Вход

Анализ финансовой деятельности банка (на примере ЗАО «Банк Интеза»)

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Отчёт по практике*
Код 260875
Дата создания 16 июля 2015
Страниц 32
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
950руб.
КУПИТЬ

Описание

7 рисунков (анализ по 3м годам)
4 таблицы (анализ по годам)
2 приложения (финансовая отчетность) ...

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3
1 Краткая характеристика кредитной организации 6
2 Организационная структура кредитной организации 10
3 Анализ основных показателей деятельности 14
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 25
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 27
ПРИЛОЖЕНИЯ 29

Введение

Вырезка:
Исследование банковской статистики по состоянию на 01.01.2015г. позволило выявить следующие тенденции развития банковской сферы в регионах : 1) сокращение количества кредитных организаций и их филиалов; 2) изменение количества кредитных организаций и филиалов в российских регионах происходит крайне неравномерно; 3) в большинстве российских регионов сумма вкладов (депозитов) в рублях растет быстрее, чем в иностранной валюте, что приводит к уменьшению удельного веса последних; 4) ежегодное снижение на один процент доли региональных банков в общем объеме активов и пассивов банковской системы.

Фрагмент работы для ознакомления

10
Масштабы сети (количество офисов/ количество банкоматов)
шт.
77/212
В целом ключевые показатели деятельности ЗАО «Банк Интеза» показывают эффективную деятельность направленную на рост и развитие банка.
В текущем году основные усилия в развитии корпоративного бизнеса были направлены на повышение качества обслуживания юридических лиц в каждой точке присутствия Банка, организацию мероприятий по привлечению новых рыночных клиентов, участие в мероприятиях, способствующих узнаваемости Банка и позиционирование его с точки зрения удобного, комфортного и качественного для обслуживания юридических лиц.
За 2013 год было открыто более 6 000 расчетных счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Остатки на расчетных счетах составили 3 433,5 млн. руб. По сравнению с аналогичнымпериодом прошлого года среднемесячные остатки увеличились до 3 425 млн. руб. на 15,1%. Удельный вес в структуре привлеченных средств составил 11,0%. По итогам 2013 года среднемесячная процентная ставка - 0,4% годовых.
В целях модернизации расчётно-кассового обслуживания клиентов, повышения узнаваемости Банка и привлечения новых клиентов управлением комиссионных продуктов РКО были проведены следующие мероприятия: введение тарифного плана для юридических лиц и ИП – «Терминал», который позволил Банку освоить новую нишу рынка; проведение акции по начислению процентов на остатки на расчетных счетах; разработка и введение в действие новых услуг в рамках тарифного справочника; запуск и развитие продукта «Safe Touch».
По размеру остатков на расчетных счетах ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» на 01.01.2014 находится на 12 месте среди банков УРФО, и на 154 месте среди банков РФ, поднявшись в рейтинге за год на 58 позиций.
Доходы от предоставления комиссионных услуг юридическим лицам составили 160,4 млн. руб.
Сумма привлеченных Банком депозитов юридических лиц (без учета субординированных займов) - 3 157,5 млн. руб. (удельный вес депозитов юридических лиц в составе привлеченных средств составил 10,1%).
Величина остатков по выпущенным Банком векселям, по итогам 2013 года, составила – 817 млн. руб.
По размеру остатков на депозитах юридических лиц ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» на 01.01.2014 находится на 9 месте среди банков УРФО и на 133 месте среди банков РФ.
Кредиты, предоставленные юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, составляют в работающих активах Банка 27,5%. На 01.01.2014 общая ссудная задолженность по портфелю юридических лиц (включая стандартизированные кредиты малому и среднему бизнесу (МСБ)) составила 10 035 млн. руб. За 2013 год портфель корпоративного кредитования увеличился лишь на 0,8%. Структура портфеля корпоративного кредитования разделилась следующим образом: кредитование юридических лиц на индивидуальной основе 85,6%, на стандартизированные кредиты МСБ приходится 14,4% портфеля.
Среди качественных достижений Банка в работе с корпоративными кредитными продуктами необходимо отметить постепенное увеличение доходности портфеля.
Среди качественных достижений Банка в кредитной работе с МСБ необходимо отметить:
введение в действие новых продуктов кредитования МСБ;
продвижение продуктов МСБ в интернете;
работы по расширению входа клиентского потока, путем организации возможности оформления заявки на кредит по программе МСБ через интернет/по телефону, внедрение планируется в первом полугодии 2014 года.
Объем просроченной задолженности по кредитованию юридических лиц и ИП за отчетный период вырос до 604,4 млн. руб. (на 458,6 млн. руб.). По отношению к кредитному портфелю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, просроченная задолженность составляет 6,0%. Основной причиной увеличения просроченной задолженности является ухудшение финансового положения заемщиков.
По кредитному портфелю юридических лиц на 01.01.2014 года ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» находится на 10 месте среди банков УРФО и на 137 месте среди банков РФ.
По итогам 2013 года остатки на счетах физических лиц до востребования составили 239 млн. руб. увеличившись с начала года на 41 млн. руб.
Доходы от предоставления комиссионных услуг физическим лицам составили 128,6 млн. руб.
Для выполнения годовых плановых показателей Управлением розничного бизнеса в течение 2013 года проводились следующие мероприятия:
проведения рекламных компаний и акций;
выход на новые рынки посредством открытия новых офисов;
своевременное изменение условий продуктов и услуг в соответствии с запросами постоянно меняющегося рынка.
Кредитный портфель физических лиц на конец рассматриваемого периода составил 13 482 млн. руб. Прирост портфеля с начала года составил 1 116 млн. руб. (9,0%). Удельный вес кредитов физических лиц в общей структуре размещенных средств составил 39%.
Рисунок 7. График изменения портфеля кредитов физическим лицам
По итогам 2013 года просроченная задолженность по кредитам физическим лицам составляет 576,4 млн. руб. (увеличившись с начала года на 262,2 млн. руб.) или 4,3 % от общего портфеля.
По размеру выданных кредитов физическим лицам ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» на 01.01.2014 находится на 7 месте среди банков УРФО и на 66 месте среди банков РФ.
Объем средств, размещенных клиентами на банковских картах по итогам 2013 года, составил 1 544 млн. руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года среднемесячные остатки увеличились на 3,2%, с 1 294 млн. руб. до 1 336 млн. руб.
Заключение
В производственной практике провели сбор, обобщение и анализ практических материалов в виде бухгалтерской, статистической отчетности, общих сведений о кредитной организации.
ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» — один из первых коммерческих банков , основанный в феврале 1989 года в Свердловске (ныне Екатеринбург). Сегодня банк является универсальным кредитным учреждением, оказывающим весь спектр финансовых услуг населению и юридическим лицам.
ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» обладает широкой территориальной сетью. По состоянию на 01.01.2014 открыто 77 офисов Банка (с учетом небольших офисов, специализирующихся на продаже одного или нескольких продуктов), в том числе 4 филиала за пределами Свердловской области (г. Шадринске, г. Оренбурге, г. Учалы, г. Кемерово), 1 офис головного банка, 45 дополнительных офисов, 26 операционных офисов и 1 операционная касса вне кассового узла, из них: 13 офисов в г. Екатеринбурге; 10 офисов и 1 операционная касса вне кассового узла на территории Свердловской области; 53 офиса за пределами Свердловской области.
В 2012 году состоялся дебютный выпуск облигаций ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» 01 серии общей номинальной стоимостью 1 млрд. рублей. Срок обращения — 3 года (1098 дней) с офертой через 1 год по цене 100% номинальной стоимости. В октябре 2012 года облигации банка прошли процедуру листинга и были включены в котировальный список «Б» в ЗАО «Фондовая биржа ММВБ». 9 ноября 2012 года Совет директоров Банка включил облигации банка серии 01 в ломбардный список.
Величина собственных средств Банка по состоянию на 01.01.2014 составила 3 823 млн. руб., из них 2 млрд. руб. - уставный капитал. По размеру капитала ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» на 01.01.2014 находится на 9 месте среди банков УРФО и на 150 месте среди банков РФ.
С 2009 по 2013 год кредитная организация - эмитент получала положительный финансовый результат. Размер чистой прибыли варьировался от 78,5 до 453,0 млн. руб. По результатам деятельности кредитной организации - эмитента за 2013 год прибыль после налогообложения составила 453,0 млн. руб.
За 5 последних завершенных лет активы кредитной организации – эмитента выросли в 2,9 раза, по банковскому сектору данный показатель вырос за аналогичный период в 2,1 раза.
Процентный доход кредитной организации - эмитента за 5 последних завершенных лет увеличился на 201,2% с 1 314,8 млн. руб. до 3 960,3 млн. руб., чистый процентный доход увеличился с 634,3 млн. руб. до 1 620,3 млн. руб. в год. Одной из причин поступательного роста процентных доходов явилось динамичное развитие розничных операций, сегмент которых бурно рос в Российской Федерации последние годы.
В заключении производственной практики описали операции основных направлений деятельности ЗАО «Банк Интеза».
Список литературы
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395–1 (ред. от 14.03.2013) «О банках и банковской деятельности» / «Российская газета», N 27, 10.02.1996.
2. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.12.2011) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» / «Российская газета», N 261, 27.12.2003.
3. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 14.03.2013) «О валютном регулировании и валютном контроле» / «Российская газета», N 253, 17.12.2003.
4. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 24.12.2012) / «Вестник Банка », N 28, 07.05.2004.
5. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.12.2011) «О кредитных историях» / «Российская газета», N 2, 13.01.2005.
6. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 03.12.2012) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» / «Российская газета», N 151–152, 09.08.2001.
7. Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ (ред. от 30.12.2012) «О защите конкуренции» / «Российская газета», N 162, 27.07.2006.
8. Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 30.11.2011) «О кредитной кооперации» / «Российская газета», N 136, 24.07.2009.
9. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 25.12.2012) «О национальной платежной системе» / «Российская газета», N 139, 30.06.2011.
10. Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 30.11.2011) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» / «Российская газета», N 147, 07.07.2010.
11. Федеральный закон от 27.07.2010 N 224-ФЗ (ред. от 28.07.2012) «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» / «Российская газета», N 168, 30.07.2010.
12. Федеральный закон от 07.12.2011 N 414-ФЗ (ред. от 29.12.2012) «О центральном депозитарии» / «Российская газета», N 278, 09.12.2011.
13. Федеральный закон от 07.02.2011 N 7-ФЗ (ред. от 29.12.2012) «О клиринге и клиринговой деятельности» / «Российская газета», N 29, 11.02.2011.
14. Васильева О. В. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук. М., -2005. — 26 с. С. 21.
15. Васильева О. В. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций [Текст] / О. В. Васильева // Молодой ученый. — 2013. — №6. — С. 538-540.
16. Трапезников А. А. Тенденции и перспективы развития банковского сектора в регионах [Текст] / А. А. Трапезников, Т. Е. Дрок, Е. А. Сергеева // Молодой ученый. — 2014. — №19.1. — С. 42-45.
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1
Таблица 1
Финансовая отчетность по РСБУ ЗАО «Банк Интеза»
Кредитной организации
ЗАО «Банк Интеза»
Почтовый адрес
г. Новосибирск, Центральный район, ул. Октябрьская, д. 49
№п/п
Наименование статьи
Данные
на отчетную дату
Данные
на соответствующую отчетную дату прошлого года
I Активы
1
Денежные средства
2 190 525
1 643 389
2
Средства кредитных организаций в Центральном банке РФ
999 923
949 590
2.1
Обязательные резервы
269 160
312 674
3
Средства в кредитных организациях
1 096 624
1 369 106
4
Фниансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и убыток
218 343
218 894
5
Чистая ссудная задолженность
24 617 944
21 662 680
6
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи
4 393 349
5 229 953
6.1
Инвестиции в дочерние и зависимые органзации
7
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения
8
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
1 034 935
1 043 142
9
Прочие активы
364 423
267 661
10
Всего активов
34 916 066
32 384 415
II Пассивы
12
Кредиты Центрального банка Российской Федерации
1 998 342
1 050 352
13
Средства кредитных организаций
100 000
305 000
14
Средства клиентов (некредитных организаций)
27 621 513
26 291 291
13.1
Вклады физических лиц
20 067 937
19 751 357
14
Фниансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и убыток
15
Выпущенные долговые обязательства
1 610 821
1 444 161
16
Прочие обязательства
464 716
353 970
Продолжение таблицы 1
17
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон
21 535
97 234
18
Всего обязательств
31 816 927
29 542 011
III Источники собственный средств
19
Средства акционеров (участников)
2 000 000
2 000 000
20
Собственные акции, выкупленные у акционеров
21
Эмиссионный доход
22
Резервный фонд
42 294
27 798
23
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
-11 811
-32 954
24
Переоценка основных средств
136 243
136 243
25
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет
479 396
421 394
26
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период
453 017
289 923
27
Всего источников собственных средств
3 099 139
2 842 404
IV Внебалансовые обязательства
28
Безотзывные обязательства кредитной организации
1 082 775
1 277 768
29
Гарантии и поручительства, выданные кредитной организацией
16 878
23 230
30
Условные обязательства некредитного характера
Председатель правления ЗАО «Банк Интеза» С В. Грудин
Главный бухгалтер ЗАО «Банк Интеза» Е.О. Даринцев
Исполнитель О.М. Насырова
Телефон: (383) 227-81-98
«26» марта 2014 г.
Приложение 2
Таблица 2
Финансовая отчетность по РСБУ ООО ЗАО «Банк Интеза»
Кредитной организации
ЗАО «Банк Интеза»
Почтовый адрес
г. Новосибирск, Центральный район, ул. Октябрьская, д. 49
п/п
Наименование статьи
Данные
на отчетную дату
Данные
на соответствующую отчетную дату прошлого года
1
Процентные доходы, всего,
в том числе от:
4 862 410
4 010 358
1.1
размещения средств в кредитных организациях
67 851
125 503
1.2
ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)
4 420 665
3 599 646
1.3

Список литературы

16 источников
вырезка:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395–1 (ред. от 14.03.2013) «О банках и банковской деятельности» / «Российская газета», N 27, 10.02.1996.
2. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.12.2011) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» / «Российская газета», N 261, 27.12.2003.
3. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 14.03.2013) «О валютном регулировании и валютном контроле» / «Российская газета», N 253, 17.12.2003.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.

Другие отчёты по практике

bmt: 0.00459
© Рефератбанк, 2002 - 2024