели развития РФ за 2010-2013 годыРис. 13 – Прирост ВВП РФ в % к соответствующему периодуПослекризисное развитие не было каким-то особенно плохим – темп упал, но тем не менее он был выше, чем в других странах в 2010–2011 годах, но с 2012 года в нашей стране началось довольно серьезное сокращение экономического роста – неожиданное и не очень понятное. Особенно это видно по промышленности – сокращение на 8 процентов в 2010 году, на 5 процентов в 2011 году, на 2,6 процента в 2012 году. Валовой внутренний продукт и другие показатели тоже серьезно сократились. Особенно удивляет внешнеэкономический оборот – рост в 2010–2011 годах был 32 процента, а потом упал до 3 процентов.Рис.