Сущность и функции денег. Эволюция денег в России

Поставленная цель предполагает наличие нескольких задач:
1. Исследование исторической эволюции денег в мире и в России;
2. Раскрытие понятия, функций и сущности денег;
3. Рассмотрение денежной системы и денежного оборота России.
...

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОНЯТИЯ, СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. 5
1.1 Основные понятия, функции и виды денег. 5
1.2 Зарождение денег и их эволюция. 14
Глава 2. ХАРАКТЕРИСТИКА И СТРУКТУРА ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РОССИИ 17
2.1 Эволюция денег в России 17
2.2 Характеристика и структура денежного обращения в России. 19
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 27

Неотъемлемой и основополагающей частью любой финансовой системы сегодня являются деньги. Именно они определяют стоимость товаров, служат средством платежа, сохранения стоимости и средством накопления. Вопрос важности денег в экономической системе крайне актуален и сегодня. Влияние денег на экономику часто затрагивалось в работах многих ученых-экономистов, таких как Адам Смит («Исследование о природе и причинах богатства народов»), Джон Кейнс («Общая теория занятости процента и денег») и других.
Слово «деньги» является одним из самых популярных, для многих они стало смыслом жизни. Мы пытаемся найти любые возможности заработать их, так как они определяют наше благополучие и положение в жизни. Стремление к обладанию деньгами стимулирует труд и творчество, но, к сожалению, отрицательные влиян ие денег тоже существует: сколько преступлений и убийств было и будет совершено на этой почве.

Вклады в коммерческих банках называются также банковскими деньгами. Банковский вклад — денежные средства, помещаемые на хранение в банк от имени частного лица, корпорации или государства.Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними. Действительно, наличные деньги связаны с бумагой или металлом. Они имеют реальные высокие издержки хранения и транспортировки, а также могут быть подделаны или потеряны.В последнее время в денежном обращении широко применяются кредитные карточки — VISA, Master Card, American Express и др. Кредитные карточки не являются деньгами, они инструмент для перечисления денег и получения краткосрочной ссуды в коммерческом банке или другом финансовом учреждении, выпустившим карточки.Экономисты прогнозируют, что в будущем электронные деньги заменят не только традиционную наличность и чеки, но и кредитные карты. Выделяются две основные формы электронных денег смарт-карты и сетевые деньги. Смарт-карты (или электронные кошельки) имеют встроенный микропроцессор с указанием внесенной денежной суммы (аналог кредитных карт, но без посредничества банка). Сетевые деньги — электронный чип, с помощью которого осуществляется перевод средств по электронным коммуникационным сетям, в том числе и через Интернет. В пользу таких денег говорит то, что они гораздо дешевле в обслуживании, практически не могут быть подделаны или украдены, а при соответствующей системе их движения и администрирования почти полностью исключается финансовая преступность.Невозможно рассмотреть вопрос о спросе и предложении на деньги, обойдя стороной понятие «денежная масса». Под денежной массой понимается «вся совокупность покупательных и платежных средств, обслуживающих экономический оборот в стране» . Структура денежной массы включает в себе активную (деньги, реально обслуживающие хозяйственный оборот) и пассивную (денежные накопления, хранящиеся на счетах в банках) части. При этом входящие в состав денежной массы разнообразные покупательные и платежные средства обладают разной степенью ликвидности, то есть возможностью превращения в реальные деньги, способные незамедлительно выполнить свои функции как средства обращения либо платежа. При анализе состояния денежного обращения с учетом ликвидности покупательных и платежных средств денежную массу делят на так называемые денежные агрегаты, то есть статистический показатель, определяющий объем и структуру денежной массы. Итак, существуют следующие агрегаты: М0 - включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты металлические, а в некоторых странах казначейские билеты) и денежные средства в кассах банков; М1 - содержит агрегат М0 плюс средства на текущих банковских счетах и вклады до востребования, которые можно немедленно использовать в функции денег или как средства обращения, или как средства платежа; М2 - состоит из агрегата М1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках; средства с этих вкладов становятся доступны вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного депозитным договором между банком и его клиентом; М3 - содержит агрегат М2 плюс сберегательные сертификаты в специализированных финансово-банковских учреждениях; М4 - состоит из агрегата М3 плюс акции, облигации, депозитные сертификаты коммерческих банков, векселя физических и юридических лиц, т. е. денежные обязательства, для превращения которых в «живые» деньги требуется много времени. Под предложением денег обычно понимается денежная масса в обращении, и именно эти показатели помогают охарактеризовать сложившуюся ситуацию в стране.В любой стране денежная масса выступает объектом постоянного государственного регулирования. Необходимость такого регулирования определяется тем, что размер денежной массы и темпы ее прироста влияют на состояние других экономических показателей. Зависимость денежной массы от других показателей была выражена с помощью формулы «Ньюкомба-Фишера», или более известное как уравнение Фишера, сформулированное американским экономистов Ирвингом Фишером в 1911 году. Выглядит оно следующим образом:M*V=P*Yгде М — количество денег в обращении; V — скорость обращения денег; P — абсолютный уровень цен; Y — реальный объем производства.Именно по этой формуле мы сразу можем определить корни проблем равенства денежной массы, инфляции и дефляции и т.д. К примеру, как только количество денег в обращении увеличится, их покупательная способность уменьшится, что приведет к инфляции. Таких примеров может быть множество. Только при правильной политики государства в отношении равенства денежной массы наша экономика не будет страдать от резких перепадов и от кризисов.Спрос на деньги определяется на основе выполнения деньгами двух функций: средства обращения и средства сохранения богатства; то есть спрос на деньги проявляется себя при необходимости заключения сделок купли-продажи и приобретении прочих финансовых активов, таких как акции и облигации. Существуют несколько теоретических моделей спроса на деньги. Количественная теория денег, основанная на понятии скорости обращения денег в движении доходов, или на теории денежной массы, которая была рассмотрена выше. Нам нужно высчитать необходимое количество денежной массы, для чего мы преобразуем уравнение в M=P*Y/V. Именно оно и определит спрос на деньги. Следовательно, спрос будет зависеть от уровня цен в стране, от уровня реального объема производства и обратно пропорционально зависеть от скорости обращения денег. Спрос в кейнсианской модели. Дж. Кейнс рассматривал деньги как один из типов богатств и считал, что желание людей и фирм сберегать деньги в форме активов зависит от того, насколько высоко они ценят свойство ликвидности, именно поэтому свою теорию от назвал теорией предпочтения ликвидности. Он назвал три причины, побуждающих хранить людей часть богатства в форме денег, это для использования денег в качестве средств платежа, для обеспечения в будущем возможности распорядиться ими и для избежания потерь капитала в случае потери активов. Последний мотив называется спекулятивным спросом на деньги и отражает обратную зависимость спроса от процентных ставок. Чем выше процентные ставки, тем больше активов будут приобретать люди, тем самым уменьшая количество денег на руках, но при уменьшении процентной ставки, люди начнут возвращать денежные купюры себе в пользование.Равновесие на денежном рынке достигается при пересечении прямых спроса денег и их предложения. Точка пересечения же определяет равновесную ставку процента, то есть альтернативную стоимость хранения не приносящих проценты денег. Зарождение денег и их эволюция.Деньги обладают очень богатой историей. Существует две теории происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первая утверждает, что деньги являются результатом соглашения между людьми, которые убедились в том, что необходимо разработать единственный инструмент как средство платежа для более легкого процесса обмена. Эволюционная же теория опирается на мысль, что деньги в процессе эволюции выделились из общей массы и остались единственный средством определения стоимости, вытеснив остальные предметы.Несмотря на расхождение точек зрения на происхождение денег, их история не изменяется. Появление денег относят к 7-8 тысячелетию до н.э., когда племена стали производить продукты в том количестве, в котором они не способны полностью их сами использовать, поэтому необходимо было искать людей, которые нуждались в данном товаре. На том этапе развития общества экономическая система проявлялась в виде бартера, или натурального обмена, то есть в виде прямого обмене одного товара на другой. Но такая система не долго устраивала людей, так как создавала немало проблем, делая процесс купли-продажи сложным и неимоверно долгим. Продавцы, они же и покупатели, приходили на рынок с целью обменять один товар на другой, к примеру овцу на предмет быта, но найти покупателя, готового сделать именно такой обмен было крайне сложно, поэтому им крайне долго приходилось ждать совершения сделки. В результате рыночные субъекты пришли к выводу, что стоит использовать как средство платежа тот товар, который чаще всего встречался на рынке и пользовался спросом. Таким образом стали выделяться товары, обладающие особым статусом и играющие роль общего эквивалента. В каждой стране использовался свой предмет, к примеру, северные народы применяли мех, в Центральной Европе – хлеб, в Малой Азии использовалось оливковое масло, на Филиппинских островах рис и т.д. Первые металлические деньги из драгоценных металлов, золота и серебра, впервые упоминаются в источниках законодательства Древнего Египта, в священных книгах Древней Индии во 2 тысячелетии до н.э. В Китае же на границе 3 и 2 века до н.э. активно использовались серебряные деньги. Именно драгоценные металлы приобретают роль всеобщего эквивалента в силу своей редкости и, следовательно, ценности; сохранности, так как они не портятся и не теряют вида; экономической делимости – разделив один слиток золота пополам можно сказать, что стоимость каждой половины равна, в отличие от натуральных продуктов, к примеру, овцы могут быть разных пород, возраста и доходности. Первые золотые монет приписываются Лидийскому царю Гигесу, а Александр Македонский первый изобразил свой профиль на монете. Появления бумажных денег долго ждать не пришлось – в 1 веке до н.э. появилась первая «модель» современных купюр в виде шкур белых оленей в форме четырехугольной пластины с особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали покупательской способностью и под страхом смертной казни были обязательны к приему. Именно банкноты появились в том же Китае в 12 веке н.э., но широкое распространение получили только в 17 веке. По словам известно экономиста-классика Адама Смита, бумажные деньги рассматривались в качестве более дешевого инструмента обращения: монеты стираются, часть драгоценного металла пропадает, тем более в период расцвета промышленного производства в металле заинтересованы фабрики, заводы, да и другие области науки, такие как медицина, химия и т.д.Новым этапом развития денег стали электронные деньги (кредитные и дебетовые карты) в период активного развития технологических инноваций. В конце 20 века начинают внедрять электронные карты в виде прямоугольных пластин из пластмассы с логотипом банка, с именем держателя, магнитной полосой (где хранятся идентификационные данные) и т.д. Сегодня они имеют широкое распространение в мире, хотя далеко не все принимают их, ссылаясь на минусы и недостатки, такие как незащищенность денег в случае утери карты или банкротства банка и т.д. Электронные карты переросли в смарт-карты, появившиеся во Франции в середине 70-х годов, которые представляют из себя пластиковую карту с микропроцессором, где может хранится информация. Эти карты широко используются в прикладных системах, информационной безопасности. Но стоимость таких карт крайне высока, поэтому в обычной жизни они не пользуются спросом.Сейчас, в период информационного и технического прогресса, почти каждый день происходят изменения в какой-либо сфере или области. Нет сомнений, что это коснется и финансовой системы, в частности денег. Электронные карты далеко не самый последний этап в развитии денег, но вот что будет придумано дальше, мы сами увидим, это не заставит нас долго ждать.Глава 2. ХАРАКТЕРИСТИКА И СТРУКТУРА ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РОСИИ2.1 Эволюция денег в РоссииОписав общую историю возникновения денег в мире. Можно более подробно рассмотреть процесс формирования настоящей денежной системы нашей страны, начиная с древнейших времен.Славяне в древние времена использовали различные предметы для купли продажи товаров, в частности – раковины каури или скот. В 8-9 вв. на Руси появляются дирхемы – это крупные серебряные монеты с арабскими надписями. Они привозились из Халифате арабскими купцами на территорию Киевской Руси. На руси же они получили название «куна» или «ногата». Но в коне 10 века в Халифе чеканка превращается и к нам начинают ввозить западноевропейские монеты.Первые русские монеты начали появляться как раз в конце 10 века из золота и серебра. Назывались они соответственно златниками и серебренниками. На одной стороне монеты был изображен великий киевский князь, на другой – государственный герб в форме трезубца, так называемый знак Рюриковичей. К сожалению, в период монголо-татарского нашествия чеканка монет прекратилась. В период раскопок археологи смогли найти только слитки из различных драгоценных металлов, которые, по всей видимости, и заменяли деньги. В 13 веке возобновляется чеканка монет, тогда же и появляется первый русский рубль. В виде удлиненного бруска серебра с примерным весом в 200 граммов. Только при Иване III, когда Русь стала единым государством, процесс чеканки монет приобрел единый государственный контроль – теперь только монарх стоял имел право на чеканку своих монет. В 1543 году, в период правления матери Ивана Грозного, была создана единая денежная система для всего государства, а именно были регламентированы единые правила чеканки монет, созданы образцы. При Петре 1 начали делать серебренные рублевые монеты, но Екатерина 1. В связи с тем, что серебра недоставало, задумала изготавливать монеты из меди. До конца 19 века денежная система России почти не менялась. Золотые монеты чеканились номиналом 10 и 5 рублей, серебреные: 5, 10. 15, 20. 25 копеек. Первые бумажные деньги на территории нашей страны появились при Екатерине 2 после введения медных денег, хотя данный проект был еще предложен при Елизаветы Петровне генералом-директором Минихом. Но тогда он не нашел поддержки со стороны правительства. В денежной истории нашей страны существовал и такой период, как денежный голод. В связи с началом первой мировой войны в 1914 году финансовое состояние страны резко ухудшилось. Население стало прятать деньги – золотые, серебряные, а потом и медные монеты. В обращении остались только бумажные деньги. Количество денег в общении возросло в несколько раз. Чтобы уменьшить спрос на денежные знаки, выпустили купюры по 5 и 10 тысяч рублей. Но данное решение привело к «разменному кризису, который проявился в нехватке мелких денег. На этом наживились многие спекулянты, которые производили размен денег за крайне высокую плату. Дополнительный выпуск бумажных денег совсем расстроил хозяйство страны. Цены очень резко возросли, покупательная способность рубля скатилась вниз. В период с 1917 по 1923 год количество бумажных денег увеличилось примерно в 200 тысяч раз в нашей стране.Ситуацию, сложившуюся в стране, необходимо было исправлять. При создании СССР был выпущен новый советсвкий рубли, который приравнивался к 1 миллиону рублей, выпущенных до 1922 года, и к 100 рублям в деньгах 1922 года. В 1924 году выпускаются казначейские билеты достоинством 1, 3 и 5 рублей. Главное, что рубль теперь решено было исчислять в золоте. Он приравнялся к 0,774 граммам чистого золота.