РЕГИОНАЛЬНАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

контрольная работа ...

Введение………………………………………………………………… 3
Региональная банковская система…………………………………….. 4
1.1. Структура системы………………………..….............................. 4
1.2. Актуальные проблемы региональных банковских систем........ 7
Кризис 2008 года повторяется?………………………………………... 10
2.1. Причины и последствия кризиса 2008года…...………………. 10
2.2. Углубление кризиса в банковской системе сегодня…………. 12
Перспективы региональных банковских систем .…………………… 14
Заключение…………………………....……………………………….. 18
Список использованных источников..………………………………. 20

ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время во многих регионах страны работает очень мало, даже вообще не существует зарегистрированных банков. Получается, что финансово-экономическое состояние субъектов федерации очень зависимо от политики крупных финансовых институтов. В негативном аспекте мы это наблюдали во время кризиса 2008-2009 годов, когда крупные банки на федеральном уровне почти полностью закрывали лимиты для кредитования в различных населенных пунктах, в результате чего многие предприятия были на грани банкротства.

Открытие депозитов физическими лицами очень чувствительно к тому, насколько изменились ставки. Так, к примеру, по данным Центробанка на начало сентября 2013 года, максимальная процентная ставка по депозитам в рублях в 10 самых крупных банках снизилась на 0,3 процентного пункта3.________________________1. Королева Е. Офисные сети банков вновь растут, несмотря на снижение количества российских банковских учреждений: http://www.regblok.ru/index.php?new_div_id=46262. Малиновская С.А. Региональные банковские системы, 2012. – с.33-36. 3. Максимальная ставка по вкладам снизилась до 9,02%: Экономика и жизнь: http://www.eg-online.ru/news/221747/Однако, региональные кредитные организации накапливают большую часть депозитов физических лиц. Как считают эксперты, это говорит о том, чтонаселение доверяет региональным банкам, доказавшим свою надежность.Еще одной проблемой в региональной банковской системе является нарушение пропорциональности в сфере кредитования. Кредитные организации мало интересуются кредитованием физических лиц, а также субъектов малого и среднего бизнеса, так как размеры кредитов небольшие, но для управления рисками нужны значительные временные затраты и расходы, чтобы сформировать резервы на потери1.Здесь следует выделить специфические риски в регионах, возникающие по следующим причинам:- филиальная сеть не развита;- слабая дивесификация кредитного портфеля банков региона;- предприятия используют краткосрочные кредитные ресурсы для того, чтобы профинансировать долгосрочные инвестиции;- региональные банки очень зависят от состояния региональногобюджета;- у населения низкий уровень доходов, отсюда и недостаточное количество активов банка;- политика государства не стабильна в отношении региональных банков;- отсутствует четкая концепции развития банковской системы РФ;- не определена роль региональных кредитных организаций в ней2.________________________1. Малиновская С.А. Региональные банковские системы, 2012. – с.37-41.2. Мандрыка А.Ю. Региональная банковская система: сущность, элементы, проблемы функционирования. – с. 15.2. КРИЗИС 2008 ГОДА ПОВТОРЯЕТСЯ?2.1. Причины и последствия кризиса 2008 годаЧто такое банковский кризис? Обычно при этом имеют в виду то, что большое число банков не способно устойчиво выполнять свои обязательства перед контрагентами. При этом не выполняются условия расчетно-кассового обслуживания, обязательства перед вкладчиками, перед держателями обязательств банка. А вот тяжелая форма кризиса подразумевает под собой банкротство и ликвидацию кредитных организаций.Кризис в банковской сфере, в отличие от других видов кризиса, очень сильно ощущается. При финансовом кризисе банковская система в первую очередь страдает. Таким образом, можно сказать, что в следствием мирового финансового кризиса 2007-2008 годов стал банковский кризис в России.В чем же причины банковского кризиса России? Большинство российских банков с низкой капитализацией и низким уровнем доверия друг к другу между банками, в результате получилось, что рынок межбанковского кредитования не был развит1. В августе 2007 года мир, который очень изменился, все-таки не был готов к испытаниям дефицитом наличности. По существу, банковский кризис – это кредитный кризис, который брал свое начало с того, что такие страны как США, Европа и другие имели привычку без остановки печатать банкноты, постоянно рефинансировали долговые обязательства, и в итоге многие иностранные банки стали искать прибежища в нашей банковской системе.Однако, и российские банки в конце 2008 года испытали на себе и банковский кризис, и кризис ликвидности, рынки международного каптала закрывались для наших банков, большой отток средств вкладчиков, прекратился рост в сегменте потребительского кредитования, появились и проблемы с неплатежами по кредитам2. ________________________1. Банковский кризис в России: http://www.economic-crisis.ru/novosti-crizisa/bankovskij-krizis-v-vrossii.html2. Финансовый кризис 2008–2009 годов в России: http://www.encyclopaedia-russia.ru/article.php?id=216Банки по-разному пытались вернуть просроченные задолженности: продавали некачественные кредитные портфели коллекторам, ужесточали условия по новым кредитам, или вообще ничего не делали в этом направлении. Руководство Банка России удерживали спекулятивный капитал, хотя должны были поддерживать отечественную экономику и промышленность. В таких условиях был чистый отток капитала свыше 133,7 млрд. долларов, рос скачками незаконный вывоз капитала и закрывались внешние рынки капитала, повышались базовые ставки рефинансирования. В результате углубился экономический спад и обвалилась инвестиционная активность.Именно из-за того, что российский Центробанк работал в коммерческих интересах глобального бизнеса и международных спекулянтов, Россия свалилась в пропасть, которая сопоставима с обвалом 1998г. И выход из неё затянулся на 3,5 года. Вместо того, чтобы спасать отечественную экономику и финансовую систему власти спасали финансовую систему США и Евросоюза, к тому же еще и финансировали дефициты бюджетов и антикризисные программы стратегическим конкурентам1.В результате банковского кризиса в России, да и во всем мире привело к тому, что резко сократилось число банков, стали крупнее банки с государственной поддержкой (это, в первую очередь, Сбербанк, Внешэкономбанк, Внешторгбанк и другие), изменилась структура баланса активов-пассивов из-за коллапса в ипотечном и потребительском кредитовании, появились качественно новые направления банковских услуг2.________________________1.Жуковский В. Банк России наступает на грабли 2008 года и целенаправленно сталкивает Россию в кризис: http://communitarian.ru/publikacii/finansi/bank_rossii_nastupaet_na_grabli_2008_goda_i_celenapravlenno_stalkivaet_rossiyu_v_krizis/2.Финансовый кризис 2008–2009 годов в России: http://www.encyclopaedia-russia.ru/article.php?id=2162.2. Углубление кризиса в банковской системе сегодняВ настоящее время складывается такое ощущение, что те, кто захватил финансово-экономический блок правительства,  администрацию президента и Банк России, осознанно заставляют Россию действовать, как и во время кризиса 2008 года. Российский Центробанк руководствуется своими интересами, принимая решения по поводу денежно-кредитной политики. Можно сказать, что основной приоритет деятельности Банка России в содействии перетоку глобального спекулятивного капитала, защита его прибылей, а также отказ от модернизации. Банк России искусственно занижает предложение денег в 2,5-3 раза; провоцирует рост кредитных ставок на межбанковском рынке и стоимость кредитов, повышая ставку рефинансирования; создает лишь видимость борьбы с оттоком капитала из России, который постепенно усиливается и с 2008 г. по июнь 2012 г. превысил отметку в 392,5 млрд. долларов. Такая денежно-кредитная политика ведет к деградации отечественной экономики в дальнейшем.Даже власти Вашингтона в своих выступлениях отметили альтернативные действия со стороны руководства Банка России, решившее идти таким же путем, как и зимой 2008-2009 годов. Вместо того, чтобы смягчить денежно-кредитную политику и расширить кредитование экономики в момент разгара кризисных явлений, Банк России снова повысил ставку рефинансирования. По опыту 2008 года это может привести к финансовой катастрофе, обвалу капитальных вложений, упадку промышленности, и обесценению доходов и сбережений населения.Банк России превратился в филиал американского Центробанка и своей основной функцией сделал обмен валюты, что спровоцировало кризис ликвидности1.________________________1.Жуковский В. Банк России наступает на грабли 2008 года и целенаправленно сталкивает Россию в кризис: http://communitarian.ru/publikacii/finansi/bank_rossii_nastupaet_na_grabli_2008_goda_i_celenapravlenno_stalkivaet_rossiyu_v_krizis/Политика Центробанка явно ужесточилась в отношении создания резервов, что негативно сказалось на прибыльности банков. Чистая прибыль банковского сектора за семь месяцев 2013 года снизилась до 460,5 млрд. рублей - с 482,4 млрд. за аналогичный период прошлого года. И по итогам января–июля убыточными оказались 157 кредитных организаций из 951. При этом 64% убытков всего сектора пришлось на 10 банков. Банки видят причины своих убытков в том, что создаваемые резервы по выдаваемым ссудам по величине не покрывается текущими доходами. С 1 марта 2013 года Центробанк в два раза повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию1. В настоящее время российская система финансов находится в состоянии комы, и финансовых вливания Центробанка уступают лишь зиме 2008 года.Вместо того, чтобы полноценно рефинансировать экономику, Банк России создаёт финансовую пирамиду, поощряет финансовые спекуляции. Если в 2007-2008гг. пирамиду закладных ценных бумаг создавали крупные частные и государственные банки, то сейчас этим активно и в гораздо больших масштабах занимается Банк России.Руководство либералов в российском Центробанке, судя по всему, целенаправленно уничтожает и без того незначительные возможности для модернизации российской экономики, и работает в интересах наших стратегических конкурентов в США, Евросоюзе и Китае.И для того, чтобы Банк России превратился в инструмент развития отечественной экономики и финансирования модернизации надо полностью изменить все принципы денежно-кредитной политики и вернуть правительству реальный контроль за деятельностью Центробанка2.  ________________________1.Алексеевских А. Банки теряют прибыль из-за ужесточения политики Центробанка: http://izvestia.ru/news/5561362.Жуковский В. Банк России наступает на грабли 2008 года и целенаправленно сталкивает Россию в кризис: http://communitarian.ru/publikacii/finansi/bank_rossii_nastupaet_na_grabli_2008_goda_i_celenapravlenno_stalkivaet_rossiyu_v_krizis/3. ПЕРСПЕКТИВЫ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМСогласно статистическим данным Банка России очевидно, что в настоящий момент чрезвычайно развита монополизация банковского сектора, крайне неравномерно обеспечены субъекты Федерации всеми видами банковских услуг и недостаточно развиты региональные банковские системы1.Специалисты считают, что необходимы определенные усилия для развития регионального сегмента банковской системы России. В частности:- дальнейшее стимулирование роста капитализации региональных банков;- создать благоприятную конкурентную среду;- расширить доступ региональных банков к источникам финансирования;- повысить целевую направленность кредитной и инвестиционной деятельности региональных банковских систем2.Для того, чтобы повысить надежность региональных банков, расширить степень их участия в развитии реального сектора экономики, нужны некоторые мероприятия:- четко сформулировать и законодательно закрепить государственный подход к проблеме региональных банков;- разработать и реализовать в регионах концепции, которые определяли бы развитие региональных банковских систем;- обеспечить активное участие региональных банков в разработке нормативно-правовых актов, которые касаются осуществления банковской деятельности;- расширить полномочия региональных подразделений Банка России в процессах управления региональной банковской системой;-содействовать и финансово поддерживать развитие конкурентоспособных и высокотехнологичных производств, инвестировать средства в промышленность территории, разрабатывать и внедрять соответствующие программы3;________________________1. Малиновская С.А. Региональные банковские системы, 2012. – с.39-42. 2. Поморина М.А., Валенцева Н.И. Нужны ли российской экономике региональные банки? «Банковское дело» №№ 2-3, 2011.3. Мандрыка А.Ю. Региональная банковская система: сущность, элементы, проблемы функционирования. – с. 16-17.- обеспечить конструктивное взаимодействие всех элементов системы для создания благоприятных экономических условий в развитии предприятий реального сектора.Реализация таких мер позволит банковское кредитование предприятий реального сектора экономики сделать более активным, а также эффективно использовать и возвращать кредитные ресурсы для развития производства предприятиям1.Если оценивать путь, который прошла Россия за последние годы, то можно сказать, что репутация ее еще не стоит в ряду с высшими ценностями банковской деятельности. Это происходит по ряду причин: во-первых, законодательная база еще недостаточно созрела, дисциплина на рынке слабая, двойные стандарты при применении санкций к различным группам кредитных организаций и т.д.Но, в то же время, собственники и руководители российских кредитных организаций усиливают свою ответственность в добропорядочном и сбалансированном ведении бизнеса, что ведет к обеспечению системной стабильности в банковском секторе и повышает его инвестиционную привлекательность.