Страхование транспортировки грузов

Диплом с практической частью ...

Содержание
Введение 3
1. Страхование грузов как подотрасль имущественного страхования 6
1.1 Имущественное страхование и место в нем страхования грузов 6
1.2 Субъекты, виды страхования грузов и их особенности 14
1.3 Роль страхования грузов в современной системе страхования 14
2. Анализ современной практики и рынка страхования грузов 26
2.1 Нормативно-правовое регулирование страхования грузов в современной России 26
2.2 Порядок заключения договора страхования грузов 32
2.3 Анализ структуры и динамики рынка страхования грузов 33
3. Проблемы и перспективы развития рынка страхования грузов в современных условиях 40
3.1 Проблемы рынка страхования грузов 40
3.2 Перспективы развития рынка страхования грузов 47
3.3 Предложения по повышению эффективности деятельности на рынке страхования грузов 56
Заключение 65
Список используемой литературы 69

Актуальность темы исследования. В условиях реформирования постсоветской системы народного хо¬зяйства страхование относится к специальному и довольно сложному сектору экономики. Для страхового рынка сегодня характерны: широкий спектр видов страхования, элементы конкуренции, обширный круг зако¬нодательных, нормативно-правовых положений и требований, разнооб¬разие правил и условий страхования; новые взаимоотношения с ино¬странными страховыми компаниями; особая система государственного контроля за деятельностью страховщиков и др. Как и вся экономическая система, страхование находится в стадии реформирования. Это разви¬вающаяся отрасль, которая опирается на огромный, практически не ос¬военный рынок, имеющий большое будущее. Основанием для такого прогноза является то, что во многих цивилизованны х странах мира стра¬ховые компании по мощности и размерам концентрируемого в них капи¬тала равны банкам и являются важной отраслью финансового сектора экономики. Перспективная роль страхования в современной экономике обусловлена и выполняемой им функцией финансового стабилизатора развития, который, с одной стороны, позволяет субъектам экономики компенсировать ущербы вследствие страховых случаев, а с другой - накапливать финансовые ресурсы для их инвестирования в науку, туризм, другие сферы хозяйственной деятельности.
К сожалению, в нашей стране до сих пор сохранилось стереотипное представление о роли, месте и принципах страхования, сложившееся до его демонополизации. Мно¬гие считают, что государство все еще несет ответственность за деятель¬ность страховых компаний, регулирует ее, определяет правила и условия страхования. В результате этого, большинство настоящих или потенциальных потре¬бителей страховых услуг часто оказываются неподготовленны¬ми к тому, с кем и как правильно заключить договор, какой страховой компании и какому виду страхования отдать предпочтение, в чем состоят права и обязанности страховщика и страхователя, в каких случаях пер¬вый обязан возместить второму ущерб (произвести страховую выплату), а в каких нет и многое другое.
Сегодня страхование грузов определяется участниками страхового рынка как одно из весьма перспективных направлений. Однако, несмотря на последовательный рост объема премий по этому виду страхования в течение уже долгого времени, сегодня рано говорить о прозрачной рыночной картине и о наличии эффективных механизмов в отечественном страховании грузов.
Перечисленными выше факторами обусловлена актуальность темы дипломного исследования...........

Кроме согласования существенных условий, при заключении договора страхования организация обязана сообщить страховой компании о тех обстоятельствах, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются обстоятельства, обозначенные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (ст. 944 ГК РФ).
В части прочих условий, на которых заключается договор страхования, необходимо иметь в виду следующее. Такие условия могут быть определены не в тексте самого договора, а в стандартных правилах страхования соответствующего вида (в нашем случае - правилах страхования грузов), принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Эти правила обязательны для страхователя, только если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на их применение, а сами правила приложены к нему. Их вручение страхователю должно быть удостоверено записью в договоре (ст. 943 ГК РФ).
Например, правилами страхования грузов может быть установлено, что для принятия решения о заключении договора страховая компания вправе потребовать от клиента копии:
- договоров купли-продажи, поставки, перевозки, экспедиции или иных документов, подтверждающих имущественные интересы потенциального страхователя (выгодоприобретателя) в отношении грузов, заявленных на страхование;
- графиков перевозки или иных документов, свидетельствующих о систематической перевозке грузов (при заключении генерального договора страхования);
- товарораспорядительных документов в зависимости от вида транспортного средства (грузовая квитанция, грузовая накладная, грузовой список, коносамент и грузовой манифест, манифест на контейнер, товарно-транспортная накладная, грузовая таможенная декларация и т.п.) и иных документов, характеризующих грузы и условия перевозки.
Разовое страхование, как правило, имеет место при необходимости застраховать единичную поставку груза. Чаще всего такой договор страхования оформляется страховым полисом (приложение 1).
Что касается генерального договора (генерального полиса), это соглашение оформляется, когда возникает необходимость систематического страхования разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях (ст. 941 ГК РФ). Коротко сущность генерального договора страхования грузов можно сформулировать так: это соглашение между клиентом и страховой компанией, регламентирующее условия систематического страхования разных партий грузов на сходных условиях в течение определенного срока.
В большинстве случаев на момент подписания генерального соглашения о страховании грузов стороны лишены возможности конкретизировать некоторые существенные условия договора страхования - информацию о застрахованном грузе и его действительной стоимости (страховой сумме). Этот вопрос в настоящее время является дискуссионным, по нему существуют два мнения, по-разному квалифицирующих договор страхования груза.
Первый подход базируется на утверждении, что особенностью генерального договора является именно невозможность согласования такого существенного условия имущественного страхования, как "определенное имущество". Поскольку даже при страховании вещей, определяемых родовыми признаками, недостаточно указания на определенный род, необходимо обозначить еще и некоторое количество вещей с той степенью конкретизации, при которой их можно отграничить от остальных. На основании этого высказывается предположение, что генеральный договор следует характеризовать как договор страхования, не до конца оформленный со стороны страхователя, что превращает его в самостоятельный вид договора, не поименованный в ГК РФ.
Второе мнение базируется на утверждении, что генеральный договор - это договор страхования, в котором особым образом сформулированы существенные условия17. Приверженцы данной позиции считают, что в некоторых случаях, например, при страховании товаров в обороте или грузов, подлежащих транспортировке, объект в договоре имущественного страхования может быть описан в форме способа, с помощью которого производится его индивидуальное определение в дальнейшем. Непременный критерий для описания объекта страхования - возможность установить (при наступлении страхового случая), действительно ли вред причинен тому интересу, в отношении которого осуществлялось страхование.
2.2 Порядок заключения договора страхования грузов
Страховыеˌ договорыˌ различаютсяˌ поˌ срокуˌ действия.ˌ Стандартнымˌ дляˌ любойˌ страховойˌ компанииˌ являетсяˌ договорˌ наˌ разовоеˌ страхование,ˌ которыйˌ заключаетсяˌ наˌ конкретнуюˌ перевозкуˌ иˌ действителенˌ отˌ 30ˌ доˌ 60ˌ днейˌ сˌ моментаˌ поступленияˌ денегˌ наˌ счетˌ страховщика.ˌ Вˌ течениеˌ этогоˌ срокаˌ страховательˌ обязанˌ представитьˌ вˌ страховуюˌ компаниюˌ документы,ˌ подтверждающиеˌ совершениеˌ перевозкиˌ (накладную,ˌ договорˌ сˌ экспедитором)ˌ либоˌ обосновывающие,ˌ почемуˌ онаˌ откладываетсяˌ илиˌ невозможна,ˌ иˌ тогдаˌ страховщикˌ вернетˌ деньги,ˌ уплаченныеˌ вˌ счетˌ страховойˌ премии,ˌ заˌ вычетомˌ оговореннойˌ вˌ договореˌ комиссии.ˌ Еслиˌ этогоˌ неˌ произойдет,ˌ договорˌ станетˌ недействителен,ˌ аˌ деньгиˌ неˌ будутˌ возвращены.
Еслиˌ перевозкиˌ однородныхˌ партийˌ грузаˌ производятсяˌ сˌ определеннойˌ периодичностью,ˌ тоˌ выгоднееˌ заключитьˌ генеральныйˌ договорˌ наˌ страхованиеˌ всехˌ такихˌ перевозокˌ (обычноˌ онˌ заключаетсяˌ наˌ годˌ сˌ возможностьюˌ пролонгации).ˌ Вˌ немˌ оговариваютсяˌ наименованиеˌ груза,ˌ видˌ транспорта,ˌ страховойˌ тариф,ˌ срокиˌ оплатыˌ иˌ другиеˌ деталиˌ сделки.ˌ Вˌ генеральномˌ договореˌ иногдаˌ содержитсяˌ оговоркаˌ оˌ том,ˌ чтоˌ страховщикˌ можетˌ применитьˌ повышающийˌ илиˌ понижающийˌ коэффициентˌ кˌ суммеˌ страховойˌ выплаты,ˌ еслиˌ условияˌ отгрузкиˌ изменятся.
Страховательˌ сообщаетˌ страховщикуˌ сведенияˌ оˌ каждойˌ перевозкеˌ (формаˌ сообщенияˌ устанавливаетсяˌ договором)ˌ непосредственноˌ вˌ деньˌ отправкиˌ груза,ˌ аˌ страховщикˌ вˌ течениеˌ сутокˌ выдаетˌ полисˌ наˌ конкретнуюˌ отправкуˌ иˌ выставляетˌ счетˌ наˌ оплатуˌ страховойˌ премии.ˌ Возможнаˌ иˌ периодическаяˌ оплатаˌ страховойˌ премии,ˌ когдаˌ отчислениеˌ денегˌ происходит,ˌ например,ˌ разˌ вˌ месяц.ˌ Вˌ этомˌ случаеˌ вместоˌ полисовˌ кˌ договоруˌ прилагаютсяˌ такˌ называемыеˌ "бордеро",ˌ которыеˌ составляютсяˌ наˌ каждуюˌ выплату.ˌ Клиентам,ˌ заключающимˌ договорˌ наˌ год,ˌ страховаяˌ компанияˌ можетˌ предоставитьˌ скидкуˌ доˌ 30%ˌ отˌ стоимостиˌ страховки.
Примерˌ 118.ˌ Приˌ страхованииˌ электроннойˌ техники,ˌ которуюˌ перевозилиˌ автотранспортомˌ изˌ Москвыˌ вˌ Череповец,ˌ былˌ заключенˌ договорˌ "сˌ ответственностьюˌ заˌ всеˌ риски".ˌ Страховаяˌ суммаˌ составлялаˌ 100%ˌ отˌ действительнойˌ стоимостиˌ груза,ˌ указаннойˌ вˌ контракте,ˌ -ˌ 18ˌ тыс.ˌ долл.ˌ США.ˌ Договорˌ заключалсяˌ сˌ безусловнойˌ франшизой,ˌ равнойˌ 0,5%ˌ отˌ страховойˌ суммы.ˌ Вˌ этомˌ случаеˌ страховойˌ тарифˌ составилˌ 0,25%ˌ отˌ страховойˌ суммы,ˌ тоˌ естьˌ 45ˌ долл.ˌ США.ˌ Приˌ заключенииˌ генеральногоˌ договораˌ (еслиˌ быˌ этиˌ перевозкиˌ былиˌ регулярными)ˌ страховойˌ взносˌ заˌ однуˌ перевозкуˌ составилˌ быˌ 31,5ˌ долл.ˌ США.ˌ (Поˌ даннымˌ страховойˌ компанииˌ "РУКСО".)
Размерˌ страховойˌ премии,ˌ которуюˌ необходимоˌ выплатитьˌ страховойˌ компании,ˌ зависитˌ главнымˌ образомˌ отˌ типаˌ груза,ˌ маршрутаˌ иˌ способаˌ транспортировки.ˌ Базовыйˌ показательˌ дляˌ расчетаˌ страховойˌ премииˌ -ˌ стоимостьˌ груза,ˌ указаннаяˌ вˌ контракте,ˌ накладнойˌ илиˌ вˌ прайс-листеˌ завода-производителя.
Прайс-листˌ завода-производителяˌ используетсяˌ чащеˌ всегоˌ дляˌ заключенияˌ договораˌ страхованияˌ приˌ импортеˌ товаров,ˌ когдаˌ стоимостьˌ грузаˌ вˌ сопроводительныхˌ документахˌ явноˌ заниженаˌ сˌ цельюˌ уменьшенияˌ таможенныхˌ пошлин.ˌ Вˌ подобныхˌ случаяхˌ можноˌ застраховатьˌ грузˌ наˌ суммуˌ вышеˌ указаннойˌ вˌ сопроводительныхˌ документахˌ (тоˌ естьˌ наˌ егоˌ реальнуюˌ стоимость),ˌ добавивˌ кˌ страховойˌ суммеˌ затраты,ˌ которыеˌ увеличиваютˌ стоимостьˌ груза,ˌ напримерˌ расходыˌ наˌ поставкуˌ груза,ˌ наемˌ экспедиторскойˌ фирмыˌ иˌ растаможивание.ˌ Страховщикˌ учитываетˌ всеˌ возможныеˌ риски,ˌ которымˌ грузˌ подвергаетсяˌ вˌ пути.ˌ Считается,ˌ чтоˌ чемˌ большеˌ перевалокˌ будетˌ вˌ дорогеˌ (тоˌ естьˌ чемˌ большееˌ количествоˌ разˌ грузˌ будетˌ перегружатьсяˌ сˌ одногоˌ транспортаˌ наˌ другой),ˌ темˌ вышеˌ рискˌ иˌ соответственноˌ стоимостьˌ страховки.ˌ Поэтомуˌ дляˌ того,ˌ чтобыˌ максимальноˌ снизитьˌ ценуˌ страховки,ˌ страховщикуˌ необходимоˌ представитьˌ документы,ˌ подтверждающие,ˌ чтоˌ грузˌ будетˌ вˌ безопасностиˌ иˌ рискˌ наступленияˌ страховогоˌ случаяˌ невелик.ˌ Вˌ документахˌ должноˌ бытьˌ указано,ˌ чтоˌ товарˌ качественноˌ упакован,ˌ надежноˌ охраняетсяˌ иˌ перевозитсяˌ вˌ соответствующемˌ транспортномˌ средствеˌ (например,ˌ дляˌ перевозкиˌ цветовˌ необходимˌ специальныйˌ рефрижератор).ˌ Дляˌ болееˌ достовернойˌ оценкиˌ безопасностиˌ перевозкиˌ грузаˌ страховщикˌ можетˌ потребоватьˌ привлеченияˌ сюрвейеров.
Дляˌ сниженияˌ размераˌ страховойˌ премииˌ возможноˌ такжеˌ использоватьˌ системуˌ пропорциональнойˌ ответственности,ˌ вˌ данномˌ случаеˌ страхованиеˌ наˌ суммуˌ меньшеˌ реальнойˌ стоимостиˌ страхуемогоˌ груза.ˌ Вˌ этомˌ случаеˌ страховойˌ взносˌ такжеˌ уменьшается,ˌ ноˌ приˌ наступленииˌ страховогоˌ случаяˌ размерˌ возмещенияˌ сокращаетсяˌ пропорциональноˌ отношениюˌ страховойˌ суммыˌ кˌ стоимостиˌ груза.
Наˌ следующемˌ этапеˌ оформляютсяˌ документы,ˌ вˌ которыхˌ соответствующимиˌ государственнымиˌ органамиˌ устанавливаетсяˌ фактˌ утратыˌ илиˌ поврежденияˌ грузаˌ (например,ˌ приˌ автотранспортномˌ происшествииˌ этоˌ можетˌ бытьˌ заключениеˌ ГИБДД).ˌ Кромеˌ того,ˌ договоромˌ можетˌ бытьˌ предусмотреноˌ обязательноеˌ освидетельствованиеˌ поврежденийˌ грузаˌ аварийнымˌ комиссаромˌ (сотрудникомˌ страховойˌ компании)ˌ илиˌ независимымˌ оценщиком.
Страховщикуˌ отправляютсяˌ оригиналыˌ илиˌ заверенныеˌ нотариусомˌ копииˌ всехˌ документов,ˌ относящихсяˌ кˌ страховомуˌ случаю:ˌ заявлениеˌ оˌ выплатеˌ страховойˌ суммы,ˌ договорˌ наˌ поставкуˌ илиˌ другойˌ документ,ˌ подтверждающийˌ имущественныйˌ интересˌ страхователяˌ груза,ˌ накладныеˌ сˌ отметкамиˌ перевозчикаˌ оˌ маршрутеˌ груза,ˌ свидетельстваˌ оˌ принятииˌ мерˌ перевозчикомˌ (страхователем)ˌ поˌ спасениюˌ груза,ˌ заключениеˌ государственныхˌ органовˌ иˌ т.ˌ д.ˌ Еслиˌ грузˌ пропалˌ безˌ вести,ˌ необходимоˌ привестиˌ достоверныеˌ свидетельстваˌ оˌ егоˌ убытииˌ изˌ пунктаˌ отправления,ˌ оˌ прохожденииˌ промежуточныхˌ пунктовˌ иˌ неприбытииˌ вˌ пунктˌ назначения.
Примерˌ 219.ˌ Грузˌ компанииˌ "Вюльвис"ˌ былˌ застрахованˌ поˌ генеральномуˌ договоруˌ транспортногоˌ страхованияˌ грузовˌ вˌ СКˌ "Утес"ˌ иˌ предназначалсяˌ дляˌ отправкиˌ изˌ Тольяттиˌ вˌ Москву.ˌ Воˌ времяˌ стоянкиˌ автомобильˌ сˌ грузомˌ былˌ похищен,ˌ чтоˌ подтверждаетсяˌ справкойˌ РОВД,ˌ иˌ страховательˌ обратилсяˌ заˌ возмещениемˌ убытка.ˌ Страховаяˌ компанияˌ вˌ выплатеˌ отказала,ˌ иˌ страховательˌ подалˌ наˌ нееˌ искˌ вˌ суд.ˌ Делоˌ дошлоˌ доˌ Высшегоˌ Арбитражногоˌ Судаˌ РФ,ˌ которыйˌ постановилˌ отказатьˌ вˌ выплатеˌ страховогоˌ возмещенияˌ наˌ основанииˌ того,ˌ чтоˌ вˌ договореˌ былиˌ указаныˌ неполныеˌ сведенияˌ оˌ перевозимомˌ грузе:ˌ неˌ былиˌ представленыˌ сведенияˌ оˌ номереˌ иˌ датеˌ перевозочногоˌ документа,ˌ из-заˌ чегоˌ невозможноˌ былоˌ установитьˌ фактˌ похищенияˌ именноˌ застрахованнойˌ партииˌ груза.ˌ Кромеˌ того,ˌ вˌ страховомˌ полисеˌ содержаласьˌ дополнительнаяˌ оговоркаˌ оˌ том,ˌ чтоˌ страховщикˌ отвечаетˌ заˌ грузˌ толькоˌ воˌ времяˌ нахожденияˌ грузаˌ наˌ охраняемойˌ стоянке.ˌ Однакоˌ вˌ материалахˌ делаˌ былоˌ указано,ˌ чтоˌ автомобильˌ находилсяˌ безˌ присмотраˌ болееˌ 40ˌ минут,ˌ чтоˌ такжеˌ противоречилоˌ условиямˌ договора.ˌ Еслиˌ страховаяˌ суммаˌ невелика,ˌ тоˌ онаˌ выплачиваетсяˌ сразуˌ послеˌ представленияˌ документов.ˌ Приˌ значительнойˌ суммеˌ возмещенияˌ дляˌ определенияˌ точногоˌ размераˌ выплатыˌ страховаяˌ компанияˌ можетˌ проводитьˌ дополнительныеˌ расследования.ˌ Еслиˌ жеˌ страховательˌ доˌ выплатыˌ получилˌ отˌ третьихˌ лицˌ возмещениеˌ заˌ убыток,ˌ страховаяˌ компанияˌ оплачиваетˌ емуˌ разницуˌ междуˌ суммой,ˌ подлежащейˌ оплатеˌ поˌ условиюˌ договора,ˌ иˌ полученнойˌ суммой.
Примерˌ 3.20.ˌ Экспедиторˌ осуществляетˌ перевозкуˌ "сборного"ˌ грузаˌ поˌ заявкамˌ клиентовˌ (отˌ 3ˌ доˌ 20ˌ заказчиков),ˌ растаможиваниеˌ происходитˌ вˌ Москве,ˌ аˌ затемˌ грузˌ отправляютˌ заказчикам.ˌ Наˌ таможенныхˌ складахˌ довольноˌ частоˌ происходитˌ хищениеˌ грузов,ˌ причем,ˌ какˌ отмечаютˌ большинствоˌ страхователей,ˌ пропажаˌ определеннойˌ частиˌ грузаˌ (доˌ 10%)ˌ происходитˌ систематическиˌ иˌ предотвратитьˌ этоˌ явлениеˌ невозможно.ˌ Поэтомуˌ страховаяˌ компанияˌ заключаетˌ соглашениеˌ соˌ страхователемˌ оˌ том,ˌ что,ˌ еслиˌ приˌ наступленииˌ страховогоˌ случаяˌ размерˌ убытковˌ неˌ превышаетˌ 50%ˌ отˌ ежемесячногоˌ страховогоˌ взноса,ˌ рассмотрениеˌ претензийˌ иˌ соответственноˌ возмещениеˌ убытковˌ производятсяˌ поˌ упрощеннойˌ иˌ ускореннойˌ схеме.ˌ Данноеˌ соглашениеˌ позволяетˌ соблюстиˌ балансˌ интересовˌ страхователяˌ иˌ страховщика.ˌ
Такимˌ образом,ˌ необходимоˌ тщательноˌ оценитьˌ всеˌ возможныеˌ риски,ˌ которыеˌ могутˌ привестиˌ кˌ потереˌ илиˌ повреждениюˌ груза,ˌ иˌ включитьˌ соответствующиеˌ пунктыˌ вˌ договорˌ страхования.ˌ
2.3 Анализ структуры и динамики рынка страхования грузов
Один из факторов, который сдерживает развитие рынка страхования грузов – это состояние риск-менеджмента в российских компаниях. К сожалению, риск-менеджмент на сегодняшний день находится в зачаточном состоянии. Так, около 90 % компаний не обладают ресурсной базой в этой области, которая позволила бы сделать деятельность организации максимально прибыльной21.
На сегодняшний день действует четыре основных формы защиты от возможных, «непредвиденных» финансовых потерь при повреждении груза или его полной гибели для владельца груза: создание собственных резервных фондов; юридическое сужение зоны ответственности или полное освобождение от определенных обязательств; сотрудничество только с ведущими игроками рынка, которые, как правило, вовремя проводят техосмотр машин, медосмотр водителей, грамотно проводят обучение персонала, снижая риск возможной аварии на дороге или мошенничества; страхование. Безусловно, использование только одного инструмента не позволяет полностью избежать незапланированных расходов при неблагоприятных событиях. Однако, страхование позволяет их минимизировать, поскольку все выплаты берет на себя страховщик. Полис стоимостью пять тысяч рублей может покрыть расходы в миллион рублей, а относить подобные суммы на собственный баланс может позволить себе далеко не каждая компания. Договор страхования необходим, прежде всего, грузоперевозчику: на практике примерно в половине случаев ответственным за повреждение или утрату груза является именно оператор, поэтому грузовладелец зачастую пренебрегает заключением договора страхования грузов, полагаясь на 100-процентное возмещение убытков со стороны транспортной компании. Кроме того, важно помнить, что даже если грузовладелец заключил договор страхование, то компания, которая произвела выплату, имеет право на основании действующего законодательства, взыскать выплаченную сумму с лица, ответственного за повреждение или гибель груза. Поэтому, особенно, в условиях финансового кризиса крайне важно помнить об инструментах, которые снижают издержки22.
Страхованиеˌ всегдаˌ являлосьˌ своеобразнымˌ индикаторомˌ деловойˌ активности.ˌ Снижениеˌ объемовˌ внутреннегоˌ производства,ˌ уменьшениеˌ импортаˌ иˌ экспортаˌ повлеклоˌ заˌ собойˌ вˌ 2013ˌ годуˌ уменьшениеˌ объемовˌ перевозокˌ и,ˌ соответственно,ˌ сборовˌ поˌ страхованиюˌ грузов.ˌ Падениеˌ достиглоˌ 30%ˌ поˌ отношениюˌ кˌ 2012ˌ году.ˌ Поˌ даннымˌ Федеральнойˌ службыˌ страховогоˌ надзора,ˌ совокупнаяˌ премияˌ поˌ страхованиюˌ грузовˌ вˌ 2013ˌ годуˌ вˌ целомˌ поˌ странеˌ составилаˌ околоˌ 15,5ˌ млрд.ˌ рублей,ˌ изˌ нихˌ вˌ первомˌ полугодииˌ -ˌ 7ˌ млрд.ˌ рублей.ˌ Вˌ 2014ˌ годуˌ наˌ рынкеˌ наметилосьˌ оживление.ˌ Заˌ первыеˌ шестьˌ месяцевˌ 2014ˌ годаˌ совокупныйˌ размерˌ страховойˌ премииˌ немногоˌ увеличилсяˌ иˌ составилˌ примерноˌ 7,5ˌ млрд.ˌ рублей.ˌ Затоˌ ростˌ страховыхˌ премийˌ поˌ итогамˌ трехˌ кварталовˌ составилˌ ужеˌ 20%,ˌ аˌ объемˌ рынкаˌ страхованияˌ грузовˌ превысилˌ 13ˌ млрд.ˌ рублейˌ противˌ 11ˌ млрд.ˌ заˌ девятьˌ месяцевˌ 2013ˌ года.ˌ Что,ˌ правда,ˌ всеˌ равноˌ неˌ позволилоˌ закончитьˌ годˌ сˌ докризиснымиˌ результатами.ˌ Еевысокийˌ приростˌ страховыхˌ премийˌ обусловленˌ общейˌ тенденциейˌ кˌ снижениюˌ страховыхˌ тарифовˌ иˌ стремлениемˌ страховщиковˌ удержатьˌ клиентов,ˌ дажеˌ еслиˌ этоˌ ведетˌ кˌ снижениюˌ прибыльностиˌ страховыхˌ операций.ˌ Еслиˌ доˌ кризиса,ˌ тарифыˌ вˌ среднемˌ уменьшалисьˌ наˌ 10%ˌ вˌ год,ˌ тоˌ вˌ периодˌ кризисаˌ падениеˌ былоˌ болееˌ стремительным23.ˌ
Вˌ нестабильныеˌ временаˌ особуюˌ актуальностьˌ дляˌ грузовладельцевˌ приобрелˌ вопросˌ оптимизацииˌ расходовˌ наˌ страхование,ˌ вˌ связиˌ сˌ чемˌ многиеˌ изˌ них,ˌ неˌ отказываясьˌ отˌ приобретенияˌ полиса,ˌ шлиˌ наˌ существенноеˌ сужениеˌ условий,ˌ введениеˌ франшизˌ иˌ т.д.ˌ Ещеˌ однимˌ фактором,ˌ сдерживающимˌ развитиеˌ рынкаˌ являетсяˌ низкаяˌ страховаяˌ культура.ˌ Какˌ правило,ˌ страхуютсяˌ экспортно-импортныеˌ перевозки,ˌ аˌ такжеˌ перевозкиˌ дорогостоящихˌ грузов.ˌ Остальныеˌ жеˌ перевозкиˌ страхуютсяˌ исключительноˌ приˌ наличииˌ такогоˌ желанияˌ уˌ владельцаˌ груза.ˌ Краткосрочностьˌ страхованияˌ грузовˌ иˌ относительнаяˌ редкостьˌ убытковˌ приводитˌ кˌ тому,ˌ чтоˌ пониманиеˌ необходимостиˌ страхованияˌ грузовˌ оченьˌ медленноˌ проникаетˌ вˌ сознаниеˌ людей.ˌ Формированиеˌ страховойˌ культурыˌ -ˌ этоˌ длительныйˌ процесс,ˌ которыйˌ вˌ Россииˌ ещеˌ далекˌ отˌ завершения.ˌ
Вˌ Россииˌ страхуетсяˌ неˌ болееˌ 30ˌ -ˌ 35%ˌ всегоˌ грузооборота.ˌ Уˌ грузовладельцевˌ иˌ перевозчиковˌ естьˌ привычкаˌ строитьˌ отношенияˌ наˌ личныхˌ контактах.ˌ Мешаетˌ развитиюˌ рынкаˌ иˌ непрозрачностьˌ правовыхˌ отношенийˌ вˌ сфереˌ осуществленияˌ перевозок.ˌ Небрежностьˌ иˌ халатностьˌ приˌ оформленииˌ транспортныхˌ документов,ˌ практикаˌ наймаˌ перевозчиковˌ наˌ рейсˌ посредствомˌ Интернета,ˌ сˌ обменомˌ документамиˌ исключительноˌ поˌ факсуˌ илиˌ электроннойˌ почте,ˌ незнаниеˌ илиˌ пренебрежениеˌ своимиˌ правамиˌ иˌ обязанностями,ˌ связаннымиˌ сˌ осуществлениемˌ перевозки,ˌ -ˌ всеˌ этоˌ существенноˌ сдерживаетˌ рынок,ˌ даваяˌ дополнительныеˌ возможностиˌ лицам,ˌ желающимˌ необоснованноˌ воспользоватьсяˌ довериемˌ илиˌ уйтиˌ отˌ ответственности24.ˌ Согласноˌ даннымˌ агентстваˌ «Экспертˌ РА»ˌ объемˌ страховогоˌ рынкаˌ (вˌ целом)ˌ поˌ итогамˌ 2014ˌ годаˌ приблизилсяˌ кˌ своемуˌ докризисномуˌ уровнюˌ иˌ составилˌ порядкаˌ 550ˌ млрд.ˌ руб.,ˌ чтоˌ наˌ 6,9%ˌ большеˌ уровняˌ 2013ˌ года,ˌ ноˌ наˌ 1,1%ˌ меньшеˌ показателяˌ 2012ˌ года.ˌ Приˌ этомˌ сегментˌ страхованияˌ грузовˌ являетсяˌ однимˌ изˌ четырехˌ направленийˌ страхования,ˌ которыеˌ ещеˌ далекиˌ отˌ выходаˌ изˌ кризиснойˌ ситуации.ˌ Поˌ сегментуˌ страхованияˌ грузовˌ падениеˌ взносовˌ заˌ 2ˌ годаˌ составилоˌ 1,2ˌ млрд.ˌ руб.ˌ илиˌ 6%.ˌ Поˌ даннымˌ агентстваˌ «Экспертˌ РА»ˌ страховыеˌ взносыˌ поˌ сегментуˌ страхованияˌ грузовˌ вˌ 2013ˌ годуˌ составилиˌ 15535ˌ млрд.ˌ руб.,ˌ вˌ 2014ˌ годуˌ –ˌ 18205ˌ млрд.ˌ руб.ˌ
На 2015 год планируется сбор страховых взносов по страхованию грузов в размере 21846 млрд. руб., прирост по отношению к 2014 году составит 20%. Основной причиной такого прироста эксперты называют восстановление докризисного объема грузоперевозок25.
3. Проблемы и перспективы развития рынка страхования грузов в современных условиях
3.1 Проблемы рынка страхования грузов
Страхованиеˌ грузовˌ включаетˌ вˌ себяˌ несколькоˌ сфер.ˌ Преждеˌ всего,ˌ страховщикиˌ страхуютˌ самиˌ грузы.ˌ Данноеˌ направлениеˌ формируетˌ большуюˌ долюˌ вˌ общемˌ объемеˌ страхованияˌ грузоперевозок:ˌ грузы,ˌ какˌ правило,ˌ представляютˌ наибольшуюˌ ценностьˌ дляˌ страхователя.ˌ Помимоˌ этогоˌ страховыеˌ компанииˌ занимаютсяˌ страхованиемˌ ответственностиˌ грузоперевозчиков,ˌ доляˌ которогоˌ оцениваетсяˌ вˌ 10%ˌ отˌ общегоˌ объемаˌ рынкаˌ страхованияˌ грузов.