Обоснование внедрения системы «Банк-Клиент» в ОАО «Уралсиб» города Владимир

Актуальность темы исследования вызвана тем, что современные рыночные условия развития в который раз «указали», что дальнейшее движение отечественной экономики и государства в целом может идти только по инновационному пути.
Во многих источниках конкурентоспособность предприятия – это способность осуществлять прибыльную деятельность в условиях конкурентного рынка. Понятие конкурентоспособности применительно к организациям и предприятиям связываются, в первую очередь, с понятием эффективности их функционирования. Данная точка зрения разделяется как отечественными, так и зарубежными авторами: единственное, на чем может основываться концепция конкурентоспособности на уровне страны – это продуктивность использования ресурсов.
В связи с этим актуальной является тема разработки новых программ и ...

Глава 1. Теоретические аспекты управления банковскими инновациями

1.1.Понятие и виды банковских инноваций

Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты управления банковскими инновациями 5
1.1.Понятие и виды банковских инноваций 5
1.2.Стратегия разработки новых банковских инноваций 11
Выводы по первой главе 19
Глава 2. Анализ состояния банковских инноваций в ОАО «Уралсиб» 21
2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности ОАО «Уралсиб» 21
2.2. Анализ состояния продуктовых и технологических инноваций, их роль в управлении операциями банка 25
Выводы по второй главе 34
Заключение 36
Библиографический список 38

ОАО «Уралсиб» является основным активом Финансовой корпорации «Уралсиб». Центральный офис Банка «Уралсиб» расположен в Москве.
Банк УРАЛСИБ является основным активом Финансовой корпорации «УРАЛСИБ». Уставный капитал банка на 1 ноября 2014 г. составил 29,8 млрд руб., размер активов — 364,5 млрд руб., величина собственных средств — 47,7 млрд руб.
Банк УРАЛСИБ — один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов. Основными направлениями деятельности Банка являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес12.
Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств:
«В+» Fitch Ratings
«В+» Standard&Poor’s
«В2» Moody’s Investors Service
Головная организация Банка расположенав Москве. Удаленный центральный офис осуществляет свою деятельность в г. Уфе. Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг Банка по состоянию на 1 ноября 2014 года насчитывает:
7 филиалов
373 офиса
2 762 банкомата
528 платежных терминалов
28 625 POS-терминалов
По данным журнала «Профиль» на 1 ноября 2014 года Банк УРАЛСИБ занимает 19-ю позицию среди двухсот крупнейших российских банков по размеру чистых активов.
ОАО «Уралсиб» имеет статус универсального сетевого банка федерального уровня. Офисы Банка предлагают широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Российской Федерации.
Ключевыми факторами конкурентоспособности ОАО «Уралсиб» являются:
одна из крупнейших среди частных банков филиальных сетей с широким географическим охватом. Основная доля размещения и привлечения средств как розничного, так и корпоративного банковского бизнеса осуществляется через региональную сеть;
предоставление клиентам продуктов разных видов бизнеса;
развитые электронные каналы продаж;
обширная действующая клиентская база;
продуктово-сервисные предложения, учитывающие специфику целевых клиентских сегментов;
оперативность принятия решений и гибкое взаимодействие с клиентами;
диверсифицированная ресурсная база, позволяющая сохранять устойчивость в период неблагоприятной рыночной конъюнктуры;
интегрированная система управления рисками и внутреннего контроля;
наличие собственного агентства по взысканию долгов;
квалифицированная команда - высокое качество обслуживания, система контроля качества и система реагирования; персональный клиентский менеджмент и финансовое консультирование;
единая корпоративная культура, формирующая сфокусированность всех сотрудников на достижении целей Банка;
бренд и репутация, обеспечивающие доверие и лояльность клиентов, имидж надежного партнера и социально ответственного бизнеса.
Перед Розничным банковским бизнесом в 2014 году стояли следующие задачи:
развитие дифференцированного продуктового предложения и пакетных предложений, учитывающих специфику различных целевых клиентских сегментов;
развитие технологии активных продаж за счет внедрения института клиентских менеджеров и упрощенной технологии кредитования клиентов малого бизнеса;
развитие банкострахования и кросс-продаж небанковских продуктов (паи ПИФ, брокеридж);
повышение лояльности клиентов за счет оптимизации процесса обслуживания (в том числе, за счет сокращения количества предоставляемых в Банк документов) и улучшения качества сервиса;
модификация сети точек продаж за счет акцента на формате мини-офисов, релокация отделений и внедрение системы управления эффективностью точек продаж;
развитие дистанционных каналов обслуживания (Интернет-банкинг, платежная система CITY+);
стимулирование безналичных расчетов, в том числе за счет развития эквайринговой и POS-терминальной сети;
реализация социально-значимых проектов (проект «Универсальная электронная карта»; программы по поддержке ипотечного кредитования с участием АИЖК и ВЭБ; совместная с МСП-Банком программа «Финансирование инноваций и модернизации; для малых предприятий)13.
Работа ОАО «Уралсиб» организована по принципу финансового супермаркета. Под единым брендом предоставляются услуги частным клиентам, малому бизнесу, корпоративным клиентам, финансовым институтам. Линейка услуг насчитывает более 40 продуктов. В их числе – вклады, ипотечное, потребительское и автокредитование, инвестиционные услуги, паи ПИФов.
Банк «УралСиб» во Владимире, аАдрес:
600005, Владимирская область, город Владимир, улица Горького, 56а
Телефон:
(4922) 32-22-22
Режим работы:
Обслуживание физических лиц:
Пн-Пт 09:00-20:00; Сб 09:00-17:00
Обслуживание юридических лиц:
Пн-Пт 09:00-18:00
Клиентский менеджер:
Пн-Пт 09:00-20:00; Сб 10:00-16:00, перерыв 13:00-13:30
Руководство:
Кузьмина Ирина Викторовна
Полное наименование банка:
ОАО "БАНК УРАЛСИБ"
Лицензия:
Генеральная лицензия ЦБ РФ №2275
Официальный сайт:
www.bankuralsib.ru
Федеральный телефон поддержки:
8-800-200-55-20.
Таким образом, можно сделать выводы о постоянном росте банковских операций и высоком уровне рентабельности собственных средств, достаточной стабильности ресурсной базы Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Владимир.
2.2. Анализ состояния продуктовых и технологических инноваций, их роль в управлении операциями банка
На современном этапе наибольшее распространены инновации связанные непосредственно с научно-техническим прогрессом, то есть технологические инновации. Банковское дело становится все более зависимо от новейших информационных технологий. Это обусловлено, прежде всего, доминирующей на сегодняшний день стратегией развития нововведений в банковском бизнесе.
К технологическим инновациям относят: электронные переводы денежных средств и различные другие виды банковского обслуживания, предоставляемые посредством сети Интернет; банковские карточки14.
Одним из наиболее перспективных инструментов роста эффективности деятельности Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Владимир стало внедрение инноваций в деятельность банка, производство и реализацию продукта. К таким инновациям, следует отнести внедрение дистанционных способов обслуживания, применение логистики банковского продукта, внедрение персонального обслуживания и индивидуального банкинга, пакетирование услуг, использование «перекрестного» обслуживания клиентов.
Для повышения уровня качества расчетного обслуживания, его надежности и оперативности Филиал ОАО «Уралсиб» в г. Владимир Клиентам систему электронных платежей «Банк-Клиент».
Также Филиал ОАО «Уралсиб» в г. Владимир предлагает современные системы электронного банкинга типа «Банк-Клиент».
Система «Банк-Клиент» основана на принципе удаленного взаимодействия Клиента с Банком и позволяет вести работу со счетами, открытыми в Филиале ОАО «Уралсиб» в г. Владимир , независимо от местонахождения и территориальной удаленности Клиента.
Система «Банк-Клиент» обладает следующими преимуществами:
экономия рабочего времени персонала;
повышение надежности проведения платежей;
упрощение процесса обработки документов;
оперативное получение информации об операциях по счету;
доступ к банковской информационной базе.
Система «Банк-Клиент» даст возможность Клиенту Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Владимир:
обмениваться с банком платежными сумовыми и валютными документами;
обмениваться с банком документами в свободном формате;
покупать и продавать средства в иностранной валюте;
не уделять особое внимание автоматизации;
контролировать движение денежных средств на банковских счетах.
Схема электронного документооборота системы «Банк-Клиент» выглядит так:
Клиент передает в Филиал ОАО «Уралсиб» в г. Владимир созданные и подписанные с помощью специального программного обеспечения электронные документы (платежные поручения, заявления на перевод и пр.);
сотрудник Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Владимир обрабатывает эти документы (проверяет правильность заполнения документа и истинность электронных подписей, проводит документ);
Клиент получает результаты первичной обработки документа Филиалом ОАО «Уралсиб» в г. Владимир (информацию о приеме Банком к обработке или возврат с указанием причины возврата);
сотрудник Филиала ОАО «Уралсиб» в г. Владимир ежедневно по завершении операционного дня генерирует электронный документ с выпиской по счету Клиента и подписывает его;
Клиент получает документ с выпиской по своим счетам на утро дня, следующего после дня приема документа Филиалом ОАО «Уралсиб» в г. Владимир предлагает.
Индивидуальный подход к каждому Клиенту позволяет получить законченное решение, полностью отвечающее специфике работы Клиента, его текущим и перспективным потребностям, а также запросам Клиента15.
Система «Банк-Клиент» экономит время и расходы Клиента, так как:
система предусматривает контроль соответствия инструкциям ЦБ РУз, справочнику банков, справочникам Клиента;
все необходимые справочники регулярно обновляются;
при вводе суммы в платежный документ Клиент использует сервисные функции по расчету НДС, пересчету суммы из валюты в суммы с учетом процентов за конвертацию;
клиент получает документы от «Уралсиб» с отметкой об их обработке сотрудником, либо с примечанием, почему документы не приняты к обработке. Клиент всегда имеет возможность устранить недостатки;
Обмен документами между «Уралсиб» и Клиентом осуществляется при каждом сеансе связи, сразу в обе стороны, т.е. от Клиента в «Уралсиб» и из «Уралсиб» к Клиенту. Клиент работает как удаленный пользователь на сервере банка. Взаимодействие происходит посредством центрального сервера системы.
Единый сервер дистанционного банковского обслуживания обеспечивает:
единые правила обработки документов Клиентов;
единые механизмы интеграции, постоянная интеграция и совместимость систем при смене версий регулируется долгосрочными соглашениями между Филиалом ОАО «Уралсиб» в г. Владимир и Клиентом;
централизованное хранение данных;
поддержку средств криптозащиты;
высокую производительность и надежность, в т.ч. за счет собственной системы распределения нагрузки.
Система «Банк-Клиент» - это закрытая коммуникационная система. Одной из ее особенностей является невозможность проведения анонимных операций, то есть система самостоятельно определяет, от чьего регистрационного имени производятся операции, для чего обладает всей необходимой информацией по верификации пользователя.
Новая модель обслуживания клиентов необходима «Уралсиб» для оптимизации процесса обслуживания частных лиц, включая перевод клиентов в удаленные каналы обслуживания.
Клиенты заключают с «Уралсиб» универсальный договор банковского обслуживания (оферта банка клиенту), подписывая заявление на банковское обслуживание. Договор определяет порядок и условия предоставления основных банковских продуктов и услуг физическим лицам, включая подключение и проведение операций через удаленные каналы обслуживания.
В рамках договора «Уралсиб» клиенту выдается банковская карта Visa-Уралсиб, если у клиента уже есть другая международная карта банка, то выдача карты будет осуществляться по желанию клиента.
Банковская карта служит средством идентификации клиента и обеспечивает доступ к получению услуг, предусмотренных договором, в том числе, проведению операций по счетам клиента (счетам карт, вкладам, металлическим счетам, кредитам и др.) через удаленные каналы.
Уход от сберкнижек позволяет решить одну из самых актуальных проблем «Уралсиб» – разгрузить отделение.
Таким образом, новая модель обслуживания клиентов позволила ОАО «Уралсиб» оптимизовать процесс обслуживания частных лиц, включая перевод клиентов в удаленные каналы обслуживания.
Кроме того следует отметить, что на сегодняшний день существует множество приемов стимулирования потребительской активности вкладчиков, среди них: сезонные повышенные ставки по вкладам, повышение процентов по валютным вкладам, конвертирование валют, банковский перевод, розыгрыши путевок и всевозможные акции, и многие другие.
Данные методы помогают банкам стимулировать активность вкладчиков только в краткосрочной перспективе. Для повышения конкурентоспособности «Уралсиб» в долгосрочной перспективе, начал реализацию программы новой востребованной услуги, которая пользуется популярностью у конкурентов - услуга «Интернет-банкинг» для физических лиц16.
Интернет-банкинг, или удаленное обслуживание клиентов – одна из составляющих конкурентоспособности современного банка. Запад удивляется стремительным темпам развития банковского бизнеса в России. Специалисты объясняют эту стремительность тем, что сами по себе банковские услуги пришли в Россию гораздо позже, чем в другие страны, и времени на плавную эволюцию у российских банков нет. А наиболее активный потребитель, несмотря на его малочисленность, умудряется стимулировать и Интернет-банкинг. В России в последние три года объем этой услуги ежегодно увеличивается примерно вдвое.
Именно универсальность механизма интернет-банкинга делает его доступным как для частных лиц, так и для предприятий, где возможности интернет-банкинга позволяют повысить эффективность и оперативность управления денежными потоками. Вообще-то управление платежами через интернет не сложнее, чем обычное общение с компьютером. Для использования системы интернет-банкинга не требуется каких-либо дополнительных знаний.
Возможности интернет-банкинга позволяют:
отправлять в банк все виды финансовых документов;
получать выписки и документы по всем счетам в банке за любой период времени;
отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке в режиме реального времени;
оперативно получать сообщения об ошибках;
работать в одном интерфейсе со счетами в разных банках;
осуществлять просмотр и печать входящих и исходящих платежных документов.
Отличием интернет-банкинга от классической системы «Клиент-Банк» является то, что изначально система «Клиент-Банк» появилась для удаленного обслуживания юридических лиц, для которых мобильность сервиса не так важна, как для частных клиентов. Клиент-Банк - это «толстая» система, которая требует установки дополнительного программного обеспечения на компьютер клиента, на котором и ведется база данных. Выход в Интернет нужен только для приема/передачи информации.
Интернет-банкинг - более совершенная модификация системы «Клиент-Банк». Сохраняя все достоинства предшественника, интернет-банкинг имеет массу дополнительных преимуществ для клиентов банка:
нет необходимости ставить дополнительное ПО на компьютер;
клиент имеет возможность получать самую оперативную информацию о состоянии своего банковского счета (информация о средствах, поступивших в адрес клиента, становится доступной клиенту одновременно с поступлением данной информации в банк);
весь обмен документами между клиентом и банком осуществляется в электронном виде, и от клиента не требуется предоставления подтверждающих документов на бумажных носителях. Тем не менее, банк не снимает с себя обязательств в предоставлении по первому требованию клиента любых банковских документов в виде бумажных копий.
Таким образом, можно сказать, что интернет-банк - это аналог системы банк-клиент, работающий через Интернет. В России, как и на Западе, интернет-банкинг вырос из систем класса «Клиент-Банк».