Теории денег и их эволюция

Тема - Теории денег и их эволюция, написана - май 2014, оценка- хорошо, Международный институт экономики и права, факультет-экономический. ...

1. Сущность и функции денег

1.1 Природа и сущность денег

Человечеству деньги стали известны с древнейших времен, но в существовавших изначально условиях натурального хозяйства товарообмену был развит очень слабо, и нужды в деньгах практически не было.
Появление товарных излишков и вместе с этим потребность в товарообмене стало результатом роста производительных сил и производственных отношений. Однако товарообмен может быть реальным при условии, что участнику обменной сделки интересен товар, который необходим другим участникам обмена, т.е. обязательной необходимостью процесса обмена является наличие на рынке именно тех товаров, в которых нуждаются его участники. Но широкий выбор товаров не решает проблему обмена. Не менее важным является удовлетворение желаний всех участников обменной сделки в получении равноценного передаваемого взамен товара.
Движение продуктов труда от одного производителя к другому опосредуется своеобразным товаром, являющимся всеобщим эквивалентом. Все производимые в обществе материальные ценности приобретают форму товаров, и это требует измерения воплощенных в них затрат труда. Такое измерение возможно путем сопоставления стоимости определенного товара со стоимостью особого товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента – денег.

Деньги появились из общей массы товаров в результате товарообмена, поэтому можно считать их также товаром, в основном, по их происхождению.
Появление денег также связывают с разделением труда, что повлекло за собой необходимость оплачивать труд еще и по качественному признаку.
Необходимость учета результатов хозяйственной деятельности в стоимостных показателях и наличие на тот момент различных форм собственности и соответствующих им производственных отношений, предполагающих организацию и ведение хозяйственной деятельности на основе коммерческого расчета, основанного на товарно-денежных отношениях оказало немало важное влияние на появление денег.


1.2 Функции денег
платеж
Существуют пять основных функций денег:
мера стоимость, средство обращения, средство платежа, средство сбережений, «мировые деньги».

Деньги – это экономическая категория, в которой формируются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления. Деньги даже в их первичной, товарной форме появились позднее обмена.
Пока существовало натуральное хозяйство, люди самостоятельно снабжали себя всем необходимым в масштабах своей семьи, не было необходимости в обмене и как следствие в деньгах.
Увеличение диапазона добываемых благ человеком явилось результатом появления разделения труда и характерным для этого процесса развитием производительной силы человека, что породило необходимость в обмене продуктами труда.
Первое время существовал простой натуральный обмен одного товара на другой, который в небольших масшт абах существует и в наше время под названием бартер.
В таком товарообменном акте продажа одного товара была неизменно вязана с куплей другого.
Что же касается пропорций, в которых происходил товарообмен, то они не подчинялись никаким законам, складывались под влиянием обстоятельств.
Существовал примитивный торг, а понятие об эквивалентности товарообмена складывалось из редкости меняемых благ, настоятельной потребности в них и затрат на их производство.
По мере роста количества обменных операций и увеличения ассортимента обмениваемых товаров натуральный обмен по принципу товар на товар становился все более трудноосуществимым, что приводило к потери времени на поиски партнеров или даже к прямым убыткам, если быстропортящийся товар залеживался. Легко представить, что некоторые незадачливые продавцы под угрозой гибели товара или с отчаяния обменивали его не на нужный, а на ходкий товар, чтобы впоследствии обменять ходкий товар на тот, который нужен.
Так выделились ходкие товары-посредники, ставшие первыми товарными деньгами. Частое использование ходких товаров в качестве посредников делало их вдвойне ходкими, поэтому пропорции, в которых они обменивались на другие товары, приобретали постоянный характер, что давало возможность говорить о появлении товаров-эквивалентов, чем они еще более закрепляли за собой роль и функции товарных денег.
Благодаря таким деньгам процесс товарообмена теперь может быть разделен в пространстве и во времени, а сами товарные деньги становятся счетными единицами, формирующими масштаб цен в виде количества денежных единиц, которые приходится платить за приобретаемые товары.
Актуальность и востребованность выбранной темы для курсовой работы заключается в том, что теория денег – одна из самых сложных, но в то же время политически острых областей экономической науки. Бурные дискуссии о роли и влиянии денег на развитие экономики проходили в XIX веке. Американские экономисты 20–40-х годов Г. Саймонс, И. Фишер, Ф. Найт и другие придавали огромное значение сфере денежного обращения, которую впоследствии недооценивали кейнсианцы. Монетаристы, обосновывая свои выводы, ссылались на А. Смита и основоположников количественной теории денег Д. Рикардо, Р. Кантилона, Г. Тортона.
Основная цель данной работы - определение онтологической направленности проблемы развития теорий денег, их содержания и особенностей, как в историческом аспекте, так и в современности. Для достижения этой цели в работе необходимо решить следующие задачи:
1) определить сущность и функции денег;
2) охарактеризовать основные теории денег и показать их особенности;
3) рассмотреть возможные перспективы развития теорий денег.
Объектом курсовой работы являются теории денег. Предмет исследования – категория теорий денег.
Методологической основой для написания курсовой работы стали: учебники, практические пособия, интернет-источники, данные научных экономических журналов и газет, а также статьи ведущих российских экономистов.

Накопление долгосрочного капитала осуществляется в основном с помощью эмиссии ценных бумаг. Ценные бумаги становятся "сосудом", который заполняют высвободившиеся деньги и из которого они извлекаются в случае необходимости.Во времена развития капитализма такого рода накопления существовали в ряде стран на уровне государственной политики.Деньги в качестве средства сбережения являются важным фактором для развития и модернизации производства. Мировые деньги Выполняя функцию «мировые деньги», деньги являются:всеобщим международным платежным средством;всеобщим международным покупательным средством;всеобщим международным воплощением общественного богатства.Как международное платежное средство деньги выступают при расчетах по международным балансам. В случае если платежи данной страны за какой-то определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то страна вывозит золото для погашения обязательств.При нарушении равновесия товарообмена между странами, что влечет за собой необходимость ввоза товаров из других стран и оплату их наличными, деньги выступают на мировом рынке как международное покупательное средство.Деньги являются воплощением общественного богатства и средством перемещения этого богатства из одной страны в другую. С помощью денег как всеобщего стоимостного эквивалента можно получить любой товар, поэтому сами деньги становятся всеобщим воплощением общественного благосостояния. Перемещение этого богатства из одной страны в другую может быть возможно, если:победившее в войне государство взимает денежную контрибуцию с побежденной страны;при предоставлении одной страной займа для другой страны.Функция "мировые деньги" наиболее полное развитие получила при капитализме, при возникновении мирового рынка, связывающего между собой все страны.К. Маркс утверждал, что вышеперечисленные функции денег можно применять к золотым монетам, но следует учитывать, что ученый жил в эпоху золотомонетного стандарта.Золотые монеты использовались без ограничений, для их обращения в международных расчетах не требовалось введение конвертации. На мировом рынке золотые монеты, по выражению К. Маркса, «сбрасывали свои национальные мундиры» и принимались в платежи по весу. При выполнении золотыми монетами функции «мировые деньги» денежная и валютная системы – национальная и мировая – были равны. В условиях всех остальных денежных систем можно только условно говорить о выполнении деньгами функции «мировые деньги».Современные экономисты «мировыми деньгами» считают средства международных расчетов, которые обслуживают все виды международных связей.До появления Международного валютного фонда (МВФ) такими средствами являлись немонетарное золото (золото в слитках, золотой запас) и иностранные (твердые) валюты, называемые золотовалютными резервами и находящиеся в распоряжении центральных эмиссионных банков. С появлением международных экономических организаций, в том числе международных региональных экономических организаций, список средств международных расчетов пополнился коллективными валютами и резервной позицией страны в МВФ. Как современные средства международных расчетов рассматривают:немонетарное золото;запасы иностранных свободно конвертируемых валют;коллективные валюты, в том числе:СДР;евро;резервная полиция страны в МВФ.Однако нельзя говорить о выполнении в полной мере функции «мировых денег» при использовании вышеперечисленных современных средств международных расчетов при сравнении обращения золотых монет в эпоху золотомонетного стандарта. 2. Современные теории денегВыделяют три основные денежные теории: металлическую, номиналистическую и количественную. Это теории, выражающие взгляды буржуазных экономистов на сущность денег, их функции и законы денежного обращения, заключающие в себе основные требования капиталистов к денежной и валютной политике. С развитием капитализма денежные теории видоизменялись.2.1 Металлическая теория денегМеталлическая теория денег получила широкое распространение в XV–XVII веках. Это время было известно как эпоха первоначального накопления капитала. Наиболее известными представителями теории являлись У. Стэффорд, Д. Норс, А. Монкретьен.Металлическая теория денег отражала интересы торговой буржуазии и близкое ей течение в политической экономии – меркантилизм. Согласно этой теории источником богатства общества является внешняя торговля, а именно разность между поступлениями и расходами которой обеспечивает приток в страну драгоценных металлов.Ошибочность теории раннего меркантилизма:во-первых, источником общественной состоятельности считались драгоценные металлы, а не совокупность материальных благ, достигнутых в процессе труда; во-вторых, не считалась целесообразным замена в обращении монет бумажными деньгами.С завершением периода первоначального накопления капитала изменились взгляды на источник богатства общества: им стали считать не внешнюю торговлю и драгоценные металлы, а мануфактуру и сельское хозяйство, т.е. функционирующий капитал. Соответственно предложение отдавалось внутреннему рынку, а обращение металлических денег считалось дорогостоящим для нации.В экономике выделяют три периода модификации металлической теории денег:- "возрождение" – Германия второй половины XIX в.- время введения золотомонетного стандарта. На тот момент металлическая теория денег заключалась в том, что немецкие экономисты деньгами считали не только благородные металлы, но и банкноты центрального банка, разменные на металл. В данный период металлическая теория денег использовалась для обоснования денежных реформ, направленных против инфляции.- II период в развитии монетной теории – время после Первой мировой войны. Был признан золотомонетный стандарт. Наблюдались попытки введения на основе монетной теории денег новых, упрощенных форм монометаллизма, а именно, золотослиткового и золотодевизного стандартов. - III период в развитии монетной теории – время после Второй мировой войны. Во Франции и Англии была выдвинута идея о необходимости введения золотого стандарта в международном обороте, позже в Америке и Франции появились требования о введение его и во внутреннем обращении.В начале 70-х гг. XX века экс-президент США Р. Рейган во время предвыборной борьбы попытался вернуть золотой стандарт: в частности, им была создана специальная комиссия для рассмотрения данного вопроса. По итогам работы которой было принято решение о нецелесообразности золотого стандарта.2.2 Номиналистическая теория денегНоминалистическая теория денег возникла во времена рабовладельческого строя и состояла в отрицании внутренней стоимости денег для оправдания порчи монет. Целью этого было увеличение доходов казны.Основательно теория сформировалась в XVII–XVIII веках.Родиной первых представителей номинализма была Англия. Джордж Беркли и Джон Стюарт считали, что, во-первых, государство создает деньги, во-вторых, номинал определяет их стоимость, в-третьих, сущность денег определяется идеальным масштабом цен. Например, Дж. Стюарт в своем учении рассматривал деньги как масштаб цен с равными делениями. Данное положение было подвергнуто критике со стороны К.Маркса, который писал, что взвешивать сахарную голову можно только при помощи гири, которая сама обладает весом, принятым за единицу. Так и деньги могут измерять стоимость товаров, обладая самостоятельной стоимостью.Т.е. представители номиналистической теории видели в деньгах только техническое орудие обмена.В конце XIX – начале XX века главным объектом пристального внимания номиналистов стали бумажные деньги. Можно уверенно утверждать, что в этот период номинализм занимал господствующее положение в политэкономииНаиболее полно сущность номинализма была отражена в учении немецкого экономиста Г. Кнаппа ("Государственная теория денег», опубликованная в 1905 г.):– деньги – продукт государственного правопорядка, творение государственной власти;– деньги – хартальное платежное средство, т.е. знаки, наделенные государством платежной силой;– основная функция денег – средство платежа.Кнапп утверждал, что сущность денег заключается в правовых нормах, которые регулируют их употребление.Кнапп ошибочно считал деньги категорией юридической, а не экономической, к тому же рассматривал монеты как денежные средства, обладающие самостоятельной стоимостью, а не получающие её от государства, представительная стоимость бумажных денег по Кнаппу также определялась не государством, а обуславливалась объективными экономическими законами. Заблуждался Кнапп и относительно основной функции денег – это не средство платежа, а мера стоимости.Австрийский экономист Ф. Бендиксен в своих работах рассматривал деньги как свидетельство об оказании услуг членами общества, дающее право на получение встречных благ, но экономического обоснования номинализма не получилось, так как ученый не рассматривал теорию стоимости при оценке сущности денег.На настоящий момент номинализм является одной из господствующих теорий денег по вопросу об их сущности.В своей работе «Экономика» американский экономист П. Самуэльсон пишет: «Эпоху товарных денег сменила эпоха бумажных денег. Бумажные деньги олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу… Деньги – это искусственная социальная условность», то есть считает, что деньги есть условные знаки.Таким образом, можно сделать вывод, что номинализму характерны следующие пороки: игнорирование товарного происхождения денег, неприятие их важнейших функций, сравнивание денег с масштабом цен, идеальной счетной единицей и т.п.2.3 Количественная теория денегВпервые данная экономическая доктрина была выдвинута французским ученым Ж. Боденом в XVI в. Он считал, что высокая стоимость товаров в Западной Европе обусловлена возросшим притоком драгоценных металлов. В XVII веке продолжателями идей Ж.Бодена стали Ш.Л. Монтескье, Дж. Милль, которые уделяли особое внимание пропорциональности между изменением количества денег в обращении и их стоимости.В XVIII веке одним из основных выразителей количественной теории денег был американский ученый Д. Рикардо. В его трудах основной мыслью было определение стоимости денег затратами труда на их производство, но ученый также признавал, что в отдельные периоды стоимость денежной единицы меняется в зависимости от изменения количества денег. В этом Д.Рикардо видел причины обесценивания банкнот Банка Англии после запрета размена их на золото в XVIII века.В 10-х годах XX века количественная теория денег стала основной в западной экономической мысли и явилась важной составной частью неоклассической теории воспроизводства. Выделяли два вида – трансакционный и кембриджский варианты количественной теории денег.Трансакционный вариант был разработан американским ученым И. Фишером и в качестве основы имел под собой двоякое выражение суммы товарообменных сделок за определенный период – как произведение количества денег М на среднюю скорость их обращения Y и как произведение количества реализованных товаров Q на их среднюю цену P. эту зависимость выражает «уравнение обмена»:MY=PQ.Рассматривая уравнение через призму количественной теории денег, Фишер вывел ряд умозаключений, исключающих влияние двух элементов: Y – скорости обращения денег и Q – количеств реализованных товаров. И.Фишер заявил, что в течение краткосрочных периодов указанные величины являются постоянными: скорость обращения денег определяется долгосрочными факторами (степенью развития кредита, состоянием средств связи и т.д.), а производство товаров не может быть увеличено, так как по неоклассической доктрине для капитализма свойственна полная занятость ресурсов.По И.Фишеру суть количественной теории денег составляет одна количественная связь от M (количество денег) к P (уровню цен), Y и Q были устранены из анализа.Классификация средств обращения по И.Фишеру:– деньги– банковские вкладыПри помощи чеков банковские вклады служат средствами платежа в обмен на другие товары и услуги. Чек является сертификатом, или доказательством, передачи банковских вкладов.Подлинные деньги И. Фишер разделял на полноценные и кредитные. Деньги называются полноценными, в случае если товар, из которого они сделаны, равнозначен по ценности как при употреблении его в качестве денег, так и при всяком другом употреблении.Кембриджский вариант количественной теории денег (второе название – «теория кассовых остатков») рассматривался в работах английских экономистов Ф, Маршалла, А. Пигу и Д. Патинкин. В противовес «трансакционному варианту» И. Фишера, где деньги являются только средством обращения и средством платежа, А. Пигу задумался о функции накопления. Но при этом оба варианта количественной теории денег не воспринимают функцию денег как меры стоимости и их роль как всеобщего стоимостного эквивалента.Кембриджская школа рассматривала спрос на деньги наравне со спросом на остальные блага. Полагалось, что на деньги есть особый спрос и они остаются вне обращения у отдельных лиц и предприятий в виде «кассовых остатков». А. Питу уделял особое внимание индивидуальным капиталам и поведению их владельцев, на «относительным» ценам, а не «абсолютному» их уровне.«Кассовыми остатками» А. Пигу называл наличные деньги и остатки на текущих счетах, можно сказать, что ученый определяет количество денег как сумму кассовой наличности населения и предприятий.Учение А. Пигу, несмотря на множество различий с теорией И.Фишера, не выходит за рамки количественной теории денег, так как устанавливает прямую связь между деньгами и ценами. Формула А. Пигу является прямым тому подтверждением: М =RPQ или Р = M/Q, которая близка к «уравнению обмена» И. Фишера, поскольку в ней:М – денежная масса,Q – товарная масса (или физический объем товарооборота),Р – уровень цен,R – доля годовых доходов лиц и фирм, которую они готовы держать в денежной форме.Различие в формулах И. Фишера и А. Пигу заключается в том, что в первой формуле используется показатель скорости обращения денежной единицы V, а во второй – коэффициент R, который является обратным по значению показателю V и, если заменить в формуле Пигу коэффициент R, то получится формула Фишера.Сходство двух разновидностей количественной теории денег проявляется и в том, что если И. Фишер исходил из постоянства V и Q при анализе длительных отрезков времени, то А. Пигу принимал за постоянные показатели К и Q, а следовательно, оба теоретика оставляли одни и те же переменные М и Р и выводили причинность роста цен (Р) из изменения денежной массы (М).С 50-х гг. XX века набирает популярность неоклассическое направление и основывающаяся на нем кембриджская версия количественной теории денег.Американский экономист Д.Патинкин являлся наиболее популярным представителем этой теории. Он говорил о связи между массой денег и ценами и считал «кассовые резервы» наиболее ликвидной формой инвестиций, за которой следуют инвестиции в ценные бумаги, а затем уже – в реальный капитал.Д. Патинкин делил доходы на три цели: потребление, инвестиции и «кассовые резервы» как с установлением «относительных» цен, так и с общим уровнем цен.Ученый ввел спрос на деньги как на «кассовые остатки», что повлекло за собой усложнение простой формулы пропорциональной зависимости денежной массы и цен. Поэтому активная роль денежной массы стала определяться не только эмиссией, но и изменением «кассовых резервов». В 60-80 годы XX века происходит восстановление количественной теории денег в виде одного из неоклассических течений в политической экономии – монетаризма. 2.4 Теория современного монетаризма.Во главе сторонников «трансакционного варианта» количественной теории денег находились монетаристы: М. Фридман, К. Бруннер и А. Мельтцер. Взяв за основу модель равновесия в экономике А. Маршалла и Л. Вальраса, они полагали, что равновесие достигается автоматически как изменение «относительных» цен, или цен на отдельные взятые товары, а основным предметом исследования является «абсолютный» уровень равновесия – общий уровень цен.В качестве причины изменения этого уровня они рассматривают величину денежной массы, к которой относили не только наличные деньги (банкноты и монеты), но и все виды депозитов коммерческих банков. Динамику национального дохода и уровня цен ученые рассматривали как явления, производные от денежной массы.Современные монетаристы несколько изменили количественную теорию денег своих предшественников:– посчитали неважным утверждения о соответствии динамики денежной массы и цен, приняв во внимание лишь одностороннюю причинно-следственную связь;– учитывали изменения скорости обращения денежной единицы;–отказались от предложенного И. Фишером условия постоянства товарной массы при анализе долгосрочных периодов;– ввели первостепенное значение для динамики денежной массы, чтобы объяснить колебания в процессе воспроизводства, а денежно-кредитная политика считали наиболее эффективным инструментом регулирования экономического развития.Концепция М. Фридмана находит свое отражение в формуле, которая только внешне отличается от формулы И. Фишера, но по существу обосновывает ту же однобокую причинную связь между денежной массой и ценами:М=КРУ,где М – количество денег,К – отношение денежного запаса к доходу,У – национальный доход в неизменных ценах (или его физический объем),Р – индекс цен.Можно сделать вывод, что изменение денежной массы (М) может сопровождаться соответствующим изменением в любой из трех величин правой части уравнения, т.е. рост денежной массы может привести либо к увеличению цен (Р), либо к повышению реального национального дохода (У), либо к изменению коэффициента, который отражает отношение денежного запаса к доходу.Как и все представители количественной теории, М. Фридман идет от денежной массы к ценам, игнорируя вопрос о возможности обратной связи и практику монополистического ценообразования. Однако последняя говорит об обратной связи между ценами и денежной массой.2.5 Кейнсианская теория спроса на деньгиТеория спроса на деньги была предложена английским экономистом Дж.М. Кейнсом в конце 1920-х-начале 1930-х годов. Количественная теория денег, оперирующая на долгосрочных временных интервалах, оказалась неспособной разрешить проблемы, вызванные кризисом в период Великой депрессии. Скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как непостоянная величина, изменяющаяся вместе с изменениями доходов, нормы процента и других параметров экономики. Влияние нормы процента на инвестиционную политику являлось главным аспектом, по причине которого условия денежного обращения влияют на выпуск продукции и занятость в экономике в целом. Выпуск денежных знаков и ценных бумаг благотворно влияет на состояние производства. Низкий платежеспособный спрос в кейсианской теории был главной причиной часто повторяющихся кризисов перепроизводства. Ссудному проценту уделяется особое внимание, что подтверждается следующими словами Кейнса: «Норма процента есть вознаграждение за расставание с ликвидностью на определённый период». Величина этого вознаграждения находилась в зависимости от количества денег и степени «предпочтения ликвидности» владельцами денег.Деньги рассматривались как один из типов благосостояния, и Кейнс считал, что желание сохранить часть активов в форме денег напрямую зависит от того, насколько агенты высоко ценят свойство ликвидности. Обладатель высоколиквидных активов считает, что их номинальная стоимость останется постоянной.У населения существует несколько причин хранения богатства (или хотя бы его части) в форме ликвидных денежных активов:Трансакционный мотив – использование денег в качестве средства платежа (удобство);Мотив предосторожности – хранение денег для обеспечения в будущем возможности реализации неожиданных потребностей (безопасность); Спекулятивный мотив – хранение денег чтобы избежать возможных потерь капитала, вызываемых хранением активов в форме ценных бумаг в периоды ожидаемого увеличения нормы ссудного процента. Это указывает на прямо пропорциональную связь между величиной спроса на деньги и нормой ссудного процента: величина спроса на деньги постепенно увеличивается при снижении нормы ссудного процента.